tin của công chúng đối với một ngân hàng giảm sút, họ sẽ mất dần lòng tin vào các ngân hàng khác, từ đó gây ra phản ứng dây chuyền rút vốn tại các ngân hàng khác.
- Phản ứng dây chuyền đến các ngành kinh tế khác: ngân hàng đổ vỡ dẫn
đến nền kinh tế suy thoái, sức mua giảm, thất nghiệp tăng, xã hội mất ổn định.
1.3. Cơ sở lý luận về hạn chế rủi ro tín dụng
1.3.1. Khái niệm
Rủi ro là yếu tố gắn liền với mọi hoạt động đầu tư nói chung, trong đó c ó hoạt động cho vay của các ngân hàng. Rủi ro tín dụng là một trong những loại rủi ro lâu đời và quan trọng nhất mà các ngân hàng cũng như các tổ chức tài chính trung gian khác phải đối mặt.
Trên quan điểm quản lý rủi ro tín dụng là không thể tránh khỏi, c ó thể đề phòng, giảm thiểu chứ không thể tránh khỏi hay loại trừ triệt để. Do vậy ngày nay việc tìm ra các giải pháp nhằn hạn chế rủi ro tín dụng luôn trở thành vấn đề quan trọng , là mối quan tâm hàng đầu của bất kỳ ngân hàng nào.
1.3.2. Sự cần thiết phải hạn chế rủi ro tín dụng tại các ngân hàng thươngmại mại
1.3.2.1. Đối với bản thân ngân hàng
Khi rủi ro tín dụng xảy ra sẽ làm giảm lợi nhuận kinh doanh của NHTM khiến cho việc mở rộng tín dụng gặp khó khăn. RRTD làm giảm khả năng thanh toán, khiến cho việc hoàn trả tiền gửi của ngân hàng gặp nhiều khó khăn. Các khoản cho vay có thể mất hoặc khó đòi trong khi tiền gửi
khách hàng vẫn phải trả lãi, làm mất đi những cơ hội kinh doanh tốt của ngân hàng. Nếu rủi ro xảy ra mức độ quá lớn, nguồn vốn của ngân hàng không đủ bù đắp, vốn khả dụng bị thiếu, lòng tin của khách hàng giảm tất yếu sẽ dẫn tới phá sản ngân hàng.
1.3.2.2. Đối với nền kinh tế
Trong nền kinh tế thị trường, hoạt động kinh doanh của ngân hàng liên quan đến rất nhiều thành phẩn kinh tế cá nhân, hộ gia đình, các tổ chức kinh tế cho tới các tổ chức tín dụng khác.Vì vậy, kết quả kinh doanh của ngân hàng phản ánh kết quả sản xuất kinh doanh của nền kinh tế và đương nhiên n phụ thuộc rất lớn vào tình hình tổ chức sản xuất kinh doanh của các doanh nghiệp và khách hàng. Hoạt động kinh doanh của ngân hàng không thể c ó kết quả tốt khi hoạt động kinh doanh của nền kinh tế chưa tốt. Rủi ro xảy ra dẫn tới tình trạng thị trường tiền tệ mất ổn định, gây khó khăn cho các doanh nghiệp sản xuất kinh doanh, làm ảnh hưởng tiêu cực đối với nền kinh tế và đời sống xã hội. Do đó, hạn chế rủi ro tín dụng không những là vấn đề sống còn đối với ngân hàng mà còn là yêu cầu cấp thiết của nền kinh tế gó p phần vào sự ổn định và phát triển của toàn xã hội.