Để đảm bảo an toàn cho các giao dịch thẻ, Khách hàng thực hiện một số nguyên tắc sau:
Trước và sau khi nhận thẻ
- Đọc kỹ Hợp đồng sử dụng thẻ trước khi ký vào Đơn phát hành và Hợp đồng sử dụng thẻ.
- Kiểm tra các thông tin trên thẻ để đảm bảo đúng các thông tin Khách hàng đã đăng ký khi nhận thẻ tại Chi nhánh ngân hàng.
- Đổi mã số cá nhân (PIN) đối với các thẻ ghi nợ mà Ngân hàng cung cấp tại máy ATM ngay sau khi nhận thẻ để kích hoạt thẻ. Chú ý, Khách hàng nên tránh các con số có liên quan đến các thông tin cá nhân như: Ngày tháng năm sinh, số điện thoại, biển số xe… để tránh việc lộ thông tin cho kẻ xấu lợi dụng.
Bảo quản thẻ
- Không đưa thẻ của mình cho bất cứ người nào khác, trừ nhân viên của ngân hàng hoặc các nhân viên thu ngân của ĐVCNT được chỉ định để làm việc với Khách hàng. Khách hàng chỉ nên đưa thẻ cho nhân viên của Ngân Hàng khi thực hiện các giao dịch/thủ tục tại các điểm giao dịch của ngân hàng, không đưa thẻ ở các địa điểm bên ngoài điểm giao dịch của ngân hàng.
- Không tiết lộ số PIN, số thẻ cho bất cứ ai. Khách hàng là người duy nhất được biết các thông tin đó.
- Giữ thẻ cẩn thận trong ví, ở vị trí mà Khách hàng có thể dễ nhìn thấy bất cứ lúc nào Khách hàng mở ví nhằm giúp Khách hàng phát hiện sớm việc mất thẻ.
- Nên đổi mã PIN thường xuyên. - Không cất giữ mã PIN chung với thẻ.
- Ghi nhớ hạn mức sử dụng ngày và hạn mức rút tiền mặt đối với mỗi giao dịch của thẻ để Khách hàng có thể dễ dàng kiểm soát được khả năng chi tiêu của mình.
Khi giao dịch tại ATM
- Luôn lấy tay che bàn phím khi nhập mã PIN.
- Quan sát kỹ trước khi thực hiện giao dịch tại ATM. Không giao dịch nếu máy ATM có thiết bị lạ, bất thường.
- Kiểm tra kỹ vị trí đầu đọc thẻ, bàn phím, màn hình đảm bảo không có gì bất thường như vết trầy xước hoặc máng, dây điện, dấu vết băng keo trên hoặc gần đầu đọc thẻ, hoặc thiết bị gắn vào máy ATM.
- Luôn kiểm tra tiền và lấy lại thẻ sau khi thực hiện giao dịch. Đối chiếu giao dịch in ra từ hóa đơn hoặc thông báo tại tin nhắn SMS gửi tới Khách hàng.
Khi giao dịch tại POS
- Đảm bảo giao dịch phải được thực hiện trong tầm mắt của Khách hàng để quan sát việc cà thẻ của thu ngân, yêu cầu thu ngân không được sao chụp, ghi lại các thông tin của thẻ.
- Hoàn tất giao dịch qua POS bằng cách nhập mã PIN của Khách hàng (nếu có). Luôn lấy tay che bàn phím khi nhập mã PIN.
- Với thẻ Chip, luôn yêu cầu thực hiện thanh toán thẻ qua đầu đọc Chip, và chỉ đồng ý thực hiện giao dịch qua dải từ trong trường hợp máy cà thẻ không có đầu đọc Chip.
- Kiểm tra kỹ nội dung và tổng số tiền cần thanh toán trước khi ký tên vào hóa đơn giao dịch.
- Nhận lại thẻ ngay sau khi thực hiện xong giao dịch.
- Giữ lại các hóa đơn thanh toán thẻ và các chứng từ có liên quan để đối chiếu với các giao dịch trên sao kêtài khoản thẻ.
- Hủy hóa đơn (xé nhỏ) trước khi vứt bỏ.
Khi giao dịch trực tuyến
- Chỉ giao dịch tại các website/ứng dụng di động uy tín, các địa chỉ mua hàng tin cậy, bảo mật cao. Lưu ý gõ địa chỉ đường link website đầy đủ vào thanh địa chỉ trong trình duyệt internet thay vì chọn đường link có sẵn hoặc được gợi ý.
