2. 1 . GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG C ÔNG THƯƠNGVIỆT NAM CHINHÁNH QUANG TRUNG NHÁNH QUANG TRUNG
2. 1.1 . Qu á trình hình th ành v à ph át triển
Ngân hàng Công Thương Việt Nam
Thực hiện nghị quyết 03 - khoá VI của B an Chấp Hành Trung ương Đảng và Nghị định số 53/ HĐB T ngày 26/03/1988 của Hộ i đồng B ộ trưởng (nay là Chính Phủ) về việc chuyển hoạt độ ng ngân hàng sang hạch toán kinh doanh và hình thành hệ thống ngân hàng cấp 2. Ngày 01/07/1988, Ngân hàng Công thương Việt Nam ra đời và đi vào hoạt độ ng, đánh dấu một bước ngoặt lớn trong sự nghiệp đổ i mới và phát tri ển của Hệ thống Ngân hàng Việt Nam, là một trong những Ngân hàng thương mại lớn và xuất hiện sớm trong lịch sử hệ thống ngân hàng.
Năm 1990 hệ thống Ngân hàng Việt Nam b ắt đầu cải cách, chức năng quản lý hoạt độ ng tiền tệ, tín dụng và chức năng kinh doanh tiền tệ được tách bạch, đa dạng hoá từng loại hình ngân hàng, từng bước xoá b ỏ độ c quyền, chuyển sang cạnh tranh có sự quản lý của nhà nước. Theo đó, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam thực hiện chức năng quản l điều hành chính sách tiền tệ của cả nước; hệ thống Ngân hàng dưới sự quản lý của Ngân hàng Nhà nước thực hiện nhiệm vụ kinh doanh tiền tệ, cung ứng dịch vụ tài chính... Đ ể đáp ứng yêu cầu tăng trư ng và phát tri n kinh tế của đất nước, đ i h i hệ thống Ngân hàng nước ta phải m r ng và đóng vai tr n ng cốt, tích cực trong công cu c phát tri ể n đất nước. Lúc này Ngân hàng Công thương Việt Nam mới thực sự trở
thành Ngân hàng thương mại có chức năng kinh doanh tiền tệ, cung cấp các sản phẩm dịch vụ tài chính theo tiêu chuẩn quốc tế nhằm nâng cao giá trị cuộ c sống, cùng tham gia chiến lược phát triển đất nước và hệ thống Ngân hàng. Theo thời gian, Ngân hàng Công thương ngày càng được mở rộng với mạng lưới chi nhánh trải rộng khắp cả nước, các sản phẩm dịch vụ cung cấp ngày càng đa dạng, hiện đại, thuận tiện cho khách hàng và đảm bảo an toàn.
Ngân hàng Công Thương CN Quang Trung
Tên đơn vị: Ngân h àng TMCP Công Thương Việt Na m-chi nhánh Quang Trung
Địa chỉ: 1 04 Trần Phú - Phường Văn Mỗ - Quận Hà Đông - TP. Hà Nội
Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam (gọi tắt là NHCT) - Chi nhánh Quang Trung được thành lập ngày 01 tháng 12 năm 2003 theo quyết định của Chủ
tịch Hội đồng quản trị Ngân hàng Công Thương Việt Nam. Khi mới được lập, chi
nhánh NHCT Quang Trung là một trong bốn chi nhánh cấp II trực thuộc chi nhánh Hà Tây (ba chi nhánh cấp II c ò n lại là chi nhánh NHCT Nguyễn Trãi,chi
nhánh NHCT Láng Hò a Lạc và chi nhánh NHCT Sông Nhuệ ). Từ ngày 01 tháng 07 năm 2006,căn cứ theo quyết định số 158/QĐ-HĐQT-NHCT1 ngày 14/06/2006 của Chủ tịch Hội đồng quản trị Ngân hàng TMCP Công Thương Việt
Nam về việc mở rộng quy mô, nâng cao cơ sở hạ tầng, mở rộng môi trường kinh
doanh, NHCT Việt Nam đã nâng cấp chi nhánh NHCT Quang Trung từ chi nhánh
cấp II lên chi nhánh cấp I, chịu sự quản l , giám sát trực tiếp và hạch toán phụ thuộ c với NHCT Việt Nam.
