5. Kết cấu luận văn
2.1. Khái quát về Ngân hàng TMCP An Bình CN Hoàng Quốc Việt
2.1.1. Quá trình hình thành và phát triển
ABBANK được thành lập vào ngày 13/05/1993, với tên gọi ban đầu là Ngân hàng TMCP nông thôn An Bình. Từ khi được nâng cấp thành ngân hàng quy mô đô thị (giai đoạn 2002 – 2004), ABBANK đã có những bước tiến khá dài với tốc độ tăng trưởng nhanh chóng. Giai đoạn 2005 – 2011 là giai đoạn ABBANK có sự bứt phá mạnh mẽ nhất với sự thay đổi cả về chất và lượng.
Tháng 5/2013, xuất phát từ nhu cầu quản lý mạng lưới hoạt động của Ngân hàng TMCP An Bình - CN Hà Nội, Hội đồng quản trị Ngân hàng TMCP An Bình Thông qua Đề án Chia tách Chi nhánh Hà Nội để thành lập 3 chi nhánh mới bao gồm: ABBank Hà Nội, ABBank Đinh Tiên Hoàng và ABBank Hoàng Quốc Việt.
Ngân hàng TMCP An Bình – CN Hoàng Quốc Việt, địa chỉ giao dịch 141 Hoàng Quốc Việt – Cầu Giấy - Hà Nội.
2.1.2. Cơ cấu tổ chức hoạt động
Tiền thân của chi nhánh Hoàng Quốc Việt là PGD Hoàng Quốc Việt được đặt tại địa chỉ 141 Hoàng Quốc Việt, Cầu Giấy, Hà Nội.
2.1.2.1. Tổ chức bộ máy
Tổng số cán bộ công nhân viên hiện nay của chi nhánh là 112 người. Bộ máy tổ chức của chi nhánh được cơ cấu như sau:
- Ban giám đốc: 3 người, gồm: một Giám đốc và hai Phó giám đốc Giám đốc: Phan Thanh Đăng
Phó GĐ: Nguyễn Thị Phượng Hằng Phó GĐ: Vũ Anh Tuấn
- Các phòng ban tại chi nhánh bao gồm: Phòng Kế toán ngân quỹ
Phòng Tín dụng Phòng Khách hàng Doanh nghiệp Phòng Khách hàng Cá nhân - Các phòng giao dịch trực thuộc: Phòng giao dịch Đào Tấn Phòng giao dịch Đội Cấn
Phòng giao dịch Trần Đăng Ninh Phòng giao dịch Hồ Tùng Mậu Phòng giao dịch Tây Hồ
Phòng giao dịch Bắc Thăng Long Quỹ Tiết kiệm Doãn Kế Thiện
Sơ đồ :Bộ máy tổ chức của Ngân hàng TMCP An Bình - CN Hoàng Quốc Việt
2.1.2.2. Chức năng của các phòng, ban: Ban giám đốc
Giám đốc: Phụ trách chung cho hoạt động của toàn bộ chi nhánh.
Phó giám đốc: 1 PGĐ phụ trách mảng khách hàng cá nhân và 1 PGĐ phụ trách mảng khách hàng doanh nghiệp.
Phòng Khách hàng Doanh nghiệp
Phòng Khách hàng Doanh nghiệp gồm có: 6 cán bộ, trong đó có 1 lãnh đạo phòng. Nhiệm vụ chủ yếu của phòng là:
- Tìm kiếm, thu hút và trực tiếp cung cấp sản phẩm, dịch vụ đến các khách hàng doanh nghiệp.
- Duy trì, quản lý và phát triển mạng lưới khách hàng doanh nghiệp. - Bán chéo các sản phẩm dành cho khách hàng cá nhân.
- Cung cấp các báo cáo cần thiết cho ban lãnh đạo Chi nhánh, ban lãnh đạo Ngân hàng và các đơn vị có liên quan theo quy định về việc thực thi chiến lược và kế hoạch, hoạt động kinh doanh, sản phẩm dịch vụ khách hàng doanh nghiệp.
- Hướng dẫn nghiệp vụ khách hàng doanh nghiệp cho các Phòng Giao dịch và Quỹ Tiết kiệm trực thuộc.
