3. Lợi nhuận từ hoạt động tíndụng 7.76
2.2.1.3. Nguyên nhân của tình trạng chậm thu hồi nợ, nợ xấu và nợ
quá hạn
gia tăng
Nợ tồn đọng chưa thu hồi lớn, nợ xấu, nợ quá hạn gia tăng, điều này xuất phát từ nhiều nguyên nhân, chủ yếu trong 2 năm 2013, 2014 điều kiện, môi trường kinh doanh của các doanh nghiệp găp nhiều khó khăn và do họ gặp nhiều rủi ro trong hoạt động kinh doanh của mình nên việc làm ăn thua lỗ, gặp bất trắc trong kinh doanh là điều không trách khỏi dẫn đến khả năng thanh khoản của khách hàng thấp và tất yếu ngân hàng gặp rủi ro.
Nguyên nhân chủ yếu từ phía ngồi ngân hàng, cụ thể là:
+ Do sự biến động mạnh của giá nguyên vật liệu, khối doanh nghiệp xây lắp tồn đọng vốn khơng thanh tốn đúng tiến độ, cơ chế bù giá xây dựng cơ bản được duyệt chậm.
+ Trong hoạt động cho vay đầu tư bất động sản bị ảnh hưởng ‘bong bóng’ của tài sản thế chấp. Chiếm phần lớn trong danh mục tài sản thế chấp vay vốn của ngân hàng là bất động sản, giá nhà đất tăng cao, vượt cả giá trị thực của nó và thị trường bất động sản đóng băng, khả năng trả nợ của nhiều chủ đầu tư rơi vào khủng hoảng. Mặt khác, khi giá nhà đất giảm sau đợt sốt giá đất thì ngân hàng gặp một rủi ro là giá trị tài sản thế chấp lại cao hơn giá trị thực tế
+ Tình trạng chạy đua lãi suất nóng sốt giữa các ngân hàng. Những doanh nghiệp mạnh sẽ khơng chấp nhận mức lãi suất cao, họ có khả năng tìm kiếm những nguồn vốn khác và ngân hàng gặp khó khăn khơng giải ngân được rủi ro đọng vốn xuất hiện. Vấn đề đặt ra là những doanh nghiệp dám chấp nhận mức lãi suất cao, phần lớn sự chấp thuận đó xuất phát từ sự thiếu vốn trầm trọng, năng lực tài chính hạn chế, độ tín nhiệm thấp nên không tiếp cận với nguồn vốn khác và tất nhiên, nợ xấu ngân hàng tăng lên từ nhóm đối
- 65 -
tượng này. Mặt khác, trong cuộc chạy đua lãi suất Ngân hàng không thể tránh khỏi sự mất cân đối giữa các kỳ hạn vốn huy động và cho vay.
+ Thị trường chứng khốn biến động lên xuống khơng ngừng. Việt Nam đã tiếp nhận một lượng vốn lớn hơn nhiều so với khả năng hấp thụ của nền kinh tế đã tạo ra „cú sốc’ lạm pháp. Trên thế giới diễn ra cuộc khủng hoảng tài chính tồn cầu ảnh hưởng đến xuất khẩu và đầu tư bởi lẽ khi nền kinh tế bị suy thoái người dân sẽ tiết kiệm chi tiêu nên các mặt hàng xuất khẩu như may mặc, giầy dép và thuỷ sản bị giảm sút. Mặt khác, khi nguồn vốn tín dụng trên thế giới đang dần trở nên cạn kiệt sẽ làm cho hoạt động đầu tư trực tiếp và gián tiếp suy giảm trên phạm vi tồn cầu và Việt Nam khơng ngoại lệ. Tất cả có ảnh hưởng phần nào đến tình hình tài chính của khách hàng vay và cho vay