So với các chi nhánh cấp I khác của Ngân hàng T C Công Thương Việt Nam thì chi nhánh Quang Trung ra đời chưa được lâu, quy mô của chi nhánh c òn nhỏ ,kinh nghiệm tích lũy chưa nhiều, lại luôn phải đối mặt với những khó khăn, thách thức của nền kinh tế thị trường hết sức sôi đ ng và khốc liệt, do đó chi nhánh Quang Trung không tránh kh i những khó khăn, tr ngại ban đầu
trong quá trình hoạt độ ng kinh doanh. Nhận thức rõ những mặt c òn hạn chế của
minh,trong hơn 10 năm qua,ban lãnh đạo cùng toàn thể cán b ộ công nhân viên của chi nhánh đã luôn nỗ lực hết mình hoàn thành tốt công tác, chú trọng nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng, đa dạng hóa các loại hình dịch vụ.Nhờ vậy mà cho đến nay, sau hơn bảy năm hoạt động trên cương vị chi nhánh cấp I, chi nhánh Quang Trung luôn duy trì tốc độ tăng trưởng cao, liên tục mở rộ ng về quy mô hoạt động, tổ chức bộ máy và mạng lưới, ngày càng tạo được vị thế vững chắc trên thị trường.
Với những thành tích đã đạt được trong thời gian 2015-2018, chi nhánh Quang Trung đã đạt được danh hiệu Chi nh ánh xu ất sắc do Ngân hàng TMCP
Công Thương Việt Nam trao tặng. 2. 1.2. Mô hình tổ chức v à qu ản lý
Lãnh đạo cao nhất của chi nhánh là B an giám đốc bao gồm 1 Giám đốc và 3 P hó giám đốc. Dưới sự lãnh đạo của ban giám đốc gồm có các phò ng chuyên môn nghiệp vụ có chức năng chung là tham mưu, hỗ trợ an giám đốc Chi nhánh trong quản lý, tổ chức hoạt độ ng kinh doanh theo nhiệm vụ được giao và các phòng giao dịch đặt ở các địa điể m khác nhau nhằm phục vụ cho giao dịch với khách hàng được thuận lợi nhất. Ngoài ra, mỗi ph ng ban đều có chức năng khác nhau vừa phối hợp vừa hỗ trợ trong thực hiện nhiệm vụ được giao.
S ơ đồ 2. 1 . Mô hình tổ chức c ủa Ngân h àng Công thương chi nh ánh Quang Trung
(Nguồn: Phòng To chức hành chính)
Chức năng, nhiệm vụ của các phòng ban:
• Phòng khách hàng doanh ngh ịệp
Là phòng nghiệp vụ trực tiếp giao dịch với khách hàng là các doanh nghiệp lớn, vừa và nhỏ để khai thác vốn bằng VNĐ và ngoại tệ, xử lý các nghiệp vụ liên quan đến cho vay, quản lý các sản phẩm cho vay phù hợp với chế độ, thể lệ hiện hành và hướng dẫn của NHNN.
Chỉ tiêu Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ trọng (%)
Là phòng nghiệp vụ trực tiếp thực hiện các giao dịch với khách hàng là các nhân để huy động vốn bằng VNĐ và ngoại tệ; xử lý các nghiệp vụ liên quan đến cho vay quản lý các sản phẩm cho vay phù hợp với chế độ thể lệ hiện hành của NHNN.
• Phòng giao dịch
Tại mỗi phò ng giao dịch có đầy đủ các b ộ phận huy độ ng vốn,b ộ phận tín
dụng làm công tác cho vay, b ộ phận kế toán đảm nhận các công việc kế toán chi vay, nợ, kế toán tiết kiệm thực hiện theo chế độ kế toán báo s ổ.
Tùy theo tình hình kinh tế từng thời kỳ, Giám đốc sẽ giao chỉ tiêu cho vay đối với từng phò ng giao dịch cho phù hợp.
Trực thuộc chi nhánh NHCT Quang Trung có 4 phòng giao dịch đó là phò ng giao dịch Đại Thanh, phò ng giao dịch Việt Phát, phò ng giao dịch Phúc La và phòng giao dịch Nguyễn Thị Định.
