ĐỊNH HƯỚNG TĂNG CƯỜNG HẠN CHẾ RỦI RO TÍN DỤNG

TRONG HOẠT ĐỘNG CHO VAY TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI

CỔ PHẦN ĐẠI CHÚNG VIỆT NAM

3.1. ĐỊNH HƯỚNG TĂNG CƯỜNG HẠN CHẾ RỦI RO TÍNDỤNG DỤNG

TRONG HOẠT ĐỘNG CHO VAY TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI

CỔ PHẦN ĐẠI CHÚNG VIỆT NAM

3.1.1. Định hướng phát triển Ngân hàng Thương mại cổ phần Đại

ch ú ng

Việt Nam

về định hướng hoạt động năm 2018, c ác nhiệm vụ trọng tâm đặt ra là tiếp tục thực hiện Đề án t ái cơ cấu giai đoạn 2016-2020; triển khai giai đoạn 2 các tính năng nâng cao của hệ thống Core Banking; tiếp tục củng cố năng lực quản lý rủi ro của hệ thống đảm bảo tuân thủ các yêu cầu chính của Basel II vào năm 2020; mở rộng mạng lưới chi nhánh/ phòng giao dịch để tăng độ phủ sóng; triển khai c ác chương trình thu hút, duy trì đội ngũ c án bộ có trình độ chuyên môn cao.

Chỉ tiêu kinh doanh:

- Vốn điều lệ: 9.000 tỷ đồng - Doanh thu: 7.980 tỷ đồng

- Lợi nhuận trước thuế: 88 tỷ đồng

- Nguồn vốn tăng trưởng 40% so với năm 2017, chú trọng huy động nguồn vốn ngoại tệ USD trung và dài hạn .

82

3.1.2. Định hướng tăng cường hạn chế rủi ro tín dụng trong hoạt động

cho vay tại Ngân hàng Thương mại cổ phần Đại chú ng Việt Nam

3.1.2.1. Định hướng chung

Trong b áo c áo thường niên năm 2018, Hội đồng quản trị PVCombank đã

đề xuất c ác định hướng phát triển cụ thể đối với toàn bộ các mảng hoạt động nói chung và hoạt động quản lý rủi ro tín dụng nói riêng, dựa trên: (i) tình hình phát triển trong những năm vừa qua của hệ thống Ngân hàng Việt Nam nói chung và PVCombank nói riêng; (ii) sự biến động và thay đổi liên tục của rủi ro tín dụng trong hệ thống Ngân hàng; (iii) định hướng phát triển của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam đến năm 2020.

Sau hợp nhất, chiến lược phát triển tín dụng của PVcomBank đã cẩn trọng hơn nhiều, theo quan điểm “nắm đằng chuôi” các tài sản đảm bảo để hạn chế rủi ro.

PVCombank đã tích cực triển khai các biện pháp xử lý nợ xấu và thu hồi nợ. Tổng số khoản nợ đã thực hiện cơ cấu là 30 khoản với trị giá gần 6.000 tỷ đồng, giá trị thu hồi lũy kế đến năm 2017 là 2.800 tỷ đồng . Dư nợ trái phiếu VAMC tại 2015 là 3.531 tỷ đồng . Đến thời điểm báo cáo, tổng giá trị nợ thu hồi lũy kế là 327.04 tỷ đồng. PVCombank hoàn thiện thủ tục gia hạ thời hạn trái phiếu đặc biệt là 10 năm . Cạnh đó, PvcomBank đang xúc tiền để trình NHNN cho phép cho vay tái cấp vốn đối với danh mục này.

PVcomBank là ngân hàng gần như hoàn toàn mới . Vì trước đó, cơ cấu chiếm “tỷ trọng lớn” là PVFC, định chế tài chính rất hạn chế trong huy động, phát triển các sản phẩm dịch vụ khách hàng c á nhân . Nhưng, trong thế khó đó, họ có những bước đi chiến lược khá nhanh.

Như trên, từng hạn chế về nền tảng khách hàng cá nhân khi hợp nhất, PVcomBank nhanh chóng tạo và mở rộng thị phần. Sự mở rộng nhanh chóng

83

một ngân hàng bán lẻ. Quan trọng hơn, điểm chuyển biến này giúp PVcomBank từng buớc ổn định và đảm bảo thanh khoản tốt, đặc biệt chỉ số an toàn vốn (CAR) đạt đuợc 11,6% (cao hơn mức 9% theo yêu cầu của Ngân hàng Nhà nuớc).

Tuy nhiên, giá trị CAR nói trên, hay tỷ lệ nợ xấu kiểm so át duới nguỡng 3% chỉ phản ánh sự ổn định, cải thiện tuơng đối . PVcomBank, cũng nhu nhiều ngân hàng thuơng mại hiện nay đang còn gánh nặng các vấn đề tài chính, mà các chỉ số sức khỏe đó chua nói lên đuợc tất cả.

