2.3. ĐÁNH GIÁ KẾT QUẢ MỞ RỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN
2.3.1. Những kết quả đạt được
Hiệu quả huy động vốn của HDBank Ba Đình được đánh giá dựa trên kết quả đích thực thu được từ hoạt động huy động vốn so với chi phí ngân hàng phải trả để có được nguồn vốn huy động đó.
Bảng 2.12 cung cấp số liệu hiệu quả huy động vốn tại HDBank Ba Đình giai đoạn 2017-2019. Có thể thấy tỷ trọng này tương đối cao và không biến động quá nhiều qua các năm.
Bảng 2. 11. Hiệu quả huy độ ng vốn củ a HDB an k B a Đình năm 2017 - 2019
Tổng vốn huy động
1,604.0 2,147.0 2,818.0
Hiệu quả huy đ ộ ng vốn 14.
nhánh huy động được gấp hơn 14 lần chi phí phải bỏ ra và lại tăng trở lại vào giai đoạn 2018-2019, với con số ấn tượng lần lượt là 15.54 (năm 2018) và 15.90 (năm 2019).
Biểu đồ 2.5: Tổng thu nhập lãi thuần và tỷ lệ tăng thu nhập lãi thuần của
HDBan k Ba Đình năm 2016 - 2019
Đơn vị: Tỷ đồng
Tổng thu nhập lãi thuần ■ So với năm trước (%)
(Nguồn:Báo cáo kết quả kinh doanh - Phòng kế toánHDBank)
Xem xét trên một khía cạnh khác, hiệu quả huy động vốn có thể được đánh giá dựa trên thu nhập thu được từ việc sử dụng nguồn vốn đó, hay chính
là tổng thu nhập lãi của HDBank Ba Đình. Biểu đồ 2.5 cho thấy tổng thu nhập lãi thuần của đơn vị tăng trưởng tương đối cao từ năm 2017 đến năm 2019, trong đó năm 2018 thu nhập lãi thuần tăng 32% so với năm 2017, đạt mức tăng kỷ lục so với các chi nhánh khác cùng hệ thống. Những con số này một lần nữa khẳng định HDBank Ba Đình có hoạt động huy động vốn hiệu quả, ổn định, tăng trưởng đều qua các năm.
Như đã phân tích, những năm vừa qua HDBank Ba Đình đã không ngừng tăng về quy mô huy động vốn. Đây là điều kiện thuận lợi cho HDBank Ba Đình trong việc chủ động phục vụ nhu cầu vay vốn của khách hàng đồng thời tỷ trọng nguồn tiền gửi lớn hơn nhiều so với nguồn tiền vay giúp Ngân hàng giảm chi phí tăng lợi nhuận.
Thứ nhất, sản phẩm huy động vốn của HDBank Ba Đình ngày càng đa
dạng, phong phú, linh hoạt, đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng Ngoài tiền gửi tiết kiệm thông thường HDBank Ba Đình còn triển khai các hình thức huy động khác như tiết kiệm với hình thức trả lãi trước, trả lãi sau hay trả lãi định kỳ với các kỳ hạn linh hoạt.
Nhiều chương trình huy động tiết kiệm với quy mô lớn đã được HDBank Ba Đình triển khai đồng bộ trên toàn hệ thống đã thu hút lượng lớn Khách hàng đến với HDBank Ba Đình như: Tiết kiệm dự thưởng, Gửi tiền HDBANK trúng ngay SH; Tiết kiệm tri ân vàng nhận ngàn ưu đãi ,“Tiết kiệm An tâm gửi tiền, nhận liền lộc lớn” (tặng lãi suất trong các kỳ hạn gửi), v.v. Ngoài ra, điểm đặc biệt trong các chương trình huy động của HDBank Ba Đình là đã tổ chức huy động từ nội bộ cán bộ nhân viên trên toàn hệ thống HDBank Ba Đình với chương trình “Hợp lực”. Chương trình này đã tạo ra một không khí thi đua sôi nổi tìm kiếm khách hàng gửi tiết kiệm tại HDBank Ba Đình của các cán bộ nhân viên HDBank Ba Đình . Kết quả của chương trình đã đóng góp không nhỏ trong tổng nguồn huy động của toàn HDBank
Ba Đình, chiếm 10% tổng nguồn huy động của HDBank Ba Đình. Đây là một trong những chính sách hữu hiệu và sẽ được HDBank Ba Đình triển khai trong các năm tiếp theo.
Mỗi năm, HDBank hội sở chính đểu ban hành rất nhiều chương trình chăm sóc khách hàng ở tất cả các mảng dịch vụ. Riêng về mảng huy động vốn, qua 3 năm 2017-2019, số lượng các chương trình tăng từ 17 lên 29 chương trình, trong đó, mảng khách hàng cá nhân tăng đều qua các năm, năm 2018 tăng 29,4% và sang năm 2019 tăng rõ rệt 31,8%, tăng nhiều hơn khách hàng doanh nghiệp.
