(i)Tiếp tục hoàn thiện và phát triển hệ thống công nghệ thông tin hiện đại
Trong bối cảnh hiện nay, chỉ khi có một nền tảng CNTT tiên tiến, hiện đại, ngân hàng mới có thể tự tin trong cuộc đua phát triển ngân hàng bán lẻ hiện đại, ngân hàng số để cạnh tranh khi mà CMCN 4.0 đã và đang diễn ra, thay đổi hàng ngày trong mọi lĩnh vực. Vietcombank mới đây đã chuyển đổi thành công hệ thống ngân hàng lõi Core Banking, tạo tiền đề để phát triển, bứt phá trong việc cung cấp các SPDV tài chính, ngân hàng. Tuy nhiên, với quy mô về khách hàng rất lớn cùng với mạng lưới rộng khắp (hơn 600 điểm giao dịch, 116 chi nhánh, 10 khối/ban trên TSC, nhiều công ty con…) đòi hỏi Vietcombank phải tiếp tục đổi mới, nâng cấp hệ thống, hoàn thiện công nghệ, kỹ thuật để đáp ứng nhu cầu giao dịch của khách hàng, rút ngắn thời gian tác nghiệp, xử lý giao dịch; đồng bộ hóa các hệ thống dữ liệu khách hàng phục vụ cho công tác quản lý khách hàng hiệu quả tại các đơn vị, chi nhánh. Xây dựng các hệ thống báo cáo đơn giản, đa chiều nhằm hỗ trợ các chi nhánh trong công tác phân tích, báo cáo số liệu kinh doanh. Tăng dung lượng đường truyền số liệu, các thiết bị bảo mật, chế độ bảo mật thông tin và bảo đảm an toàn các giao dịch qua Internet hoặc các giao dịch qua hệ thống ngân hàng điện tử. Với sự phát triển ngày càng tinh vi của công nghệ số kéo theo sự gia tăng của những lỗ hổng bảo mật, tạo điều kiện cho tội phạm công nghệ cao hoạt động ngày càng thường xuyên. Đối với lĩnh vực thanh toán, tội phạm trong lĩnh vực công nghệ cao, thanh toán thẻ qua POS, thanh toán điện tử gần đây có những diễn biến phức tạp với những hành vi, thủ đoạn mới, tinh vi hơn. Do vậy, thách thức chung cho toàn bộ ngành Ngân hàng Việt Nam và nói riêng cho lĩnh vực thanh toán trong bối cảnh CMCN 4.0 chính là vấn đề an toàn cho hệ thống ngân hàng, hệ thống thanh toán và vấn đề bảo mật thông tin, về các loại tội phạm công nghệ cao, cũng như thách thức về trình độ, năng lực, số lượng và chất
lượng đội ngũ cán bộ công nghệ thông tin. Vì vậy, Vietcombank cần nhanh chóng cải tiến, hoàn thiện hệ thống CNTT hiện đại của mình.
(ii) Nghiên cứu, xây dựng và phát triển nhiều hơn nữa các sản phẩm, dịch vụ, tiện ích hiện đại, đặc biệt các SPDV ngân hàng số (Internet banking, Mobile banking…) có tính đột phát, tiên phong dẫn dắt thị trường. Đồng thời phát triển những sản phẩm công nghệ cao kết nối với các NHTM khác một cách nhanh chóng, thuận tiện nhằm thu hút khách hàng sử dụng sản phẩm dịch vụ.
(iii) Xây dựng biểu phí dịch vụ có sức cạnh tranh với các ngân hàng thương mại khác trong quá trình phát triển dịch vụ.
(iv) Hiện đại hóa, rút giảm, tinh gọn quy trình, thủ tục, hồ sơ giấy nhằm giảm thiểu thời gian tác nghiệp, rút ngắn thời gian giao dịch với khách hàng, giúp các chi nhánh tăng cường thời gian bán hàng, nâng cao hiệu quả kinh doanh.
