2018
2.1.3.1. Ho ạt động h uy động vốn
Nguồn vốn huy động là nguồn vốn đóng vai trò vô cùng quan trọng và chiếm tỷ trọng lớn trong nguồn vốn của mỗi ngân hàng, chính vì vậy mà Ngân hàng luôn tìm cách để khơi tăng nguồn vốn trong môi trường cạnh tranh bằng cách mở rộng các hình thức huy động vốn, đa dạng hoá các sản phẩm tiền gửi và dịch vụ liên quan, đổi mới phong cách giao dịch... để nguồn vốn huy độ ng đạt chất lượng cao nhất, có chi phí thấp nhất và phù hợp với nhu cầu sử dụng.
Thời gian qua, VietinB ank Quang Trung cũng đã phát tri ển huy động vốn bằng nhiều sản phẩm với các chương trình khuyến mãi hấp dẫn, thu hút được lượng vốn nhàn rỗi khá tốt. Nguồn vốn huy động của chi nhánh được thể hiện qua bảng sau:
B ảng 2.1. Tình hình huy động vốn c ủa Chi nh ánh giai đoạn 2015-2018
1.Theo loại tiền VNĐ 3,293,39 0 84.61 % 2,712,4 00 78.46 % 4,287,60 0 81.83 % 5,245,0 00 79.94 % Ngoại tệ quy VNĐ 599,043 15.39 % 744,476 21.54 % 952,241 18.17 % 1,315,9 81 20.06 % 2. Khách hàng Tổ chức kinh tế 2,823,49 1 72.54 % 2,485,2 76 71.89 % 3,325,74 1.0 63.47 % 3,825,5 81 58.31 % Dân cư 1,068,94 2 27.46 % 971,600 28.11 % 1,914,10 0 36.53 % 2,735,4 00 41.69 %
Chỉ tiêu
Năm 2015 Năm 2016 Năm 20 17 Năm 20 1 8 Số tiền Tỷ
trọng Số tiền trọngTỷ Số tiền Tỷ trọng Số tiền Tỷ trọng
Tổng dư nợ 4,393,50 3 100% 5,223,00 0 100% 6,234,98 4 100%
I .Theo Io ại tiền
-VNĐ 3,561,72 3 93% 4,045,00 0 92.07% 4,804,53 0 91,99% 5,576,00 0 89,43% -Ngoại tệ quy VNĐ 268,097 7% 348,503 10,08% 418,470 8,01% 658,984 10,57% !.Theo thời h ạn -Ngắn hạn 2,895,34 4 %75.6 3,221,404 73,32% 3,408,900 65,27% 3,699,584 59,34% -Trung, dài hạn 934,476 %24.4 1,172 ,099 26,68% 1,814,100 34,73% 2,535,400 40,66%
S. Theo đối tượng
Doanh nghiệp 2,573,80 0 %67.2 2,803,503 63.81% 3,119,960 59.74% 3,579,894 57.42% Cá nhân 1,256,02 0 32.8 % 1,590,00 0 36.19% 2,103,04 0 40.26% 2,655,09 0 42.58 %
Biểu đồ huy động vốn Vietinbank CN Quang Trung 2015-2018 (Đ On vị: triệu đồng) 7,000,000 6,000,000 5,000,000 4,000,000 3,000,000 2,000,000 1,000,000
(Nguồn Phòng tổng hợp Ngân hàng Công thương Quang Trung)
Biểu 2.1 . Biểu đồ huy động vốn CN Quang Trung 2015-2018
Số liệu trong bảng và biểu đồ trên ta thấy tình hình huy động vốn của Vietinbank CN Quang Trung tăng dần theo thời gian. Đi ể n hình năm 2017 có bước tăng trưởng vượt bậc ở mức 51.6%, đó là một bước tiến do năm 2017 CN Quang Trung đã đẩy mạnh việc huy độ ng vốn bằng các chính sách mới thu hút nguồn gửi tiền nhàn dỗi từ dân cư như. Năm 2018 là mộ t trong những năm áp lực tăng trưởng nhanh kèm theo lợi nhuận cao đò i hỏ i chi nhánh có các phương
tán tăng trưởng nguồn tiền gửi CASA không kỳ hạn, một thách thức khó cho bất kỳ ngân hàng nào. Trước khó khăn như vậy bạn lãnh đạo chi nhánh cùng toàn th nhân viên đã đồng l ng tích cực chào bán các sản ph m như chi lương cho các trường học, doanh nghiệp... và đã giúp chi nhánh tăng trưởng 20,1% một mức tăng trưởng ổn định và có chiều sâu.
