> Kiểm định hiện tượng đa cộng tuyến
Bảng 4.9 cho thấy kết quả kiểm định đa cộng tuyến và các hệ số phóng đại phương sai (VIF) đều nhỏ, chỉ dao động từ 1.261 đến 2.565, với hệ số phóng đại phương sai đều nhỏ hơn 10, điều này cho thấy không có hiện tượng xảy ra đa cộng tuyến hay các mối quan hệ giữa các biến độc lập gồm Lãi suất huy động (LSHD); Đội ngũ nhân sự (NS); Cơ sở vật chất, công nghệ (VCCN); Các nhân tố khách quan (KQ); Truyền thông - Marketing (TT) và Hình thức huy động (HTHD) không ảnh hưởng đáng kể đến kết quả giải thích của mô hình hồi quy xây dựng được.
> Kiểm định tương quan giữa các biến
Bảng 4.10 cho thấy hệ số Durbin-Watson = 1.866 nằm trong khoảng từ 1 đến 3, điều này chứng tỏ không có hiện tượng tự tương quan trong mô hình xây dựng các nhân tố tác động đến khả năng HĐTG của KHCN tại VietinBank - CN Tân Bình.
> Kiểm định sự phù hợp của mô hình
Bảng 4.10 cho thấy hệ số R2 hiệu chỉnh (Adjusted R Square) = 0.402, điều này chứng tỏ 40.2% khả năng HĐTG của KHCN tại VietinBank - CN Tân Bình được giải thích bởi 6 nhân tố: Lãi suất huy động (LSHD); Đội ngũ nhân sự (NS); Cơ sở vật chất, công nghệ (VCCN); Các nhân tố khách quan (KQ); Truyền thông - Marketing (TT) và Hình thức huy động (HTHD).
> Kiểm định sự khác biệt
Ket quả kiểm định sự khác biệt về giá trị trung bình của hai tổng thể với trường hợp mẫu độc lập (Independent-samples T-test) được sử dụng cho thấy: không có sự khác biệt về Khả năng HĐV tiền gởi đối với KHCN (HDV) giữa Trình độ học vấn; Tuổi; Thu nhập bình quân 1 tháng; Hình thức gửi tiền mà tôi hay lựa chọn, Hình thức khuyến mãi đi kèm, Giới tính.
4.2 Ket quả và thảo luận kết quả nghiên cứu
Qua kết quả của mô hình hồi quy, nghiên cứu đã xác định được 6 các nhân tố tác động đến khả năng HĐTG của KHCN tại VietinBank - CN Tân Bình, với cả 5 nhân tố có tác động cùng chiều và được sắp xếp theo thứ tự mức độ ảnh hưởng giảm dần bao gồm: Lãi suất huy động (LSHD); Đội ngũ nhân sự (NS); Cơ sở vật chất, công nghệ (VCCN); Truyền thông - Marketing (TT) và Hình thức huy động (HTHD), và nhân tố Các nhân tố khách quan (KQ) có tác động ngược chiều, cụ thể:
Lãi suất huy động (LSHD): Yếu tố này có tác động mạnh nhất và cùng chiều đến khả năng HĐTG của KHCN của VietinBank - CN Tân Bình, Như vậy, có thể thấy nhân tố Lãi suất huy động (LSHD) rất quan trọng đối với hoạt động HĐTG tại chi nhánh. Điều này có thể giải thích vì đối tượng trong mẫu khảo sát có 71.16% là nữ, như tác giả đã trình bày vì nữ giới thường quan tâm đến việc gửi tiền, và hình thức gửi tiền nào đem lại các lợi ích hơn là nam giới, và nam giới thường quan tâm đến mức độ thuận tiện khi giao dịch nhiều hơn. Do đó, nữ giới thường quan tâm đến việc gửi tiền ngân hàng nào có lãi suất tốt hơn. Kết quả nghiên cứu cũng đồng nhất với nghiên cứu của Nguyễn Ngọc Duy Phương & Vũ Thị Hương (2018), Ninh Thị Thúy Ngân (2019).
