Một là, mức tiết kiệm trong nước còn thấp, thu nhập trên đầu người trong nước còn thấp, vốn tích lũy của người dân chưa cao, người dân chưa có thói quen kinh doanh tiền nhàn rỗi thông qua đầu tư ngân hàng (gửi tiền), tiền mặt ngoài hệ thống ngân hàng còn lớn, thủ tục, hình thức gửi rút chưa thật hấp dẫn.
Hai là, Công tác thông tin quảng cáo còn hạn chế, tính xã hội hóa ngân hàng chưa cao nên chưa giới thiệu được những sản phẩm và tiện ích của ngân hàng cho mọi người dân hiểu và sử dụng, để làm thay đổi thói quen cần sử dụng các dịch vụ ngân hàng như là một nhu cầu của cuộc sống.
Ba là, hành lang pháp lý cho hoạt động ngân hàng nói chung và hoạt động nghiệp vụ ngân hàng quốc tế nói riêng còn thiếu và có nhiều bất cập. Chẳng hạn, hiện nay chưa có một văn bản nào điều chỉnh mối quan hệ giữa các chủ thể tham gia thanh toán quốc tế. Ví dụ trong phương thức thanh toán tín dụng chứng từ, hiện tại, các bên tham gia vẫn vận dụng UCP 600 làm căn cứ quy định trách nhiệm và quyền hạn, nhưng đây chỉ là thông lệ quốc tế, trong đó không quy định rõ mức xử lý như thế nào khi có vi phạm. Trong khi đó các nước trên thế giới đều có những luật hoặc văn bản dưới luật quy định
về giao dịch tín dụng chứng từ trên cơ sở thông lệ quốc tế, có tính đến đặc thù quốc gia.
Bốn là, các văn bản quy định về công tác xuất nhập khẩu, thuế quan, hai quan của Việt Nam còn chưa ổn định, thay đổi gián tiếp làm ảnh hưởng đến các hoạt động như chuyển tiền quốc tế, hoạt động thanh toán quốc tế. Trung bình mỗi năm, Hải quan Việt Nam lại ban hành rất nhiều quy định điều chỉnh liên quan đến xuất nhập khẩu hàng hóa. Những thay đổi đó tác động trực tiếp đến hệ thống văn bản, qui trình SGD VRB trong quá trình triển khai các nghiệp vụ.
Năm là, thị trường ngoại tệ chưa phát triển, tỷ giá các ngoại tệ mạnh không ổn định, các cuộc khủng hoảng kinh tế ảnh hưởng đến hoạt động của ngân hàng và khách hàng trên thị trường quốc tế, đồng thời làm tăng rủi ro về ngoại hối của ngân hàng. Hơn nữa, các nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ trên thị trường chưa phát triển, chủ yếu dừng lại ở giao dịch mua bán giao ngay. Điều này tạo khó khăn cho việc tính toán hiệu quả kinh doanh và tránh rủi ro do biến động tỷ giá cho doanh nghiệp khi tham gia giao dịch quốc tế.
2.4.1. Nguyên nhân chủ quan
Một là trình độ cán bộ nghiệp vụ ngân hàng quốc tế còn nhiều bất cập, chưa đồng đều, chưa đáp ứng được yêu cầu cao về nghiệp vụ như thanh toán quốc tế, chuyển tiền quốc tế...
Hai là hoạt động kinh doanh ngoại tệ còn thiếu tính chủ động, mới chỉ dừng lại ở việc mua bán phục vụ từng giao dịch cụ thể, chưa thực sự kinh doanh để thu lợi nhuận và tăng cường tính chủ động về nguồn ngoại tệ cung cấp cho các khách hàng khi phát sinh nhu cầu về ngoại tệ. Việc mua bán ngoại tệ của SGD VRB chưa có bộ phận chuyên doanh và dành riêng số tiền nhất định trong hoạt động đầu cơ, kinh doanh tiền tệ.
73
Ba là công nghệ ngân hàng chưa đồng bộ và phát triển kịp thời so với xu thế phát triển và nhu cầu nghiệp vụ, làm ảnh hưởng việc triển khai các sản phẩm mới, hiện đại. Do qui mô ngân hàng mà các ngân hàng lựa chọn các yếu tố công nghệ cho phù hợp. Nếu VRB chọn công nghệ cao thì rất khó thu hồi lại vốn do thời gian khấu hao kéo dài và lợi nhuận sẽ thấp hơn. Qui mô hiện tại của VRB là ngân hàng cỡ nhỏ do đó về mặt công nghệ ngân hàng ở mức trung bình khá so với trình độ công nghệ ngân hàng các nước trên thế giới.