2.1.3.2. Hoạt động tín dụng, đầu tư và dịch vụ khác
a) Hoạt độ ng cho vay
Trong thời gian qua, VietinBank Quang Trung luôn có mức tăng trưởng
dư nợ
khá về cả số lượng khách hàng và quy mô tín dụng. Chi nhánh cung cấp các khoản
vay cho tổ chức, các nhân dưới nhiều hình thức ngắn, trung và dài hạn với các chương trình ưu đãi lãi suất hấp dẫn như cho vay sản xuất kinh doanh ưu đãi lãi suất,
cho vay thấu chi ưu đãi lãi suất... Cụ thể , tình hình dư nợ của chi nhánh như sau:
Bảng 2.2. Tình hình dư nụ củ a chi nhánh giai đo ạ n 2015-2018
75.6
% 73.32% 65.27% 59.34%
(Nguồn: Báo cáo tín dụng NHCT Quang Trung 2015-2018)
*Tốc độ tăng trưởng dư nợ giai đoạn 2015-2018 (Đơn vị: triệu đồng) Biểu đồ tăng trưởng dư n ợ Vietinbank -
CN Quang Trung 2015-2018 8,000,000
6,000,000 4,000,000 2,000,000
(Nguồn: Báo cáo tín dụng NHCT Quang Trung 2015-2018)
Biểu 2.2. Biểu đồ tình hình dư n ợ củ a Vietinbank CN Quang Trung giai đo ạn 2015-2018
36
Nhìn chung về tình hình dư nợ của chi nhánh trong thời gian qua ta thấy: Tỷ lệ tăng trưởng dư nợ tín dụng khá tốt. Dư nợ cuối năm 2017 là 5.223.000 triệu đồng tăng 829,497 triệu đồng (tỷ lệ tăng 18,90% ) so với năm 2016. Cuối năm 2018, dư nợ của chi nhánh là 6,234,984 triệu đồng tăng 1,011,984 triệu đồng (tăng 16.2%) so với năm 2017. Thực hiện chủ trương của Ngân hàng nhà nước, Chi nhánh chủ yếu tập trung cấp tín dụng nhóm khách hàng thuộc lĩnh vực ưu tiên: nông nghiệp nông thôn, xuất khẩu, các doanh nghiệp hoạt động trong lĩnh vực sản xuất kinh doanh hàng tiêu dùng thiết yếu như sản xuất chế biến lương thực, thực phẩm... bên cạnh đó là ưu đãi giảm lãi suất kè m nhiều sản phẩm cho vay, giảm bớt thủ tục nhưng khách hàng vẫn khó tiếp cận được vốn vay bởi một số khách hàng không đáp ứng được các điều kiện cho vay của ngân hàng như tỷ lệ vốn tự có tham gia vào phương án sản xuất kinh doanh, Tài sản bảo đảm... Đây là mộ t trong những nguyên nhân khiến dư nợ năm 2018 tốc độ tăng không cao như năm 2017.
*Xét cơ cấu dư nợ theo thời hạn
100% 80% 60% 40% 20% 0%
(Nguồn: Báo cáo tín dụng NHCT Quang Trung 2015-2018)
VietinB ank là ngân hàng đi đầu trong việc tri ển khai nhiều chương trình tín dụng ưu đãi lãi suất. Để chú trọng cân đối vốn kinh doanh chi nhánh luôn tăng trưởng tín dụng ngắn hạn (trên 50% tổ ng dư nợ), tập trung tài trợ vốn lưu động cho doanh nghiệp vừa và nhỏ, các hộ gia đình, cá nhân sản xuất kinh doanh, nông nghiệp nông thôn,... Cho vay trung và dài hạn chiếm tỷ trọng nhỏ hơn do rủi ro cao hơn, nguồn vốn đắt và khan hiếm hơn. Tuy vậy những năm gần đây CN Quang Trung đã đẩy mạnh hơn về phần cho vay dài hạn phục vụ nhu cầu mua nhà của người dân. Thực hiện chủ trương của chính phủ khi hỗ trợ người dân được vay gói 30 nghìn tỷ với lãi suất thấp 5% và thời gian vay dài. Đây là một trong những nét tiêu biểu trong suốt 3 năm của Vietinbank nói chung và chi nhánh Quang Trung nói riêng.
