2.3. Đánh giá kết quả quản lý nhà nƣớc đối với hệ thống QTDND trên địa bàn
2.3.2. Những tồn tại, hạn chế
Thứ nhất, hạn chế từ chính hệ thống QTDND:
- Hạn chế về nguồn nhân lực và năng lực quản trị: hiện nay, mặc dù đã đáp ứng đủ điều kiện về trình độ theo quy định nhƣng hầu hết cán bộ quản trị, điều hành trong các QTDND chủ yếu là tốt nghiệp trung cấp (đến 31/12/2017, có 12/25 Chủ tịch HĐQT có bằng Trung cấp, Cao đẳng, thậm chí cịn 02 Chủ tịch HĐQT Võ Xu, Mé Pu chƣa có bằng trung cấp và một số cán bộ quản lý tuổi cao (18/25 Chủ tịch HĐQT trên 50 tuổi). Vì vậy, dẫn đến việc quản trị, điều hành còn hạn chế.
- Hạn chế về năng lực tài chính: với quy mơ hoạt động nhỏ, lẻ, nguồn vốn ít, việc huy động vốn góp gửi tiền khơng cao và chƣa nhiều, ít nhiều đã ảnh hƣởng đến hoạt động của hệ thống QTDND.
- Hạn chế về công nghệ và ứng dụng công nghệ
Hệ thống công nghệ thông tin của QTDND chƣa đƣợc áp dụng thống nhất., mới chỉ hỗ trợ một phần hoạt động của QTDND. Tuy các QTDND đã tăng cƣờng đầu tƣ nhƣng hệ thống cơng nghệ thơng tin vẫn cịn lạc hậu, các phần mền chỉ giải quyết đƣợc những báo cáo đơn giản, nhiều công đoạn vẫn thực hiện thủ công nhƣ giao dịch, kế tốn, thơng tin báo cáo, tín dụng… Mặt khác, trình độ của cán bộ trong lĩnh vực cơng nghệ thơng tin cịn yếu, chƣa đáp ứng đƣợc yêu cầu, vì vậy làm giảm hiệu quả quản lý đối với hệ thống QTDND.
- Hạn chế do sự phát triển không đồng đều của các QTDND trên địa bàn: hiện có sự phân bố khơng đồng đều giữa các QTDND, nơi thì có nhiều QTDND hoạt động, nơi thì có ít QTDND trong khi đó có sự phát triển rất nhiều về mặt kinh tế - xã hội (thành phố Phan Thiết và thị xã La Gi), cụ thể: huyện Tuy Phong có 3 QTDND, huyện Bắc Bình có 2 QTDND, huyện Hàm Thuận Bắc có 6 QTDND, huyện Hàm Thuận Nam có 1 QTDND, huyện Hàm Tân có 1 QTDND, thị xã La Gi
chỉ có 1 QTDND, thành phố Phan Thiết chỉ có 2 QTDND, huyện Tánh Linh có 2 QTDND, huyện Đức Linh có đến 6 QTDND, huyện đảo Phú Q thì khơng có quỹ nào. Chính sự phân bố khơng đồng đều này đã hạn chế hoạt động của QTDND.
Thứ hai, hạn chế từ quản lý vĩ mô
- Hạn chế của Chính phủ: về xây dựng cơ chế, chiến lƣợc phát triển đối với hoạt động của QTDND cịn chậm và hạn chế.
Hiện nay, ngồi Luật Các TCTD năm 2010, Luật HTX năm 2012 điều chỉnh đối với hoạt động của QTDND, các văn bản dƣới Luật nhƣ Nghị định số 48/2001/NĐ-CP ngày 13/8/2001 của Chính phủ; Nghị định số 69/2005/NĐ-CP sửa đổi bổ sung Nghị định số 48 đƣợc sử dụng trong thời gian dài và đƣợc ban hành từ trƣớc khi Luật Các TCTD có hiệu lực, khơng cịn phù hợp với với thực tế hoạt động của QTDND. Ngồi ra, cịn có sự chồng chéo giữa Luật Các TCTD và Luật HTX nhƣ QTDND đƣợc thành lập dƣới hình thức là HTX nhƣng việc cấp giấp phép thành lập, cơ cấu tổ chức và hoạt động đƣợc thực hiện theo quy định tại Luật Các TCTD. Tuy nhiên Luật HTX khơng có quy định loại trừ loại hình TCTD là QTDND tại các quy định về hợp tác xã. Do đó, có sự chồng chéo, khó khăn trong việc áp dụng 02 Luật này.
Việc định hƣớng phát triển hệ thống QTDND cịn hạn chế: chƣa có tầm nhìn dài hạn, tổng thể về phát triển hệ thống QTDND, việc xây dựng đề án củng cố và phát triển hệ thống QTDND với chiến lƣợc dài hạn chƣa đƣợc quan tâm ban hành.