Bốn là hoạt động kinh doanh ngoại tệ còn thiếu tính chủ động, mới chỉ dừng lại ở việc mua bán phục vụ từng giao dịch cụ thể, chưa thực sự kinh doanh để thu lợi nhuận và tăng cường tính chủ động về nguồn ngoại tệ cung cấp cho các khách hàng khi phát sinh nhu cầu về ngoại tệ. Việc mua bán ngoại tệ của VRB chưa có bộ phận chuyên doanh và dành riêng số tiền nhất định trong hoạt động đầu cơ, kinh doanh tiền tệ. Điều này làm ảnh hưởng đến các nghiệp vụ khác như tín dụng, thanh toán quốc tế....
KẾT LUẬN CHƯƠNG 2
Quá trình phân tích trong chương 2 đã cho chúng ta thấy việc mở rộng nghiệp vụ ngân hàng quốc tế của SGD VRB mới chỉ đạt được thành tựu bước đầu, chưa tận dụng được mọi năng lực của ngân hàng, và đó cũng chính là một trong những nguyên nhân chính dẫn đến hiệu quả hoạt động của SGD VRB chưa cao, chưa đáp ứng yêu cầu hội nhập. Làm thế nào để khắc phục những hạn chế đã nêu, nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh nói chung, hoạt động ngân hàng quốc tế nói riêng và đưa SGD VRB trở thành một NHTM hiện đại, theo kịp với xu thế hội nhập và đứng vững trong môi trường cạnh tranh quốc tế ? Đây cũng là vấn đề chính mà chương 3 của luận văn sẽ cố gắng giải quyết.
CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NHẰM MỞ RỘNG NGHIỆP VỤ NGÂN HÀNG QUỐC TẾ TẠI SỞ GIAO DỊCH NGÂN HÀNG LIÊN DOANH
VIỆT NGA
3.1. Định hướng mở rộng nghiệp vụ ngân hàng quốc tế và phòng ngừarủi rủi
ro trong mở rộng nghiệp vụ ngân hàng quốc tế của Sở giao dịch Ngân hàng Liên doanh Việt Nga đến 2020.
3.1.1. Định hướng mở rộng nghiệp vụ ngân hàng quốc tế 3.1.1.1. Giai đoạn từ nay đến 2015
- Cơ cấu lại tổ chức nghiệp vụ ngân hàng quốc tế theo mô hình tập trung hoá hoạt động nhằm nâng cao chất lượng nghiệp vụ, an toàn và tiết kiệm chi phí
- Mở rộng nghiệp vụ ngân hàng quốc tế trong toàn hệ thống VRB nhằm
đáp ứng nhu cầu sử dụng dịch vụ của khách hàng trên mọi địa bàn.
- Hoàn chỉnh và nâng cao chất lượng nghiệp vụ ngân hàng quốc tế trong toàn hệ thống, giữ gìn và củng cố uy tín của VRB trên thị trường trong nước và quốc tế.
- Đa dạng hoá nghiệp vụ ngân hàng quốc tế, triển khai các sản phẩm thanh toán của ngân hàng hiện đại nhằm nâng cao sức cạnh tranh và đáp ứng kịp thời nhu cầu của khách hàng.
- Củng cố và mở rộng quan hệ khách hàng, thu hút thêm khách hàng thuộc mọi thành phần kinh tế
75
- Tiếp tục nâng cấp cải tiến công nghệ áp dụng phục vụ nghiệp vụ, nâng cao mức độ tự động hóa trong xử lý giao dịch.
- Không ngừng nâng cao chất lượng nghiệp vụ ngân hàng quốc tế của VRB, góp phần củng cố uy tín, năng lực cạnh tranh của VRB với các ngân hàng trong và ngoài nước.
- Giữ vững và mở rộng thị phần nghiệp vụ ngân hàng quốc tế, đẩy mạnh và nâng cao công tác quảng cáo, thông tin dịch vụ cung cấp tới các tầng lớp dân cư, doanh nghiệp trong xã hội.
- Nâng cao năng lực hội nhập kinh tế quốc tế thông qua việc củng cố các sản phẩm truyền thống, phát triển các sản phẩm mới cung cấp cho khách hàng. Mở rộng các hoạt động phát hành, thanh toán thẻ, séc quốc tế...
3.1.2. Định hướng phòng ngừa rủi ro trong mở rộng nghiệp vụ ngân hàngquốc tế của Sở giao dịch VRB quốc tế của Sở giao dịch VRB
- Xây dựng một đội ngũ cán bộ chuyên nghiệp: Đây là định hướng chủ chốt của VRB trong chiến lược ngăn ngừa rủi ro. Yếu tố con người thường mang tính quyết định với an toàn hoạt động kinh doanh
- Xây dựng qui trình cập nhật theo phiên bản: Với mỗi qui trình thanh toán quốc tế chỉ có tính chuẩn xác trong mỗi giai đoạn nhất định. Việc cập nhật theo phiên bản chính là cập nhật yếu tố thời sự và nâng cao tính an toàn trên cơ sở kế thừa những cái cũ, loại bỏ những yếu tố bất hợp lý.
