- Có hệ thống pháp luật đồng bộ, thống nhất về quản lý, thanh tra, giám sát, cấp phép, tổ chức, hoạt động và cơ chế xử lý đối với QTDND.
- Các QTDND hoạt động chủ yếu trên địa bàn xã, phục vụ chủ yếu cho các thành viên, góp phần thúc đẩy phát triển kinh tế xã hội tại địa bàn xã nông nghiệp, nông thôn, góp phần xóa đói giảm nghèo trên địa bàn theo chủ trƣơng, chính sách của Đảng và Nhà nƣớc; tỷ trọng cho vay nông nghiệp, nông thôn trong tổng dƣ nợ cho vay của QTDND chiếm khoảng 50-60%.
- Hệ thống TCTD là HTX có năng lực tài chính lành mạnh, quản trị, điều hành hiệu quả, hoạt động kinh doanh có lãi, nợ xấu dƣới 3%.
- Vốn điều lệ của QTDND hoạt động tại địa bàn miền núi, vùng sâu, vùng xa tối thiểu đạt 01 tỷ đồng; Vốn điều lệ của QTDND hoạt động tại khu vực thành phố, địa bàn có kinh tế phát triển tối thiểu đạt 03 tỷ đồng.
- Huy động vốn từ thành viên chiếm tối thiểu là 70% trên tổng nguồn vốn.
3.3. Giải pháp góp phần nâng cao hiệu quả hoạt động quản lý nhà nƣớc của NHNN đối với hoạt động của QTDND nói chung và trên địa bàn tỉnh Bình Thuận nói riêng
3.3.1. Giải pháp đối với QTDND
năng lực, trình độ, đặc biệt là ý thức chấp hành pháp luật của đội ngũ cán bộ quản trị, điều hành QTDND; nâng cao hiệu quả, trách nhiệm của kiểm soát, kiểm toán nội bộ. Cử cán bộ thƣờng xuyên tham gia các lớp đào tạo, tập huấn nhằm nâng cao năng lực quản trị, điều hành. Định kỳ, phải thực hiện đánh giá cán bộ về các mặt nhƣ tuân thủ chấp hành các chính sách, quy định, quy trình nghiệp vụ, chấp hành nội quy lao động, thái độ, trách nhiệm với công việc, tƣ cách cán bộ, đạo đức nghề nghiệp, các phản ánh của khách hàng, các bộ phận nghiệp vụ liên quan trong việc phối hợp công tác. Bên cạnh đó, phải có chính sách thu hút nguồn cán bộ trẻ có trình độ từ Đại học trở lên vào làm việc tại các QTDND.
- Giải pháp nâng cao năng lực tài chính: tăng năng lực tài chính thông qua việc góp thêm vốn, tiết kiệm chi phí để tăng lợi nhuận trích lập các quỹ; nâng cao chất lƣợng phục vụ thành viên khách hàng, tăng sức cạnh tranh về huy động vốn, cho vay và phát triển một số dịch vụ ngân hàng khác.
- Giải pháp nâng cao công nghệ và ứng dụng công nghệ: đẩy mạnh ứng dụng công nghệ thông tin, phần mềm đáp ứng yêu cầu quản trị, quản lý tài chính, hạch toán kế toán, chế độ báo cáo theo quy định của pháp luật.
