5. Kết cấu của đề tài
3.2 GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN
TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÒN - HÀ NỘI
3.2.1 Xây dựng chiến lược trong cơ cấu huy động vốn
Xây dựng chiến lược trong cơ cấu huy động cả theo thời gian huy động và công cụ huy động. Trước hết, xây dựng cơ cấu huy động theo thời gian huy động cần cải thiện thu hút tăng nguồn vốn huy động trung dài hạn để đáp ứng nhu cầu cho vay và tài trợ đầu tư dự án. Hầu hết, các NHTM đều coi lãi suất là một trong những công cụ hiệu quả nhất trong hoạt động huy động vốn vì đa số khi khách hàng gửi tiền vào ngân hàng đặc biệt quan tâm lãi suất họ được hưởng khi gửi là bao nhiêu. Xác định lãi suất phù hợp là vấn đề rất khó khăn, mặt khác lãi suất huy động
lại có ảnh hưởng trực tiếp đến lợi nhuận của ngân hàng. Đối với ngân hàng thì lãi suất huy động là chi phí chủ yếu, là chi phí đầu vào, các ngân hàng luôn mong muốn thu hút được vốn với chi phí rẻ nên luôn cố gắng để tối thiều hóa chi phí ở mức có thể. Còn đối với khách hàng thì ngược lại họ muốn lãi suất càng cao càng tốt. Do đó, ngân hàng cần đưa ra mức lãi suất hợp lý để dung hòa được lợi ích của người gửi tiền và ngân hàng. Hiện nay, kỳ hạn huy động từ 12 tháng trở lên NHNN không khống chế mức lãi suất trần huy động. Do đó, ngân hàng có thể xem đây là cơ sở để đưa ra kế hoạch huy động trung dài hạn để đáp ứng nhu cầu cho vay và tài trợ đầu tư các dự án. Tuy nhiên, ngân hàng cần thận trọng đưa ra một chính sách lãi suất tốt hướng đến mục tiêu sao cho huy động vốn trung dài hạn hiệu quả đồng thời vẫn tối đa hóa được lợi nhuận và ngăn ngừa, hạn chế rủi ro lãi suất.
Mặt khác, để tăng cường huy động nguồn vốn không kỳ hạn phục vụ cho hoạt động thanh toán hiệu quả, ngân hàng cần đưa ra chính sách phục vụ khách hàng marketing ngân hàng là một hệ thống tổ chức quản lý để đạt được mục tiêu đặt ra của ngân hàng là thỏa mãn tốt nhất nhu cầu về vốn, đi kèm với việc nâng cao chất lượng dịch vụ tiện ích thanh toán nhanh chóng, hiệu quả, tạo được uy tín để thu hút nguồn tiền gửi không kỳ hạn ổn định, góp phần làm tăng nguồn thu từ các dịch vụ này góp phần nâng cao hiệu quả huy động vốn từ đó góp phần làm tăng hiệu quả hoạt động kinh doanh. Để làm được điểu này ngân hàng có thể đưa ra một số giải pháp như đẩy mạnh liên doanh liên kết và hợp tác các tổ chức trong và ngoài nước về kinh doanh, nghiên cứu, phát triển dịch vụ ngân hàng, nhanh chóng tiếp cận công nghệ mới, phù hợp với thông lệ và chuẩn mực quốc tế. Đồng thời tranh thủ sự hỗ trợ về tài chính kỹ thuật của các tổ chức quốc tế để hiện đại hóa công nghệ và mở rộng dịch vụ ngân hàng.
Mặt khác, xây dựng việc quản lý tiền gửi, chi phí huy động vốn, quy mô các loại tiền gửi. Đa dạng hóa lãi suất theo kỳ hạn, loại tiền, loại khách hàng, chính sách lãi suất phải đảm bảo bù đắp chi phí, rủi ro, mang lại lợi nhuận và thu nhập cho ngân hàng. Do nhận thấy, lãi suất huy động đóng vai trò quan trọng ảnh hưởng đến kết quả huy động vốn về quy mô và cơ cấu nguồn vốn, vì vậy tùy theo chiến lược kinh doanh của ngân hàng nhưng lãi suất mà ngân hàng đưa ra cần phải phản ánh
đúng quan hệ cung cầu tiền tệ trên thị trường do vậy lãi suất cần linh hoạt và phù hợp để đảm bảo hiệu quả kinh doanh cho ngân hàng.
