Các sản phẩm dịch vụ ngân hàng điện tử đang cung ứng

7. Đĩng gĩp của đề tài

2.2.1 Các sản phẩm dịch vụ ngân hàng điện tử đang cung ứng

Hiện nay, BIDV Đơng Sài Gịn đang cung cấp các dịch vụ NHĐT cơ bản và nổi bật như sau:

- Thẻ:

Hiện nay, BIDV Đơng Sài Gịn đang cung ứng các dịch vụ thẻ do BIDV Trụ sở chính phát triển, cĩ thể kể đến các sản phẩm nổi bật như sau:

+ Thẻ ghi nợ nội địa: BIDV cĩ 04 dịng sản phẩm thẻ ghi nợ nội địa chính:

Thẻ BIDV Harmony, Thẻ BIDV Moving, Thẻ BIDV eTrans, Thẻ liên kết BIDV Co- op Mart. Ngồi ra, địa bàn hoạt động của BIDV Đơng Sài Gịn tập trung chính tại quận 9 và quận Thủ Đức, tập trung các trường đại học lớn nên BIDV Đơng Sài Gịn đã phới hợp với các trường đại học lớn như Đại học Sư phạm Kỹ thuật, Đại học Ngân hàng, Đại học Quớc tế, Đại học Kinh tế luật, Đại học An ninh để phát hành thẻ ATM cho sinh viên kiêm luơn chức năng thẻ sinh viên và thẻ thư viện giúp thu hút đáng kể lượng sinh viên sử dụng thẻ ATM của BIDV Đơng Sài Gịn.

+ Thẻ ghi nợ quốc tế:

Thẻ ghi nợ quớc tế Mastercard BIDV Ready là thẻ kết nới với tài khoản thanh tốn VND mang thương hiệu Master do BIDV phát hành. Thẻ được sử dụng giao dịch tại các máy ATM, đơn vị chấp nhận thẻ cĩ logo MasterCard trên tồn cầu.

+ Thẻ tín dụng quốc tế:

Năm 2009, BIDV cho ra đời sản phẩm thẻ tín dụng quớc tế gồm hai dịng mang thương hiệu Visa BIDV Precious và Visa BIDV Flexi. Thẻ Visa BIDV Precious được thiết kế màu vàng sang trọng. Đây là thẻ tín dụng hạng vàng được thiết kế cho những người cĩ thu nhập cao. Hạn mức của thẻ ban đầu từ 50 triệu đồng đến 200 triệu đồng. Hiện nay hạn mức này đã được mở rộng từ 50 triệu đồng đến 350 triệu đồng.

Để đáp ứng tớt hơn yêu cầu ngày càng đa dạng của khách hàng, năm 2013, BIDV cho ra đời thêm 02 sản phẩm thẻ tín dụng là thẻ tín dụng BIDV MasterPlatinum và thẻ tín dụng đồng thương hiệu Visa BIDV-MU.

Thẻ BIDV MasterPlatinum là thẻ hạng bạch kim được thiết kế cho khách hàng thu nhập cao (khoảng từ 100 triệu đồng / tháng hoặc cĩ tài sản đảm bảo) với hạn mức từ 200 triệu đồng đến 01 tỷ đồng. Thẻ tín dụng Visa BIDV-MU là thẻ đồng thương hiệu giữa BIDV và đội bĩng Manchester United, là thẻ tín dụng hạng chuẩn dành cho khách hàng là người hâm mộ đội bĩng đá huyền thoại Manchester United. Hạn mức của thẻ là từ 20 triệu đồng đến 200 triệu đồng. Ngồi ra, BIDV Đơng Sài Gịn đã đẩy mạnh phát hành thẻ tín dụng doanh nghiệp thương hiệu VISA và Master cho ban lãnh đạo của gần 500 doanh nghiệp đang quan hệ giao dịch tại BIDV Đơng Sài Gịn để gia tăng sớ lượng thẻ tín dụng phát hành cũng như gia tăng doanh sớ thanh tốn thẻ.

