- Đối với nợ nhóm 5: Năm 2005 đạt 71 triệu đồng chiếm 0.02% so với tổng dư nợ của năm, Năm 2006 và năm 2007 nhóm nợ này đều không phát sinh Đến năm 2008 đạt 45.145 triệu
000 III Kinh doanh kém hiệu quả, không trả được nợ gốc khi đến hạn
3.2.1.2 về quy trình tín dung
Với cơ cấu tổ chức cấp tín dụng như trên thì quy trình tín dụng nên thực hiện theo hướng: - Dựa trên các văn bản hiện có của NH TMCP CT VN đã ban hành NH TMCP CT BN nên thực hiện:
+ Chi tiết và cụ thể hóa các quy trình cấp tín dụng nhưng không làm phức tạp vấn đề. Muốn làm được như vậy điều cần thiết phải có bộ phận chuyên trách xử lý các văn bản trên. Bên cạnh đó, phải có các quyết định, công văn hướng dẫn cũng như phải có các buổi thảo luận, trao đổi về các văn bản này. Từ đó, đưa ra được những vấn đề quan trọng nhất, khái quát nhất giúp cho người làm có thể áp dụng một cách nhanh chóng, thuận tiện nhất.
+ Các văn bản này phải thường xuyên được cập nhật và sửa đổi theo chiều hướng chặt chẽ nhưng vẫn phải bảo đảm nguyên tắc tuân thủ theo đúng các quy định, quy trình của NH TMCP CT VN và NHNN.
+ Từ việc nhận thức đầy đủ các văn bản trên việc ban hành các văn bản chỉ đạo cụ thể đối với từng phòng tại từng khu vực cần thiết phải quy định cụ thể cách thức thực hiện, mục tiêu kế hoạch theo văn bản của NH TMCP CT VN.
- Để đảm bảo tính khách quan và khả năng kiểm soát tuân thủ các nguyên tắc trong hoạt động cấp tín dụng, tác nghiệp giải ngân luôn cần có một bộ phận độc lập, căn cứ trên những quyết định của cấp phê duyệt, để giải ngân một cách chính xác, đảm bảo khả năng kiểm soát việc sử dụng vốn của khách hàng, do đó nên để Phòng quản lý nợ sẽ kiểm soát việc giải ngân của tất cả các khách hàng, mà trong giai đoạn đầu là các doanh nghiệp.
- Việc xác định giới hạn tín dụng đối với 1 khách hàng là tổ chức hay một cá nhân phải xác định mối quan hệ với các tổ chức, cá nhân có liên quan. Việc này rất quan trọng trong việc xác định chính xác giới hạn tín dụng đối với 1 khách hàng/1 nhóm khách hàng. Để tránh trường hợp khách hàng lách luật và sử dụng giới hạn tín dụng của cá nhân sau đó nhờ người thân, quen vay vốn cũng sử dụng vào mục đích tương tự hoặc công ty do người vay vốn làm chủ cũng vay vốn. Tuy nhiên, điều quan trọng nhất trong việc xác định giới hạn tín dụng đó chính là việc phải nắm bắt rõ diễn biến dòng tiền của khách hàng. Muốn vậy, yêu cầu khách hàng phải mở tài khoản thanh toán và tài khoản này phải hoạt động tại Chi nhánh. Doanh số hoạt động trong 1 năm sẽ được lấy làm căn cứ cấp giới hạn tín dụng cho năm tiếp theo của khách hàng. Có như vậy, việc xác định giới hạn của khách hàng mới thực sự được bảo đảm chính xác.