• Phòng kế toán giao dịch
Là b phận nghiệp vụ thực hiện các giao dịch trực tiếp với khách hàng, cung cấp các dịch vụ ngân hàng liên quan đến nghiệp vụ thanh toán, xử lý hạch toán các giao dịch theo quy định của Nhà nước. Quản lý và chịu trách nhiệm đối
với hệ thống giao dịch trên máy, quản lý quỹ tiền mặt đến từng giao dịch viên, thực hiện tư vấn cho khách hàng về các sản phẩm của ngân hàng.
• Phòng tiền tệ kho quỹ
Là phòng nghiệp vụ quản lý an toàn kho quỹ, quản lý quỹ tiền mặt theo quy định của NHNN và VIETINBANK. Ứng và thu tiền cho các điểm giao dịch trong và ngoài quầy, thu chi tiền mặt cho các doanh nghiệp có thu chi tiền mặt lớn.
• Ph òng tổ ch ức h Cinh chính
Thực hiện các công việc về hành chính quản trị như các doanh nghiệp khác,bảo đảm cơ s ở vật chất cho hoạt động kinh doanh của các phòng ban;quản lý,s ắp xếp và điều chuyển nhân sự, bảo đảm tiền lương cho cán bộ nhân viên, tham mưu cho lãnh đạo về xét tuyển và đề bạt cán bộ.
2. 1 .3. Tình hình ho ạt động kinh doanh của chi nhánh giai đo ạn 2016 - 2018 2018
2.1.3.1. Ho ạt động h uy động vốn
Nguồn vốn huy động là nguồn vốn đóng vai trò vô cùng quan trọng và chiếm tỷ trọng lớn trong nguồn vốn của mỗi ngân hàng, chính vì vậy mà Ngân hàng luôn tìm cách để khơi tăng nguồn vốn trong môi trường cạnh tranh bằng cách mở rộng các hình thức huy động vốn, đa dạng hoá các sản phẩm tiền gửi và dịch vụ liên quan, đổi mới phong cách giao dịch... để nguồn vốn huy độ ng đạt chất lượng cao nhất, có chi phí thấp nhất và phù hợp với nhu cầu sử dụng.
Thời gian qua, VietinB ank Quang Trung cũng đã phát tri ển huy động vốn bằng nhiều sản phẩm với các chương trình khuyến mãi hấp dẫn, thu hút được lượng vốn nhàn rỗi khá tốt. Nguồn vốn huy động của chi nhánh được thể hiện qua bảng sau:
B ảng 2.1. Tình hình huy động vốn c ủa Chi nh ánh giai đoạn 2015-2018
1.Theo loại tiền VNĐ 3,293,39 0 84.61 % 2,712,4 00 78.46 % 4,287,60 0 81.83 % 5,245,0 00 79.94 % Ngoại tệ quy VNĐ 599,043 15.39 % 744,476 21.54 % 952,241 18.17 % 1,315,9 81 20.06 % 2. Khách hàng Tổ chức kinh tế 2,823,49 1 72.54 % 2,485,2 76 71.89 % 3,325,74 1.0 63.47 % 3,825,5 81 58.31 % Dân cư 1,068,94 2 27.46 % 971,600 28.11 % 1,914,10 0 36.53 % 2,735,4 00 41.69 %
Chỉ tiêu
Năm 2015 Năm 2016 Năm 20 17 Năm 20 1 8 Số tiền Tỷ
trọng Số tiền trọngTỷ Số tiền Tỷ trọng Số tiền Tỷ trọng
Tổng dư nợ 4,393,50 3 100% 5,223,00 0 100% 6,234,98 4 100%
I .Theo Io ại tiền
-VNĐ 3,561,72 3 93% 4,045,00 0 92.07% 4,804,53 0 91,99% 5,576,00 0 89,43% -Ngoại tệ quy VNĐ 268,097 7% 348,503 10,08% 418,470 8,01% 658,984 10,57% !.Theo thời h ạn -Ngắn hạn 2,895,34 4 %75.6 3,221,404 73,32% 3,408,900 65,27% 3,699,584 59,34% -Trung, dài hạn 934,476 %24.4 1,172 ,099 26,68% 1,814,100 34,73% 2,535,400 40,66%
S. Theo đối tượng
Doanh nghiệp 2,573,80 0 %67.2 2,803,503 63.81% 3,119,960 59.74% 3,579,894 57.42% Cá nhân 1,256,02 0 32.8 % 1,590,00 0 36.19% 2,103,04 0 40.26% 2,655,09 0 42.58 %