- Nên sử dụng máy tính cá nhân, điện thoại của mình để giao dịch thay vì các thiết bị và wifi công cộng tại công ty, quán café, quán internet… Nếu sử dụng thiết bị kết nối công cộng lưu ý tắt chế độ tự động lưu bất kỳ thông tin cá nhân, thông tin tài khoản và thẻ trên các trình duyệt.
- Cài đặt và cập nhật các chương trình diệt virus mới nhất cho máy tính. - Tránh cài đặt các phần mềm từ các nguồn không đáng tin cậy.
- Thường xuyên thay đổi mật khẩu và tránh sử dụng một mật khẩu cho tất cả các tài khoản.
- Tuyệt đối không lưu lại tài khoản đăng nhập và mật khẩu có gắn với thông tin thẻ trên trình duyệt khi giao dịch. Khi thực hiện hoàn tất giao dịch phải đăng xuất thoát khỏi ứng dụng, website.
- Tham khảo kỹ các điều khoản và điều kiện của website trước khi đồng ý giao dịch/thanh toán.
- Không rời khỏi màn hình/ thiết bị trong quá trình thực hiện giao dịch trực tuyến. - Nếu phát hiện hoặc nghi ngờ thông tin, dữ liệu thẻ của mình có thể đã bị xâm nhập, vui lòng không tiếp tục giao dịch đồng thời thực hiện các biện pháp khóa thẻ khẩn cấp và liên hệ với Vietcombank để được hỗ trợ.
Biện pháp khác
- Đăng ký dịch vụ nhận thông báo biến động số dư (SMS Chủ Động) để được thông báo khi phát sinh bất kỳ các giao dịch thẻ nào.
- Đăng ký dịch vụ VCB Digibank để nắm bắt thông tin giao dịch thẻ, chủ động khóa chi tiêu trực tuyến của thẻ, khóa thẻ khi có dấu hiệu nghi ngờ rủi ro và kiểm soát chi tiêu ngay trên các kênh này.
KẾT LUẬN
Đổi mới và nâng cao chất lượng dịch vụ thanh toán thẻ tại Vietcombank nói chung và Chi nhánh Sở giao dịch riêng là một trong những nhiệm vụ quan trọng của ngân hàng. Trong những năm qua, cùng với quá trình phát triển của ngân hàng Vietcombank, Chi nhánh Sở giao dịch cũng không ngừng hoàn thiện và nâng cao chất lượng của mình. Đặc biệt trong bối cảnh đại dịch Covid 19, Chi nhánh đã có những nỗ lực vượt qua khó khăn, nâng cao chất lượng dịch vụ của mình. Mặc dù đạt một số kết quả, thành tựu đáng ghi nhận nhưng thực trạng quản lý mảng thanh toán thẻ của Chi nhánh vẫn bộc lộ một số tồn tại. Qua nghiên cứu, có thể rút ra một số kết luận như:
Thứ nhất, luận văn đã nêu được sự cần thiết và mục đích của nghiên cứu. Thứ hai, có những đánh giá sơ bộ vệ hệ thống NHTMCP Ngoại thương Việt Nam, Chi nhánh Sở giao dịch, cũng như thực trạng hoạt động dịch vụ thanh toán thẻ của Chi nhánh.
Thứ ba, hệ thống hóa các lý thuyết về hoạt động thanh toán thẻ và thực hiện đánh giá tình hình thanh toán thẻ của ngân hàng Vietcombank Chi nhánh Sở giao dịch.
Thứ tư, đánh giá tác động của dịch bệnh Covid 19 đối với nền kinh tế, hệ thống ngân hàng, ngân hàng Vietcombank và chi nhánh Sở giao dịch.
Thứ năm, căn cứ vào các đánh giá trên, luận văn đưa ra các giải pháp phù hợp với cho Chi nhánh.
Thứ sáu, luận văn cũng phát hiện ra một số vấn đề hạn chế của thẻ Vietcombank và làm tiền đề cho các nghiên cứu tiếp theo.
TÀI LIỆU THAM KHẢO
1. Bộ Tài chính - Ngân hàng Nhà nước (2008), Nghiệp vụ đầu tư hoạt động các tổ chức tín dụng ngân hàng theo quy luật thị trường Việt Nam, Nhà xuất bản Thống kê.
2. Báo cáo thường niên của Vietcombank năm 2018, 2019, 2020.
3. Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh thẻ của Vietcombank năm 2018, 2019, 2020. 4. Nguyễn Minh Kiều (2009), Nghiệp vụ ngân hàng thương mại, Nhà xuất bản
Thống kê.
