7. Kết cấu của luận văn
2.4.1 Các kết quả đạt được
Thứ nhất: SeABank đã ban hành hệ thống văn bản chính sách đầy đủ chi tiết có hƣớng dẫn đầy đủ về hoạt động cho vay
Khung chính sách tín dụng KHCN đƣợc ban hành khá đồng bộ, bao gồm quy định giới hạn tín dụng và thẩm quyền quyết định giới hạn tín dụng, quy chế Hội đồng tín dụng, quy định đồng tài trợ, quy định phân loại nợ, trích lập và sử dụng dự phòng rủi ro, các quy định cho vay, quy định bảo đảm tiền vay, quy định miễn, giảm lãi...; Các quy trình nghiệp vụ tín dụng KHCN đƣợc chuẩn hoá theo tiêu chuẩn ISO 9001:2000 và các tài liệu hƣớng dẫn nhƣ Quy trình cấp tín dụng KHCN, Sổ tay tín dụng, quy trình quản lý cho vay trên hệ thống LOS, quy trình xếp hạng tín dụng khách hàng; Ngoài ra, để ứng xử kịp thời với những biến động của môi trƣờng kinh tế, pháp lý, còn có các văn bản chỉ đạo và cảnh báo tín dụng trong từng thời kỳ.
Thứ hai: mô hình quản lý hợp lý
Quản lý điều hành tập trung bằng cơ chế, chính sách, quy trình tín dụng, thực hiện phân quyền cho các cá nhân, đơn vị trong quá trình thực hiện. Hoạt động tín dụng đƣợc diễn ra thống nhất trong toàn hệ thống, đảm bảo các giới hạn chấp nhận rủi ro thông qua các tiêu chuẩn cấp tín dụng, cũng nhƣ các biện pháp quản lý tín dụng, đảm bảo rằng dù khách hàng quan hệ tín dụng ở bất cứ chi nhánh nào cũng đƣợc hƣởng lợi các sản phẩm tín dụng nhƣ nhau. đồng thời, các cá nhân, đơn vị đƣợc quyền chủ động thực hiện thông qua việc phân cấp, uỷ quyền của Hội đồng quản trị, Tổng giám đốc và các cấp có thẩm quyền trên cơ sở phù hợp với môi trƣờng, chất lƣợng hoạt động, xếp hạng tín dụng của từng đơn vị và năng lực, trình độ, kinh nghiệm quản lý của ngƣời đƣợc uỷ quyền.
Mô hình vận hành của SeABank là tập trung hóa và phân mảng hỗ trợ theo phân khúc khách hàng (line business). Các công việc vận hành sẽ đƣợc tách khỏi các đơn vị tiếp xúc trực tiếp với khách hàng và tập trung hóa để các nhân viên tại chi nhánh có thể tập trung nhiều thời gian hơn vào hoạt động bán hàng và nâng cao chất lƣợng dịch vụ khách hàng. Việc này cũng giúp Ngân hàng quản trị rủi ro tốt hơn và tối ƣu hóa chi phí hoạt động. Các bộ phận mới đã đƣợc thành lập trong các đơn vị hỗ trợ nhằm mục đích đẩy mạnh cung cấp dịch vụ, mang đến cho khách hàng trải nghiệm tốt nhất theo một hành trình khép kín. Đến cuối năm 2017, Vận hành tập trung đã triển khai thí điểm thành công tại khu vực Hà nội các hoạt động: phê duyệt tín dụng, hỗ trợ và xử lý tín dụng sau phê duyệt, lƣu trữ tài sản bảo đảm tập trung, kiểm soát sau chứng từ kế toán, xử lý nghiệp vụ phi tín dụng… Kết quả đạt đƣợc ban đầu cho thấy đã giúp kiểm soát rủi ro hoạt động tốt hơn, năng suất lao động tăng lên, các quy trình xử lý đƣợc chuẩn hóa. Trong năm 2019, SeABank sẽ tiếp tục mở rộng tập trung hóa cả về phạm vi nghiệp vụ và địa