- Các sản phẩm NHĐT hiện đại:

Tính đến thời điểm hiện tại, BIDV Đơng Sài Gịn đã cung cấp được nhiều sản phẩm dịch vụ NHĐT với bảo mật cao cho cả khách hàng cá nhân và khách hàng tổ chức. Các nhĩm sản phẩm NHĐT chính của BIDV được mơ tả tĩm tắt như sau:

Bảng 2.3: Sản phẩm dịch vụ NHĐT của BIDV

TT Gĩi dịch vụ Tĩm tắt tính năng Đối tượng

TT Gĩi dịch vụ Tĩm tắt tính năng Đối tượng khách hàng

1 BIDV

SmartBanking Ứng dụng ngân hàng thơng minh trên điện thoại. cá nhân

2 BIDV Online

Dịch vụ trực tuyến cho cá nhân giúp khách hàng quản lý tài khoản và thực hiện các giao dịch với BIDV thơng qua Internet hoặc trên ứng dụng Mobile mà khơng cần phải tới điểm giao dịch.

cá nhân

3

BIDV Business

Online

Dịch vụ Ngân hàng trực tuyến dành cho doanh nghiệp doanh nghiệp

4 BSMS Dịch vụ gửi, nhận tin nhắn qua điện thoại di động. tổ chức và cá

nhân

5 BankPlus

BIDV Bankplus là dịch vụ hợp tác giữa BIDV và Viettel, cho phép khách hàng thực hiện các giao dịch ngân hàng ngay trên điện thoại di động một cách nhanh chĩng, chính xác.

cá nhân

6 Thanh tốn

hĩa đơn

Dịch vụ thanh tốn hĩa đơn tự động với nhiều tiện ích đơn giản như trả tiền hĩa đơn điện, nước, điện thoại đến mua hàng trực tuyến, vé máy bay, …

cá nhân

Nguồn: http://intranet.bidv.com.vn/ + Dịch vụ BIDV Online:

BIDV Online là dịch vụ trực tuyến của BIDV giúp khách hàng quản lý tài khoản và thực hiện các giao dịch với BIDV thơng qua Internet mà khơng cần phải tới điểm giao dịch. BIDV Business Online là dịch vụ Ngân hàng trực tuyến giúp doanh nghiệp quản lý tài khoản, thực hiện các giao dịch thơng qua Internet mà khơng cần phải tới điểm giao dịch.

Với nền tảng cơng nghệ hiện đại vàcác kênh thanh tốn đa dạng giúp khách hàng chuyển tiền đến tất cả Ngân hàng tại Việt Nam với tớc độ nhanh, an tồn với xác thực 02 yếu tớ các dịch vụ như lệnh thanh tốn định kỳ, chuyền tiền trong nước, thanh tốn theo bảng kê, tiền gửi cĩ kỳ hạn trực truyến, , yêu cầu phát hành sao kê ...

+ Dịch vụ BSMS

Dịch vụ BSMS của BIDV được triển khai từ tháng 12/2006 là dịch vụ tin nhắn qua mạng điện thoại di động, tập trung và thớng nhất trong tồn hệ thớng BIDV, cho phép khách hàng chủ động vấn tin về các thơng tin liên quan đến tài khoản và liên quan đến ngân hàng và / hoặc nhận được các tin nhắn từ BIDV. Các cá nhân hay doanh nghiệp là chủ thuê bao điện thoại di động cĩ tài khoản mở tại BIDV, đăng ký sử dụng dịch vụ tin nhắn tự động BSMS tại các chi nhánh của BIDV.

Khách hàng cĩ thể quản lý tài khoản một cách hiệu quả và chặt chẽ qua việc được cập nhật tình trạng tài khoản và các giao dịch phát sinh; được cung cấp thơng tin về tỷ giá lãi suất, điểm đặt ATM, thơng tin về sản phẩm dịch vụ mới được triển khai, thơng tin chứng khốn...

+ Dịch vụ BIDV Mobile:

BIDV Mobile là dịch vụ NHĐT trên điện thoại di động, cho phép khách hàng thực hiện giao dịch ngân hàng (vấn tin, thanh tốn hĩa đơn, chuyển khoản, ...) an tồn, chính xác ngay trên điện thoại di động mà khơng cần đến quầy giao dịch.