- Giải pháp xử lý sự yếu kém trong hoạt động của một số QTDND: điều chỉnh hoạt động nhằm tuân thủ các nguyên tắc của mô hình HTX; tăng cƣờng chất lƣợng và hiệu quả hoạt động của hệ thống kiểm soát nội bộ và bộ phận kiểm toán nội bộ theo quy định nhằm phát hiện, cảnh báo sớm và kịp thời các tồn tại yếu kém, rủi ro vi phạm pháp luật về tổ chức và hoạt động, từ đó có tham mƣu, đề xuất kịp thời với HĐQT, BKS, BĐH QTDND để có định hƣớng trong quản lý, quản trị, điều hành và chỉ đạo tác nghiệp trong hoạt động của từng QTDND; sửa đổi, bổ sung nội quy quy chế cho phù hợp với thực tế hoạt động và tạo điều kiện cho thành viên giát sát. Công khai minh bạch trong công tác tuyển dụng. Ngoài ra, khi đã phát hiện có cán bộ cố tình có hành vi vi phạm pháp luật, chủ động báo cáo Ngân hàng Nhà nƣớc để có biện pháp xử lý hoặc thông qua công cụ kiểm soát chuyển hồ sơ sang cơ quan công an để làm rõ, xử lý các hành vi vi phạm pháp luật đó.
3.3.2. Giải pháp quản lý vĩ mô
3.3.2.1. Giải pháp tiếp tục hoàn thiện cơ chế chính sách của quản lý của Nhà nước, Chính phủ nước, Chính phủ
- Nhà nƣớc, Chính phủ cần xây dựng chiến lƣợc củng cố và phát triển hệ thống QTDND đến năm 2020 và định hƣớng đến năm 2030, để làm cơ sở triển khai thực hiện, gắn với Đề án tái cơ cấu các TCTD theo Quyết định số 1058/QĐ-TTg ngày 19/7/2017 của Thủ tƣớng Chính phủ nói chung và Đề án tái cơ cấu của từng QTDND nói riêng đã đƣợc phê duyệt.
- Nghiên cứu ban hành các cơ chế chính sách đảm bảo điều chỉnh, hoàn thiện môi trƣờng pháp lý tạo điều kiện thuận lợi nhất đối với hoạt động của QTDND.
- Đổi mới cơ cấu tổ chức của Ngân hàng Nhà nƣớc từ Trung ƣơng đến chi nhánh theo hƣớng tinh gọn và hiện đại để thực sự chuyển biến về chất, nâng cao uy tín và hiệu lực, hiệu quả của công tác quản lý Nhà nƣớc.
3.3.3.2. Giải pháp nâng cao hiệu quả quản lý của Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh Bình Thuận
Thực trạng hệ thống QTDND trên địa bàn Bình Thuận cho thấy, hệ thống QTDND đang tích cực triển khai các giải pháp cơ cấu lại theo Đề án Cơ cấu lại hệ thống các TCTD gắn với xử lý nợ xấu giai đoạn 2016 - 2020 ban hành kèm theo Quyết định số 1058/QĐ-TTg ngày 19/7/2017 của Thủ tƣớng Chính phủ nhằm nâng cao năng lực tài chính, hiệu quả hoạt động, đảm bảo quyền lợi của ngƣời gửi tiền và giữ vững ổn định, an toàn hệ thống. Đồng thời, tiếp tục thực hiện Chỉ thị số 57- CT/TW ngày 10/10/2000 của Bộ Chính trị về củng cố, hoàn thiện và phát triền hệ thống QTDND theo đƣờng lối chính sách của Đảng và Nhà nƣớc về phát triển loại hình TCTD là hợp tác xã, góp phần tạo nguồn vốn phục vụ thành viên phát triển sản xuất, nâng cao đời sống; tạo công văn việc làm và góp phần xóa đói, giảm nghèo và hạn chế cho vay nặng lãi.