- Phòng Khách hàng Doanh nghiệp sẽ được hỗ trợ nghiệp vụ bởi Khối Khách hàng Doanh nghiệp.
- Phòng Khách hàng Doanh nghiệp báo cáo cho Ban giám đốc Chi nhánh; Khối Khách hàng Doanh nghiệp, Ban Điều hành và Hội đồng Quản trị theo các yêu cầu cụ thể.
- Thực hiện các chức năng, nhiệm vụ khác theo yêu cầu của Ban Lãnh đạo ngân hàng.
Phòng Khách hàng Cá nhân
Phòng Khách hàng cá nhân gồm có: 5 cán bộ, trong đó có 1 lãnh đạo phòng. Nhiệm vụ chủ yếu của phòng là:
- Tìm kiếm, thu hút và trực tiếp cung cấp sản phẩm, dịch vụ đến các khách hàng cá nhân.
- Duy trì, quản lý và phát triển mạng lưới khách hàng cá nhân. - Bán chéo các sản phẩm dành cho khách hàng doanh nghiệp.
- Cung cấp các báo cáo cần thiết cho ban lãnh đạo Chi nhánh, ban lãnh đạo Ngân hàng và các đơn vị có liên quan theo quy định về việc thực thi chiến lược và kế hoạch, hoạt động kinh doanh, sản phẩm dịch vụ khách hàng cá nhân.
- Hướng dẫn nghiệp vụ khách hàng cá nhân cho các Phòng Giao dịch và Quỹ Tiết kiệm trực thuộc.
- Phòng Khách hàng Cá nhân sẽ được hỗ trợ nghiệp vụ bởi Khối Khách hàng Cá nhân.
- Phòng Khách hàng Cá nhân báo cáo cho Ban giám đốc Chi nhánh; Khối Khách hàng Cá nhân, Ban Điều hành và Hội đồng Quản trị theo các yêu cầu cụ thể.
- Thực hiện các chức năng, nhiệm vụ khác theo yêu cầu của Ban Lãnh đạo ngân hàng.
Phòng Dịch vụ nội bộ và Giao dịch
Phòng gồm có: 10 cán bộ, trong đó có 1 lãnh đạo phòng có chức năng, nhiệm vụ như sau:
- Chịu trách nhiệm chăm sóc, phục vụ khách hàng tới giao dịch tại quầy, kiểm soát giao dịch và đảm bảo chất lượng dịch vụ của toàn Chi nhánh.
- Tổ chức thực hiện các nghiệp vụ kế toán giao dịch tại quầy theo đúng quy định pháp luật và quy định ABBank.
- Quản lý kho quỹ và đảm bảo an toàn kho quỹ, mức tồn quỹ theo đúng quy định của pháp luật và quy định ABBank.
- Phối hợp với các Đơn vịvà chịu trách nhiệm điều phối, thực hiện các công việc liên quan tới tiếp quỹ máy ATM.
- Thực hiện các nghiệp vụ kế toán và dịch vụ nội bộ khác theo phân công của Ngân hàng và Khối Dịch vụ hỗ trợ.
- Quản lý tài sản, phục vụ xe cho các hoạt động của Chi nhánh.
- Phối hợp với các đơn vị Phát triển mạng lưới để thực hiện các công việc có liên quan tới phát triển mạng lưới của Chi nhánh.
- Chịu trách nhiệm báo cáo cho Ban giám đốc Chi nhánh; Khối Dịch vụ hỗ trợ, Ban Điều hành và Hội đồng Quản trị theo các yêu cầu cụ thể.
- Thực hiện các báo cáo định kỳ, đột xuất về các hoạt động ( báo cáo về kế toán, giao dịch, nhân sự, tài sản…) của Chi nhánh tới các đơn vị có liên quan theo quy định.
- Thực hiện các chức năng, nhiệm vụ khác theo yêu cầu của Ban Lãnh đoạ ngân hàng.
Phòng Tín dụng
- Quản lý, vận hành và giám sát các hoạt động thẩm định/tái thẩm định tín dụng đối với các khoản tín dụng tại Chi nhánh và các Phòng Giao dịch trực thuộc theo quy định và trong phạm vi hạn mức cho phép.