5. GS. TS Nguyễn Văn Tiến, TS Nguyễn Thị Lan (2014), Giáo trình Tín dụng Ngân hàng, Nhà xuất bản Thống kê.
6. Tạp chí Ngân hàng (2018, 2019, 2020).
7. Tạp chí Thông tin Tín dụng, Đánh giá về hoạt động tín dụng (2018, 2019, 2020). 8. Tạp chí tài chính tiền tệ (2018, 2019,
2020). 9. Tạp chí thẻ Việt Nam (2018, 2019, 2020). 10. Thời báo Ngân hàng (2018, 2019, 2020).
11. Thống đốc NHNN, Văn bản hợp nhất số 04/VNHN-NHNN ngày 24/4/2014 quyết định ban hành quy chế phát hành, thanh toán, sử dụng và cung cấp dịch vụ hỗ trợ hoạt động thẻ ngân hàng.
12. Thống đốc NHNN, văn bản hợp nhất số 02/VNBN-NHNN ngày 01/01/2019 thông tư quy định về hoạt động thẻ ngân hàng.
13. Thủ tướng Chính phủ, Quyết định số 241/QĐ-TTg về Đề án Đẩy mạnh thanh toán qua ngân hàng đối với các dịch vụ công: thuế, điện, nước, học phí, viện phí và chi trả các chương trình an sinh xã hội.
14. Thủ tướng Chính phủ, Nghị quyết số 02/NQ-CP ngày 01/01/2019 của Chính phủ về tiếp tục thực hiện những nhiệm vụ, giải pháp chủ yếu cải thiện môi trường kinh doanh nâng cao năng lực cạnh tranh quốc gia và định hướng đến năm 2021.
15. Trần Đình Định (2007), Những chuẩn mực và thông lệ quốc tế về quản lý hoạt động tín dụng ngân hàng thương mại, Nhà xuất bản Tư pháp.
16. Trần Đình Định (2008), Quản lý rủi ro trong hoạt động ngân hàng theo chuẩn mực, thông lệ quốc tế và quy định của Việt Nam. Nhà xuất bản Tư pháp.
17. Các trang web: https://portal.vietcombank.com.vn/; http://vnexpress.net, http://sbv.gov.vn; http://www.creditcardguide.com/retail-brand-credit-cards.html.
PHỤ LỤC PHỤ LỤC 1
Biểu phí dịch vụ thẻ ghi nợ nội địa VCB
STT Dịch vụ Phí
1 Phí phát hành thẻ
a Thẻ Vietcombank Connect 24 (thẻ chính, thẻ phụ)
45.454 VNĐ/thẻ
b Thẻ Vietcombank - AEON Miễn phí
c Thẻ Vietcombank - Coopmart Miễn phí
d Thẻ liên kết sinh viên Miễn phí
2 Phát hành nhanh (Không áp dụng cho các sản
phẩm thẻ đồng thương hiệu; Chưa bao gồm phí phát hành/phát hành lại thẻ; Chỉ áp dụng tại địa
bàn HN, HCM) 45.454 VNĐ/thẻ 3 Phát hành lại a Thẻ Vietcombank Connect 24 (thẻ chính, thẻ phụ) 45.454 VNĐ/lần/thẻ b Thẻ Vietcombank - AEON 45.454 VNĐ/lần/thẻ c Thẻ Vietcombank - Coopmart 45.454 VNĐ/lần/thẻ
d Thẻ liên kết sinh viên Miễn phí
e Cấp lại mã PIN 9.090 VNĐ/lần/thẻ
4 Chuyển tiền liên ngân hàng qua thẻ
a Giao dịch dưới 2 triệu 5.000 VNĐ/giao dịch
b GD từ 2 - dưới 10 triệu đồng 7.000 VNĐ/giao dịch
c GD trên 10 triệu đồng 0,02% giá trị giao dịch
5 Phí GD tại ATM VCB - Rút tiền: 1000đ
- Chuyển tiền: 3.000đ
6 Phí ATM ngoài hệ thống - Rút tiền : 3000đ
- In sao kê: 500đ - Chuyển tiền: 5000đ
Biểu phí thẻ ghi nợ quốc tế VCB
STT Dịch vụ Phí
1 Phí phát hành
a Thẻ Vietcombank Visa Platinum Miễn phí