- Tự động hoá xử lí các chính sách rủi ro: việc tự động tạo các chính sách phòng ngừa rủi ro mới chỉ dừng lại ở góc độ cập nhật tự động một phần và chưa tự động hoàn toàn. Mục tiêu xây dựng một qui trình về chính sách phòng ngừa rủi ro mới là hoàn tự động và tính toán các khả năng xảy ra rủi ro trên cơ sở các chính sách phòng ngừa rủi ro.
- Tạo qui trình phòng ngừa rủi ro từ lõi của ngân hàng: Đây là cách thức cốt lõi trong phòng ngừa theo mô hình TA2. Tại đây, mỗi nghiệp vụ đều phải có qui trình ngăn ngừa rủi ro và phòng ngừa rủi ro trong ngay nội tại ngân hàng mới là quan trọng.
3.2. Các giải pháp nhằm mở rộng nghiệp vụ ngân hàng quốc tế tại Sởgiao dịch Ngân hàng Liên doanh Việt Nga. giao dịch Ngân hàng Liên doanh Việt Nga.
3.2.1. Hoàn thiện mô hình tổ chức phù hợp với các nghiệp vụ ngân hàng quốc tế
Đây là một công tác đòi hỏi sự thay đổi toàn diện trong hệ thống ngân hàng về cơ cấu tổ chức. Các ngân hàng đang trong quá trình chuyển đổi mạnh mẽ cơ cấu từ mô hình TA1 sang mô hình TA2. Để hình dung sự khác biệt giữa mô hình TA1 và TA2: TA1 xử lý các mảng nghiệp vụ theo chiều dọc. Mỗi nghiệp vụ là một module độc lập. Ngược lại, TA2 xử lý các nghiệp vụ theo chiều ngang. Các nghiệp vụ có sự liên kết chặt chẽ và tính toán trên hiệu quả chung thay vì hiệu quả từng mảng nghiệp vụ
Theo quy định của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, các Phòng giao dịch không được phép trực tiếp làm nghiệp vụ Tài trợ thương mại, do đó nghiệp vụ thanh toán quốc tế và kinh doanh ngoại hối chỉ được triển khai tại Hội sở SGD VRB. Các Phòng giao dịch chỉ nhận hồ sơ của khách hàng, sau đó chuyển toàn bộ hồ sơ vào Hội sở Sở giao dịch. Các nghiệp vụ khác như huy động vốn, tín dụng xuất nhập khẩu, bảo lãnh ngân hàng, thẻ tín dụng... được triển khai tại tất cả các đơn vị trực thuộc SGD VRB và tại Hội sở SGD VRB. Tại SGD VRB, nghiệp vụ thanh toán quốc tế phát sinh thường xuyên, doanh số lớn nên các cán bộ có điều kiện học hỏi nâng cao trình độ, tích luỹ kinh nghiệm để xử lý an toàn các giao dịch thanh toán quốc tế. Tại các Phòng giao dịch, do doanh số thấp, ít giao dịch phát sinh nên các cán bộ phải kiêm
77
nhiệm nhiều nhiệm vụ, không được đào tạo bài bản, chuyên sâu nên khả năng xử lý các giao dịch thanh toán quốc tế còn yếu.
Để khắc phục tính dàn trải trong hoạt động thanh toán quốc tế, SGD VRB đã xây dựng một mô hình thanh toán quốc tế tập trung thống nhất, chuyên sâu trong toàn hệ thống SGD, trong đó đứng đầu là Phòng Thanh toán quốc tế có nhiệm vụ xử lý các giao dịch thanh toán quốc tế về mặt nghiệp vụ, các Phòng giao dịch đóng vai trò là vệ tinh, là đầu mối tiếp xúc, tư vấn, tiếp thị khách hàng để thu hút và mở rộng hoạt động thanh toán quốc tế.
Tại hội sở SGD, đội ngũ cán bộ làm thanh toán quốc tế được đào tạo chuyên sâu về nghiệp vụ thanh toán quốc tế, chuyên xử lý các giao dịch thanh toán quốc tế như phát hành L/C, kiểm tra chứng từ, thanh toán chứng từ, gửi chứng từ nhờ thu, chuyển tiền điện ...Đây là những hoạt động mang tính nghiệp vụ, đòi hỏi cán bộ xử lý phải có nhiều kinh nghiệm thực tế, nắm chắc nghiệp vụ, am hiểu thông lệ và tập quán quốc tế, nhằm đảm bảo xử lý giao dịch thấu đáo, tránh các rủi ro tác nghiệp có thể phát sinh. Các hồ sơ, chứng từ liên quan đến các nghiệp vụ phát sinh tại các Phòng giao dịch, được chuyển tới SGD bằng các phương tiện như fax, Scan, gửi chuyển phát nhanh.