bàn. Đồng thời, thực hiện tinh chỉnh mô hình và nâng cao năng lực hoạt động để vận hành phù hợp hơn với định hƣớng chiến lƣợc chung của Ngân hàng. Các hoạt động điển hình sẽ triển khai trong năm 2019 là: tập trung tiếp quỹ tiền mặt và ATM; lƣu trữ tập trung hồ sơ tín dụng, chứng từ kế toán; tập trung dịch vụ công chứng tài sản bảo đảm; công tác kiểm soát sau vay khách hàng cá nhân… Các đơn vị chức năng trong bộ máy vận hành cũng sẽ xây dựng công cụ và tham số đánh giá hiệu suất hoạt động để cải thiện hiệu quả và chất lƣợng công việc. Các tham số bao gồm: thời gian xử lý trung bình, thời gian phản hồi dịch vụ, các mô hình về lập kế hoạch đánh giá năng suất và năng lực của nhân viên, các thỏa thuận cấp độ dịch vụ (SLA) và khảo sát khách hàng nội bộ. Khi khối lƣợng xử lý các giao dịch về vận hành tại các chi nhánh cũng nhƣ tại các đơn vị hỗ trợ gia tăng, Ngân hàng đã nhận thức rõ nhu cầu cần đẩy mạnh cơ chế kiểm soát. Theo đó, mô hình quản lý và kiểm soát vận hành đã đƣợc tạo ra phục vụ công tác kiểm soát vận hành và quản trị rủi ro thông qua việc giám sát hệ thống từ xa và các đoàn kiểm soát rủi ro vận hành theo chuyên đề.
Trong năm 2019, hƣớng tới mục tiêu cải thiện chỉ số hiệu quả của bộ máy, SeABank dự định tập trung cải thiện hoạt động theo 3 tiêu chí: cải tiến chất lƣợng
dịch vụ trên khắp chuỗi cung cấp dịch vụ và sản phẩm; nâng cao năng suất của tất cả các đơn vị vận hành và tối ƣu hóa chi phí hoạt động. Khách hàng vẫn sẽ tiếp tục là tâm điểm cho mọi hoạt động đƣợc triển khai tại SeABank thông qua việc cung cấp dịch vụ đơn giản, nhanh chóng, chuẩn xác và thuận tiện cho khách hàng
Thứ ba: quy trình tiếp nhận và quản lý hồ sơ hiện đại
Từng khâu, bộ phận trong quy trình cho vay KHCN đều độc lập với nhau, mỗi phòng có tiếng nói riêng, chức năng nhiệm vụ riêng. Tuy nhiên để giao dịch của khách hàng diễn ra nhanh chóng thuận lợi thì các Phòng này cần phải kết hợp chặt chẽ, luân chuyển hồ sơ kịp thời nhằm phục vụ khách hàng một cách tốt nhất. Tất cả quy trình quản lý hoạt động cho vay đều đƣợc thể hiện trên quy trình LOS, tại đây hồ sơ giữa các phòng sẽ kết nối với nhau, thời gian chuyển hồ sơ, nhận hồ sơ từ khâu này sang khâu khác đều đƣợc thực hiện toàn bộ trên LOS => Giảm thiểu đƣợc rất nhiều về chi phí luân chuyển hồ sơ, lƣu trữ chứng từ, đánh giá tốc độ xử lý hồ sơ…
SeABank quy định phân loại đơn vị thẩm định, phân cấp phê duyệt hồ sơ cụ thể đem lại hiệu quả tích cực, đảm bảo tính thống nhất trong thẩm định, phê duyệt. Các hồ sơ có nhỏ, độ phức tạp thấp ĐVKD chủ động thẩm định và phê duyệt cho vay đem lại hiệu ứng tích cực về tính linh hoạt và thời gian xử lý hồ sơ, hai yếu tố KHCN vốn dĩ đặc biệt quan tâm. Các hồ sơ có độ phức tạp cao hơn, các cấp phê duyệt tại Hội sở sẽ kiểm soát chặt chẽ góp phần giảm thiểu tối rủi ro tín dụng.