*về cơ cấu nợ theo thành phần kinh tế:
Trong những năm gần đây, Chi nhánh thực hiện cấp tín dụng 100% cho các
tổ chức kinh tế ngoài quốc doanh thực hiện sản xuất kinh doanh trên địa bàn. *Xét cơ cấu dư nợ theo loại tiền giai đoạn 2015-2018
■ VNĐ ■ Ngoại tệ quy đổi VNĐ
Hoạt động tín dụng với ngoại tệ chịu nhiều tác động của yếu tố tỷ giá, thị trường. Do vậy chi nhánh Quang Trung luôn ki ểm soát chặt chẽ các hoạt động cho vay ngoại tệ, cơ cấu dư nợ đối với ngoại tệ luôn ở mức dưới 15% và được duy trì ổn định ở mức đó trong những năm gần đây. Chiến lược dài hạn của CN Quang Trung là định hướng sâu vào các doanh nghiệp tại Việt Nam và mở rộ ng đối với các doanh nghiệp xuất nhập khẩu. Chính vì vậy việc tăng dư nợ ở mảng ngoại tệ tuy là tiềm ẩn nhiều rủi ro hơn nhưng đó là bước tiến cần phát triển để tăng trưởng về quy mô cũng như gia tăng lợi nhuận.
*Chất lượng tín dụng:
VietinBank Quang Trung luôn coi việc tăng trưởng và phát tri ể n quy mô dư nợ tín dụng phải dựa trên nguyên tắc đảm bảo chất lượng tín dụng tốt nhất. Thực tế trong những năm qua, tỷ lệ nợ xấu của chi nhánh luôn ở mức thấp hoặc không có. Chất lượng nợ vay được ki ể m soát tốt. Năm 2017 và 2018 không có nợ xấu, năm 2016 nợ xấu là 93,51 tỷ chiếm 1.5% t ổ ng dư nợ. Đây là một con số ở mức chấp nhận được. Đạt được kết quả như vậy là do chi nhánh đã thực hiện tốt công tác th m định, ki m tra giám sát chặt chẽ quá trình cấp tín dụng cho khách hàng, thường xuyên phân tích, đánh giá tình hình hoạt đ ng sản xuất kinh doanh, khả năng tài chính của khách hàng để có biện pháp xử lý tín dụng kịp thời, đảm bảo an toàn vốn.
Mục tiêu của CN Quang Trung là giảm tỷ lệ nợ xấu xuống dưới 1% để đảm bảo hoạt độ ng kinh doanh có hiệu quả và đạt kỳ vọng Vietinbank đưa ra
b) Hoạt động đầu tư:
Hoạt đ ng đầu tư giai đoạn 2015-2018 chiếm tỷ trọng rất nh trong cơ cấu tài sản của chi nhánh do đầu tư vào tín phiếu kho bạc, tín phiếu Ngân hàng nhà nước,trái phiếu Chính Phủ.... Nguồn vốn chủ yếu được sử dụng để phục vụ cho vay, sản xuất kinh doanh đối với doanh nghiệp và cá nhân, h gia đình trên địa bàn để phát triển kinh tế, nâng cao đời sống của nhân dân.
c ) Bảo lãnh
Ngân hàng Công thương Việt Nam chi nhánh Quang Trung thực hiện các dịch vụ bảo lãnh khá đa dạng theo nhu cầu của khách hàng. Tính đến 31/12/2018, chi nhánh đã thực hiện bảo lãnh với số dư 120 tỷ đồng bao gồm các hình thức bảo lãnh thanh toán trong nước, bảo lãnh dự thầu, bảo lãnh thực hiện hợp đồng. Đến nay, hoạt động bảo lãnh luôn an toàn và hiệu quả, không gây ra tổ n thất. Kết quả đạt được này đã vượt chỉ tiêu và tăng so với năm trước đem lại khoản thu nhập và giúp ngân hàng mở rộ ng phạm vi hoạt động mà không cần sử dụng đến nguồn vốn của mình.
d) Hoạt động dịch vụ khác
Dịch vụ là một hoạt động ngày càng phát triển khi ngân hàng mở rộng mạng lưới hoạt độ ng cùng với sự phát tri ể n của công nghệ thông tin. Trong những năm gần đây, chi nhánh luôn đẩy mạnh phát triển các dịch vụ mũi nhọn như dịch vụ thẻ, dịch vụ kiều hối, dịch vụ chuyể n tiền... ngoài ra tiếp tục cải tiến các dịch vụ truyền thống theo hướng đơn giản hoá thủ tục, nhanh gọn, nhưng vẫn an toàn. Doanh thu dịch vụ ròng năm 2018 của chi nhánh là 9.250 triệu đồng tăng 3.180 triệu đồng (52,34%) so với các năm 2017 nhưng phần lớn là doanh thu của những sản ph m dịch vụ truyền thống như dịch vụ thanh toán, chuyển tiền... Năm 2017 là 6.070 triệu đồng tăng 1.890 triệu đồng (tăng 45,21%) so với năm 2016.
2.1.4. Ket qu ả ho ạt động kinh doanh c ủa chi nh ánh giai đo ạn 2015 - 2018Trong bối cảnh hoạt động ngân hàng vẫn c òn nhiều khó khăn, cạnh tranh