Điểm chung ở đây, cơ chế chính s ách đã tạo điều kiện, cơ hội để các ngân hàng trải đều gánh nặng ra để từng buớc xử lý, tránh dồn lại mà dẫn đến đổ vỡ. Mẫu số chung điển hình nhu chính s ách cho cơ cấu lại nợ mà không phải chuyển nhóm, ứng xử với nợ xấu của Vinashin, Vinalines... Với PVcomBank, truớc hết, cơ hội trên tạm đỡ cho gánh nặng lớn, để dồn sức xử lý một gốc rễ căn bản hơn nữa: ảnh huởng tiêu cực của cổ đông lớn, nhóm cổ đông cùng những vi phạm về tỷ lệ sở hữu trong cơ cấu, gây hệ quả xấu cho hoạt động . Cơ chế chính s ách cho cơ cấu lại nợ tạo điều kiện để PVcomBank cân đối lại tài chính. Một sự tạm giãn để từng buớc ghi nhận sát thực hơn trong tuơng lai . Và ngày 10/3/2016, Thủ tuớng Chính phủ ra chủ truơng cho phép kéo dài quá trình tái cơ cấu đến 2020, cũng là một điều kiện về thời gian. Đề án tiếp tục tái cơ cấu đuợc Ngân hàng Nhà nuớc phê chuẩn.

Trong đó, định huớng của PVCombank đối với công t c hạn chế rủi ro tín dụng nhu sau:

- Nâng cao năng lực tài chính, nâng cao chất luợng tài sản đảm bảo đáp ứng c ác tỷ lệ an toàn, trong đó có c ác tỷ lệ quan trọng nhu CAR, NPL

(tỷ lệ

nợ khó đòi trên tổng doanh số cho vay) theo quy định của Ngân hàng Nhà

84

bán lẻ, phát triển khách hàng doanh nghiệp vừa và nhỏ (SME), doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngoài(FDI) . Việc đa dạng hóa nền khách hàng, cho vay đối với nhiều đối tượng trên nhiều ngành nghề là một trong những biện pháp hiệu quả nhằm phân tán rủi ro tín dụng

- Cải thiện cơ cấu tín dụng, kiểm so át tốt rủi ro và nâng cao chất lượng tín dụng hướng tới mục tiêu tăng cường hiệu quả kinh doanh một c ách thực

chất với chi phí hợp lý.

- Chủ động, tích cực hội nhập sâu rộng vào thị trường tài chính ngân hàng khu vực và quốc tế, tiếp cận các chuẩn mực, quy tắc cũng như thông lệ

tốt trong

quản lý rủi ro tín dụng.

- Quản lý rủi ro tín dụng theo quy định của pháp luật, hướng tới thông lệ, đảm bảo minh bạch, công khai và hiệu quả, tổ chức kinh doanh ngân hàng

theo mô hình ngân hàng hiện đại, tiên tiến.

- Nâng cao chất lượng cũng như quy mô hệ thống quản lý rủi ro tín dụng, tận dụng hiệu quả hoạt động c ác kênh thông tin có sẵn về năng lực tín

dụng của

kh ch hàng, song song với việc đẩy mạnh và ph t triển c c kênh thông tin kh c

- Nâng cao ứng dụng công nghệ trong hoạt động quản lý rủi to tín dụng, bao gồm: Xây dựng cơ sở dữ liệu đồng bộ, đầy đủ về toàn bộ c ác mặt hoạt

động của khách hàng; Ứng dụng các chương trình mô phỏng, mô hình

kinh tế

lượng trong hoạt động đo lường rủi ro của kh ch hàng

85

- Cải thiện môi trường làm việc chuyên nghiệp góp phần nâng cao chất lượng hiệu quả hoạt động ngân hàng trong xu thế hội nhập và toàn cầu hóa. Bên cạnh đó, PVCombank cũng không ngừng đổi mới đội ngũ nhân sự, tìm kiếm c ác cá nhân có năng lực và được đào tạo bài bản về quản trị rủi ro, cũng như có phẩm chất đạo đức tốt . PVCombank cũng phấn đấu cải thiện mức đãi ngộ đối với công nhân viên, và liên tục tổ chức đào tạo về c ác mảng nghiệp vụ cũng như đạo đức nghề nghiệp .

3.2.1.2. Mục tiêu

Qua việc đề ra phương hướng phát triển đối với hoạt động hạn chế rủi ro tín

dụng, PVCombank mong muốn đạt được những mục tiêu cụ thể như sau: 1. Đ áp ứng tốt c ác quy định của Ngân hàng nhà nước về phân loại nợ và

trích lập dự phòng rủi ro tín dụng.

2. PVCombank cũng hướng tới việc đáp ứng c ác tiêu chuẩn khắt khe hơn về tỉ lệ an toàn vốn tối thiểu (CAR), tỉ lệ nợ xấu, tỉ lệ vốn bù tối thiểu,

và c ác

tỉ lệ khác ... theo chuẩn quốc tế .

3 . Đạt được hiệu quả kép trong hoạt động cấp tín dụng: vừa rút ngắn thời gian xử lý hồ sơ tín dụng, tăng tốc độ cấp vốn cho các khách hàng, hỗ

trợ kịp thời

hoạt động sản xuất kinh doanh, tăng doanh số cho vay, nhưng song song

với đó

vẫn đảm bảo được chất lượng c ác khoản tín dụng được cấp, đảm bảo

thu hồi gốc,

lãi đúng hạn

4 . Giảm thiểu tối đa nợ xấu về quy mô cũng như tỉ trọng; trong trường hợp nợ xấu ph t sinh, vẫn đảm bảo được khả năng thu hồi tối đa nợ gốc và lãi

86