Biểu đồ huy động vốn Vietinbank CN Quang Trung 2015-2018 (Đ On vị: triệu đồng) 7,000,000 6,000,000 5,000,000 4,000,000 3,000,000 2,000,000 1,000,000
(Nguồn Phòng tổng hợp Ngân hàng Công thương Quang Trung)
Biểu 2.1 . Biểu đồ huy động vốn CN Quang Trung 2015-2018
Số liệu trong bảng và biểu đồ trên ta thấy tình hình huy động vốn của Vietinbank CN Quang Trung tăng dần theo thời gian. Đi ể n hình năm 2017 có bước tăng trưởng vượt bậc ở mức 51.6%, đó là một bước tiến do năm 2017 CN Quang Trung đã đẩy mạnh việc huy độ ng vốn bằng các chính sách mới thu hút nguồn gửi tiền nhàn dỗi từ dân cư như. Năm 2018 là mộ t trong những năm áp lực tăng trưởng nhanh kèm theo lợi nhuận cao đò i hỏ i chi nhánh có các phương
tán tăng trưởng nguồn tiền gửi CASA không kỳ hạn, một thách thức khó cho bất kỳ ngân hàng nào. Trước khó khăn như vậy bạn lãnh đạo chi nhánh cùng toàn th nhân viên đã đồng l ng tích cực chào bán các sản ph m như chi lương cho các trường học, doanh nghiệp... và đã giúp chi nhánh tăng trưởng 20,1% một mức tăng trưởng ổn định và có chiều sâu.
2.1.3.2. Hoạt động tín dụng, đầu tư và dịch vụ khác
a) Hoạt độ ng cho vay
Trong thời gian qua, VietinBank Quang Trung luôn có mức tăng trưởng
dư nợ
khá về cả số lượng khách hàng và quy mô tín dụng. Chi nhánh cung cấp các khoản
vay cho tổ chức, các nhân dưới nhiều hình thức ngắn, trung và dài hạn với các chương trình ưu đãi lãi suất hấp dẫn như cho vay sản xuất kinh doanh ưu đãi lãi suất,
cho vay thấu chi ưu đãi lãi suất... Cụ thể , tình hình dư nợ của chi nhánh như sau:
Bảng 2.2. Tình hình dư nụ củ a chi nhánh giai đo ạ n 2015-2018
75.6
% 73.32% 65.27% 59.34%
(Nguồn: Báo cáo tín dụng NHCT Quang Trung 2015-2018)
*Tốc độ tăng trưởng dư nợ giai đoạn 2015-2018 (Đơn vị: triệu đồng) Biểu đồ tăng trưởng dư n ợ Vietinbank -
CN Quang Trung 2015-2018 8,000,000
6,000,000 4,000,000 2,000,000
(Nguồn: Báo cáo tín dụng NHCT Quang Trung 2015-2018)
Biểu 2.2. Biểu đồ tình hình dư n ợ củ a Vietinbank CN Quang Trung giai đo ạn 2015-2018
36
Nhìn chung về tình hình dư nợ của chi nhánh trong thời gian qua ta thấy: Tỷ lệ tăng trưởng dư nợ tín dụng khá tốt. Dư nợ cuối năm 2017 là 5.223.000 triệu đồng tăng 829,497 triệu đồng (tỷ lệ tăng 18,90% ) so với năm 2016. Cuối năm 2018, dư nợ của chi nhánh là 6,234,984 triệu đồng tăng 1,011,984 triệu đồng (tăng 16.2%) so với năm 2017. Thực hiện chủ trương của Ngân hàng nhà nước, Chi nhánh chủ yếu tập trung cấp tín dụng nhóm khách hàng thuộc lĩnh vực ưu tiên: nông nghiệp nông thôn, xuất khẩu, các doanh nghiệp hoạt động trong lĩnh vực sản xuất kinh doanh hàng tiêu dùng thiết yếu như sản xuất chế biến lương thực, thực phẩm... bên cạnh đó là ưu đãi giảm lãi suất kè m nhiều sản phẩm cho vay, giảm bớt thủ tục nhưng khách hàng vẫn khó tiếp cận được vốn vay bởi một số khách hàng không đáp ứng được các điều kiện cho vay của ngân hàng như tỷ lệ vốn tự có tham gia vào phương án sản xuất kinh doanh, Tài sản bảo đảm... Đây là mộ t trong những nguyên nhân khiến dư nợ năm 2018 tốc độ tăng không cao như năm 2017.