- Thực hiện quản lý tín dụng, hỗ trợ tín dụng tại Chi nhánh và các Phòng Giao dịch trực thuộc.
- Chịu trách nhiệm giải quyết hoặc phối hợp với Đơn vụ Hội sở giải quyết các khoản tín dụng có vấn đề tại Chi nhánh và đồng thời phối hợp giải quyết các khoản tín dụng có vấn đề tại các phòng giao dịch trực thuộc.
- Quản lý, vận hành và giám sát tín dụng, giám sát chất lượng tín dụng đối với các khoản tín dụng tại Chi nhánh và Phòng Giao dịch trực thuộc.
- Hướng dẫn nghiệp vụ tín dụng cho các Phòng Giao dịch trực thuộc. - Quản lý danh mục tín dụng của toàn Chi nhánh
- Thực hiện các báo cáo tín dụng, phân loại, trích lập dự phòng nợ cho toàn Chi nhánh
- Phòng tín dụng sẽ được hỗ trợ nghiệp vụ bởi Khối Quản lý tín dụng, Ban Xử lý nợ và Trung tâm Hỗ trợ tín dụng.
- Chịu trách nhiệm báo cáo cho Ban giám đốc Chi nhánh; Các đơn vị Hội sở liên quan, Ban Điều hành và Hội đồng Quản trị theo các yêu cầu cụ thể. - Thực hiện các chức năng, nhiệm vụ khác theo yêu cầu của Ban Lãnh đoạ
ngân hàng.
Trợ lý Ban Giám đốc Chi nhánh
- Chịu trách nhiệm hỗ trợ Ban Giám đốc Chi nhánh trong việc thực hiện và điều phối công tác: lễ tân, khánh tiết, lưu trữ, truy lục văn thư, các dịch vụ hỗ trợ văn phòng, quản lý con dấu, phòng họp, văn thư...của Chi nhánh và các Phòng Giao dịch/Quỹ Tiết kiệm trực thuộc.
- Hỗ trợ Ban Giám đốc trong các quan hệ đối ngoại với các Cơ quan chức năng và khách hàng.
- Giám sát việc tuân thủ và triển khai thực hiện các chỉ đạo, yêu cầu và định hướng của Ban Giám đốc với toàn bộ Chi nhánh.
- Soạn thảo các văn bản, tài liệu, công văn theo yêu cầu của Ban giám đốc Chi nhánh.
- Hỗ trợ cho Ban Giám đốc Chi nhánh trong các công tác nhân sự tại Đơn vị. - Chịu trách nhiệm báo cáo cho Ban giám đốc Chi nhánh; Khối QTNNL, Khối
Dịch vụ và Hỗ trợ, Ban Điều hành và Hội đồng Quản trị theo các yêu cầu cụ thể.
- Thực hiện các báo cáo định kỳ, đột xuất về các hoạt động của Chi nhánh tới các đơn vị có liên quan theo quy định.
- Thực hiện các chức năng, nhiệm vụ khác theo yêu cầu của Ban Lãnh đoạ ngân hàng.
Các Phòng Giao dịch
Hiện nay, chi nhánh đã có 6 phòng giao dịch trực thuộc:
- Phòng Giao dịch Đào Tấn tại số 99 Đào Tấn, Phường Ngọc Khánh, Quận Ba Đình, TP. Hà Nội
- Phòng Giao dịch Tây Hồ tại số Số 387 Lạc Long Quân, Quận Cầu Giấy, Hà Nội
- Phòng Giao dịch Hồ Tùng Mậu tại 400 Hồ Tùng Mậu - Hồ Tùng Mậu, Bắc Từ Liêm, Hà Nội.
