7. Đĩng gĩp của đề tài
2.2.4 Thực trạng phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử của BIDV Đơng Sà
chứng tỏ khách hàng vẫn chưa thực sự thoải mái và an tâm. BIDV Đơng Sài Gịn cần cớ gắng hồn thiện hơn nữa các dịch vụ NHĐT bằng cách tăng cường các khuyễn mãi, quảng cáo cũng như bảo trì thường xuyên hệ thớng máy ATM để khách hàng cảm thấy hài lịng và chủ động giới thiệu lại cho người thân, bạn bè về dịch vụ NHĐT của BIDV Đơng Sài Gịn.
2.2.4 Thực trạng phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử của BIDV Đơng SàiGịn Gịn
2.2.4.1. Quy mơ cung ứng dịch vụ
Tại 31/12/2019, cĩ tổng cộng 58.246 khách hàng cá nhân và 1.536 khách hàng tổ chức đã đăng ký và đang sử dụng dịch vụ NHĐT tại BIDV Đơng Sài Gịn.
Bảng 2.8: Số lượng khách hàng sử dụng dịch vụ BIDV online, BSMS, BIDV Business, BIDV Mobile tại BIDV Đơng Sài Gịn
Chỉ tiêu 2017 2018 2019
Sớ lượng khách hàng sử dụng BSMS 47.267 50.333 59.782
Sớ lượng khách hàng sử dụng BIDV online 37.775 38.278 40.788
Sớ lượng khách hàng sử dụng BIDV Mobile 35.790 36.275 38.908
Sớ lượng khách hàng sử dụng BIDV Business online 3.152 3.733 3.931
(Nguồn: Báo cáo tổng kết BIDV ĐSG năm 2017 – 2019)
Bảng 2.9: Thống kê số lượng thẻ phát hành của BIDV Đơng Sài Gịn giai đoạn 2017 – 2019 Chỉ tiêu 2017 2018 2019 % tăng trưởng 2018 so với 2017 % tăng trưởng 2019 so với 2018
Chỉ tiêu 2017 2018 2019
% tăng trưởng 2018 so với 2017
% tăng trưởng 2019 so với 2018
SL thẻ ghi nợ nội địa (thẻ) 2.987 3.066 9.449 3% 208% Sớ lượng thẻ ghi nợ quớc tế (thẻ) 896 977 2.835 9% 190% Sớ lượng thẻ tín dụng quớc tế (thẻ) 926 991 1.783 7% 80%
(Nguồn: Báo cáo tổng kết BIDV ĐSG năm 2017 - 2019)
Theo báo cáo hoạt động kinh doanh thẻ của BIDV Đơng Sài Gịn năm 2019, cơ cấu nguồn thu từ dịch vụ thẻ chiếm tỷ trọng lớn nhất là thu phí thanh tốn thẻ đạt 43%, thu phí thường niên từ thẻ ghi nợ đạt 38%, thu từ phí phát hành của thẻ ghi nợ đạt 14%, phí phát hành thẻ tín dụng là 5%.
Để cĩ được kết quả trên, BIDV Đơng Sài Gịn đã khơng ngừng đầu tư cơ sở, hạ tầng dịch vụ. Năm 2017, sớ lượng máy POS của BIDV khoảng 1.408 máy, đến năm 2019 con sớ này tăng lên gần gấp đơi đạt 2.792 máy đẩy doanh sớ giao dịch từ 873 tỷ đồng lên 2.066 tỷ đồng.
Bảng 2.10 : Số lượng POS và doanh số giao dịch giai đoạn 2017 – 2019
Chỉ tiêu 2017 2018 2019 % tăng trưởng 2018
so với 2017
% tăng trưởng 2019 so với 2018
Sớ lượng thiết bị POS 1.408 1.966 2.792 40% 42%
Doanh sớ giao dịch (tỷ đồng) 873 1.396 2.066 60% 48%
(Nguồn: Báo cáo tổng kết BIDV ĐSG năm 2017 - 2019)
2.2.4.2. Thị phần
Hiện nay, Ngân hàng Nhà nước tại TP. HCM vẫn chưa cĩ báo cáo thớng kê về thị phần dịch vụ NHĐT của các ngân hàng trên địa bàn, trong đĩ cĩ cả khu vực quận 9 và Thủ Đức. Theo thớng kê tại Báo cáo triển khai kế hoạch kinh doanh năm 2020 của BIDV Trụ sở chính, tính đến 31/12/2019, tổng dân sớ của khu vực quận 9
và Thủ Đức khoảng 850.000 dân, trong đĩ BIDV Đơng Sài Gịn đã cung ứng dịch vụ NHĐT cho 59.782 người, như vậy thị phần dịch vụ NHĐT của BIDV Đơng Sài Gịn xét về sớ lượng khách hàng sử dụng ước đạt 7,03% trên địa bàn quận 9 và Thủ Đức. Theo thớng kê của BIDV Trụ sở chính, địa bàn quận 9 và Thủ Đức cĩ gần 70 chi nhánh của các ngân hàng. Việc thị phần dịch vụ NHĐT của BIDV Đơng Sài Gịn xét về sớ lượng khách hàng sử dụng đạt 7,03% cho thấy thị phần của BIDV Đơng Sài Gịn ở mức khá cao so với các chi nhánh của các ngân hàng khác.