*Xét cơ cấu dư nợ theo thời hạn
100% 80% 60% 40% 20% 0%
(Nguồn: Báo cáo tín dụng NHCT Quang Trung 2015-2018)
VietinB ank là ngân hàng đi đầu trong việc tri ển khai nhiều chương trình tín dụng ưu đãi lãi suất. Để chú trọng cân đối vốn kinh doanh chi nhánh luôn tăng trưởng tín dụng ngắn hạn (trên 50% tổ ng dư nợ), tập trung tài trợ vốn lưu động cho doanh nghiệp vừa và nhỏ, các hộ gia đình, cá nhân sản xuất kinh doanh, nông nghiệp nông thôn,... Cho vay trung và dài hạn chiếm tỷ trọng nhỏ hơn do rủi ro cao hơn, nguồn vốn đắt và khan hiếm hơn. Tuy vậy những năm gần đây CN Quang Trung đã đẩy mạnh hơn về phần cho vay dài hạn phục vụ nhu cầu mua nhà của người dân. Thực hiện chủ trương của chính phủ khi hỗ trợ người dân được vay gói 30 nghìn tỷ với lãi suất thấp 5% và thời gian vay dài. Đây là một trong những nét tiêu biểu trong suốt 3 năm của Vietinbank nói chung và chi nhánh Quang Trung nói riêng.
*về cơ cấu nợ theo thành phần kinh tế:
Trong những năm gần đây, Chi nhánh thực hiện cấp tín dụng 100% cho các
tổ chức kinh tế ngoài quốc doanh thực hiện sản xuất kinh doanh trên địa bàn. *Xét cơ cấu dư nợ theo loại tiền giai đoạn 2015-2018
■ VNĐ ■ Ngoại tệ quy đổi VNĐ
Hoạt động tín dụng với ngoại tệ chịu nhiều tác động của yếu tố tỷ giá, thị trường. Do vậy chi nhánh Quang Trung luôn ki ểm soát chặt chẽ các hoạt động cho vay ngoại tệ, cơ cấu dư nợ đối với ngoại tệ luôn ở mức dưới 15% và được duy trì ổn định ở mức đó trong những năm gần đây. Chiến lược dài hạn của CN Quang Trung là định hướng sâu vào các doanh nghiệp tại Việt Nam và mở rộ ng đối với các doanh nghiệp xuất nhập khẩu. Chính vì vậy việc tăng dư nợ ở mảng ngoại tệ tuy là tiềm ẩn nhiều rủi ro hơn nhưng đó là bước tiến cần phát triển để tăng trưởng về quy mô cũng như gia tăng lợi nhuận.
*Chất lượng tín dụng:
VietinBank Quang Trung luôn coi việc tăng trưởng và phát tri ể n quy mô dư nợ tín dụng phải dựa trên nguyên tắc đảm bảo chất lượng tín dụng tốt nhất. Thực tế trong những năm qua, tỷ lệ nợ xấu của chi nhánh luôn ở mức thấp hoặc không có. Chất lượng nợ vay được ki ể m soát tốt. Năm 2017 và 2018 không có nợ xấu, năm 2016 nợ xấu là 93,51 tỷ chiếm 1.5% t ổ ng dư nợ. Đây là một con số ở mức chấp nhận được. Đạt được kết quả như vậy là do chi nhánh đã thực hiện tốt công tác th m định, ki m tra giám sát chặt chẽ quá trình cấp tín dụng cho khách hàng, thường xuyên phân tích, đánh giá tình hình hoạt đ ng sản xuất