- Hạn chế về phía Ngân hàng Nhà nƣớc: công tác xây dựng cơ chế chính sách điều chỉnh hoạt động của QTDND chƣa đƣợc quan tâm, chƣa còn phù hợp với thực tế hoạt động. Công tác giám sát từ xa chậm phát huy tác dụng, cơng tác thanh tra cịn một số hạn chế, chƣa đáp ứng đƣợc yêu cầu. Bên cạnh đó, vẫn cịn có QTDND yếu kém, thậm chí bị áp dụng tình trạng kiểm sốt đặc biệt.
Mặc dù các quy định về QTDND đã đƣợc NHNN quan tâm ban hành, tuy nhiên vẫn còn chƣa phù hợp với tình hình thực tế nhƣ việc quy định về hộ khẩu thƣờng trú, vốn góp thƣờng niên tại Thơng tƣ số 44/2015/TT-NHNN; Thông tƣ
44/2013/TT-NHNN về kiểm soát nội bộ và kiểm toán nội bộ của TCTD chƣa phù hợp với mơ hình QTDND…
Việc giám sát từ xa chậm phát huy tác dụng, hiệu quả chƣa cao. Q trình thực hiện cịn có sự tách biệt, lỏng lẻo trong phối hợp với hoạt động thanh tra tại chỗ. Mặt khác, hoạt động giám sát từ xa đến nay chƣa phát hiện QTDND có dấu hiệu vi phạm pháp luật làm cơ sở cho việc thanh tra đột xuất.
Công tác kiểm tra, thanh tra chủ yếu thực hiện theo chƣơng trình, kế hoạch đã đề ra từ đầu năm, thiếu chủ động trong nắm bắt tình hình, chƣa phát hiện kịp thời các hiện tƣợng để ngăn chặn hoặc đề xuất các biện pháp nhằm ngăn chặn các mầm mống sai phạm có thể xảy ra.
Phƣơng pháp thanh tra tuân thủ bộc lộ nhiều hạn chế trong thời điểm hiện nay, khơng khuyến khích phát triển khả năng và kinh nghiệm của các cán bộ thanh tra trong việc đánh giá đo lƣờng rủi ro, đề xuất các biện pháp giảm thiểu rủi ro. Việc thanh tra trên cơ sở rủi ro chƣa đƣợc quan tâm chú trọng.
Công tác chuẩn bị thanh tra còn yếu kém, chƣa đƣợc quan tâm đúng mức, nhất là việc khảo sát trƣớc khi thanh tra, chƣa nghiên cứu những tài liệu cần có trƣớc nhƣ nội quy, quy chế, các tỷ lệ đảm bảo an tồn thơng qua hoạt động giám sát, chƣơng trình báo cáo thống kê. Mặt khác, thời gian thanh tra tại chỗ tại QTDND thƣờng bị hạn chế (01 cuộc thanh tra chỉ 05 ngày làm việc). Do vậy, các Đồn Thanh tra ln bị áp lực về thời gian và con ngƣời, làm ảnh hƣởng tới chất lƣợng kiểm tra hồ sơ, có một số vấn đề chƣa đủ thời gian để làm rõ và xử lý dứt điểm, nhất là phát hiện vấn đề sai phạm của đơn vị.
Bên cạnh đó, trong năm 2015, Giám đốc NHNN Bình Thuận đã quyết định đặt vào tình trạng kiểm sốt đặc biệt đối với 02 QTDND, cụ thể:
+ QTDND Chí Cơng, huyện Tuy Phong, tỉnh Bình Thuận: Quyết định số 20/QĐ-BTH ngày 26/02/2015 về việc kiểm soát đặc biệt đối với đối với QTDND Chí Cơng, huyện Tuy Phong, tỉnh Bình Thuận. Lý do kiểm sốt đặc biệt (1) QTD Chí Cơng có nhiều vi phạm pháp luật nghiêm trọng đã đƣợc kết luận tại Kết luận
thanh tra số 07/KL-TTGSNH.m ngày 04/02/2015, cụ thể: lập hồ sơ vay vốn không đúng quy định tại Khoản 1 Điều 14 Quy chế cho vay ban hành theo Quyết định số 1627 của Thống đốc Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam và Điều 96 Luật Các TCTD năm 2010 để Giám đốc lấy tiền sử dụng cho mục đích cá nhân, Phó Giám đốc tự quyết định cho vay vƣợt quyền phán, giải ngân để thu gốc, thu lãi vay; cho khách hàng ký mẫu biên bản kiểm tra sử dụng vốn vay trắng; cho vay khách hàng sử dụng vốn sai mục đích; khơng lƣu giữ đủ hồ sơ theo quy định tại Khoản 1 Điều 14, Điều 7 Quy chế cho vay của TCTD đối với khách hàng ban hành theo Quyết định số 1627, Điều 96 Luật Các TCTD năm 2010, Khoản 1 Điều 350, Điều 717 và Điều 719 Bộ Luật Dân sự; cho vay 06 nhóm khách hàng và ngƣời có liên quan vƣợt quy định giới hạn 25% vốn tự có của quỹ tín dụng theo quy định tại khoản 1 Điều 128 Luật các TCTD năm 2010; Giám đốc, Chủ tịch HĐQT, Phó Giám đốc bảo đảm cho ngƣời khác vay vốn tại QTDND Chí Cơng, vi phạm quy định những trƣờng hợp khơng đƣợc cấp tín dụng theo quy định tại Khoản 3 Điều 126 Luật TCTD năm 2010; (2) vi phạm quy định về chấp hành các tỷ lệ bảo đảm an toàn trong hoạt động, (3) hai năm liên tục (2013 và 2014) bị xếp loại yếu kém (năm 2013 xếp loại 4, năm 2014 là loại 5). Hình thức kiểm sốt đặc biệt: kiểm soát tại chỗ và giám sát đặc biệt. + QTDND Đức Hạnh, huyện Đức Linh, tỉnh Bình Thuận: Quyết định số 85/QĐ-BTH.m ngày 27/11/2015 về việc kiểm soát đặc biệt đối với đối với QTDND Đức Hạnh, huyện Đức Linh, tỉnh Bình Thuận. Lý do kiểm sốt đặc biệt: nợ khơng có khả năng thu hồi có nguy cơ dẫn đến mất khả năng thanh tốn. Hình thức kiểm soát đặc biệt là giám sát đặc biệt.