Căn cứ vào các quy định của pháp luật và ủy quyền của Thống đốc NHNN, NHNN Bình Thuận là đơn vị quản lý toàn diện, chịu trách nhiệm về việc để xảy ra các sai phạm trong hoạt động đối với hệ thống QTDND trên địa bàn, vì vậy ngoài việc thực hiện theo sự chỉ đạo của NHNN Việt Nam, Cơ quan Thanh tra, giám sát Ngân hàng, của UBND tỉnh, sự phối hợp của các cơ quan khác có liên quan, nhằm tiếp tục củng cố, chấn chỉnh, sắp xếp, cơ cấu lại hệ thống QTDND, đảm bảo cho các QTDND trên địa bàn phát triển lành mạnh, hiệu quả, tổ chức lại một số hoạt động và đổi mới cơ chế quản lý đối với QTDND, nâng cao năng lực quản trị, tự chịu trách nhiệm của từng QTDND, đảm bảo tôn chỉ, nguyên tắc hoạt động theo mô hình hợp tác xã và tính liên kết ổn định hệ thống và để tiếp tục thực hiện tốt Chỉ thị số 57-CT/TW, khắc phục những yếu kém, sai phạm, hạn chế, đảm bảo cho hệ thống QTDND hoạt động ổn định, an toàn và phát triển bền vững, đúng mục tiêu, tính chất của loại hình tổ chức tín dụng hợp tác, cần tập trung vào các giải pháp để nâng cao hiệu lực, hiệu quả của chức năng quản lý nhà nƣớc đối với các QTDND trên địa bàn nhƣ sau:
Thứ nhất, nâng cao chất lƣợng công tác giám sát; chủ động xây dựng ngƣỡng cảnh báo và thƣờng xuyên có văn bản cảnh báo các QTDND trên địa bàn có dấu hiệu hoạt động thiếu an toàn; đẩy mạnh công tác giám sát, nâng cao khả năng phát hiện, cảnh báo sớm các rủi ro, yếu kém, vi phạm pháp luật trong hoạt động của các QTDND, từ đó xác định trọng tâm, trọng điểm cho công tác thanh tra tại chỗ.
Thứ hai, nâng cao chất lƣợng công tác thanh tra, trong đó:
Căn cứ kết quả thanh tra, giám sát ngân hàng của năm trƣớc, khai thác các báo cáo về hoạt động kiểm tra, kiểm soát nội bộ, kiểm toán nội bộ, kiểm toán độc lập và qua các kênh thông tin khác để xây dựng chƣơng trình, kế hoạch thanh tra hàng năm một cách khoa học, hài hòa, cân đối giữa số lƣợng QTDND, giữa QTDND với các chi nhánh ngân hàng, có trọng tâm trọng điểm, đáp ứng đƣợc yêu cầu quản lý nhà nƣớc về tiền tệ, ngân hàng, trong đó tập trung vào các QTDND
chƣa đƣợc thanh tra ít nhất 02 năm gần đây, các QTDND xếp loại yếu kém, tiềm ẩn nhiều rủi ro và có dấu hiệu vi phạm pháp luật.
Chủ động nắm bắt tình hình hoạt động của các QTDND trên địa bàn thông qua các kênh nhƣ báo, đài, từ chính các QTDND và các kênh thông tin khác để có các biện pháp phòng ngừa, kịp thời ngăn chặn các hành vi vi phạm pháp luật có thể xảy ra.
Trên cơ sở hƣớng dẫn của Cơ quan Thanh tra, giám sát ngân hàng, nghiên cứu chuyển từ thanh tra tuân thủ sang thanh tra, giám sát trên cơ sở rủi ro. Nếu đƣợc, đây là một bƣớc chuyển đặc biệt quan trọng và mang tính quyết định trong hoạt động thanh tra ngân hàng. Việc thanh tra trên cơ sở rủi ro phải tiến hành xây dựng khuôn khổ quy trình và phƣơng pháp thanh tra, giám sát phù hợp với thông lệ quốc tế và các nguyên tắc của Ủy ban Giám sát ngân hàng Basel nhằm nâng cao năng lực cảnh báo sớm rủi ro trong hoạt động ngân hàng. Quy trình thanh tra giám sát rủi ro có tính rõ ràng, hiệu quả và thông tin đƣợc thƣờng xuyên cập nhật, đồng thời tuân thủ các quy định pháp luật hiện hành. Bên cạnh việc xây dựng quy trình thanh tra, giám sát trên cơ sở rủi ro, cần phải sớm xây dựng sổ tay thanh tra trên cơ sở rủi ro, là cẩm nang nghiệp vụ giúp cán bộ thanh tra nghiên cứu, ứng dụng khi thanh tra từng nghiệp vụ cụ thể, đặc biệt là việc đánh giá hoạt động quản trị, điều hành, môi trƣờng kiểm soát nội bộ, hệ thống thông tin quản lý, hệ thống quản trị rủi ro của các TCTD...
