b) Hoạt động dịch vụ
2.2.2.6 Phõn loại nợ và quản lý nợ xấu
Thực hiờn quyết định số 493/2005/QĐ-NHNN của Thống đốc NHNN ban hành ngày 22/4/2005, đ- ợc sửa đổi, bổ sung bằng văn bản số 18/2007/QĐ- NHNN) ngày 25/4/2007, NHNo&PTNT Viờt Nam đó cú quyết định số 636/QĐ-HĐQT-XLRR ngày 22/6/2007 của hội đổng quản trị chỉ đạo cỏc chi nhỏnh. Chi nhỏnh Đụng Anh đó chủ động trong viờc trớch lập dự phũng và xử lý rủi ro, đổng thời xõy dựng kế hoạch và đề ra cỏc biờn phỏp tớch cực, triờt để trong thu hổi cỏc khoản nợ đó đ- ợc xử lý rủi ro. Theo quyết định 636, viờc trớch lập dự phũng rủi ro bao gổm: dự phũng chung và dự phũng cụ thể. Dự phũng chung đ-ợc trớch 0.75%/tổng d- nợ từ nhúm 1 đến nhúm 4. Đối với viờc trớch lập dự phũng cụ thể, d- nợ đ- ợc phõn loại thành 5 nhúm nợ cú độ rủi ro từ thấp đến cao bao gổm: nợ đủ tiờu chuẩn, nợ cần chỳ ý, nợ nghi ngờ, nợ d- ới tiờu
chuẩn và nợ cú khả năng mất vốn. T- ơng ứng với 5 nhúm nợ là tỷ lờ trớch rủi ro cụ thể: 0%, 5%, 20%, 50%, 100%. Bờn cạnh đú NHNo&PTNT Viờt Nam cũng đó xõy dựng tỷ lờ khấu trừ khi trớch dự phũng cụ thể đối với mỗi nhúm tài sản đảm bảo. Cựng với ch- ơng trỡnh hiờn đại hoỏ hờ thống thanh toỏn và kế toỏn khỏch hàng, đến cuối năm 2008, ngõn hàng nụng nghiờp đó triển khai thành cụng hờ thống core bank nối mạng toàn bộ 960 Chi nhỏnh (khoảng 2.200 điểm giao dịch). Đổng thời hờ thống quản lý phõn loại nợ và trớch lập dự phũng rủi ro tớn dụng theo ph- ơng phỏp tự động cũng đó triển khai thành cụng. Với sự thành cụng triển khai phõn loại nợ và trớch lập dự phũng rủi ro tự động đó gúp phần cho Ban lónh đạo chi nhỏnh cú những quyết định phự hợp trong kinh doanh. Định kỳ hàng quý, Chi nhỏnh tiến hành phõn loại nợ và trớch lập dự phũng rủi ro theo quy định, bờn cạnh đú hàng thỏng Chi nhỏnh tiến hành kiểm tra nhúm nợ của khỏch hàng trờn hờ thống sao cho phự hợp với hổ sơ gốc, đảm bảo viờc phõn loại nợ và trớch lập dự phũng tự động đ- ợc chớnh xỏc.
2.2.2.7 Nhõn lực
NHNo&PTNT Viờt Nam đ- ợc coi là ngõn hàng lớn nhất Viờt Nam với số l- ợng cỏn bộ cụng nhõn viờn lớn nhất trong cả n- ớc (khoảng trờn 34.000 cỏn bộ cụng nhõn viờn). Lực l- ợng lao động dổi dào với chất l- ợng ngày càng đ- ợc nõng cao, đõy đ- ợc coi là lợi thế và cũng là thỏch thức của NHNo&PTNT Viờt Nam trong thời kỳ hội nhập. Sang đầu năm 2008, NHNo Viờt Nam đó tập trung đào tạo lại cỏn bộ trong hờ thống, đổng thời đào tạo những chuyờn gia đầu ngành do giảng viờn cỏc n- ớc giảng dạy tại Viờt Nam và cỏc n- ớc tiờn tiến, đối t- ợng là cỏc cỏn bộ trong hờ thống NHNo đ- ợc tuyển chọn, đõy cú thể đ-ợc coi là b-ớc đi đỳng đắn của Ban lónh đạo NHNo&PTNT Viờt Nam, giỳp cho cỏn bộ tiếp cận những ph- ơng phỏp quản lý rủi ro tớn dụng theo chuẩn mực quốc tế.
Tại chi nhỏnh, nhõn lực cho quản lý rủi ro tớn dụng chớnh là cỏc CBTD, hiờn tại ở Chi nhỏnh ch- a phõn biờt cỏn bộ phờ duyờt cho vay và cỏn bộ quản
lý rủi ro. Cỏc CBTD chỉ đ-ợc đào tạo về quản lý rủi ro khi NHNo&PTNT Việt Nam tổ chức, tại Chi nhỏnh ch-a tổ chức đ-ợc lớp quản lý rủi ro cho cỏc CBTD, vỡ vậy nhõn lực quản lý rủi ro tại chi nhỏnh ch- a thực sự đ- ợc quan tõm, hầu hết là tự học và chờ cỏc lớp học của NHNo&PTNT Việt Nam.
2.2.2.8 Xử lý nợ
Khi xảy ra nợ cú vấn đề trong hoạt động tớn dụng, chi nhỏnh ỏp dụng nhiều biện phỏp để xử lý rủi ro nh- ng đều tuõn theo những nguyờn tắc theo đỳng quy định của phỏp luật, ỏp dụng song song nhiều biện phỏp đảm bảo cụng tỏc thu hổi nợ đạt hiệu quả cao, cụng khai, minh bạch. Cỏc biện phỏp mà chi nhỏnh ỏp dụng để xử lý là: Miễn giảm lói cho khỏch hàng vay vốn theo quy định tại văn bản 513/QĐ/HĐQT-TCKT ngày 28/5/2007 của NHNo&PTNT Việt Nam, th- ờng ỏp dụng đối với khỏch hàng cỏ nhõn trong kinh doanh thua lỗ, khỏch hàng là hộ nụng dõn vay vốn gặp khú khăn nh- thiờn tai, dịch bệnh,... để khuyến khớch tinh thần trả nợ của khỏch hàng; Thụng bỏo cho khỏch hàng tự xử lý tài sản bảo đảm tiền vay, nếu khỏch hàng khụng tự xử lý, chi nhỏnh sẽ chủ động làm cỏc thủ tục để uỷ quyền cho trung tõm bỏn đấu giỏ tài sản xử lý; Sử dụng quỹ dự phũng rủi ro tớn dụng để bự đắp tổn thất tớn dụng; Nhờ cơ quan phỏp luật giỳp đỡ thu hổi nợ hoặc tiến hành khởi kiện ra toà ỏn đối với những khỏch hàng cố tỡnh trõy ỳ khụng trả nợ thời gian dài hoặc những doanh nghiệp nhà n- ớc cổ phần hoỏ mà tài sản bảo đảm khụng đủ điều kiện để xử lý.