Nhân tố khách hàng có các yếu tố như: thu nhập, văn hóa, trình độ, đạo đức,... sẽ ảnh hưởng trực tiếp tới hoạt động cho vay tín dụng. Thu nhập của khách hàng sẽ quyết định đến nhu cầu vay tiêu dùng của họ bởi nó liên quan chặt chẽ đến việc trả nợ hàng tháng.
Yếu tố đạo đức, nhân cách của khách hàng sẽ ảnh hưởng đến hành vi và thái độ của khách hàng đối với khoản vay. Khi thẩm định, ngân hàng luôn chú trọng đến năng lực pháp lý và thiện chí trả nợ của người vay. Năng lực pháp lý là để đảm bảo rằng khách hàng có đủ năng lực để thực hiện nghĩa vụ trả nợ cho Ngân hàng. Thiện chí trả nợ là khách hàng sẵn sàng trả khoản nợ khi đến hạn cuối kỳ hoặc hàng tháng. Đây là hai yếu tố vô cùng quan trọng, quyết định đến rủi ro cũng như hiệu quả cho vay của Ngân hàng.
KẾT LUẬN CHƯƠNG 1 •
Chương 1 của luận văn trình bày khái niệm Ngân hàng thương mại, tổng quan về cho vay nói chung và cho vay tiêu dùng nói riêng. Chương này đưa ra những chỉ tiêu phản ánh quy mô và chất lượng của tín dụng tiêu dùng, các nhân tố ảnh hưởng tới hoạt động cho vay tiêu dùng và sự cần thiết phát triểncho vay tiêu dùng tại Việt Nam hiện nay. Đó chính là sơ sở lý luận để đưa ra các phân tích đánh giá về thực trạng cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng TMCP Sài Gòn - Hà Nội được trình bày ở chương 2 và từ đó đưa ra các giải pháp phát triển hoạt động cho vay tiêu dùng được trình bày ở chương 3.
21
CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN - HÀ NỘI