Quan tâm đến công tác chuẩn bị thanh tra, trƣớc khi thanh tra phải thực hiện bƣớc khảo sát, nghiên cứu trƣớc các nội quy, quy chế, quy định nội bộ do các QTDND ban hành đã gửi. Đồng thời, qua chƣơng trình báo cáo thống kê lấy các số liệu có liên quan đến nội dung thanh tra để phục vụ cho công tác thanh tra một cách tốt nhất.
Do hàng năm số lƣợng các cuộc thanh tra nhiều, các QTDND ngày càng có nhiều sai phạm, thậm chí che giấu hành vi vi phạm pháp luật rất tinh vi, trong khi đó lực lƣợng tại TTGSNH Bình Thuận mỏng lại phân chia ở các mảng khác (quản
lý, giám sát các TCTD, phòng chống tham nhũng, giải quyết khiếu nại tố cáo…), vì vậy các cuộc thanh tra cần phải đƣợc thực hiện nhiều hơn 05 ngày làm việc (tùy từng QTDND) và số lƣợng Đoàn thanh tra phải từ 03 ngƣời trở lên. Khi bố trí cán bộ thanh tra đi thanh tra trực tiếp tại các QTDND phải lựa chọn những cán bộ có kinh nghiệm, hiểu biết sâu về nghiệp vụ, nhất là đối với những cán bộ bố trí làm Trƣởng đoàn thanh tra.
Qua công tác thanh tra, cần tăng cƣờng xử lý nghiêm theo quy định đối với những QTDND có vi phạm đƣợc phát hiện nhằm đảm bảo tính răn đe, đặc biệt những vi phạm về quản trị, điều hành, cấp tín dụng. Xử lý kiên quyết, áp dụng các quy định về xử lý vi phạm hành chính; chủ động chuyển hồ sơ sang cơ quan điều tra các vụ việc có dấu hiệu hình sự. Bên cạnh đó, tăng cƣờng công tác theo dõi, đôn đốc việc thực hiện các kết luận, kiến nghị, quyết định xử lý sau thanh tra để đảm bảo việc chấp hành đầy đủ, nghiêm túc, đúng thời hạn nhằm nâng cao hiệu lực, hiệu quả công tác quản lý nhà nƣớc.
Thứ ba, phát triển đội ngũ cán bộ thanh tra, giám sát có năng lực, trình độ chuyên môn cao, đáp ứng yêu cầu gắn với việc đào tạo, bồi dƣỡng nghiệp vụ.
Cần tập trung tăng cƣờng cán bộ có chuyên môn giỏi, có kinh nghiệm công tác ngân hàng, có phẩm chất đạo đức để nâng cao cả số lƣợng và chất lƣợng đội ngũ cán bộ làm nghiệp vụ thanh tra. Tiếp tục chú trọng công tác đào tạo và đào tạo lại nguồn nhân lực là hết sức cần thiết nhằm nâng cao năng lực của đội ngũ thanh tra viên. Khuyến khích, tạo điều kiện thuận lợi cho cán bộ Thanh tra, giám sát Chi nhánh học tập nâng cao trình độ, tham gia các lớp bồi dƣỡng, cập nhật kiến thức, trong đó đặc biệt là đào tạo các kiến thức, kỹ năng về nghiệp vụ, phƣơng pháp thanh tra giám sát ngân hàng mới theo thông lệ, chuẩn mực quốc tế. Trong đó:
- Ƣu tiên bổ sung cán bộ có trình độ chuyên môn, kinh nghiệm công tác, phẩm chất đạo đức và ƣu tiên nam giới cho Thanh tra, giám sát chi nhánh.
