sản xuất kinh doanh
Hiệu quả quản lý cho vay khách hàng cá nhân sản xuất kinh doanh là vấn đề rất quan trọng. Nó được thể hiện qua thu lãi vay từ hoạt động cho vay khách hàng cá nhân sản xuất kinh doanh. Không những vậy nó còn thể hiện rõ hơn ở thu nhập thuần lãi từ hoạt động cho vay khách hàng cá nhân sản xuât kinh doanh tại BIDV Từ Sơn luôn tăng qua các năm vừa qua được thể hiện qua bảng 4.10 như sau:
Bảng 4.10. Thu nhập, lãi thuần từ hoạt động cho vay KHCN SXKD tại BIDV Từ Sơn giai đoạn 2016-2018
STT Chỉ tiêu 2016 (Tỷ đồng) 2017 (Tỷ đồng) 2018 (Tỷ đồng) So sánh (%) 2017/ 2016 2018/ 2017
1 Thu lãi cho vay từ KHCN SXKD 89,13 95,53 108,47 107,2 113,5
2 Thu nhập lãi thuần từ cho vay
KHCN SXKD 28,66 32 36 111,7 112,5
3 Thu nhập lãi thuần từ HD TDBL 33,55 34,29 40,7 102,2 118,7
Nguồn: Báo cáo hoạt động tín dụng các năm 2016 đến 2018 của BIDV Từ Sơn Bảng 4.10 cho thấy thu lãi cho vay KHCN SXKD qua các năm tăng. Năm 2017 tăng 6.4 tỷ đồng so với năm 2016 tương ứng 7.2%. Đến năm 2018 thu lãi cho vay KHCN SXKD tăng 13.5% so với năm 2017 ở mức 12.94 tỷ đồng do dư nợ cho vay KHCN SXKD năm 2018 tăng gần gấp đôi mức độ tăng của năm 2017 so với năm 2016 nên thu nhập thuần từ lãi cho vay KHCN SXKD cũng từ đó mà tăng lên đáng kể. Thu nhập lãi thuần từ hoạt động cho vay KHCN SXKD năm 2016 đạt 28.66 tỷ đồng. Đến năm 2017 đạt 32 tỷ đồng tăng 3.34 tỷ đồng so với năm 2016 tức 11.7%. Đến cuối năm 2018 đạt 36 tỷ đồng tăng 4 tỷ so với năm 2017 tức 12.5 %. Do địa bàn huyện Từ Sơn nhỏ mà sức cạnh tranh lãi suất rất lớn nên có sự tăng trưởng dư nợ cho vay KHCN SXKD nhưng thu nhập lãi thuần từ đó chưa cao.
Thu nhập lãi thuần từ cho vay KHCN SXKD luôn chiếm trên 85% thu nhập lãi thuần từ hoạt động tín dụng bán lẻ và tăng dần qua các năm. Năm 2016 đạt 33.55 tỷ đồng trong đó thu từ hoạt động cho vay KHCN SXKD chiếm tới 28.66 tỷ đồng. Năm 2017 đạt 34.29 tỷ đồng trong đó thu từ hoạt động cho vay KHCN SXKD là 32 tỷ đồng. Năm 2018 đạt 40.7 tỷ đồng thì thì thu từ hoạt động cho vay KHCN SXKD chiếm tới 36 tỷ đồng.
Tỷ lệ nợ xấu trong tổng dư nợ cho vay KHCN SXKD tại BIDV Từ Sơn
BIDV được biết tới như một trong những NH có khả năng duy trì tỷ lệ nợ xấu thấp nhất qua nhiều năm và có quản lý thu hồi tốt trong số các NH TMCP tại Việt Nam, đó là nhờ chính sách tín dụng chặt chẽ mang tính chất thận trọng với hệ thống công nghệ hiện đại, bộ máy quản lý nợ hoạt động hiệu quả.
Bảng 4.11. Tỷ lệ nợ xấu trong tổng dƣ nợ cho vay KHCN SXKD tại BIDV Từ Sơn giai đoạn 2016-2018
STT Chỉ tiêu ĐVT 2016 2017 2018
1 Dư nợ cho vay KHCN SXKD Tỷ đồng 994 1.253 1.532 2 Dư nợ xấu cho vay KHCN SXKD Tỷ đồng 4,57 2,6 0
Trong đó:
Nợ nhóm 3 Tỷ đồng 1,67 0 0
Nợ nhóm 4 Tỷ đồng 2,9 0 0
Nợ nhóm 5 Tỷ đồng 0 2,6 0
3 Tỷ lệ nợ xấu/dư nợ KHCN SXKD % 0,46 0,21 0 Nguồn: Báo cáo hoạt động tín dụng các năm 2016-2018 của BIDV Từ Sơn Năm 2016, Chi nhánh Từ Sơn chỉ có nợ nợ nhóm 3 (nợ dưới tiêu chuẩn), và nợ nhóm 4. Sang đến năm 2017, một phần nợ nhóm 3 đã được ngân hàng xử lý, tuy nhiên một phần nợ nhóm 4 đã bị đẩy sang nợ nhóm 5. Đến năm 2018, chi nhánh không còn nợ nhóm 2, 3, 4, 5.
Qua bảng cho thấy tỷ lệ nợ xấu KHCN SXKD (nợ nhóm 3 + nhóm 4 + nhóm 5) của BIDV Từ Sơn qua các năm có xu hướng giảm. Tỷ lệ nợ xấu trong hoạt động cho vay KHCN SXKD năm 2016 ở mức thấp (0,46%) có sự giảm dần qua các năm đến năm 2018 đạt ở mức 0% là rất an toàn. Tỷ lệ nợ xấu giảm dần qua các năm là do chất lượng tín dụng được quan tâm ngay từ khâu thẩm định, định giá tài sản bảo đảm, ... Đặc biệt trong năm 2017 BIDV Từ Sơn đã thu hồi được những khoản nợ xấu từ những năm trước, điều đó cho thấy đã có những chính sách trong công tác thu hồi nợ là rất hiệu quả. Năm 2018 không còn nợ xấu do ngân hàng đã chủ động hơn trong việc quản lý nợ, thực hiện tốt các quy trình cho vay đối với KHCN SXKD. Đây là thành công lớn của ngân hàng chứng tỏ chi nhánh kiểm soát tốt chất lượng tín dụng, luôn nằm trong top các chi nhánh có chất lượng tín dụng bán lẻ tốt của hệ thống.