Hờ thống xếp hạng tớn dụng của VPBank đ- ợc xõy dựng cho đối t- ợng khỏch hàng doanh nghiờp và khỏch hàng cỏ nhõn. Hờ thống xếp hạng doanh nghiờp chia thành 3 phần.
Phần một: Chấm điểm rủi ro tớn dụng
CBTD sẽ xỏc định khỏch hàng thuộc nhúm cụ thể, sử dụng cỏc bảng xếp hạng tớn dụng phự hợp để đỏnh giỏ mức độ rủi ro của từng khoản tớn dụng. Trong
mỗi bảng xếp hạng cú cỏc yếu tố chấm điểm khỏc nhau, điểm cao nhất là 100, thấp nhất là 20, trong một số tr- ờng hợp điểm số cú thể là õm (d- ới 0). Tựy vào kết quả chấm điểm, khỏch hàng đ- ợc chia làm 6 mức độ RRTD: thấp, thấp, trung bỡnh, trung bỡnh, cao, cao t- ơng ứng với 6 mức đỏnh giỏ: xuất sắc, tốt, trung bỡnh, d- ới trung bỡnh, rủi ro khụng thu hổi cao, rủi ro khụng thu hổi rất cao và t- ơng ứng với 6 loại: A+, A, B+, B, C+, C với mức điểm từ 0 điểm đến 100 điểm.
Phần hai: Đỏnh giỏ tài sản đảm bảo
Tài sản đảm bảo đ- ợc đỏnh giỏ theo 3 mức: mạnh, trung bỡnh, yếu. Tựy vào từng loại tài sản theo bảng phõn loại mà đ-a ra mức cho vay t- ơng ứng.
Phần ba: Đỏnh giỏ tớn dụng kết hợp
Đỏnh giỏ tớn dụng kết hợp là việc đỏnh giỏ dựa trờn mức xếp hạng rủi ro và xếp hạng tài sản bảo đảm theo mụ hỡnh ma trận. Kết quả đỏnh giỏ là kết quả nằm ở ụ giao điểm giữa mức xếp hạng rủi ro và mức xếp hạng tài sản đảm bảo.
1.3.1.2 Quản lý rủi ro tớn dụng của Ngõn hàng Đầu t— và phỏt triển ViệtNam (BIDV) Nam (BIDV)
BIDV là ngõn hàng thuộc khối NHTM Nhà n- ớc đ- ợc thành lập năm 1957, thực hiện nhiệm vụ chủ yếu là cho vay đầu t- phỏt triển. Hệ thống quản lý rủi ro tớn dụng của BIDV đ- ợc đỏnh giỏ tốt thể hiện ở những điểm chớnh sau: