7. Kết cấu của luận văn
2.1.3 Khái quát hoạt động kinh doanh của Ngân hàng thương mại cổ phần Đông
a. Hoạt động huy động
Hoạt động huy động vốn từ khách hàng cá nhân của trong năm 2020 đạt đƣợc mức tăng trƣởng ấn tƣợng với tổng tăng ròng huy động đạt gần 12.000 tỷ đồng, nâng tổng quy mô huy động tiền gửi phân khúc KHCN lên con số: gần 50.000 tỷ đồng. Đó là kết quả ghi nhận sự nỗ lực của các đơn vị kinh doanh trên toàn hệ thống trong công tác phát triển thị trƣờng, chăm sóc, quản lý và khai thác khách hàng. Một số hoạt động điển hình đƣợc SeABank triển khai trong năm 2020 nhƣ
Roadshow, phát tờ rơi, thực hiện các hoạt động an sinh xã hội tại địa bàn, tổ chức hội nghị tri ân khách hàng ƣu tiên, các chƣơng trình thúc đẩy kinh doanh: Huy động - Không giới hạn, Tháng 12 tranh tài huy động… Đặc biệt, SeABank cũng thành lập Trung tâm khách hàng cao cấp miền Bắc với đội ngũ cán bộ ƣu tú, cơ sở vật chất hiện đại sang trọng đã mang lại một hình ảnh chuyên nghiệp trong công tác chăm sóc và phục vụ Khách hàng cao cấp
Tiếp nối thành công của chƣơng trình huy động “23 năm kết nối tin yêu, ngập tràn ƣu đãi”, năm 2018 SeABank đã triển khai chƣơng trình “24 năm rạng rỡ SeABank, đồng hành vững bƣớc” và ghi nhận những kết quả khả quan, hiệu quả. Đây là chƣơng trình huy động lớn nhất và có quy mô nhất năm 2018 với nhiều ƣu đãi và quà tặng hấp dẫn dành cho khách hàng. Từ hiệu quả truyền thông toàn diện, chƣơng trình đã tiếp cận đƣợc tới 90% số lƣợng khách hàng mục tiêu tƣơng ứng với số lƣợng quà tặng đã đƣợc sử dụng, đạt tăng ròng 1.108 tỷ đồng, góp phần tăng nhanh độ nhận diện thƣơng hiệu SeABank trên thị trƣờng, đƣa sản phẩm, dịch vụ của SeABank đến gần với khách hàng
Bảng 2.1: Tình hình huy động vốn của SeABank giai đoạn 2016-2020
(Đvt: triệu VND)
Năm 2016 2017 2018 2019 2020
Tiền gửi
khách hàng 18.532 19.530 84.344 95.727 113.277
(Nguồn: Báo cáo thường niên của SeABank từ năm 2016-2020)
Do định hình phân khúc khách hàng chính là khách hàng cá nhân nên huy động khách hàng cá nhân chiếm tỷ trọng rất lớn trong tổng quy mô huy động. Năm 2020, tổng huy động từ KHCN đạt 113 nghìn tỷ đồng, tăng 18% so với năm trƣớc đó, chiếm đến 82% tổng huy động của toàn hệ thống. Kì hạn gửi của khách hàng thƣờng từ 3 – 6 tháng.
