7. Kết cấu của luận văn
2.3.2 Những hạn chế còn tồn tại
Bên cạnh những mặt tích cực, hoạt động cho vay đối với doanh nghiệp ngành gỗ tại NHCT CN KCN Phú Tài vẫn còn một số tồn tại:
- về quy mô dư nợ cho vay KHDNNG: mặc dù ngành gỗ là ngành kinh tế mũi nhọn, đóng góp chính vào kim ngạch xuất khẩu của tỉnh Bình Định, thêm vào đó VietinBank CN KCN Phú Tài nằm tại vị trí đắc địa tại cửa ngõ của khu công nghiệp tập trung phần lớn các doanh nghiệp ngành gỗ lớn nhỏ của tỉnh nhưng dư nợ cho vay doanh nghiệp ngành gỗ của chi nhánh giai đoạn 2018-2020 đang có xu hướng giảm. Tỷ trọng dư nợ cho vay doanh nghiệp ngành gỗ của VietinBank CN KCN Phú Tài từ năm 2018 đến 2020 có chiều hướng giảm theo. Dư nợ cho vay DNNG có quy mô vừa và nhỏ là chủ yếu, doanh nghiệp lớn và siêu vi mô còn thấp. Số lượng KHDN ngành gỗ có quan hệ tín dụng tại chi nhánh giảm. Điều này cho thấy quy mô dư nợ cho vay các DNNG của VietinBank CN KCN Phú Tài là chưa tương xứng với dư địa tín dụng và thị phần cung cấp các giải pháp tài chính cho các doanh nghiệp hoạt động trong lĩnh vực ngành gỗ trên địa bàn tỉnh Bình Định.
-Về kỳ hạn cho vay: cho vay DNNG vẫn chủ yếu tập trung vào cho vay ngắn hạn, còn cho vay trung và dài hạn còn chiếm tỷ lệ rất thấp và có xu hướng giảm: năm 2018 tỷ lệ cho vay trung và dài hạn chiếm 19.72%, năm 2019 là 20.90% và năm 2020 là 9.01%. Chính vì vậy, chi nhánh vẫn chưa tiếp cận và đáp ứng được hết các nhu cầu vay vốn trung và dài hạn của các DNNG.
-Về quy trình tác nghiệp: cơ bản cán bộ chi nhánh đã tuân thủ quy trình thẩm định, cấp và quản lý tín dụng. Tuy nhiên, trên thực tế nội dung cụ thể các bước trong quy trình thường chưa được thực hiện đầy đủ khi thẩm định và đề xuất quyết định tín
dụng hay kiểm tra, giám sát tín dụng. Chẳng hạn như phát sinh lỗi về hồ sơ thẩm định
tình hình tài chính, phương án vay vốn của KH không đầy đủ nội dung; biên bản kiểm
tra tình hình sử dụng vốn của khách hàng vẫn còn chung chung, chưa xác định được rủi
ro tiềm ẩn từ KH để từ đó đề xuất phương án ứng xử tín dụng cho phù hợp.
-Về cơ cấu tổ chức cán bộ: hiện nay theo bảng phân công nhiệm vụ, việc cho vay KHDN ngành gỗ tại NHCT CN KCN Phú Tài vẫn thuộc nghiệp vụ của CBQHKH doanh nghiệp. Đội ngũ cán bộ này chịu trách nhiệm về các nghiệp vụ tín dụng đối với tất cả các doanh nghiệp hoạt động trong nhiều lĩnh vực ngành hàng, bao gồm các doanh nghiệp lớn và DNNVV. Mỗi CBQHKH bắt buộc phải liên tục học hỏi, trau dồi kiến thức, kinh nghiệm liên quan đến lĩnh vực, ngành hàng của khách hàng mình đang quản lý, chăm sóc. Bởi vậy chưa có tính chuyên môn hoá cao trong công tác cho vay doanh nghiệp ngành gỗ.
-Về sự hài lòng của khách hàng:
+ Phương tiện hữu hình: một số phòng giao dịch ở các huyện Hoài Nhơn, Phù Mỹ.. .đã được xây dựng từ lâu, chưa kịp thời chỉnh trang, tu bổ, thiết kế không gian giao dịch còn theo kiểu cũ, chưa nâng cấp theo hướng hiện đại chuyên nghiệp. Mạng wifi tại các phòng giao dịch đã được cung cấp miễn phí cho khách hàng tuy nhiên tốc độ đường truyền còn chậm, thường xuyên bị quá tải. Chi nhánh chưa có trang mạng xã hội (facebook, zalo) hay website riêng biệt của mình để tương tác với khách hàng nhanh chóng, thuận tiện hơn trong việc tiếp nhận nhu cầu và giải đáp các thắc mắc.
+ Tính đáp ứng: lãi suất cho vay giữa các ngân hàng hiện nay có sự tương đồng lớn, tuy nhiên có những thời điểm trong năm, lãi suất vay vốn mà Chi nhánh áp dụng cho KH DNNG (không phải khách hàng chiến lược) cao hơn so với Vietcombank hay BIDV từ 0.5-2%/năm do phụ thuộc vào tình hình cân đối vốn của nội bộ NHCT và diễn biến lãi suất trên thị trường. Nhiều quy định về điều kiện vay vốn khá chặt khiến cho các doanh nghiệp có tiềm lực thấp khó tiếp cận được nguồn vốn của chi nhánh. Các quy định về điều kiện tham gia chương trình ưu đãi lãi suất còn gây khó cho doanh nghiệp, nhất là doanh nghiệp siêu vi mô hoặc doanh nghiệp mới thành lập. Các chương trình khuyến mãi dành cho DNNG đều chỉ thực hiện theo chính sách của trụ sở chính ban hành, kinh phí thấp nên cơ hội tham gia chương trình còn hạn chế. Thời gian xét duyệt và giải ngân vốn vay tuy đã cải thiện qua các năm nhưng vẫn chỉ được khách hàng đánh giá ở mức bình thường, vài trường hợp còn chậm trễ ảnh hưởng đến kinh doanh của khách hàng.
+ Năng lực phục vụ: tuy được đánh giá cao trong chuyên môn nghiệp vụ hay thái độ phục vụ khách hàng nhưng do phải thực hiện một khối lượng lớn công việc nên CB QHKH không thể dành nhiều thời gian để theo sát nắm bắt nhu cầu vay vốn của từng khách hàng cụ thể. Hiện tại đa số các KH DNNG vẫn chưa hài lòng ở điểm này.
+ Sự cảm thông: về cơ bản các sản phẩm cho vay DNNG đa dạng, đáp ứng phần lớn nhu cầu của doanh nghiệp. Tuy nhiên, sản phẩm dịch vụ đi kèm chưa có nhiều điểm khác biệt, khách hàng chưa khai thác hết tính năng sản phẩm. Hơn nữa, các hoạt động chăm sóc khách hàng sau giao dịch của Chi nhánh mới chỉ tập trung cho các khách hàng DNNG có số dư nợ lớn mà chưa thực hiện thường xuyên với các DNNG có quy mô siêu nhỏ, quy mô nhỏ và vừa.