giai đoạn 2016 – 2018)
Mạng lưới rất quan trọng trong việc chiếm cảm tình của người dùng thẻ, mạng lưới nhiều sẽgiúp cho người dùng thẻthuận tiện hơn. Qua bảng 2.5, ta thấy sốlượng máy ATM và cảmáy POS mớiởmức thấp, sốlượng chưa nhiều. Sởdĩ sốlượng máy ATM còn hạn chếnhư vậy là do đểlắp đặt được 1 máy ATM thì tốn khoảng 700 triệu đồng, sau đó ngân hàng còn tốn mất vài chục triệu đồng/tháng đểbảo dưỡng duy trì và bảo vệ. Cho nên việc phát triển sốlượng máy ATM là rất tốn kém nên Chi nhánh cần xem xét trước khi lắp máy. Bên cạnh đó, sốlượng POS không được đầu tư trong 2 năm 2017 và 2018. Hiện nay máy POS chỉ được sửdụng tại Ngân hàng vì vậy chi nhánh nên lắp đặt đểcó thểsửdụng nhiều nơi như: siêu thị, nhà hàng, cửa hàng. Tuy nhiên, tâm lý ngại sửdụng giao dịch thông qua máy POS mà chỉsửdụng tiền mặt của khách hàng nên sốlượng máy POS tại địa bàn thành phốQuy Nhơn vẫn còn hạn chế.
Tóm lại, Trong giai đoạn năm 2016 – 2018, hoạt động kinh doanh dịch vụ thẻ ởHDBank – Chi nhánh BìnhĐịnh đãđạt được những thành tựu đáng kinh ngạc, từviệc gia tăng sốlượng thẻ, sốlượng máy ATM, gia tăng thịphần dịch vụ, các trịsốkhảnăng sinh lợi (lợi nhuận trên doanh thu, lợi nhuận trên chi phí) đều có
xu hướng tăng mạnhởgiai đoạn 2016 – 2018. Điều này, cho chúng ta thấy được hiệu quảcủa hoạt động kinh doanh dịch vụthẻ ởNgân hàng HDBank, từng bước khẳng định được vịthếcủa Ngân hàng đối với khách hàng.
2.2.3. Kết quảvà hiệu quảkinh doanh dịch vụthẻ ởNgân hàng HDBank – Chinhánh BìnhĐịnh nhánh BìnhĐịnh
2.2.3.1. Phí và hạn mức thanh toán của ATM HDBank- Phí và hạn mức thanh toán của thẻnội địa - Phí và hạn mức thanh toán của thẻnội địa
Bảng 2.5: Phí và hạn mức thanh toán của thẻ nội địaở Ngân hàng TMCP HDBank – Chi nhánh BìnhĐịnh giai đoạn 2016 – 2018.
Đvt: Triệu đồng.
Chỉtiêu Thẻghi nợnội địa Thẻtín dụngnội địa Thẻtrảtrướcnội địa
Tổng sốtiền rút tại ATM tối đa
/ lần 5 5 5
Tổng sốtiền rút tại ATM tối
thiểu / lần 0,01 0,01 0,01
Tổng sốtiền rút tại ATM tối
đa/ ngày 20 20 20
Sốlần rút tiền tối đa tại
ATM/ngày (lần) 20 20 20
Chuyển khoản sốtiền tối
đa/ngày 50 50 50
Chuyển khoản sốlần tối
đa/ngày (lần) 40 40 40
Chuyển khoản sốtiền tối đa/lần <50 <50 <50
B iể u p hí Phí phát hành thẻthông thường (phí phát hành lần đầu) 0.00 0.00 0.00 Phí thường niên 0,06 0.165 0,02 Phí phát hành thẻ phụ0,02 0,03 0,05
Phí rút tiền tại POS Miễn phí
2.2.3.2. Kết quảvà hiệu quảkinh doanh dịch vụthẻNgân hàng
Bảng 2.6. Kết quả kinh doanh dịch vụ thẻ giai đoạn 2016 – 2018
ĐVT:Triệu đồng Chỉ tiêu Năm 2016 Năm 2017 Năm 2018 2017/2016 2018/2017 +/- % +/- % Số lượng thẻ phát hành (thẻ) 322 2279 3052 1957 608 773 34 Thẻ nội địa (thẻ) 294 2189 2889 1895 645 700 32 Thẻ quốc tế (thẻ) 28 90 163 62 221 73 81
Doanh số thanh toán thẻ8410 52370 77866 43960 523 25496 49
Số lượng máy ATM 2 2 2 0 0 0 0
Số lượng máy POS 1 0 0 -1 -100 0 0
Chi phí khấu hao 23 52 61 29 12,.09 9 17,31
Chi phí phát hành thẻ0,322 2,279 3,052 1,957 607,76 0,773 33,92
Chi phí điện, nước 29 34 36 5,000 17,24 2 5,88
Chi phí nhân viên phân bổ1628 2475 3480 847 52.03 1005 40,61 Chi phí khác (giấy in, sữa chửa) 1,5 1,7 2 0,200 13,33 0,3 17,65 Tổng chi phí (triệu đồng) 1681,82 2564,98 3582,05 883,157 52,51 1017,073 39,65 Lợi nhuận (triệu đồng) 6728,1849805,0274283,9543076,84 640,25 24478,927 49,15 Tỷ suất lợi nhuận trên doanh thu (lần) 0,80 0,951 0,954 0,151 118,875 0,003 100,313 Tỷ suất lợi nhuận trên chi phí (lần) 4,001 19,417 20.738 15,417 485,369 1,320 106,801
Dựa vào bảng sốliệu kết quảkinh doanh thẻta có thểnhận thấy các chỉtiêu về tình hình kinh doanh thẻcủa HDBank BìnhĐịnh đều tăng đều qua các năm.
