3. Lợi nhuận từ hoạt động tíndụng 7.76
2.2.1.1. Tình hình thu nợ của ngân hàng
Doanh số cho vay chỉ phản ánh được số lượng và quy mơ tín dụng của ngân hàng chứ chưa phản ánh được hiệu quả sử dụng vốn và chất lượng quản trị rủi ro trong hoạt động tín dụng mà việc đó được thể hiện qua doanh số trả nợ vay của khách hàng. Nếu khách hàng luôn trả nợ đúng hạn thì chứng tỏ ngân hàng đã sử dụng vốn vay của mình có hiệu quả, có thể ln chuyển nguồn vốn một cách dễ dàng. Một nguyên tắc trong hoạt động tín dụng là vốn vay phải được thu hồi cả gốc và lãi vay theo đúng hạn định đã thoả thuận . Như vậy doanh số thu nợ cũng là một trong những chỉ tiêu đánh giá hiệu quả cơng tác tín dụng trong từng thời kỳ. Đồng thời đây cũng có thể nói là một chỉ tiêu đưa đến nhận định về rủi ro trong hoạt động tín dụng. Tỷ lệ thu hồi nợ so với doanh số cho vay mà quá thấp tiềm ẩn nhiều món nợ có dấu hiệu rủi ro.
Doanh số thu nợ là tổng số tiền ngân hàng đã thu hồi từ các khoản đã giải
ngân trong một khoản thời gian nhất định. Do đó, việc thu hồi nợ được xem là cơng tác quan trọng trong hoạt động tín dụng góp phần tái đầu tư tín dụng và đẩy
nhanh tốc độ luân chuyển tiền tệ trong lưu thơng. Khi doanh số thu nợ tăng đó là
điều đáng mừng vì vốn vay được thu hồi nhanh và là dấu hiệu tốt cho sự an toàn
của nguồn vốn tín dụng thể hiện mức độ an tồn cao trong tồn bộ hoạt động tín
- 59 -
trong kỳ mà cịn thu thêm được các khoản nợ của kỳ trước đạt vượt mức chỉ tiêu được giao thể hiện tỷ lệ thu hồi nợ so với tổng dư nợ là 107,25% vào năm 2012. Nhưng sang năm 2013 và 2014 tỷ lệ này có giảm và chỉ đạt 97,56% và 92,08%. Nếu so sánh trong 3 năm thì các thành phần kinh tế: doanh nghiệp nhà nước, doanh nghiệp ngồi quốc doanh, hộ sản xuất có tỷ lệ doanh số thu nợ so dư nợ cho vay có xu hướng giảm dần và đều có tỷ lệ thấp nhất vào năm 2014. Tỷ lệ này thấp tập trung vào hai khối là doanh nghiệp nhà nước và doanh nghiệp ngoài quốc doanh chỉ đạt 91,57% và 91,32% trong khi đó năm
2013 tỷ lệ này đạt tương ứng là 95,35% và 98,54%. Bởi vậy kéo theo
tổng số
nợ tồn đọng có xu hướng tăng năm 2013 là 26,6 tỷ đồng và lên đến con số
89,2 tỷ đồng vào năm 2014. Trong đó, khối doanh nghiệp ngồi quốc doanh
có số nợ tồn đọng nhiều nhất là 10,1 tỷ đồng và gần 75 tỷ đồng tương
ứng ở
các năm 2013, 2014. Kế tiếp là doanh nghiệp nhà nước rồi đến hộ sản xuất
năm 2013 số nợ tồn đọng tương ứng là 8,7 tỷ đồng, 7,3 tỷ đồng sang năm
2014 với con số tương ứng là 6,9 tỷ đồng và 7,4 tỷ đồng. Riêng các đối tượng
khác năm 2014 doanh số thu nợ vượt dư nợ cho vay 127 triệu đồng. Tỷ lệ doanh số thu nợ so dư nợ cho vay xét trên góc độ thời hạn cho vay đều có xu hướng giảm dần. Năm 2013, các món vay ngắn hạn đạt tỷ lệ