Theo thuyết minh báo cáo tài chính năm 2020, cơ cấu tổng tiền gửi của Ngân hàng nhƣ sau:
- Tiền gửi không kỳ hạn: 11.096.683 triệu đồng, chiếm 9.80% - Tiền gửi có kỳ hạn: 101.555.248 triệu đồng, chiếm 89.64% - Tiền gửi vốn chuyên dùng : 359.074 triệu đồng, chiếm 0.31% -Tiền gửi ký quỹ : 287.243 triệu đồng,chiếm 0.25%
Nhƣ vậy, có thể thấy SeABank đang có lƣợng tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn hạn khá lớn, thể hiện uy tín và các chính sách ƣu đãi, chăm sóc khách hàng hiện hữu rất tốt. Điều đó không chỉ tạo nguồn lợi nhuận ổn định mà còn là cơ sở vững chắc để hoạt động tín dụng phát triển.Trong mảng huy động tiền gửi, để tạo ra nhiều lợi nhuận, SeABank đã xây dựng chính sách nhằm gia tăng tỷ lệ nguồn vốn từ tiền gửi không kỳ hạn nhƣ: đẩy mạnh liên kết với doanh nghiệp, công ty, đơn vị hành chính sự nghiệp để mở tài khoản thanh toán, tài khoản trả lƣơng, tài khoản liên kết thanh toán tiền điện, nƣớc, internet, điện thoại…tăng cƣờng ƣu đãi mở tài khoản thanh toán đặc biệt cho cá nhân, tài khoản thƣơng gia.
Nhằm đáp ứng nhu cầu gửi tiền dài hạn hƣởng lãi suất cao, từ ngày 29/01/2019, Ngân hàng TMCP Đông Nam Á (SeABank) chính thức phát hành Chứng chỉ tiền gửi dài hạn bằng tiền VND với mức lãi suất lên tới 8,6%/năm cho các khách hàng cá nhân. Cụ thể, các khách hàng tham gia với mệnh giá tối thiểu từ 100 triệu đồng, thời hạn 24 tháng, 36 tháng sẽ đƣợc hƣởng mức lãi suất tƣơng ứng là 8,4%/năm và 8,6%/năm. Lãi suất chứng chỉ tiền gửi đƣợc cố định trong suốt thời hạn gửi và tiền lãi đƣợc trả định kỳ hàng năm cho khách hàng. Trên thị trƣờng tài chính, chứng chỉ tiền gửi đƣợc coi là hình thức đầu tƣ dài hạn với mức lãi suất cao hơn so với các sản phẩm gửi tiết kiệm thông thƣờng. Sản phẩm này phù hợp với các khách hàng cá nhân có nguồn tài chính nhàn rỗi, ổn định, có xu hƣớng chọn kênh đầu tƣ an toàn mà vẫn đƣợc hƣởng lãi suất hấp
b. Hoạt động tín dụng
Về hoạt động tín dụng cá nhân, trong năm 2020 , SeABank tiếp tục gặt hái nhiều thành công nhờ chiến lƣợc tập trung triển khai và phát triển toàn diện các chính sách ƣu đãi khách hàng/chính sách thúc đẩy nội bộ/chính sách riêng dành cho đối tác chiến lƣợc tại các sản phẩm trọng điểm, đặc biệt là Vay mua xe SeACar và
Vay mua nhà SeAHome. Tổng quy mô dƣ nợ phân khúc khách hàng cá nhân tại thời điểm cuối năm đạt gần 24.000 tỷ đồng. Doanh số giải ngân năm 2020 tăng gấp 2,8 lần so với năm 2016. Trong hoạt động cho vay mua ô tô, SeABank hiện đang sở hữu một danh mục đối tác chiến lƣợc trải rộng qua nhiều phân khúc, thông qua sự tăng cƣờng hợp tác sâu rộng với những thƣơng hiệu xe hạng sang hàng đầu thị trƣờng nhƣ Mercedes - Benz, Lexus….và cả những thƣơng hiệu xe chiếm thị phần lớn tại Việt Nam nhƣ Thaco Trƣờng Hải, Kia, Mazda, Honda, Hyundai... Đạt đƣợc những con số ấn tƣợng trên là nhờ sự triển khai rầm rộ của các chiến dịch kinh doanh của toàn