BIDV Mobile hướng tới sự tiện lợi, nhanh chĩng, thuận tiện với các thiệt bị điện thoại thơng dụng hiện nay: IOS, Symbian, Window Mobile, RIM..., cung cấp nhiều sản phẩm dịch vụ giúp đáp ứng các nhu cầu đa dạng của khách hàng mọi lúc mọi nơi 24 / 7.

Tháng 8/2020, BIDV đã trở thành ngân hàng Việt Nam đầu tiên ứng dụng thành cơng cơng nghệ blockchain (sổ cái phân tán) trong giao dịch phát hành thư tín dụng (LC) tới một ngân hàng thơng báo nằm ngồi hệ thớng với việc phát hành thành cơng LC xác nhận liên ngân hàng trên mạng lưới Contour của cơng nghệ blockchain cho một đơn hàng xuất nhập khẩu. Khác với các giao dịch tài trợ thương mại truyền thớng, ngân hàng cần phải thực hiện trên nhiều hệ thớng khác nhau, nhưng với cơng nghệ này, tồn bộ quá trình của giao dịch này được thực hiện trên cùng một mạng lưới Contour với sự tham gia của: nhà xuất khẩu, nhà nhập khẩu và các ngân hàng liên quan đến giao dịch. Đây là giao dịch tài trợ thương mại sử dụng cơng nghệ blockchain đầu tiên tại Việt Nam, được thực hiện qua các ngân hàng ngồi hệ thớng. Ngồi ra, một điểm đặc biệt của giao dịch này so các giao dịch tài trợ thương mại ứng dụng blockchain khác trên thế giới đĩ là sự tham gia của Ngân hàng Phát triển Châu Á (ADB) với vai trị là ngân hàng bảo lãnh xác nhận nội dung LC. Đây là giao dịch đầu tiên trên thế giới được ADB tham gia vào khâu phát hành bảo lãnh trên nền Contour sử dụng cơng nghệ sổ cái phân tán.

Contour là mạng lưới tài chính thương mại, gồm nhiều ngân hàng, tập đồn tài chính lớn. Contour tập trung phát triển các giao dịch sử dụng cơng nghệ sổ cái phân tán Corda (sử dụng nền tảng blockchain), với mục tiêu cung cấp một kênh đơn giản, hỗ trợ quá trình sớ hĩa, tự động hố hoạt động tài trợ thương mại... Giao dịch phát hành thư tín dụng bằng blockchain của BIDV nĩi trên cũng đã cho thấy các lợi ích nổi bật của cơng nghệ blockchain: tớc độ xử lý giao dịch nhanh chĩng, được cải thiện rõ rệt giúp nâng cao thanh khoản cho cả hai doanh nghiệp; tính nhất quán trong giao dịch, tính minh bạch giúp tất cả các bên tham gia giao dịch đều làm chủ, giám sát tồn bộ giao dịch trong suớt quá trình thực hiện.

Thành cơng trong việc phát hành LC bằng cơng nghệ blockchain là động lực quan trọng để BIDV nỗ lực đẩy mạnh sớ hĩa giao dịch tài trợ thương mại nhằm khơng ngừng nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng, hiện đại hố tồn bộ dịch vụ ngân hàng nhất là dịch vụ NHĐT. Hiện nay, BIDV Đơng Sài Gịn đã tiếp nhận quy

trình và cơng nghệ xử lý giao dịch tài trợ thương mại trên nền blockchain từ Trụ sở chính BIDV.

Trong giai đoạn 2020-2022, BIDV Đơng Sài Gịn sẽ đẩy mạnh việc chào các sản phẩm tài trợ thương mại mới như LC UPAS, LC nội địa, bao thanh tốn trên nền tảng blockchain với thời gian xử lý mỗi giao dịch trong vịng 24 giờ đến các doanh nghiệp đang hoạt động tại các khu cơng nghiệp, khu cơng nghệ cao, khu chế xuất trên địa bàn quận 9, quận Thủ Đức.