- Tạo điều kiện cho cán bộ thanh tra, giám sát ngân hàng tham gia các lớp đạo tào nâng cao trình độ; các lớp bồi dƣỡng chuyên môn, nghiệp vụ do NHNN Việt Nam tổ chức.
- Thƣờng xuyên tổ chức các buổi tọa đàm về nghiệp vụ thanh tra, giám sát ngân hàng; tổ chức nghiên cứu, thảo luận văn bản pháp luật về thanh tra, giám sát, văn bản quy định hoạt động của ngân hàng để cán bộ thanh tra, giám sát hiểu sâu kỹ hơn quy định pháp luật, quy trình nghiệp vụ và có điều kiện trao đổi và học hỏi kinh nghiệm.
- Đổi mới cách thức phân công công việc tại Thanh tra, giám sát Chi nhánh theo hƣớng khoa học hơn, để cán bộ nắm rõ hoạt động của từng QTDND. Theo đó, công việc cần đƣợc phân công lại theo hƣớng mỗi cán bộ chịu trách nhiệm quản lý và tham gia đoàn thanh tra đối với QTDND mình chịu trách nhiệm. Với cách phân công công việc này, từng QTDND sẽ đƣợc quản lý, giám sát chặt chẽ hơn.
3.3.3.3. Giải pháp tăng cường vai trò của LMHTX: cần phải phối hợp với Liên minh HTX ban hành quy chế phối hợp trong việc quản lý giám sát đối với hệ thống QTDND, trong đó, tập trung phối hợp trong việc đào tạo trình độ Đại học đối với các bộ quản lý, cán bộ nghiệp vụ và tổ chức các lớp bồi dƣỡng ngắn ngày hay tập huấn nghiệp vụ nhƣ chăm sóc khách hàng, quan hệ với khách hàng…
3.3.3.4. Giải pháp đối với cấp ủy, chính quyền địa phương: cần nâng cao vai trò phối hợp với cấp ủy, chính quyền địa phƣơng trong việc quản lý hoạt động của QTDND.
Các cấp ủy, chính quyền địa phƣơng cần có nhận thức đúng đắn đối với hoạt động của QTDND, phối hợp với NHNN Bình Thuận tăng cƣờng chặt chẽ trong việc lãnh đạo, chỉ đạo và quản lý hoạt động của các QTDND. Kinh nghiệm cho thấy nơi nào Đảng ủy, UBND nơi QTDND có trụ sở trên địa bàn có sự quan tâm thi QTDND nơi đó hoạt động tốt, có hiệu quả, có uy tín với thành viên và ngƣợc lại.
3.3.3.5. Giải pháp khác: thƣờng xuyên thông tin tuyên truyền về mô hình tổ chức QTDND, cũng nhƣ kết quả hoạt động hệ thống QTDND để nâng cao nhận chức QTDND, cũng nhƣ kết quả hoạt động hệ thống QTDND để nâng cao nhận
thức ngƣời dân nói chung tham gia phát triển QTDND. Bên cạnh đó, chú trọng hƣớng dẫn triển khai kịp thời các văn bản quy phạm pháp luật của Nhà nƣớc, văn bản chỉ đạo điều hành của Thống đốc NHNN và của địa phƣơng, nhất là các văn bản có liên quan hoạt động của các QTDND.
3.3.4. Khuyến nghị đối với quản lý vĩ mô
3.3.4.1. Đối với Chính phủ
- Hoàn thiện hệ thống pháp luật, cơ chế chính sách tiền tệ và hoạt động ngân hàng và thanh tra, giám sát ngân hàng. Tiếp tục bổ sung, chỉnh sửa cơ chế chính sách và các văn bản phù hợp với lộ trình thực hiện cam kết quốc tế trong lĩnh vực tiền tệ, ngân hàng, đặc biệt là các cam kết gia nhập tổ chức thƣơng mại thế giới