3.2.2 Tăng cường các hoạt động tiếp thị quảng cáo trong huy động vốn để nâng cao hệ số sử dụng vốn
Trong bối cảnh nền các tổ chức tín dụng trong và ngoài nước cùng hoạt động đan xen, các ngân hàng đang cạnh tranh nhau gay gắt dưới mọi hình thức. Thúc đẩy các ngân hàng không ngừng nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng ở mọi hình sản phẩm. Tăng cường các hoạt động tuyên truyền, quảng cáo tới khách hàng về các dịch vụ mà ngân hàng cung cấp. Do đó, ngân hàng luôn chú trọng và phát triển hoạt động marketing ngân hàng nhằm đưa ra các thông tin quảng cáo trên các phương tiện thông tin đại chúng, phát thanh, truyền hình, quảng cáo trên báo, tạp chí chuyên ngành, trên website, thường xuyên công bố lãi suất, hình thức huy động, đồng thời khi tiếp xúc khách hàng mỗi nhân viên không chỉ thực hiện nghiệp vụ của mình mà còn bán chéo các sản phẩm, giới thiệu cho khách hàng tiện ích của các sản phẩm dịch vụ đi kèm.
Song song là việc giới thiệu, đẩy mạnh các hình thức cho vay tài trợ phù hợp với nhu cầu vốn và đặc điểm sử dụng vốn, để tương xứng với quy mô và tốc độ tăng trưởng nguồn vốn. Mục đích là thu hút vốn và tận dụng vốn tốt góp phần tối thiểu hóa chi phí huy động để tối đa hoá lợi nhuận. Ngân hàng phải tìm cách để nâng cao hệ số sử dụng vốn để hoạt động vốn có hiệu quả, nâng cao nhưng phải gắn với chất lượng. Để làm được điều này thì chiến lược phát triển chung là cùng với việc tăng trưởng dư nợ của khách hàng truyền thống, đẩy mạnh công tác tìm kiếm các khách hàng mới, khi tính toán lãi suất đầu ra cần đưa ra lãi suất cho vay phù hợp nhất với khách hàng và đặc thù của hoạt động sản xuất kinh doanh. Như vậy, nguồn vốn huy động được sử dụng một cách có hiệu quả, nâng cao được hệ số sử dụng vốn.
3.2.3 Thực hiện chiến lược cạnh tranh huy động vốn năng động, hiệu quả để huy động vốn và sử dụng vốn hợp lý
Cạnh tranh luôn là quy luật của mọi thành phần trong nền kinh tế, muốn tồn tại và phát triển được thì các ngân hàng phải nâng cao sức cạnh tranh của mình,
cạnh tranh cũng là động lực khiến các ngân hàng phải có kế hoạch sao cho sự phù hợp giữa huy động vốn và sử dụng vốn đạt hiệu quả cao nhất nhằm cải thiện nâng cao hiệu quả huy động vốn nói chung và cải thiện cơ cấu huy động vốn trung dài hạn và cho vay trung dài hạn để chớp cơ hội kinh doanh, hạn chế dùng vốn từ nguồn huy động khác để tránh rủi ro thanh khoản. Nội dung này bao gồm:
- Tăng thêm các điểm giao dịch ở các khu dân cư tập trung, phân khúc thị trường để đưa ra chiến lược huy động phù hợp, đồng thời nghiên cứu đối thủ cạnh tranh để so sánh, đánh giá ưu điểm và lợi thế của ngân hàng để phát huy, nhằm thu hút khách hàng gửi tiền sao cho các loại tiền, kỳ hạn gửi phù hợp với sử dụng vốn.
- Tạo được sự an toàn, tiện lợi trong giao dịch với khách hàng nhằm nâng cao uy tín và lòng tin của khách hàng. Đa dạng phương thức huy động với cơ chế lãi suất linh hoạt phù hợp với tập quán, tâm lý dân cư và tình hình hoạt động sản xuất kinh doanh trong khu vực.
- Phát triển các dịch vụ liên quan đến hoạt động huy động vốn, trong điều kiện cạnh tranh hiện nay thì cạnh tranh giữa các ngân hàng là ngày càng gay gắt, ngân hàng nào có chất lượng dịch vụ tốt, đa dạng sẽ chiếm ưu thế như các dịch vụ thanh toán qua internetbanking, bảo lãnh, thanh toán chi trả lương cho doanh nghiệp, đồng thời ngân hàng phối hợp với các tổ chức cung cấp các dịch vụ, hàng hóa, thanh toán điện nước, nạp tiền điện thoại, thanh toán thẻ tín dụng... để làm dịch vụ thu hộ, tăng thu nhập nâng cao uy tín, và tạo niềm tin của khách hàng đối với ngân hàng.
- Ngân hàng phải tạo ra sự khác biệt về hoạt động huy động vốn về sản phẩm, cũng như chất lượng dịch vụ và duy trì mối quan hệ tốt với các cơ quan, tổ chức kinh tế, cá nhân đang gửi tiền tại ngân hàng. Đối với khách hàng là doanh nghiệp nên tặng quà khuyến mãi cho những người có vai trò quyết định, có chính sách chăm sóc khách hàng, ưu đãi khách hàng tiềm năng khi khách hàng sử dụng đồng thời các dịch vụ khác của ngân hàng. Đối với khách hàng cá nhân có số dư tiền gửi lớn mang lại lợi nhuận cao cho ngân hàng và các khách hàng tiềm năng thì ngân hàng nên có quà tặng vào các dịp đặc biệt như ngày sinh nhật, ngày lễ, tết.