4. Chỉ tiêu thu nhập
1.3.2. Bài học kinh nghiệm
Qua nghiên cứu cơng tác quản trị rủi ro tín dụng một số ngân hàng trong nước và nước ngồi, có thể rút ra một số nhận xét sau:
- 40 -
Một là, các ngân hàng thương mại đều xác định quản trị rủi ro tín dụng
là trung tâm của hoạt động quản trị điều hành của mỗi ngân hàng thương mại và phải là một quá trình được thực hiện thường xuyên, liên tục trong suốt vòng đời của mỗi khoản vay.
Hai là, thông tin về khách hàng là thông tin quan trọng nhất để các
ngân hàng có thể đánh giá về khách hàng vay trong đó các ngân hàng phải đặc biệt quan tâm đến báo cáo lưu chuyển tiền tệ nhằm đánh giá khả năng trả nợ của khách hàng. Các ngân hàng thương mại đều áp dụng một số công cụ hiện đại để quản trị rủi ro tín dụng trong đó quan trọng nhất là xây dựng mơ hình chấm điểm và hệ thống xếp hạng tín dụng cho các đối tượng vay vốn, phục vụ tốt cho công tác cho vay của ngân hàng.
Ba là, các ngân hàng này đều chú ý đến việc xây dựng chính sách tín
dụng hợp lý, nhằm đảm bảo hoạt động tín dụng được thực hiện trên cơ sở khách quan, thống nhất và minh bạch. Hoàn thiện quy trình cho vay theo hướng gọn nhẹ, đảm bảo tính an tồn, hiệu quả và tuân thủ theo quy định của pháp luật.
Bốn là, tổ chức thực hiện quy trình tín dụng, quy trình quản lý rủi ro
theo đúng kế hoạch, lộ trình, có thể tổ chức thực hiện thử nghiệm trước sau đó đánh giá kết quả và rút kinh nghiệm..
Năm là, hoàn thiện văn bản pháp lý theo chuẩn mực quốc tế. Coi trọng
công tác kiểm tra, giám sát. Kiểm tra, giám sát sau khi cho vay là một quá trình khơng thể thiếu trong hoạt động quản trị rủi ro tín dụng nhằm kịp thời phát hiện và ngăn chặn những rủi ro có thể phát sinh từ đó hồn thiện cơ chế giám sát nội bộ về quản trị rủi ro tín dụng.
Sáu là, nhận thức của nhà lãnh đạo, nhân viên ngân hàng về rủi ro tín
- 41 -
dụng ngồi mức cho phép, khơng kiểm sốt được thì ngân hàng khơng thể hoạt động được. Từ đó xây dựng văn hố quản trị rủi ro tín dụng trong ngân hàng.
Bẩy là, một bài học rất hữu ích từ ngân hàng Grameen ở Bangladesh đó
là hình thức cung cấp dịch vụ tài chính cho đối tượng mà khả năng tiếp cận tín dụng kém (nơng dân, phụ nữ khơng có thu nhập và người nghèo...) ở các mặt như cách thức tiếp cận đối tượng vay; mở rộng đối tượng vay tạo điều kiện cho tất cả các đối tượng trong xã hội cả người nghèo, nơng dân khơng có tài sản đảm bảo được tiếp cận với tín dụng; cách thức quản lý thu hồi khoản nợ vay, bảo toàn vốn một cách hiệu quả hạn chế rủi ro tới mức tối đa có thể.
Đây là những bài học kinh nghiệm vô cùng quý báu cho các ngân hàng thương mại Việt Nam trong việc xây dựng và hồn thiện quy trình quản trị rủi ro tín dụng giúp hạn chế rủi ro tín dụng, góp phần làm lành mạnh hoạt động của hệ thống ngân hàng và ngày càng hướng tới thông lệ quốc tế.
Kết luận chương 1
Chương 1 đã hệ thống hóa cơ sở lý luận những vấn đề cơ bản về tín dụng, rủi ro tín dụng và quản trị rủi ro tín dụng trong hoạt động kinh doanh của các NHTM. Chương 1 cũng nghiên cứu bản chất, nguyên nhân rủi ro tín dụng, các biện pháp quản trị rủi ro tín dụng và chỉ ra ảnh hưởng của rủi ro tín dụng đối với ngân hàng và nền kinh tế, nêu ra một số phương pháp phân tích rủi ro tín dụng. Chương 1 cũng đã nêu lên những vấn đề trọng yếu trong việc quản trị rủi ro tín dụng, những bài học kinh nghiệm và việc áp dụng các mơ hình quản trị rủi ro tín dụng tại các NHTM Việt Nam. Những nội dung này là cơ sở lý luận quan trọng để tác giả nghiên cứu chương 2 dưới đây.
- 42 -
CHƯƠNG 2