b Thẻ Vietcombank Connect24 Visa - Thẻ chính: 45.454 VNĐ/thẻ - Thẻ phụ: 45.454 VNĐ/thẻ
c Thẻ Vietcombank Mastercard - Thẻ chính: 45.454 VNĐ/thẻ - Thẻ phụ: 45.454 VNĐ/thẻ
d Thẻ Vietcombank Cashback Plus American Express
Miễn phí
e Thẻ Vietcombank UnionPay - Thẻ chính: 45.454 VNĐ/thẻ - Thẻ phụ: 45.454 VNĐ/thẻ
f Thẻ Vietcombank Đại học quốc gia HCM Visa
Miễn phí
2 Phí duy trì tài khoản thẻ
a Các thẻ GNQT khác (Connect 24 Visa/
Mastercard/
Cashback Plus American Express/ UnionPay)
4.545 VNĐ/thẻ/tháng
b Thẻ Saigon Centre - Takashimaya - Vietcombank Visa
4.545 VNĐ/thẻ/tháng
c Thẻ Vietcombank Visa Platinum 27.272 VNĐ/thẻ chính/tháng
d Thẻ Vietcombank Đại học quốc gia HCM Visa
4.545 VNĐ/thẻ/tháng
3 Phí phát hành nhanh 45.454 VNĐ/thẻ
4 Phát hành lại Miễn phí
5 Phí cấp lại mã PIN
a Thẻ Vietcombank Visa Platinum/ Vietcombank Đại học quốc gia HCM Visa
Miễn phí
b Các thẻ GNQT khác (Connect 24 Visa/ Mastercard/
Cashback Plus American Express/ UnionPay/ Saigon
STT Dịch vụ Phí
Centre - Takashimaya - Vietcombank Visa)
6 Giao dịch tại ATM VCB - Rút tiền mặt: Miễn phí ( áp dụng thẻ Visa Platinum còn lại là 1.000đ)
- Chuyển khoản : 3.000đ
7 Phí giao dịch tại ATM ngoài hệ thống VCB - Rút tiền trong lãnh thổ: 9.090 VNĐ/giao dịch - Rút tiền ngoài lãnh thổ: 3,64% số tiền giao dịch - Vấn tin: 9.090 VNĐ/giao dịch
Biểu phí thẻ tín dụng quốc tế VCB
1 Phí thường niên (*)
1.1 Thẻ Vietcombank Visa Signature
3.000.000 VNĐ/thẻ/năm
(Miễn phí cho khách hàng Priority của VCB)1
1.2 Thẻ Vietcombank Visa Platinum (Visa Platinum)/ Vietcombank Cashplus Platinum American Express (Amex Cashplus)/
Vietcombank Mastercard World (Mastercard World)
1.2.1 Thẻ chính 800.000 VNĐ/thẻ/năm
1.2.2 Thẻ phụ 500.000 VNĐ/thẻ/năm
1.3 Thẻ Vietcombank Vietnam Airlines Platinum American Express (Amex Platinum)
1.3.1 Thẻ chính (không mua thẻ GFC)
800.000 VNĐ/thẻ/năm
1.3.2 Thẻ phụ (không mua thẻ GFC) 500.000 VNĐ/thẻ/năm 1.3.3 Thẻ chính (mua thẻ GFC) 1.300.000 VNĐ/thẻ/năm 1.3.4 Thẻ phụ (mua thẻ GFC) 1.000.000 VNĐ/thẻ/năm 1.4 Thẻ Vietcombank Visa, Mastercard, JCB, UnionPay
1.4.1 Hạng vàng a Thẻ chính 200.000 VNĐ/thẻ/năm b Thẻ phụ 100.000 VNĐ/thẻ/năm 1.4.2 Hạng chuẩn a Thẻ chính 100.000 VNĐ/thẻ/năm b Thẻ phụ 50.000 VNĐ/thẻ/năm 1.5 Thẻ Vietcombank American Express 1.5.1 Hạng vàng a Thẻ chính 400.000 VNĐ/thẻ/năm b Thẻ phụ 200.000 VNĐ/thẻ/năm 1.5.2 Hạng xanh a Thẻ chính 200.000 VNĐ/thẻ/năm b Thẻ phụ 100.000 VNĐ/thẻ/năm
1.6 Thẻ Vietcombank Vietnam Airlines
1.6.1 Hạng vàng 400.000 VNĐ/thẻ/năm
1.6.2 Hạng xanh 200.000 VNĐ/thẻ/năm
1.7 Thẻ Vietcombank Viettravel Visa (không có thẻ phụ)
Miễn phí năm đầu
Các năm sau: 200.000 VNĐ/thẻ/năm 1.8 Thẻ Saigon Centre -