-Đặc biệt là doanh sốthanh toán thẻcó sựtăng trưởng vượt bậc với tỉlệtăng trưởng năm 2017 so với 2016 là 523% tươngứng hơn 43,9 tỉ đồng, năm 2018 so với năm 2017 là 49% tươngứng hơn 25,49 tỉ đồng. Điều này cho thấy tiện ích trong việc dùng thẻlà rất lớn và đãđược mọi người chú ý nhiều hơn, được sửdụng phổbiến hơn trong các giao dịch hằng ngày, dần dần thay thếthói quen dùng tiền mặt của người dân.
- Song song với việc gia tăng thu nhập từthẻthì chi phí tăng lên là điều không thểtránh khỏi. Tuy nhiên nhìn vào bảng sốliệu ta thấy tốc độtăng của chi phí vẫn thấp hơn tốc độtăng của thu nhập, đây là điều tốt giúp chi nhánh gia tăng lợi nhuận. Khoản mục chi phí cho nhân viên chiếm tỷtrọng cao nhất chiếm từ 1,6 tỉtrong năm 2016 và tăng lên 3.48 tỉvào năm 2018.
- Tổng lợi nhuận từdịch vụthẻcủa chi nhánh luôn có xu hướng tăng mạnh qua các năm. Năm 2017 tăng 640,25% so với năm 2016. Đến năm 2018 tăng chậm lại, cụthểtăng 49,15% so với năm 2017. Kết quảnày cũng là một thành công đáng kểcủa chi nhánh trong nềm kinh tếphải cạnh tranh gây gắt với các ngân hàng khác.
- Tỷsuất lợi nhuận trên doanh thu năm 2017 so với năm 2016 tăng 0,151 lần hay tăng 118,875%, năm 2016 cứ1 đồng doanh thuđem lại 0.8 đồng lợi nhuận sau thuế, năm 2017 đem lại 0.951 đồng sau thuế. Năm 2018 so với năm 2017 khả năng sinh lợi của doanh thu tăng 0.003 lần hay tăng 100,313%. Trịsốkhảnăng sinh lời của doanh thu tăng dần qua các năm chứng tỏhiệu quảkinh doanh của ngân hàng ngày càng tốt, ngân hàng nên đầu tư chất lượng dịch vụthẻ đểtăng doanh thu, tăng lợi nhuận.
- Tỷsuất lợi nhuận trên chi phí năm 2017 so với năm 2016 tăng 15,417 lần hay tăng 485,369%, năm 2016 cứ4.001 đồng lợi nhuận thì mất 1 đồng chi phí, năm 2017 đem lại 19.417 đồng lợi nhuận. Năm 2018 so với năm 2017 khảnăng sinh lợi của chi phí tăng 1,320 lần hay tăng 106,801%.
Giới tính Nam Nữ NamNữ Tuổi 4.5% 16,9% 41,2% 37,3% 15-30 tuổi 31-40 tuổi 41-50 tuổi >51 tuổi
2.3. Phân tích chất lượng dịch vụthẻtừkhảo sát khách hàng2.3.1 Thông tin chung về đối tượng phỏng vấn 2.3.1 Thông tin chung về đối tượng phỏng vấn
2.3.1.1 Giới tính
Theo thống kê mô tả, nam có tổng cộng 76 người chiếm 42,9% , nữcó 101 người chiếm tới 57,2% trên tổng số177 khách hàng được khảo sát. Nữcó xu hướng sửdụng hơn nam. Mặc dù có một sựkhác biệt nhỏtrong tỷlệgiới tính nhưng sựkhác biệt này là không đáng kể. Có thểkết luận đại diện mẫu cho tổng thể.