- Dịch vụ thanh tốn phí ra vào cảng và phí dịch vụ cho Tổng cơng ty Tân Cảng:

Quận 9 và Thủ Đức tập trung các khu cơng nghiệp, khu chế xuất lớn nhất cả nước, tiếp giáp các cảng lớn như Cảng Cát Lái, Cảng ICD Thủ Đức, Cảng Sài Gịn, Cảng Tân Cảng Phú Hữu,… đều là các cảng do Tổng cơng ty Tân Cảng trực tiếp quản lý. Do đĩ, nhu cầu giao hàng đến cảng và lượng hàng hố nhập, xuất tại cảng của các doanh nghiệp kinh doanh logisctics trên địa bàn quận 9 và Thủ Đức rất lớn kèm theo nhu cầu thanh tốn phí dịch vụ khi xe ra vào cảng cho Tổng Cơng ty Tân cảng cũng rất lớn. Nắm bắt được thực tế này, tháng 01/2019 BIDV Đơng Sài Gịn đã chủ động đề xuất BIDV Trụ sở chính ban hành sản phẩm thẻ thanh tốn tự động dịch vụ cho xe ra vào các cảng của Tổng cơng ty Tân Cảng. Các khách hàng sẽ mở tài khoản thanh tốn phí tại BIDV Đơng Sài Gịn và được cấp thẻ thanh tốn tự động cho Tân Cảng. Khi xe ra vào cảng chỉ cần xuất trình thẻ và quét thẻ, các chi phí đới với hàng hố ra vào Tân Cảng sẽ được thanh tốn tự động. Lợi ích đới với Tổng cơng ty Tân Cảng là thu phí dịch vụ nhanh chĩng, hàng hố lưu thơng nhanh tránh gây tắc nghẽn đường vào cảng. Lợi ích đới với doanh nghiệp là được giảm phí thanh tốn, đỡ tớn cơng sức theo dõi hố đơn do tồn bộ chi phí được trừ trực tiếp vào tài khoản ngay khi phát sinh và được sao kê rõ ràng bởi BIDV. Lợi ích đới với BIDV Đơng Sài Gịn đĩ là gia tăng được phí dịch vụ thanh tốn và lượng tiền gửi khơng kỳ hạn của các doanh nghiệp khi mở tài khoản thanh tốn phí logistics. Trên cơ sở này, BIDV Đơng Sài Gịn cĩ thêm mở rộng thêm tín dụng đới với các khách

hàng này và mở rộng bán chéo các sản phẩm như thẻ tín dụng, trả lương qua tài khoản, cho vay cá nhân đới với nhân viên các cơng ty.

2.2.2 Vai trị của dịch vụ ngân hàng điện tử đối với kết quả kinh doanh

Dịch vụ NHĐT đã đĩng gĩp đáng kể vào hoạt động kinh doanh của BIDV Đơng Sài Gịn. Năm 2019, thu phí từ dịch vụ NHĐT đạt 26,63 tỷ VND, chiếm 77% tổng thu từ dịch vụ của BIDV Đơng Sài Gịn. Sớ liệu trên cho thấy thu phí dịch vụ NHĐT đã cĩ đĩng gĩp đáng kể vào doanh thu cũng như lợi nhuận của BIDV Đơng Sài Gịn.

Mặt khác, thơng qua việc cung ứng dịch vụ NHĐT cho cả khách hàng cá nhân và doanh nghiệp, BIDV Đơng Sài Gịn đã cĩ cơ hội quảng bá các sản phẩm bổ sung như vay vớn tiêu dùng, tài trợ thương mại và chuyển tiền quớc tế cho doanh nghiệp, các dịch vụ mở rộng khác như nộp thuế điện tử, thơng quan điện tử, thanh tốn phí vào cảng điện tử cho các doanh nghiệp kinh doanh logistics. Chỉ tính riêng năm 2019, thơng qua việc cung ứng dịch vụ NHĐT, BIDV Đơng Sài Gịn đã quảng bá sản phẩm cũng như tổ chức tiếp cận để phát triển thêm gần 200 khách hàng tín dụng cá nhân với tổng dư nợ cho vay cá nhân tăng thêm gần 160 tỷ VND; 05 khách hàng tín dụng doanh nghiệp mới với tổng dư nợ tăng thêm gần 230 tỷ VND, kim ngạch thanh tốn XNK tăng thêm gần 12 triệu USD. Các khách hàng này vớn là các khách hàng thường xuyên sử dụng các dịch vụ NHĐT của BIDV Đơng Sài Gịn, nhất là dịch vụ thanh tốn, chuyển tiền điện tử và nộp thuế điện tử.