Đội ngũ nhân sự (NS): Có tác động mạnh thứ hai đến khả năng HĐTG của KHCN của VietinBank - CN Tân Bình, có thể nói đây là nhân tố quan trọng tiếp xúc trực tiếp với KHCN, mọi hành vi, thái độ cũng như cung cách làm việc của đội ngũ nhân sự từ giao dịch viên, đến lao công bảo vệ đều xây dựng nên hình ảnh thân thiện, mến khách tạo nên văn hóa khách hàng tại chi nhánh. Kết quả này phù hợp
Hình thức huy động (HTHD)với các nghiên cứu của Đường Thị Thanh Hải (2014); Nguyễn Ngọc Duy Phương &(+) (+) Chấp nhận giả thuyết Vũ Thị Hương (2018).
Cơ sở vật chất, công nghệ (VCCN): Có tác động mạnh thứ ba và cùng chiều đến Khả năng HĐTG của KHCN của VietinBank - CN Tân Bình, Thực tế cho thấy, việc KHCN đem tiền của mình đi gửi một người khác chỉ khi người đó, nơi đó, tổ chức đó thực sự tạo được niềm tin trong KHCN. Do đó, với một trụ sở khang trang, bề thế, thiết kế văn phòng sang trọng, thân thiện dễ tạo được sự tin tưởng đối với khách hàng, nhất là KHCN. Kết quả này phù hợp với các nghiên cứu của Đường Thị Thanh Hải (2014); Nguyễn Ngọc Duy Phương & Vũ Thị Hương (2018).
Truyền thông - Marketing (TT): Có tác động mạnh thứ tư và cùng chiều đến Khả năng HĐTG của KHCN của VietinBank - CN Tân Bình. Với thực tế hiện nay tại Quận Tân Bình với tình trạng nhà nhà san sát, ngân hàng nhìn đâu cũng thấy thì vì việc tạo hình ảnh tốt và ấn tượng đối với khách hàng là điều quan trọng, nhất là đối với các KHCN. Do đó, việc tạo ấn tượng trong tiềm thức của mỗi KHCN khi nhắc đến HĐGT thì nhớ ngay đến VietinBank - CN Tân Bình thì cách thức truyền thông - Marketing bằng đa cách thức như: Quảng cáo (xe bus, máy bay, internet, nơi công cộng..) sẽ tạo ra được hình ảnh thường xuyên và lặp đi lặp lại trong tiềm thức của mỗi KHCN. Kết quả này phù hợp với các nghiên cứu của Đường Thị Thanh Hải (2014); Nguyễn Ngọc Duy Phương & Vũ Thị Hương (2018), Ninh Thị Thúy Ngân (2019)
Hình thức huy động (HTHD): Có tác động cuối cùng và cùng chiều đến Khả năng HĐTG của KHCN tại CN. Điều này phù hợp với thực tiễn hiện nay vì sản phàm của ngân hàng là các sản phàm dịch vụ, khả năng bắt chước rất nhanh giữa các ngân hàng. Do đó, việc tìm hiểu nhu cầu của KHCN là vô cùng khó khăn và phức tạp, vì để xây dựng được 1 sản phàm cần tìm điểm chung ở một nhóm khách hàng, mà KHCN thì rất phức tạp để tìm được sản phàm như thế. Do đó, việc nghiên cứu, định hướng thị trường các sản phàm tiền gửi của ngân hàng cần có một đội ngũ nghiên cứu bài bản và khoa học. Kết quả này phù hợp với các nghiên cứu của Đường Thị Thanh Hải (2014), Nguyễn Ngọc Duy Phương & Vũ Thị Hương (2018), Ninh Thị Thúy Ngân (2019).
Các nhân tố khách quan (KQ): Có tác động ngược chiều đến Khả năng HĐTG của KHCN của VietinBank - CN Tân Bình. Điều này hoàn toàn phù hợp với thực tế bởi vì khi cạnh tranh về sản phàm của các ngân hàng càng nhiều, có nhiều sản phàm thay thế thì khả năng HĐTG của chi nhánh ngày càng giảm. Hơn nữa, điều đặc biệt trong thời gian hạn chế đi lại và tập trung nơi đông người nhằm giảm bớt sự lây lan của dịch bệnh Covid - 19 trong năm 2020 đã làm cho vấn đề HĐTG ngày càng giảm rõ rệt. Kết quả này phù hợp với các nghiên cứu của Đường Thị Thanh Hải (2014), Ninh Thị Thúy Ngân (2019).