(v) Tiếp tục hoàn thiện mô hình tổ chức chi nhánh theo hướng ngân hàng hiện đại phù hợp với thông lệ quốc tế. Chi nhánh Hà Nội được lựa chọn thí điểm chuyển đổi với mục đích mở rộng phát triển hoạt động bán lẻ tại thị trường Hà Nội, mô hình tổ chức, cơ cấu nhân sự tinh gọn hơn so với các chi nhánh hỗn hợp cùng hệ thống trên địa bàn Hà Nội. Tuy nhiên, để tăng trưởng và phát triển mạnh hơn nữa nhằm đạt được mục tiêu đề ra, chi nhánh cần tiếp tục hoàn thiện cơ cấu, mô hình tổ chức của mình. Nên tách bạch, chuyên môn hóa giữa khâu bán hàng và thẩm định, quản lý rủi ro để các công việc Front office và Back office trong hoạt động kinh doanh tách rời. Theo đó, các cán bộ bán hàng sẽ có nhiều thời gian hơn cho việc kinh doanh, phát triển khách hàng, chú tâm hơn vào công tác bán thêm, bán chéo sản phẩm thay vì dành nhiều thời gian cho tác nghiệp hệ thống, giấy tờ.
KẾT LUẬN
Hiện nay, trong xu hướng chung của các Ngân hàng trên toàn thế giới, dịch vụ NHBL hiện đại đã bước đầu được chú trọng đầu tư phát triển ở Việt Nam tuy vẫn còn ở giai đoạn đầu và còn tồn tại nhiều hạn chế. Cùng với sự hội nhập của nền kinh tế đất nước vào nền kinh tế thế giới trong thời đại CMCN 4.0 hiện nay, môi trường cạnh tranh của hệ thống ngân hàng ngày càng trở nên gay gắt hơn, thúc đẩy các ngân hàng trong nước sớm tìm ra các giải pháp đẩy mạnh dịch vụ NHBL tại ngân hàng mình. Là một trong số các ngân hàng trụ cột của nền kinh tế Việt Nam, Vietcombank thời gian vừa qua cũng đã có những bước đi mạnh mẽ để phát triển dịch vụ NHBL và bước đầu cũng đã đạt được một số kết quả nhất định. Trong đó có những đóng góp không nhỏ của Vietcombank - Chi nhánh Hà Nội. Tuy mới mới tiến hành chuyển đổi theo đề án của Vietcombank được gần năm năm nhưng Chi nhánh Hà Nội đã từng bước tăng trưởng, phát triển cả về quy mô và chất lượng, hiệu quả các SPDV bán lẻ. Trong quá trình nghiên cứu và tìm hiểu để thực hiện đề tài “Phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại Ngân hàng TMCP Ngoại Thương
Việt Nam – Chi nhánh Hà Nội”, tác giả đã rút ra một số kết luận sau:
Dịch vụ NHBL là các hoạt động giao dịch ngân hàng nhắm đến các khách hàng là các cá nhân, hộ gia đình, các doanh nghiệp vừa và nhỏ, phát triển trên nền tảng công nghệ cao với nhiều tiện ích vượt trội, đem lại một nguồn thu nhập ổn định, bền vững, giúp nâng cao năng lực cạnh tranh, giảm thiểu rủi ro cho các ngân hàng đồng thời cũng mang đến cho khách hàng những lợi ích lớn, thuận tiện trong giao dịch, góp phần phát triển nền kinh tế, cải thiện đời sống xã hội.
Hoạt động NHBL tại Vietcombank - Chi nhánh Hà Nội thời gian vừa qua bước đầu đã đạt được một số kết quả nhất định như: danh mục sản phẩm đa dạng với nhiều tiện ích dựa trên nền tảng công nghệ hiện đại; quy mô khách hàng không ngừng được mở rộng; chất lượng dịch vụ được tăng cường; hiệu quả kinh doanh trên từng khách hàng được nâng cao. Tuy vậy, hoạt động NHBL tại Vietcombank - Chi nhánh Hà Nội vẫn còn một số những hạn chế như: thiếu các sản phẩm đặc thù, mang tính cạnh tranh cao, chưa khai thác hết tiềm năng thị trường; các sản phẩm ứng dụng công nghệ hiện đại còn ở mức đơn giản; thu nhập từ các SPDV bán lẻ
100
hiện đại còn chiếm tỷ trọng chưa cao trong tổng thu nhập…Những hạn chế này một phần xuất phát từ những nguyên do khách quan như: sự thiếu hoàn chỉnh của môi trường pháp lý, môi trường công nghệ, sự khó khăn của nền kinh tế, những đặc thù trong môi trường kinh tế, thói quen tiêu dùng, kinh doanh của các doanh nghiệp, người dân Việt Nam. Một phần xuất phát từ các vấn đề nội bộ trong Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam như sự đa dạng các SPDV bán lẻ hiện đại, hệ thống CNTT đang trong giai đoạn chuyển đổi, phát triển, thiết các sản phẩm mang tính đột phát, dẫn dắt thị trường…
Để có thể đẩy mạnh hoạt động NHBL trong giai đoạn tới Vietcombank - Chi nhánh Hà Nội cần chủ động triển khai các giải pháp chiến lược chiến lược phát triển hoạt động NHBL một cách đồng bộ nhất quán, đa dạng hóa danh mục sản phẩm, tiếp tục đầu tư một cách hiệu quả về hạ tầng công nghệ, phát triển nguồn nhân lực, mở rộng mạng lưới chi nhánh và kênh phân phối, đẩy mạnh hoạt động marketing và chăm sóc khách hàng... Đồng thời cũng kiến nghị Chính phủ, NHNN, Vietcombank một số vấn đề để tạo lập một môi trường pháp lý hoàn thiện, môi trường kinh doanh hiệu quả, môi trường chính trị xã hội ổn định tạo điều kiện thuận lợi cho các NHTM nói chung và Vietcombank - Chi nhánh Hà Nội nói riêng phát triển dịch vụ NHBL hiện đại.