Các Phòng giao dịch là đầu mối giao dịch với khách hàng, tư vấn, quản lý khách hàng, tiếp nhận và chịu trách nhiệm về tính hợp pháp, hợp lệ của các chứng từ do khách hàng xuất trình. Các chứng từ sau khi được chuyển về SGD bằng các phương tiện thích hợp sẽ được xử lý tại Phòng thanh toán quốc tế.
Các hạn mức được xây dựng trên cơ sở năng lực, trình độ trong hoạt động thanh toán quốc tế và mức phán quyết cho vay của từng Phòng giao dịch. Việc quản lý và phê duyệt giao dịch theo hạn mức vừa nâng cao được trách nhiệm của cán bộ tác nghiệp, đẩy nhanh được tốc độ xử lý giao dịch tại
Phòng giao dịch, nhưng vẫn đảm bảo an toàn cho các giao dịch có trị giá lớn, hạn chế được các rủi ro có thể xảy ra.
Các Phòng giao dịch không được phép thực hiện giao dịch thanh toán quốc tế trực tiếp mà chỉ có chức năng quản lý khách hàng và làm đầu mối giao dịch với khách hàng sử dụng dịch vụ thanh toán quốc tế, bao gồm các nhiệm vụ:
- Tiếp xúc, mở rộng khách hàng sử dụng dịch vụ thanh toán quốc tế. - Xây dựng hạn mức cho các sản phẩm liên quan đến hoạt động thanh toán quốc tế của các khách hàng tại đơn vị.
- Trực tiếp nhận hồ sơ, chứng từ từ khách hàng. Đảm bảo tính hợp pháp, hợp lệ của hồ sơ, chứng từ theo quy định của từng nghiệp vụ cụ thể và tư vấn cho khách hàng trước khi nhận hồ sơ chứng từ.
- Làm cầu nối trung gian giữa Sở giao dịch và khách hàng.
Việc thực hiện nghiệp vụ thanh toán quốc tế theo mô hình trên đã góp phần nâng cao chất lượng dịch vụ thanh toán quốc tế, tạo điều kiện phục vụ khách hàng tốt hơn. Bên cạnh đó việc chuyên môn hoá trong xử lý giao dịch sẽ góp phần hạn chế rủi ro, giảm được chi phí trong hoạt động thanh toán quốc tế.
3.2.2. Hoàn thiện hệ thống thu thập, xử lý, phân tích thông tin
Như đã phân tích, các nghiệp vụ ngân hàng quốc tế có phạm vi hoạt động trên toàn thế giới nên thông tin cần thiết phục vụ cho việc thực hiện nghiệp vụ là vô cùng lớn và có nguồn gốc rất đa dạng. Mặt khác, các ngân hàng thực hiện nghiệp vụ ngân hàng quốc tế phải đối mặt với rất nhiều rủi ro, có khi thông tin chỉ đến chậm một vài giây là ngân hàng đã tổn thất một khoản tiền rất lớn, ví dụ như trong các nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ. Do đó,
79
việc nắm bắt, thu thập, xử lý, phân tích thông tin vừa là một yêu cầu, vừa là một nhu cầu tất yếu của các ngân hàng khi thực hiện nghiệp vụ ngân hàng quốc tế.
Để thực hiện tốt việc thu thập, xử lý, phân tích thông tin, SGD VRB cần phải:
Thứ nhất, cần phân công hai cán bộ chuyên trách về việc thu thập, xử lý, phân tích thông tin. Nhiệm vụ của họ là nắm bắt và xử lý tất cả các thông tin liên quan đến hoạt động ngân hàng nói chung, liên quan đến các nghiệp vụ ngân hàng quốc tế nói riêng như: biến động tỷ giá, sự thay đổi lãi suất trên thị trường, các sự kiện có tầm ảnh hưởng lớn đến các hoạt động đầu tư của ngân hàng... Do đó, họ không chỉ phải am hiểu về nghiệp vụ ngân hàng nói chung, nghiệp vụ ngân hàng quốc tế nói riêng mà còn phải nhanh nhạy trong việc nắm bắt, xử lý thông tin để từ đó tham mưu cho Ban lãnh đạo Ngân hàng đưa ra các quyết sách hợp lý, đúng đắn trong từng thời kỳ.
Thứ hai, SGD VRB cần trang bị hệ thống máy cập nhật thông tin hiện đại và giao dịch nối mạng toàn cầu của các hãng tin lớn như: Reuteurs, Bridge Telerate. Với dịch vụ tài chính Reuteurs, ngân hàng còn có thể sử dụng dịch vụ Reuteurs Monitor để cung cấp thông tin tài chính và Reuteurs Dealing