Đội ngũ nhân sự (NS) (+) (+) Chấp nhận giả thuyết Truyền thông - Marketing (TT) (+) (+) Chấp nhận giả thuyết Các nhân tố khách quan (KQ) (-) (-) Chấp nhận giả thuyết
TÓM TẮT CHƯƠNG 4
Trong chương này tác giả đã trình bày kết quả nghiên cứu về các yếu tố ảnh hưởng đến khả năng HĐTG tại VietinBank - CN Tân Bình, bao gồm mô tả mẫu, kết quả thống kê mô tả các biến, kiểm định độ tin cậy của các thang đo, phân tích khám phá EFA và phân tích hồi quy. Kết quả nghiên cứu cho thấy sự biến động của khả năng HĐTG tại VietinBank - CN Tân Bình được giải thích bởi 5 nhân tố có tác động cùng chiều và được sắp xếp theo thứ tự mức độ ảnh hưởng giảm dần bao gồm: Lãi suất huy động (LSHD); Đội ngũ nhân sự (NS); Cơ sở vật chất, công nghệ (VCCN); Truyền thông - Marketing (TT); Hình thức huy động (HTHD) và nhân tố Các nhân tố khách quan (KQ) có tác động ngược chiều. Chương 5 tiếp theo tác giả trình bày các giải pháp dựa trên thực trạng và kết quả nghiên cứu định lượng.
CHƯƠNG 5 KẾT LUẬN VÀ CÁC GIẢI PHÁP PHÁT HUY CÁC NHÂN TÔ TÍCH CỰC NHẰM NÂNG CAO CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VÔN CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM
- CHI NHÁNH TÂN BÌNH
Từ kết quả hồi quy thu được từ chương 4, trong chương này tác giả trình bày các kết luận của nghiên cứu, định hướng và mục tiêu phát triển hoạt động huy động vốn KHCN tại VietinBank - CN Tân Bình, cũng như giải pháp nhằm phát huy các yếu tố tích cực nhằm nâng cao huy động vốn tiền gửi đối với khách hàng cá nhân tại NHCT- CN Tân Bình. Cũng trong chương này, tác giả cũng trình bày các hạn chế và hướng nghiên cứu tiếp theo của nghiên cứu.
5.1 Ket luận chung
Trong nghiên cứu này tác giả sử dụng hai phương pháp nghiên cứu định tính và nghiên cứu định lượng với sự hỗ trợ bằng phần mềm SPSS 20.0. Trong đó, nghiên cứu định tính chủ yếu áp dụng nghiên cứu tài liệu và một số nghiên cứu trước đã được công bố, nhằm xác định các nhân tố tác động đến khả năng HĐTG của KHCN tại VietinBank - CN Tân Bình. Tác giả thực hiện khảo sát các KHCN đã và đang gửi tiền tại VietinBank - CN Tân Bình làm cơ sở để thu thập số liệu sơ cấp.
Nghiên cứu định lượng nhằm thu thập thông tin phân tích dữ liệu phục vụ cho mục đích nghiên cứu với các dữ liệu được thu thập để tiến hành phân tích mô hình bằng phần mềm SPSS 20.0.
Kết quả nghiên cứu cho thấy các yếu tố ảnh hưởng đến khả năng HĐTG của KHCN tại VietinBank - CN Tân Bình bao gồm: Lãi suất huy động (LSHD); Đội ngũ nhân sự (NS); Cơ sở vật chất, công nghệ (VCCN); Các nhân tố khách quan (KQ); Truyền thông - Marketing (TT) và Hình thức huy động (HTHD), trong đó các nhân tố đều có tác động cùng chiều ngoại trừ nhân tố Các nhân tố khách quan (KQ) có tác động ngược chiều.