BIDV Đơng Sài Gịn nằm trên địa bàn tập trung nhiều chu chế xuất, khu cơng nghiệp lớn và cĩ nhiều trường đại học, khu vực đơng dân cư nên cĩ nhiều tiềm năng phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử. Do đĩ hoạt động dịch vụ ngân hàng điện tử của BIDV Đơng Sài Gịn cĩ bước tăng trưởng đột phá với tỷ trọng trong tổng thu dịch vụ rịng và tớc độ tăng trưởng năm sau luơn cao hơn năm trước. Tớc độ tăng trưởng bình quân giai đoạn 2017 – 2019 là 20%/năm.
Bảng 2.11: Thu từ dịch vụ ngân hàng điện tử và tổng thu dịch vụ tại BIDV Đơng Sài Gịn giai đoạn 2017 – 2019
ĐVT: tỷ đồng Chỉ tiêu 2017 2018 2019 % tăng trưởng 2018/2017 % tăng trưởng 2019/2018 Ngân hàng điện tử 14,7 19,8 26,63 35% 34% Tổng thu dịch vụ 28,7 38,9 34,59 36% -11%
(Nguồn: Báo cáo hoạt động kinh doanh dịch vụ của BIDV Đơng Sài Gịn năm 2017, 2018, 2019)
Thu nhập từ dịch vụ ngân hàng điện tử chiếm tỷ trọng khoảng 77% trong tổng thu nhập dịch vụ và cĩ sự tăng trưởng đáng kể qua các năm từ 2017 đến 2019. Đặc biệt BIDV Đơng Sài Gịn liên tục trong 3 năm nằm trong top 5 chi nhánh cĩ
quy mơ và hiệu quả kinh doanh đứng đầu hệ thớng BIDV cho thấy BIDV Đơng Sài Gịn chọn chiến lược phát triển dịch vụ NHĐT là chiến lược chính cho hoạt động kinh doanh của mình.
2.2.4.3. Mức độ đa dạng của sản phẩm, dịch vụ
Hiện nay, BIDV Đơng Sài Gịn đã cung cấp đầy đủ danh mục sản phẩm, dịch vụ ngân hàng điện tử do BIDV Trụ sở chính phát triển và ban hành, với đầy đủ các phân khúc khách hàng. Tổng sớ sản phẩm dịch vụ NHĐT hiện nay đang cung cấp là 15 sản phẩm, bao gồm tất cả các mảng như:
+ Thẻ cá nhân và doanh nghiệp + Dịch vụ sao kê điện tử
+ Dịch vụ thanh tốn điện tử
+ Dịch vụ cơng điện tử: khai báo và thanh tốn thuế, phí, lệ phí + Dịch vụ thơng quan ra vào cảng
+ Dịch vụ tài trợ thương mại điện tử
Sự đa dạng về sớ lượng dịch vụ NHĐT trong giai đoạn 2017-2019 của BIDV Đơng Sài Gịn như sau:
Bảng 2.12: Các dịch vụ NHĐT tại BIDV Đơng Sài Gịn giai đoạn 2017 – 2019 TT Sản phẩm năm 2017 Sản phẩm năm 2018 Sản phẩm năm 2019
1 BSMS BSMS BSMS
2 BIDV online BIDV online BIDV online
3 BIDV Mobile BIDV Mobile BIDV Mobile
online
5 POS POS POS
6 BankPlus BankPlus BankPlus
7 Thanh tốn hĩa đơn điện tử
Thanh tốn hĩa đơn điện tử
Thanh tốn hĩa đơn điện tử 8 Thẻ tín dụng Vísa, Mastercard Thẻ tín dụng Vísa, Mastercard Thẻ tín dụng Vísa, Mastercard
9 Thẻ ghi nợ quớc tế Thẻ ghi nợ quớc tế Thẻ ghi nợ quớc tế
10 Thẻ ATM Thẻ ATM Thẻ ATM
11 Dịch vụ khai và nộp thuế điện tử 24/7 Dịch vụ khai và nộp thuế điện tử 24/7 Dịch vụ khai và nộp thuế điện tử 24/7 12 Dịch vụ đĩng bảo hiểm xã hội điện tử Dịch vụ đĩng bảo hiểm xã hội điện tử
13
Dịch vụ khai và nộp thuế hải quan điện tử 24/7 14 Dịch vụ thanh tốn phí ra vào cảng và phí dịch vụ cho Tổng cơng ty Tân Cảng
15
Tài trợ thương mại trực tuyến trên nền tảng blockchain (LC, DA, DP)
(Nguồn: Báo cáo hoạt động kinh doanh dịch vụ của BIDV Đơng Sài Gịn năm 2017, 2018, 2019)
2.2.4.4. Khả năng đáp ứng của hạ tầng cơng nghệ
Hiện nay, BIDV Đơng Sài Gịn đang sử dụng hệ thớng core banking BDS để xử lý các giao dịch cũng như quản lý dịch vụ NHĐT. Ngồi ra, để đáp ứng giao dịch cho lượng khách hàng rất lớn nêu trên, BIDV Đơng Sài Gịn đã đầu tư và triển khai các hạ tầng cơng nghệ như sau:
+ 26 máy ATM đặt tại các trường đại học, khu cơng nghiệp, khu chế xuất lớn tại quận Thủ Đức, quận 9. Để hướng tới việc cung cấp dịch vụ NHĐT cho các doanh nghiệp, nhà máy, khu chế xuất thì rất cần sự phủ rộng của mạng lưới máy ATM để đáp ứng nhanh chĩng việc rút tiền, chuyển khoản và tra cứu thơng tin của nhân viên các cơng ty.