Với những kết quả nghiên cứu trên, tác giả hy vọng có thể khắc phục được những hạn chế, đẩy mạnh hơn nữa dịch vụ NHBL ở Vietcombank - Chi nhánh Hà Nội trong thời gian tới. Tuy nhiên, đề tài này mới chỉ tập trung vào dịch vụ NHBL của Vietcombank - Chi nhánh Hà Nội mà chưa bao quát được hoạt động NHBL ở các ngân hàng khác. Trong thời gian tới, tác giả sẽ tiếp tục mở rộng phạm vi nghiên cứu hơn nữa để có thể tìm ra giải pháp áp dụng cho hoạt động ngân hàng bán lẻ tại các ngân hàng khác ở Việt Nam.
101
TÀI LIỆU THAM KHẢO
1. Kotler, Philip (2003), “Quản trị Marketing”, NXB Thống kê;
2. Nguyễn Phạm Hải Hà, 2018.Thực trạng phát triển dịch vụ Ngân hàng điện tử trong giai đoạn cách mạng công nghiệp 4.0 ở Việt Nam. Báo Phát triển & Hội nhập số 43/2018;
3. Nguyễn Thị Hạnh, 2015.Phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử tại ngân hàng TMCP đầu tư và phát triển Việt Nam – CN Sơn Tây. Luận văn thạc sỹ, Đại học Thăng Long;
4. Trần Hoàng Ngân và Nguyễn Thị Hồng Nhung, 2017. Nâng cao năng lực cạnh tranh của dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại các NHTM Việt Nam trong bối cảnh hội nhập quốc tế. Tạp chí ngân hàng, số 6/2017;
5. Đào Lê Kiều Oanh, 2012. Phát triển dịch vụ ngân hàng bán buôn và ngân hàng bán lẻ tại ngân hàng đầu tư và phát triển Việt Nam. Luận án tiến sỹ Kinh tế, Đại học Kinh tế thành phố Hồ Chí Minh;
6. Vũ Thị Thu, 2016. Nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng bán lẻ tại ngân hàng TMCP Đầu tư và phát triển Việt Nam Chi nhánh Thành Đồng. Luận văn thạc sỹ, Đại học Thăng Long;
6. Phạm Thu Thủy, 2017. Xây dựng lợi thế cạnh tranh của NHTMCP Đầu tư và phát triển Việt Nam trên thị trường bán lẻ. Luận án tiến sỹ kinh tế, Học viện ngân hàng;
7. Vũ Xuân Thức, 2014. Giải pháp di động cho ngân hàng bán lẻ. VSII SDC – IBM Worklight team;
8. Tô Khánh Toàn, 2014. Phát triển dịch vụ Ngân hàng bán lẻ tại Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam. Luận án tiến sỹ, Học viện chính trị quốc gia Hồ Chí Minh;
9. Nguyễn Thị Hồng Yến, 2015. Phát triển dịch vụ ngân hàng tại ngân hàng TMCP đầu tư và phát triển Việt Nam. Luận án tiến sỹ kinh tế, Học viện Ngân hàng;
10. Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam – Chi nhánh Hà Nội, Báo cáo KQKD 2018-2020.