Bảng 3.2.Tình hình cho vay của Ngân hàng qua 3 năm (2008 – 2010)
ĐVT: Triệu đồng Chỉ tiêu Năm 2008 Năm 2009 Năm 2010 Chênh lệch Năm 2009/2008 Năm 2010/2009 Số tiền (+;-) Tỷ lệ % Số tiền (+;-) Tỷ lệ % 1. Theo thời gian 468.656 655.352 679.124 186.696 39,8 23.772 3,6 Ngắn hạn 243.264 411.132 439.760 167.868 69 28.268 7 Trung-dài hạn 225.392 244.220 239.364 18.828 8,3 (4.856) (2) 2. Theo Tổ chức kinh tế 468.656 655.352 679.124 186.696 39,8 23.772 3,6 Doanh nghiệp 246.632 268.012 287.340 21.380 8,7 19.328 7,2 Cá nhân 222.024 387.340 391.796 165.316 74,4 4.456 1,2
(Nguồn: Phòng kế toán và quỹ Sacombank Cà Mau)
a) Cho vay theo thời hạn tín dụng
Biểu đồ 3.2:Biểu đồ thể hiện doanh số cho vay theo thời gian
Nhìn vào bảng số liệu ta thấy doanh số cho vay ngắn hạn chiếm tỷ trọng lớn hơn doanh số cho vay trung và dài hạn trong ba năm qua. Nguyên nhân của sự chênh lệch này là do trong thời gian qua chi nhánh đã mở rộng cho vay ngắn hạn đến các tầng lớp dân cư nhằm đáp
ứng nhu cầu sản xuất kinh doanh, dịch vụ đầu tư và phát triển đời sống của khách hàng. Sacombank Cà Mau cho vay chủ yếu bổ sung vốn lưu động cho các cá nhân, hộ sản xuất. Mặt khác, do năm 2009 Ngân hàng chủ yếu cho vay ngắn hạn nên phần lớn khách hàng chuyển từ vay trung và dài hạn sang vay ngắn hạn nên doanh số cho vay ngắn hạn luôn chiếm tỷ trọng cao trong doanh số cho vay.. Do ngân hàng đẩy mạnh chương trình cho vay theo hạn mức tín dụng theo đó khách hàng chỉ lập hồ sơ một lần cho nhiều khoản vay và ngân hàng cấp cho khách hàng một hạn mức chỉ giới hạn dư nợ, không giới hạn doanh số trong vòng 12 tháng, thu hút nhiều khách hàng, đẩy doanh số cho vay ngắn hạn tăng cao, đồng thời Ngân hàng tạo được lòng tin ở khách hàng, thủ tục cấp tín dụng đơn giản, nhanh chóng nên doanh số cho vay tăng nhanh.
Doanh số cho vay trung và dài hạn có sự tăng giảm qua các năm.Năm 2009 tăng 18.828 triệu so với năm 2008 tương đương 8.3%. Nhưng đến năm 2010 lại giảm 4.856 triệu tương đương 2% so với năm 2009. Nguyên nhân do trong năm này Ngân hàng chủ yếu cho vay ngắn hạn nên phần lớn khách hàng chuyển từ vay trung và dài hạn sang vay ngắn hạn nên doanh số cho vay trung và dài hạn đã giảm đi so với năm 2009.
b) Cho vay theo tổ chức kinh tế
Biểu đồ 3.3: Biểu đồ thể hiện doanh số cho vay theo tổ chức kinh tế
Doanh nghiệp tư nhân là loại hình khá đông đảo và chiếm một tỷ lệ khá cao trên địa bàn, hoạt đông ngày càng có hiệu quả nên ngân hàng chủ động đầu tư cho thành phần kinh tế này ngày càng nhiều và doanh số cho vay vào đối tượng này tăng nhanh. Năm 2009 doanh số cho vay đối với doanh nghiệp tư nhân là 268.012 triệu đồng tăng lên so với năm trước là 21.380 triệu đồng tương đương tăng 8.7%. Đến năm 2010 thì doanh số cho vay tăng lên 287.340 triệu đồng tương đương 7,2% so với năm 2010. Nguyên nhân của sự tăng trưởng này là do ngân hàng đẩy mạnh chương trình cho vay theo hạn mức tín dụng, và các doanh nghiệp ngoài quốc doanh có hạn mức tín dụng khá cao làm cho doanh số cho vay đối với thành phần kinh tế này tăng lên đáng kể. Cho thấy xu hướng phát triển của ngân hàng trong thị trường này là rất tốt.
Nhìn chung cho vay kinh doanh cá thể chiếm một tỷ trọng tương đối cao và tăng đều qua các năm. Năm 2009 doanh số cho vay cá thể đạt 387.340 triệu đồng tăng 165.316 triệu đồng tương đương 74,4% so với năm 2008. Đến năm 2010 doanh số cho vay cá thể đạt 391.796 triệu đồng tăng 4.456 triệu đồng tương đương tăng 1,2% so với năm 2009. Nguyên nhân là do ngân hàng đã mở rộng thị phần tiến hành cho vay đến các hộ gia đình, đến cán bộ công nhân viên giúp họ cải thiện và nâng cao đời sống tạo điều kiện phát triển kinh tế gia đình. Có sự tăng trưởng này là do ngân hàng có những quy chế ưu đãi đối với các đối tượng khách hàng vay vốn. Bên cạnh đó Ngân hàng còn tích cực hoán đổi lãi suất
cho vay, đặc biệt là cho vay CBCNV thông qua việc khuyến khích khách hàng tất toán nợ và vay mới làm cho doanh số qua ba năm đều tăng.