HDBank đã liên tục đưa ra các chương trình khuyếnmãi, quà tặng phù hợp với từng đối tượng và từng giai đoạn cụ thể. Một số chương trình tiêu biểu như là:
Tặng quà cho khách hàng nữ vào dịp 8/3 và 20/10: khách hàng nữ đến giao dịch vào những ngày này sẽ nhận được những món quà từ ngân hàng, ngoài ra những khách hàng nữ nằm trong danh sách Khách hàng ưu tiên sẽ nhận được những phần quà đặc biệt (vé dịch vụ Spa, vé xem phim, Voucher đi du lịch hoặc siêu thị...). Đây là chương trình nhận được phản hồi rất tốt từ phía khách hàng, mặc dù giá trị quà tặng không nhiều nhưng chương trình đã để lại ấn tượng tốt và thu hút được một số khách hàng mới từ các NHTM trên địa bàn.
Chương trình “Tân xuân như ý - Trúng vàng Nguyên ký - Phú Quý cả năm ” diễn ra từ 03/12/2018 nhằm đẩy mạnh công tác huy động vốn cuối năm 2018, đã mang đến những ưu đãi dành cho khách hàng cá nhân gửi tiền tiết kiệm tại quầy với kỳ hạn 1,3,6,12 tháng trả lãi cuối kỳ. Cụ thể, khách hàng gửi tiền tham gia chương trình dự thưởng cào trúng sẽ được nhận được quà tặng như bộ hộp nhựa đựng thức ăn Lock & Lock, bộ nồi cao cấp Elmic, bình giữ Nhiệt. tương ứng với số tiền gửi nằm trong khung quy định.Chương trình “Gửi tiết kiệm xanh cùng HDBANK tỷ phú” diễn ra vào thời điểm cuối năm 2019 đã thu hút được số lượng lớn khách hàng hiện hữu và khách hàng mới từ các NHTM khác bởi lẽ chương trình đáp ứng được cả hai tiêu chí quan
Năm 2017 2018 2019
Lãi suất huy động bình quân (1) 5.70% 5.45% 5.32% Tỷ trọng chi ngoài lãi bình quân (2) 1.44% 0.99% 0.97%
Lãi suất cho vay bình quân (3) 8.15% 8.53% 8.66%
trọng mà khách hàng gửi tiền đặc biệt quan tâm là lãi suất và quà tặng kèm theo, ngoài ra khách hàng còn có cơ hội trúng giải thưởng quay số trị giá hàng tỷ đồng.Từ năm 2015 tới nay, HDBANK thường xuyên tổ chức các chương trình gửi tiết kiệm dự thưởng trúng tiền tỷ hàng năm nhằm tìm ra khách h àng may mắn trúng giải.
Thứ hai, trong nguồn tiền gửi, tiền gửi không kỳ hạn có xu hướng tăng
trong năm 2019 là nhờ việc thực hiện có hiệu quả chiến lược khách hàng, nâng cao chất lượng phục vụ nên số lượng khách hàng mở tài khoản tại HDBank Ba Đình không ngừng tăng lên. Đây là nguồn vốn với chi phí rẻ, có thể đưa lại lợi nhuận cao trong hoạt động sử dụng vốn của ngân hàng, mặt khác giúp cho HDBank Ba Đình mở rộng các dịch vụ liên quan đến huy động vốn như phát hành thẻ, v.v. Tiền gửi của tầng lớp dân cư tuy có tăng trong năm 2019 và vẫn chiếm tỷ trọng khá cao so với tống nguồn (duy trì khoảng trên 50% so với tổng nguồn vốn huy động).
Thứ ba, cơ cấu huy động vốn của Ngân hàng chuyến dịch theo xu hướng
ngày càng phù hợp với chiến lược kinh doanh của ngân hàng. Tỷ trọng nguồn vốn ngắn hạn ngày càng tăng trong tổng nguồn. Nguồn vốn này có hiệu quả sử dụng vốn cao, đưa lại lợi nhuận cho ngân hàng trong hoạt động kinh doanh của mình.
Thứ tư, kết quả huy động vốn đã luôn đạt và vượt chỉ tiêu đề ra, sẵn sàng
đáp ứng nhu cầu trong tín dụng và đầu tư. Kết quả huy động này đóng góp vào thành công chung của hoạt động của HDBank Ba Đình. HDBank Ba Đình được đánh giá là một trong những NHTM có tốc độ tăng trưởng vốn nhanh và an toàn trong cùng hệ thống Ngân hàng cũng như thị trường liên Ngân hàng.
2.12, chi nhánh có thể có lợi nhuận nếu chỉ dựa vào hai nghiệp vụ chính là huy động và cho vay hay không. Để phân tích vấn đề này, ta cần tính toán sự chênh lệch giữa lãi suất cho vay bình quân và tổng lãi suất huy động vốn bình quân cộng với tỷ trọng chi ngoài lãi bình quân.