Takashimaya - Vietcombank Visa (không có thẻ phụ)
Miễn phí trong 01 năm đầu tiên kể từ thời điểm phát hành thẻ lần đầu
1.8.1 Hạng Vàng 200.000 VNĐ/thẻ/năm 1.8.2 Hạng Chuẩn 100.000 VNĐ/thẻ/năm 1.9 Thẻ Saigon Centre - Takashimaya - Vietcombank JCB (không có thẻ phụ) 100.000 VNĐ/thẻ/năm
Miễn phí trong 01 năm đầu tiên kể từ thời điểm phát hành thẻ lần đầu
2 Phí dịch vụ phát hành nhanh (*) (Không áp dụng cho các sản phẩm thẻ đồng thương hiệu; Chưa bao gồm phí phát hành/phát hành lại/gia hạn thẻ; Chỉ áp dụng cho địa bàn HN, HCM). 50.000 VNĐ/thẻ 3 Phí thay thế thẻ American Express khẩn cấp tại nước ngoài (chưa bao gồm chi phí
gửi thẻ)
90.909 VNĐ/lần/thẻ
4 Phí ứng tiền mặt khẩn cấp thẻ American Express ở nước ngoài (chưa bao gồm phí rút
tiền)
Tương đương 7,27 USD/giao dịch
5 Phí cấp lại thẻ/thay thế/đổi lại thẻ
(theo yêu cầu của chủ thẻ) 5.1 Thẻ Visa Signature, Visa
Platinum, Amex Platinum, Amex Cashplus, Mastercard
World
5.2 Thẻ Vietcombank Viettravel Visa Miễn phí 5.3 Thẻ Saigon Centre - Takashimaya - Vietcombank Visa Miễn phí 5.4 Thẻ Saigon Centre - Takashimaya - Vietcombank JCB Miễn phí 5.5 Các thẻ tín dụng khác 45.454 VNĐ/thẻ/lần 6 Phí cấp lại PIN 6.1 Thẻ Vietcombank Viettravel Visa Miễn phí 6.2 Các thẻ tín dụng khác 27.272 VNĐ/lần/thẻ
7 Phí không thanh toán đủ số tiền
thanh toán tối thiểu (*)
7.1 Thẻ Visa Signature, Visa Platinum, Amex Platinum, Amex Cashplus, Mastercard World
Không quy định
7.2 Các thẻ tín dụng khác 3% giá trị thanh toán tối thiểu chưa thanh toán (tối thiểu 50.000 VNĐ)
8 Phí thay đổi hạn mức tín dụng (*)
8.1 Thẻ Visa Signature, Visa Platinum, Amex Platinum, Amex Cashplus, Mastercard World Miễn phí 8.2 Thẻ Vietcombank Viettravel Visa Miễn phí 8.3 Các thẻ tín dụng khác 50.000 VNĐ/lần/thẻ
9 Phí thay đổi hình thức đảm bảo (*)
9.1 Thẻ Vietcombank Viettravel Visa
Miễn phí
9.2 Các thẻ tín dụng khác 50.000 VNĐ/lần
10.1 Thẻ Visa Signature, Visa Platinum, Amex Platinum, Amex Cashplus, Mastercard World Miễn phí 10.2 Thẻ Vietcombank Viettravel Visa Miễn phí 10.3 Các thẻ tín dụng khác 50.000 VNĐ/lần/thẻ 11 Phí thông báo thẻ mất cắp, thất lạc 11.1 Thẻ Vietcombank Viettravel Visa Miễn phí 11.2 Các thẻ tín dụng khác 181.818 VNĐ/lần/thẻ
12 Phí rút tiền mặt 3,64% số tiền giao dịch (tối thiểu 45.454 VNĐ/giao dịch)
13 Phí chuyển đổi ngoại tệ (*) 2,5% số tiền giao dịch
14 Phí vượt hạn mức tín dụng (*)
14.1 Từ 01 đến 05 ngày 8%/năm/số tiền vượt quá hạn mức
14.2 Từ 06 đến 15 ngày 10%/năm/số tiền vượt quá hạn mức
14.3 Từ 16 ngày trở lên 15%/năm/số tiền vượt quá hạn mức
15 Phí đòi bồi hoàn
15.1 Thẻ Vietcombank Viettravel Visa
Miễn phí
15.2 Các thẻ tín dụng khác 72.727 VNĐ/giao dịch
16 Phí cung cấp bản sao hóa đơn giao dịch