- Phòng Giao dịch Bắc Thăng Long tại Cổ Điển, Hải Bối, Đông Anh, Hà Nội - Phòng Giao dịch Trần Đăng Ninh tại số 109 Trần Đăng Ninh, Q. Cầu Giấy,
Hà Nội
- Phòng Giao dịch Đội Cấn tại số 279A Đội Cấn, Ba Đình, Hà Nội
Sáu phòng giao dịch, gồm có: 6 Trưởng phòng/Phó phòng phụ trách có chức năng, nhiệm vụ như sau:
- Tổ chức lên kế hoạch, thực hiện và quản lý các hoạt động kinh doanh Ngân hàng tại địa bàn hoạt động của Phòng Giao dịch theo quyết định của Ngân hàng Nhà nước và theo sự uỷ quyền của Tổng Giám đốc/Giám đốc Chi nhánh
- Chịu trách nhiệm chăm sóc, phục vụ khách hàng tới giao dịch tại quyầ và đảm bảo chất lượng dịch vụ của phòng giao dịch.
- Thực hiện các nhiệm vụ của Kế toán giao dịch
- Tìm kiếm và duy trì mạng lưới khách hàng, cung cấp các sản phẩm, dịch vụ của ngân hàng đến khách hàng và thu thập thông tin về khách hàng tại địa bàn hoạt động.
- Phối hợp với các đơn vị của Hội sở và của Chi nhánh trong việc triển khai các nghiệp vụ kinh doanh, phát triển quy mô hoạt động của Ngân hàng và thực thi các chính sách, quy định của ABBANK.
- Báo cáo tình hình hoạt động của Phòng Giao dịch theo yêu cầu của Chi nhánh quản lý; Ban Điều hành, Hội đồng Quản trị và các Đơn vị có liên quan theo quy định.
- Thực hiện các chức năng, nhiệm vụ khác theo yêu cầu của Ban lãnh đạo Ngân hàng.
Quỹ Tiết kiệm
Hiện nay, chi nhánh đã có 01 Quỹ Tiết kiệm Doãn Kế Thiện tại số 229 Doãn Kế Thiện, Quận Cầu Giấy, Hà Nội trực thuộc với chức năng như sau:
- Tổ chức lên kế hoạch, thực hiện và quản lý các hoạt động kinh doanh Ngân hàng tại địa bàn hoạt động của Quỹ Tiết kiệm theo quyết định của Ngân hàng Nhà nước và theo sự uỷ quyền của Tổng Giám đốc/Giám đốc Chi nhánh - Chịu trách nhiệm chăm sóc, phục vụ khách hàng tới giao dịch tại quầy và
đảm bảo chất lượng dịch vụ của Quỹ Tiết kiệm. - Thực hiện các nhiệm vụ của Kế toán giao dịch
- Tìm kiếm, thu hút và duy trì khách hàng, cung cấp các sản phẩm, dịch vụ của ngân hàng đến khách hàng và thu thập thông tin về khách hàng tại địa bàn hoạt động.
- Báo cáo tình hình hoạt động của Quỹ Tiết kiệm theo yêu cầu của Chi nhánh quản lý; Ban Điều hành, Hội đồng Quản trị và các Đơn vị có liên quan theo quy định.
- Thực hiện các chức năng, nhiệm vụ khác theo yêu cầu của Ban lãnh đạo Ngân hàng.
2.1.3. Kết quả hoạt động của Ngân hàng TMCP An Bình - CN Hoàng Quốc Việt Việt
2.1.3.1. Hoạt động tín dụng
Hiện nay, chi nhánh thực hiện các hoạt động tín dụng sau:
- Cho vay ngắn, trung và dài hạn đối với các doanh nghiệp và cá nhân thuộc mọi thành phần kinh tế. Đặc biệt là doanh nghiệp vừa và nhỏ, công ty cổ phần, công ty TNHH, hộ gia đình.
- Cho vay cầm cố giấy tờ có giá như: sổ tiết kiệm, kỳ phiếu, trái phiếu, chứng chỉ tiền gửi.
- Cho vay phục vụ nhu cầu đời sống.
- Cho vay tài trợ xuất nhập khẩu, chiết khấu bộ chứng từ, thương phiếu và các giấy tờ có giá khác.
- Phát hành bảo lãnh dự thầu, thực hiện hợp đồng, thanh toán ... cho các tổ chức kinh tế, cá nhân.
