7. Kết cấu của luận văn
3.2.5. Xử lý nợ quá hạn và nợ xấu có hiệu quả
Phải theo dõi thường xuyên những khoản vay có vấn đề: Thu hồi nợ vay là kết quả của quá trình tín dụng. Việc thu hồi nợ vay phải thể hiện hiệu quả hoạt động tín dụng cũng như đảm bảo thu nhập của ngân hàng. Công tác thu hồi nợ là công việc phức tạp và quan trọng nhất đối với bất kỳ NHTM nào. Vì vậy khi đến hạn trợ nợ các món vay, CBTD phải thông báo cho khách hàng và có biện pháp nhằm thu hồi khoản nợ đó đúng hạn.
- Xử lý nợ quá hạn: CBTD nghiên cứu, rà soát lại toàn bộ hồ sơ pháp lý, hồ sơ khoản vay, hồ sơ bảo đảm của khách hàng, nghiên cứu các khó khăn, vướng mắc mà hiện tại khách hàng đang gặp phải để cùng tháo gỡ, giải quyết. Nếu khó khăn do khó khăn chung của nên kinh tế, cần có những biện pháp tháo gỡ cùng khách hàng như giảm lãi suất, hỗ trợ đưa ra tư vấn cho khách hàng để khách hàng có thể tháo gỡ khó khăn.. .Nếu do tình hình tài chính của khách hàng thay đổi, gặp khó khăn hơn trước thì ngân hàng có thể xem xét các biện pháp như kéo dài thời gian trả nợ, cơ cấu lại khoản vay hoặc thay đổi lịch trả nợ nhằm hỗ trợ khách hàng có thể trả nợ vay cho ngân hàng đầy đủ và đúng hạn.
- Xử lý nợ có vấn đề:
Đối với những khoản vay có vấn đề được xác định là có mức nghiêm trọng tương đối thấp thì ngân hàng có thể sử dụng nhóm biện pháp khai thác như sau:
+ Tư vấn cho khách hàng nhằm khôi phục tình hình tài chính: Thông qua hoạt động này ngân hàng có thể tư vấn cho khách hàng nhằm thực hiên các biện pháp tháo gỡ khó khăn, chuyển hướng sản xuất, tích cực thu hồi công nợ, tiết kiệm chi phí...để khôi phục tình hình tài chính của khách hàng.
+ Gia hạn nợ cho khách hàng: Biện pháp này sẽ giúp khách hàng duy trì hoạt động đồng thời giúp ngân hàng thu hồi đầy đủ khoản tín dụng sau này.
+ Giảm, miễn lãi suất: Đối với những khách hàng có thiện chí trả nợ, có thể thực hiện các biện pháp khuyến khích khách hàng trả nợ như giảm, miễn lãi
cho khách hàng.
Trường hợp các biện pháp khác không mang lại hiệu quả, khách hàng cố ý không hợp tác, để nợ quá hạn kéo dài ngân hàng cần sử dụng các biện pháp cứng rắn, kết hợp với sự hỗ trợ của chính quyền địa phương, cơ quan chức năng để phát mại tài sản thế chấp, khởi kiện, cưỡng chế để thu hồi nợ.