+ Lắp đặt gần 2.792 máy POS tại các trung tâm trương mại, siêu thị, cửa hàng và nhà hàng lớn. Việc triển khai các máy POS tại các điểm tiêu dùng như siêu thị, nhà hàng, khách sạn giúp khai thác triệt để doanh sớ thanh tốn bằng POS, vừa gia tăng được doanh sớ và vừa tăng thu phí từ thanh tốn qua POS và tăng hoa hồng được hưởng từ các hãng phát hành thẻ như Visa và Master.
+ Trang bị 06 hệ thớng máy chủ để tăng tớc xử lý cho giao dịch điện tử. Trong thời gian tới, BIDV Đơng Sài Gịn sẽ tăng cường đầu tư mở rộng thêm hệ thớng máy POS tại các cửa hàng tiện lợi để tiếp tục gia tăng thu phí từ cung ứng dịch vụ thanh tốn thẻ. Nhìn chung, hệ thớng hạ tầng của BIDV Đơng Sài Gịn đã cơ bản đáp ứng được nhu cầu phát triển dịch vụ NHĐT.
ứng
2.2.4.5. Tính thân thiện với mơi trường của các sản phẩm đang cung
BIDV Đơng Sài Gịn đã chủ động đề xuất Trụ sở chính áp dụng quy trình đăng ký dịch vụ NHĐT trực tuyến, khơng sử dụng giấy cho đới tượng nhân viên văn phịng các cơng ty đang giao dịch tại BIDV Đơng Sài Gịn, học sinh, sinh viên các trường phổ thơng và đại học cĩ liên kết. Việc đăng ký giao dịch theo hình thức trực tuyến giúp giảm thiểu giấy tờ, tiết kiệm thời gian, hạn chế sử dụng giấy.
Mặt khác, các cơng ty hoạt động trong khu cơng nghệ cao quận 9 đã được phê duyệt Báo cáo đánh giá tác động mơi trường và ít xả thải, ơ nhiễm sẽ được BIDV Đơng Sài Gịn ưu tiên miễn giảm 50%-70% phí dịch vụ thanh tốn điện tử. Hành động này vừa khuyến khích các doanh nghiệp đi theo xu thế cơng nghệ cao, ít xả thải, vừa mở rộng thị phần và tạo ra hình ảnh BIDV “xanh”.
Đới với các máy ATM và máy POS, BIDV Đơng Sài Gịn luơn thường xuyên cho nhân viên bảo trì và vệ sinh sạch sẽ các thiết bị, đặc biệt là trạm ATM. Các thiết bị phục vụ dịch vụ NHĐT xanh, sạch, đẹp sẽ tạo cảm giác thoải mái, lịch sự cho khách hàng trong trải nghiệm dịch vụ.
Ngồi ra, BIDV Đơng Sài Gịn đã ký kết thoả thuận hợp tác với Saigon Co- op về việc triển khai khi khách hàng mua sắm tại các siêu thị của Saigon Co-op và thanh tốn bằng thẻ tín dụng, thẻ ghi nợ do BIDV Đơng Sài Gịn trực tiếp phát hành sẽ được tặng túi vải dễ phân huỷ, thân thiện với mơi trường để đựng hàng đã mua tại siêu thị. Việc này giúp khách hàng hạn chế thĩi quen sử dụng túi nilon cũng như hạn chế sử dụng tiền mặt trong mua sắm.
Qua đĩ cĩ thể thấy BIDV Đơng Sài Gịn đã chủ động tạo ra các chương trình “xanh” trong cung ứng và phát triển dịch vụ NHĐT. Việc gắn tư duy bán hàng với việc thiết kế các chương trình cung ứng dịch vụ NHĐT thân thiện với mơi trường đang là xu hướng quản lý ngân hàng thương mại mới hiện nay.