Dư nợ CN Hoàng Quốc Việt như sau:
Bảng 1: Chi tiết cơ cấu tín dụng của Ngân hàng TMCP An Bình - CN Hoàng Quốc Việt Đơn vị tính: Triệu đồng Hạng mục 31/12/2013 31/12/2014 I CHO VAY 1.731.708 2.013.047 1 DOANH NGHIỆP 1.472.570 1.723.047 1.1 VNĐ (triệu đồng) 1.472.465 1.723.000 - Ngắn Hạn 607.877 533.000 - Trung hạn 864.587 1.190.000 - Dài hạn - - 1.2 Ngoại tệ (ngàn USD) 105 47 - Ngắn Hạn 105 47 - Trung hạn - - - Dài hạn - - 2 CÁ NHÂN 259.138 290.000 2.1 VNĐ (triệu đồng) 259.138 290.000 - Ngắn Hạn 115.467 90.000 - Trung hạn 60.968 75.000 - Dài hạn 82.704 125.000 2.2 Ngoại tệ (ngàn USD) - - - Ngắn Hạn - - - Trung hạn - - - Dài hạn - -
(Nguồn: Báo cáo KQKD của Ngân hàng TMCP An Bình - CN Hoàng Quốc Việt 2013 - 2014 )
Tại ngày 31/12/2014 dư nợ tín dụng quy đổi của toàn chi nhánh là 2.013.047 triệu đồng, với 794 khách hàng đang còn dư nợ, trong đó có 667 KH cá nhân và 127
Theo bảng chi tiết cơ cấu tín dụng nêu trên, nhận thấy dư nợ tín dụng của chi nhánh Hoàng Quốc Việt tăng theo thời gian với 2.013 tỷ năm 2014, tăng thêm gần 300 tỷ so với năm 2013. Năm 2013, dư nợ tập trung chủ yếu tại mảng khách hàng doanh nghiệp với 1.472 tỷ trên tổng dư nợ 1.731 tỷ, tương tự đó là năm 2014 với 1.723 tỷ trên tổng 2.013 tỷ. Bên cạnh đó, nếu phân theo thời gian, dư nợ chủ yếu lại tập trung ở phần trung – dài hạn.
Phân loại cơ cấu tín dụng
- Cơ cấu dư nợ tín dụng theo thời gian
Bảng 2: Cơ cấu dư nợ theo thời gian
Đơn vị: Triệu đồng
Chỉ tiêu 31/12/2013 31/12/2014
Số dư Số dư ∆% so với 2013
Dư nợ ngắn hạn 723.449 623.047 - 100.402
Dư nợ trung và dài hạn 1.008.259 1.390.000 + 381.741
Tổng dư nợ 1.731.708 2.013.047 + 281.339
(Nguồn: Báo cáo KQKD của Ngân hàng TMCP An Bình – CN Hoàng Quốc Việt 2013 - 2014 )
Theo số liệu tại bảng trên, dư nợ ngắn hạn năm 2013 là 723 tỷ, sang năm 2014 là giảm đi 100 tỷ. Trong khi đó, nợ trung dài hạn từ 1.008 tỷ năm 2013 tăng thêm 381 tỷ, đạt con số 1.390 tỷ năm 2014.
Biểu đồ 1: Cơ cấu Dư nợ tín dụng theo thời gian
Đơn vị: Triệu đồng 723449 623047 1008259 1390000 0 200000 400000 600000 800000 1000000 1200000 1400000 1600000 2013 2014 Ngắn hạn Trung - Dài hạn
Nhìn vào biểu đồ và bảng số liệu trên chúng ta có thể thấy tổng dư nợ tín dụng của chi nhánh liên tục tăng và chủ yếu tăng ở dư nợ trung – dài hạn, trong khi đó, dư nợ ngắn hạn lại có xu hướng giảm. Việc tăng liên tục về dư nợ trung – dài hạn,về mặt lâu dài sẽ giữ ổn định về mặt quy mô, tuy nhiên nếu ngân hàng quản lý không tốt các khoản tín dụng này sẽ khiến cho rủi ro tín dụng của ngân hàng tăng lên. Trong bối cảnh biến có những biến động kinh tế khó lường, mạnh mẽ thì việc giữ