5.2 Định hướng và mục tiêu phát triển hoạt động huy động vốn KHCN tạiVietinbank — CN Tân Bình Vietinbank — CN Tân Bình
5.2.1 Định hướng chiến lược phát triển hoạt động huy động vốn giaiđoạn 2020 - 2030 tầm nhìn 2045 đoạn 2020 - 2030 tầm nhìn 2045
VietinBank với định hướng phát triển 2020 - 2030, tầm nhìn 2045, với khát vọng ngân hàng đa năng hàng đầu và hiệu quả tại Việt Nam. Đến năm 2030 nằm trong top 30 ngân hàng mạnh nhất Thái Bình Dương, đến năm 2045 VietinBank là ngân hàng mạnh và lớn nhất Việt Nam, hàng đầu Châu Á - Thái Bình Dương và uy tín trên thế giới, với sứ mạng là ngân hàng tiên phong trong phát triển đất nước, trên cơ sở mang lại tối ưu cho khách hàng, cổ đông và người lao động. Xác định thách thức đặt ra trong 10 năm tới là rất khó khăn cho toàn hệ thống, tuy nhiên, VietinBank tiếp tục thay đổi mạnh mẽ, phát triển quy mô cùng với HQHĐ, xây dựng ngân hàng uy tín nhất Việt Nam, top đầu ngân hàng trong khu vực và vươn tầm thế giới. Xây dựng uy tín ngân hàng dựa theo các tiêu chí xếp hạng của các tổ chức xếp hạng ngân hàng trên thế giới.
Đối với công tác HĐTG, VietinBank trong thời gian tới với định hướng tiếp tục đấy mạnh hoạt động liên kết và phối hợp với Hội sở chính cung cấp các dịch vụ trọn gói, triển khai các gói sản phấm bán chéo lẫn nhau với giá thành hợp lý. (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
- Ve HĐTG: Ngân hàng tiếp tục triển khai, hoàn thiện và cải tiến các sản phấm dịch vụ tiền gửi nhằm đáp ứng ngày càng cao các yêu cầu của KHCN, linh động đối phó với các tình hình biến động kinh tế, tình hình dịch bệnh Covid - 19 đang hoành hành ở tất cả các nước hiện nay. Từng bước chuấn hóa hoạt động HĐTG bán buôn từ thị trường vốn nội địa và thị trường vốn quốc tế. Tổng nguồn vốn huy động dự kiến tăng trưởng hơn 28%/năm.
-Về sử dụng nguồn vốn huy động: Tiếp tục triển khai các hình thức cho vay, kết hợp các gói sản phấm bán chéo, nhằm tăng doanh thu từ lĩnh vực kinh doanh vốn và kinh doanh ngoại hối. Tổng dư nợ cho vay dự kiến tăng trưởng hơn 30% /năm.
5.2.2 Mục tiêu phát triển hoạt động huy động vốn đối với KHCN
Thứ nhất, xây dựng chính sách phù hợp với từng nhóm KHCN gửi tiền nhằm đáp ứng tất cả các nhu cầu của KHCN về các sản phàm tiền gửi; Tăng cường hoạt động bán chéo các SPDV của ngân hàng với các đối tác chiến lược và các công ty thành viên trong hệ thống chung của VietinBank.
Thứ hai, đảm bảo chất lượng SPDV nhằm giữ vững và nâng tầm giá trị của ngân hàng
Thứ ba, tạo sự khác biệt trong từng SPDV HĐTG nhằm nâng cao tính cạnh tranh và tạo sự khác biệt với các ngân hàng khác.
Thứ tư, tập trung phát triển khâu dịch vụ khách hàng, nhất là phần HĐTG với đối tượng là các KHCN nhằm tăng tỷ trọng nguồn HĐTG với các nguồn vốn cố định, có thời gian sử dụng vốn dài.
