3 4^ Vòng quay vốn tín dụng 4
KẾT LUẬN CHƯƠN G
Ở chương 2, luận văn đã giới thiệu về quá trình hình thành và phát triển của Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Đông Hà Nội. Luận văn đã vận dụng những lý luận từ chương 1 để phân tích và đánh giá thực trạng hiệu quả cho vay DNNVV tại Chi nhánh. Từ đó cho thấy những thành tựu mà đơn vị đã đạt được, những mặt còn tồn tại, hạn chế và tìm ra nguyên nhân.
Trong đó những kết quả nổi bật mà Chi nhánh đã đạt được trong công tác cho vay DNNVV giai đoạn 2013-2018 là:
Thứ nhất, về quy mô cho vay: Quy mô cho vay DNNVV tại Chi nhánh được mở rộng cả về số lượng khách hàng, quy mô dư nợ cũng như doanh số giải ngân. Cụ thể số lượng khách hàng VVN vay vốn năm 2018 là 137 khách hàng, cao gấp 2 lần số lượng khách hàng năm 2013. Dư nợ cho vay DNNVV và doanh số cho vay DNNVV năm 2018 cũng cao gấp 3 lần năm 2013. KHVVN đang ngày càng chứng minh vai trò của mình khi chiếm tỷ trọng dư nợ ngày càng lớn hơn trong cơ cấu dư nợ tại Chi nhánh.
Thứ hai, về cơ cấu cho vay: Cơ cấu cho vay DNNVV cũng có sự dịch chuyển tích cực trong giai đoạn 2013-2018. Cụ thể cơ cấu cho vay theo ngành nghề kinh doanh dịch chuyển theo hướng tập trung vào ngành sản xuất và ngành thương mại với tỷ trọng dư nợ lần lượt là 46% và 20% trong năm 2018. Cơ cấu cho vay theo thời hạn cho vay cũng tập trung vào các khoản vay ngắn hạn có độ rủi ro thấp hơn với tỷ lệ dư nợ ngắn hạn luôn chiếm tỷ trọng trung bình trên 80% tổng dư nợ.
Thứ ba, về chất lượng nợ: Trong giai đoạn 2013-2018, Chi nhánh luôn duy trì được chất lượng cho vay tốt với tỷ lệ nợ đủ tiêu chuẩn của phân khúc KHDNNVV luôn đạt trên 90%.
Thứ tư, về thu nhập từ hoạt động cho vay: DNNVV đang ngày càng mang lại thu nhập cao hơn cho Chi nhánh với tỷ trọng thu nhập xấp xỉ 50% tổng thu nhập từ KHDN.
Thứ năm, về hiệu suất sử dụng vốn: hiệu suất sử dụng vốn vay của DNNVV có xu hướng tăng dần qua các năm, tăng từ 17% trong năm 2013 lên 21% trong
Năm 2019 2020 2021 Nguồn vốn bình quân 9,07 3 11,341 14,176 Dư nợ bình quân 6,60 4 4 7,92 9 9,50 Phí dịch vụ 71^ 92- 124- Lợi nhuận 228 255 293 Tỷ lệ nợ xấu 1%^^ 1%- 1%- Thu nợ đã XLRR ỸT 19^^ 22^
năm 2018 cho thấy Chi nhánh đang ngày càng khai thác tốt hơn nhóm khách hàng tiềm năng này.
Bên cạnh những kết quả đạt được, hiệu quả cho vay DNNVV tại Chi nhánh vẫn còn tồn tại một số hạn chế như sau:
Thứ nhất, tỷ lệ cho vay DNNVV còn thấp.
Thứ hai, mức sinh lời từ hoạt động cho vay DNNVV có xu hướng giảm.
Thứ ba, chưa thu hồi được dứt điểm nợ xấu, một số khoản cho vay hiện tại vẫn tiềm ẩn rủi ro.
Nguyên nhân của những hạn chế:
Thứ nhất, từ phía ngân hàng: Đội ngũ nhân sự năng lực còn hạn chế; Sản phẩm, loại hình, phương thức cho vay chưa có sự đa dạng; Chính sách cấp tín dụng chặt chẽ, chưa linh hoạt; Quy trình cấp tín dụng còn khá phức tạp, sự kết hợp giữa các bộ phận còn cứng nhắc; Hoạt động Marketing chưa được chú trọng.
Thứ hai, từ phía doanh nghiệp: Số liệu tài chính kế toán chưa được lập theo đúng quy định của pháp luật; Sự hạn chế trong quản trị, điều hành DN; Sự hạn chế về tài sản bảo đảm.
Thứ ba là các nguyên nhân khác như: Tác động của nền kinh tế; Môi trường pháp lý còn chồng chéo; Sự cạnh tranh gay gắt giữa các ngân hàng.
CHƯƠNG 3