Cĩ thể thấy, việc nâng cao chất lượng dịch vụ NHĐT đã giúp BIDV Đơng Sài Gịn mở rộng thị phần hoạt động kinh doanh, cĩ thêm khách hàng mới và nâng cao đáng kể tình hình thực hiện các chỉ tiêu kinh doanh được giao, đưa BIDV Đơng Sài Gịn trở thành top 5 chi nhánh hoạt động hiệu quả nhất tồn hệ thớng BIDV.

2.2.3 Các yếu tố ảnh hưởng đến phát triển dịch vụ NHĐT tại BIDV Đơng Sài Gịn

khách hàng quan tâm khi sử dụng dịch vụ ngân hàng điện tử của BIDV Đơng Sài Gịn, người nghiên cứu đã tiến hành cuộc khảo sát đới với 170 khách hàng. Người nghiên cứu cho rằng 170 khách hàng là sớ lượng vừa đủ để cĩ thể triển khai khảo sát mà vẫn bảo đảm được độ lớn của mẫu khảo sát. Phương pháp điều tra bằng cách xây dựng bảng câu hỏi, chọn mẫu, phát phiếu điều tra.

Cách thức tiến hành:

- Thời gian khảo sát: cuộc khảo sát được tiến hành bắt đầu từ đầu tháng 04/2020 và kết thúc vào giữa tháng 05/2020.

- Cách thức thực hiện khảo sát: Mẫu điều tra khách hàng được chọn ngẫu nhiên, đới tượng khách hàng chủ yếu là nhân viên văn phịng của các cơng ty thường xuyên giao dịch tại BIDV Đơng Sài Gịn, cán bộ cơng chức độ tuổi từ 20-40 (79 người), từ 40-60 (71 người). Thực hiện khảo sát trực tiếp đới với KH của BIDV Đơng Sài Gịn.

- Kết quả khảo sát: Sớ phiếu thăm dị phát ra là 170 phiếu, thu về 150 phiếu hợp lệ.

- Theo Phụ lục 1, các câu trả lời theo mức độ tương ứng như sau: + Hồn tồn khơng đồng ý – (1);

+ Khơng đồng ý – (2); + Bình thường – (3); + Đồng ý – (4);

+ Hồn tồn đồng ý – (5).

- Hình bên dưới thể hiện bảng thớng kê tổng hợp các ý kiến khảo sát của khách hàng đới với dịch vụ NHĐT của BIDV Đơng Sài Gịn:

Hình 2.5: Tổng hợp kết quả khảo sát các khách hàng

2.2.3.1 Uy tín, độ an tồn, chính xác trong giao dịch ngân hàng điện tử

Là Chi nhánh hàng đầu của NHTM hàng đầu tại Việt Nam nên mức độ uy tín, an tồn của BIDV Đơng Sài Gịn được khách hàng đánh giá khá cao với sản phẩm đa dạng, quy trình giao dịch rõ ràng, thời gian nhanh chĩng. Giao dịch NHĐT thực hiện trên internet ngày càng đáp ứng yêu cầu về tính chính xác của các giao

dịch. Chính vì vậy, chỉ cần phát sinh lỗi nhỏ trong hệ thớng mạng, đường truyền khiến cho giao dịch khơng thực hiện được sẽ làm giảm lịng tin cỉa khách hàng đới với sản phẩm, dịch vụ NHĐT. Các giao dịch tại BIDV đều được mã hố dữ liệu đảm bảo chính xác và bảo mật cho khách hàng.

Ngồi ra để các giao dịch được truyền đi nhanh, BIDV đưa ra giải pháp giải mã bằng thuật tốn, áp dụng chính sách an tồn thơng tin... để giảm thiểu sai sĩt trong các giao dịch. Trong quá trình sử dụng dịch vụ NHĐT, nếu cĩ xảy ra bất kỳ sai sĩt nào trong giao dịch, khách hàng sẽ được hỗ trợ thơng qua hotline của Chi