5.3 Giải pháp phát huy các yếu tố tích cực nhằm nâng cao huy động vốn tiềngửi đối với khách hàng cá nhân tại NHCT - CN Tân Bình gửi đối với khách hàng cá nhân tại NHCT - CN Tân Bình
Từ kết quả nghiên cứu về các nhân tố ảnh hưởng đến HĐTG đối với KHCN tại VietinBank - CN Tân Bình cho thấy có 6 có tác động cùng chiều và được sắp xếp theo thứ tự mức độ ảnh hưởng giảm dần bao gồm: Lãi suất huy động (LSHD); Đội ngũ nhân sự (NS); Cơ sở vật chất, công nghệ (VCCN); Các nhân tố khách quan (KQ); Truyền thông - Marketing (TT) và Hình thức huy động (HTHD). Từ kết quả nghiên cứu, tác giả đề xuất một số giải pháp để nâng cao HĐTG đối với KHCN tại VietinBank - CN Tân Bình.
5.3.1 Lãi suất huy động (LSHD)
Trong điều kiện huy động vốn với lãi suất trong khung lãi suất cho phép của NHNN tương đối thấp nnhư hiện nay ngân hàng nên phát triển các dịch vụ thẻ, dịch vụ thanh toán, chi hộ lương các doanh nghiệp để thu hút thêm nguồn tiền gửi thanh toán, tăng tính ổn định của nguồn vốn. Có những ưu đãi đặc biệt cho khách hàng sử dụng gói sản phàm thay vì chỉ sử dụng những sản phàm riêng lẻ. Cần thực hiện nghiên cứu thị trường, phân đoạn khách hàng đưa ra các sản phàm huy động vốn phù hợp với các đối tượng khách hàng gửi tiền, đặc điểm các vùng, miền, xây dựng chính sách ưu đãi về lãi suất, khuyến mãi phù hợp với từng phân đoạn khách
hàng; đa dạng hóa và hoàn thiện hệ thống danh mục sản phấm huy động vốn, gia tăng tiện ích cho sản phấm huy động vốn, bán chéo sản phấm
Ngoài ra, VietinBank - CN Tân Bình cần xây dựng cho mình một chính sách lãi suất tiền gửi hợp lý tại chi nhánh sao cho đảm bảo được nhân tố cạnh tranh và có lợi nhuận thì chi nhánh mới tồn tại và phát triển được. Neu chi nhánh đề xuất một mức lãi suất cao để thu hút lượng tiền gửi từ các KHCN mới và duy trì sự ổn định tiền gửi của KHCN cũ thì sẽ làm cho chi phí sử dụng vốn của ngân hàng gia tăng, làm giảm thu nhập của ngân hàng.
Tuy nhiên, với áp lực cạnh tranh giữa các ngân hàng với nhau, các tổ chức tín dụng khác buộc các ngân hàng phải duy trì mức lãi suất cạnh tranh nhằm giúp ngân hàng đáp ứng được nhu cầu vốn trong những trường hợp cần thiết và cấp bách. Do đó, ngân hàng cần cân đối chi phi với doanh số HĐTG của từng chi nhánh để có thể linh động duyệt khung lãi suất tiền gửi đối với KHCN tại chi nhánh cho phù hợp. Việc linh hoạt trong việc vận dụng các cơ chế chính sách về lãi và phí, thực hiện áp dụng có hiệu quả các chính sách lãi suất đảm bảo cạnh tranh đối với các khách hàng và mọi hình thức gửi tiết kiệm.
Thực hiện tốt công tác chăm sóc khách hàng theo chương trình cộng lãi suất và tháng sinh nhật,lễ, tết,... nhằm thể hiện sự tri ân đến khách hàng. Bên cạnh đó, ngân hàng có thể kế hợp hình thức này với các hình thức khác như tặng quà bằng hiện vật đính kèm như mũ bảo hiểm, áo mưa vào mùa mưa, Voucher mua hàng, ăn uống giảm giá... sẽ tạo lợi sự hấp dẫn và lợi thế hơn trong việc thu hút khách hàng gửi tiền. Cho nên, việc nắm bắt được xu hướng, sở thích của khách hàng từ đó thiết kế các mức lãi suất cho phù hợp.
5.3.2 Đội ngũ nhân sự
Vấn đề nhân sự và quản lý nguồn nhân lực này có tầm quan trọng trong mọi tổ chức, đặc biệt là trong hệ thống ngân hàng. Không có một hoạt động nào của tổ chức mang lại hiệu quả nếu thiếu quản trị nguồn nhân lực. Đội ngũ nhân sự là