8. Tổng quan lĩnh vực nghiên cứu
2.2.2 Năng lực công nghệ
Khoa học công nghệ là một bộ phận nguồn lực không thể thiếu trong quá trình phát triển kinh tế xã hội.
Khoa học công nghệ trong hoạt động kinh doanh ngành ngân hàng giúp khách hàng dễ dàng tiếp cận các dịch vụ ngân hàng thông qua các dịch vụ số như: Mobile Banking, Internet Banking, Home Banking. Đây cũng là xu hướng của ngành ngân hàng nhằm góp phần đẩy mạnh triển khai định hướng tài chính toàn diện (Financial Inclusion).
Bên cạnh đó, khoa học công nghệ còn giúp ngân hàng tăng tốc độ xử lý giao dịch, hạn chế rủi ro, an toàn, bảo mật. Hơn nữa, hoạt động xử lý là không ngừng Non-stop (24x7) để cung cấp Internet Banking thông qua ATM, Internet, điện thoại, Card… Và những hoạt động giao dịch toàn cầu như thanh toán xuất nhập khẩu, tỷ giá…
sản phẩm dịch vụ mới, hiện đại. nâng cao tính bảo mật thông tin, an toàn trong giao dịch tại ngân hàng. Ví dụ như trước đây, khách hàng gửi tiền ở đâu thì phải tới đó để rút tiền, không thể rút ở địa điểm giao dịch khác (mặc dù cùng hệ thống); Thẻ ATM của ngân hàng nào thì phải tới cây ATM của ngân hàng đó rút mà không thể rút ở cây ATM ngân hàng khác …
Đặc biệt, nhờ sự ưu việt tập trung hóa nên việc ứng dụng công nghệ hiện đại giúp ngân hàng quản trị rủi ro như rủi ro thị trường, rủi ro tín dụng, rủi ro thanh khoản, rủi ro tác nghiệp… được tốt hơn.
Năng lực công nghệ của các ngân hàng sẽ được đánh giá qua các yếu tố: Trình độ trang thiết bị máy móc và công nghệ và Khả năng khai thác công nghệ của ngân hàng.
Việc đầu tư vào trang thiết bị máy móc và công nghệ hiện đại là điều kiện để ngân hàng nâng cao khả năng cạnh tranh của mình. Đặc biệt là đầu tư vào hệ thống Ngân hàng lõi - Core Banking. Có thể hiểu Ngân hàng lõi - Core Banking là một hệ thống các phân hệ cơ bản của ngân hàng như tiền gửi, tiền vay, khách hàng, nhân viên… Thông qua đó, ngân hàng phát triển thêm nhiều sản phẩm- dịch vụ và quản lý nội bộ chặt chẽ, hiệu quả hơn. Hay nói cách khác, Ngân hàng lõi- Core Banking là hệ thống phần mềm tích hợp các ứng dụng công nghệ tin học trong quản lý thông tin khách hàng, tài sản, các giao dịch, quản trị rủi ro… trong hệ thống ngân hàng. Tất cả các giao dịch được chuyển qua hệ thống Core Banking và được xử lý trong một khoảng thời gian cực kỳ ngắn và thông tin được xử lý liên tục.
Một số Core Banking đang sử dụng ở các ngân hàng Việt Nam như: T24, Iflex - Flexcube, SIBS Axis, TCBS, Finacle, DNA, Symbols, Intellect, Bank2000…. Các hãng cung cấp chủ yếu: Teminos (Thụy Sỹ), Oracle, Silverlake, Infosys, Polaris, Fiserv, FPT…
Tuy nhiên, chi phí đầu tư để ngân hàng xây dựng hệ thống Core banking là khá cao. Mức thấp nhất khi ứng dụng công nghệ thông tin này là từ 200.000 USD đến 500.000 USD, tuy nhiên nó chỉ giải quyết các nghiệp vụ và giao dịch bình thường.
Với chi phí khoảng 5 triệu USD thì cũng chưa sử dụng hết tính năng của công nghệ. Tuy nhiên, năng lực công nghệ không chỉ thể hiện ở trình độ công nghệ hiện tại của ngân hàng. Việc ứng dụng công nghệ hiện đại thì phải đi kèm với việc khai thác năng lực công nghệ hiện đại đó như thế nào. Khả năng khai thác công nghệ của ngân hàng sẽ được đánh giá thông quá việc ứng dụng công nghệ vào trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng như: Ngân hàng đã ứng dụng công nghệ thông tin trong hoạt động thanh toán liên hàng hay liên hàng nội bộ chưa? Ngân hàng đã ứng dụng công nghệ thông tin để cung cấp các dịch vụ ngân hàng điện tử không? Các dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt như SWIFT, thẻ … được ứng dụng công nghệ như thế nào? Đặc biệt, với sự bùng no của công nghệ thông tin trong thời đại 4.0 hiện nay, các ngân hàng đã thực hiện chuyển đoi mô hình hoạt động kinh doanh của mình theo hướng số hóa như thế nào? Các ứng dụng Fintech trong hoạt động không dùng tiền mặt như các ví điện tử; các ứng dụng ngân hàng số như Internet Banking, Mobile Banking… các không gian giao dịch số…