ngân hàng nhƣ: chƣơng trình thi đua “SeACar Challenge 2018”, chƣơng trình “Together we make future” và đặc biệt là chƣơng trình “Đƣờng đua rực lửa” đã giúp cho phân khúc Khách hàng cá nhân có màn bứt tốc ngoạn mục vào những tháng cuối năm với: 4.775 hợp đồng tín dụng mua xe (hoàn thành 149% so với chỉ tiêu đề ra), giải ngân 2.256 tỷ (hoàn thành 150% so với chỉ tiêu đề ra), phát hành 11.500 thẻ tín dụng (hoàn thành 132% so với chỉ tiêu đề ra)
Cùng với thành công trong việc không ngừng nâng cao chất lƣợng sản phẩm/dịch vụ, sản phẩm SeACar đã ghi nhận mức tăng trƣởng kỷ lục trong năm 2020: tăng 380% so với năm 2016. Đồng thời, SeABank trở thành Ngân hàng số một thị trƣờng trong hoạt động cho vay mua ô tô Mercesdes Benz. Đây chính là một điểm nhấn đáng khích lệ về những nỗ lực trong hoạt động triển khai cung cấp sản phẩm/dịch vụ bán lẻ của Ngân hàng trong bối cảnh. thị trƣờng cho vay mua xe tại Việt Nam ngày càng đa dạng và cạnh tranh gay gắt. Bên cạnh đó, mối quan hệ hợp tác toàn diện với các chủ đầu tƣ dự án nhà ở lớn nhƣ Novaland, Khang Điền… đã đem về cho SeABank con số tăng trƣởng 119% ở dòng sản phẩm cho vay mua nhà SeAHome. Cũng trong năm 2020, SeABank đã triển khai nhiều hoạt động thúc đẩy cho vay khách hàng hộ kinh doanh và đạt đƣợc tốc độ tăng trƣởng ấn tƣợng là 130%. Song hành với hoạt động huy động vốn và tín dụng, các hoạt động thu phí năm 2020 tại phân khúc khách hàng cá nhân cũng vƣợt kế hoạch 36%, tƣơng đƣơng mức tăng 1,8 lần so với năm 2016. Hiệu quả kinh doanh đƣợc cải thiện rõ rệt với năng suất giải ngân bình quân/cán bộ kinh doanh đạt 1,53 tỷ đồng/cán bộ/ tháng, tăng gấp 2,72 lần so với năm 2016. Nền tảng thành công trong năm 2020 sẽ là đòn
bẩy giúp SeABank tiếp tục hiện thực hóa các mục tiêu đầy thách thức tại mảng khách hàng cá nhân trong năm 2021 tới đây. SeABank tin tƣởng rằng Ngân hàng sẽ có những bƣớc phát triển vƣợt bậc và tiến những chặng dài trên con đƣờng trở thành ngân hàng bán lẻ tiêu biểu tại Việt Nam
Bảng 2.2: Tình hình tổng dƣ nợ cho vay KHCN của SeABank giai đoạn 2016-2020
(Đvt: triệu VND)
Năm 2016 2017 2018 2019 2020
Tổng dƣ nợ 11.755.421 13.812.152 16.473.352 22.887.563 23.366.235
(Nguồn: Báo cáo thường niên của SeABank năm 2016-2020)
Với định hƣớng mục tiêu là khách hàng cá nhân, doanh nghiệp nhỏ và vừa. SeABank đã đƣa ra chƣơng trình ƣu đãi nhằm hỗ trợ khách hàng, đặc biệt trong giai đoạn kinh tế khó khăn. Cho vay KHCN đạt 23.366.235 triệu đồng cuối năm 2020, tăng 30% tiếp tục là đầu tầu phát triển tín dụng cho Ngân hàng. Cho vay doanh nghiệp tăng 8%, trong đó doanh nghiệp vừa nhà nhỏ tăng 14%. Cơ cấu cho vay tập trung chủ yếu vào VND, với tỷ trọng 93% (cuối năm 2020) và đang tăng phù hợp với nỗ lực chuyển đổi các giao dịch tiền tệ sang VND của Chính phủ.
Biểu đồ 2.1: So sánh tỷ trọng dƣ nợ KHCN so với KHDN giai đoạn 2016-2020
c. Kết quả hoạt động kinh doanh