Trên thực tế, để đa dạng danh mục sản phẩm tiền gửi cung cấp cho khách hàng cũng như tạo sự chủ động và linh hoạt cho khách hàng khi thực hiện gửi tiền, kỳ hạn gửi tiền của khách hàng rất đa dạng, gồm: Ngắn hạn (không kỳ hạn, 1 tháng, 2 tháng, 3 tháng, 6 tháng, 9 tháng, 12 tháng), trung dài hạn (24 tháng, 36 tháng, 60 tháng...). Như vậy, có thể phân loại các kỳ hạn tiền gửi khách hàng như sau: Ngắn hạn (kỳ hạn gửi dưới 12 tháng), trung hạn (kỳ hạn gửi từ 1 đến 5 năm) và dài hạn (kỳ hạn gửi trên 5 năm).
Giai đoạn 2015 - 2019, có thể nhận thấy sự chuyển dịch rõ nét trong cơ cấu tiền gửi khách hàng của các NHTM Việt Nam theo hướng gia tăng tỷ trọng huy động vốn các kỳ hạn dài và giảm dần tỷ trọng kỳ hạn ngắn: Tỷ trọng huy động vốn ngắn hạn của các NHTM năm 2015 là 92,3% thì đến năm 2017, tỷ
trọng này giảm mạnh 11,1% xuống 81,1%, sau đó tăng 4,1% lên mức 85,2% trong năm 2019. Tuy nhiên huy động vốn từ kỳ hạn ngắn vẫn chiếm tỷ trọng lớn trong tổng nguồn vốn huy động từ tiền gửi khách hàng.
Huy động vốn các kỳ hạn dài tăng tập trung chủ yếu ở các kỳ hạn từ 1 đến 5 năm. Tỷ trọng huy động vốn trung hạn năm 2015 là 7,3% thì đến năm 2017, tăng 8,5% lên 15,8%, sau đó giảm về mức 10,5% đến cuối năm 2019.
Tỷ trọng huy động vốn các kỳ hạn dài trên 5 năm tăng 3,9% từ 0,4% năm 2015 lên 4,3% vào năm 2019.
Hình 3.12: Tiền gửi khách hàng các NHTM theo kỳ hạn giai đoạn 2015-2019
(Nguồn: Báo cáo tài chính của các NHTM)