Đến thời điểm hiện tại, vẫn đang cịn kiểm sốt đặc biệt đối với 02 QTDND này.
Ngồi ra, cịn tiến hành chấn chỉnh, củng cố đối với QTDND Hàm Minh bằng hình thức thành lập Tổ giám sát hàng ngày, do có các sai phạm nhƣ sau: Chủ tịch HĐQT chỉ làm chủ tịch trên danh nghĩa, không thực hiện đầy đủ nhiệm vụ của Chủ tịch HĐQT, không trực tiếp tham gia điều hành, không tham dự hầu hết các
cuộc họp của HĐQT nhƣng ký đầy đủ các biên bản họp và văn bản liên quan đến trách nhiệm của mình; khơng kiểm tra, giám sát đối với cơng tác quản lý, điều hành các công việc hàng ngày của thành viên HĐQT, Ban Giám đốc, các cán bộ nhân viên làm việc trực tiếp tại QTDND Hàm Minh; Trƣởng BKS có sự thơng đồng trong việc đề ra chủ trƣơng vi phạm, bàn bạc thống nhất từ Trƣởng BKS đến 02 thành viên HĐQT; còn thời điểm vi phạm giới hạn tổng mức dƣ nợ cho vay đối với một khách hàng, vi phạm giới hạn tổng mức dƣ nợ cho vay đối với khách hàng và ngƣời có liên quan; cho gia nhập thành viên không đủ điều kiện; không theo dõi thành viên, không cấp thẻ thành viên, khơng hạch tốn chi tiết vốn góp của từng thành viên; cố ý vi phạm Thơng tƣ số 04 trong góp vốn, chấp hành tỷ lệ vốn góp tối đa, chuyển nhƣợng vốn góp, hạch tốn vốn góp; sử dụng tiền thu phí hồ sơ vay vốn để ngồi sổ sách để nộp vốn góp xác lập tƣ cách thành viên cho các thành viên có tiền gửi tiết kiệm tại quỹ; chi vi phạm quy định về nguyên tắc ghi nhận chi phí tại Điểm a Khoản 2 Điều 6, Thông tƣ 94 đối với hạch tốn chi phí các khoản chi lƣơng, thƣởng, trang phục giao dịch cho cán bộ nhân viên làm việc tại QTDND Hàm Minh, chi Đại hội thành viên thƣờng niên đƣợc hạch tốn vào chi phí nhƣng khơng chi thực tế...
- Hạn chế của Liên minh Hợp tác xã: chƣa chủ động xây dựng chƣơng trình công tác để hỗ trợ các QTDND, giúp cho các QTDND điều chỉnh hoạt động theo Luật HTX và Luật các TCTD; việc phối hợp NHNN tổ chức đào tạo bồi dƣỡng nghiệp vụ và các vấn đề có liên quan Luật HTX cịn hạn chế, chƣa nhiều.
- Hạn chế đối với Cấp ủy, chính quyền địa phƣơng: mọi hoạt động của QTDND cũng phải đặt dƣới sự quản lý, phối hợp chặt chẽ, thƣờng xuyên và sâu sát của cấp ủy, chính quyền địa phƣơng. Tuy nhiên, cơng tác này chƣa đƣợc quan tâm đúng mức, cấp ủy, chính quyền cịn thiếu quan tâm, chƣa có sự nhận thức đúng đắn đối với hoạt động của QTDND, cho rằng QTDND chỉ thuộc trách nhiệm của NHNN, nhất là trong quá trình xử lý đối với một số QTDND yếu kém thuộc diện kiểm sốt đặc biệt hoặc qua thanh tra có sai phạm mang tính hệ thống.
- Hạn chế khác: mặc dù công tác tuyên truyền đã đƣợc chú trọng nhƣng chƣa đƣợc thƣờng xuyên; chƣa có sự phối hợp giữa ngành ngân hàng với các cấp, các ngành tuyên truyền vận động mọi tầng lớp nhân dân tham gia phát triển QTDND để đóng góp xây dựng hệ thống QTDND.