3 4^ Vòng quay vốn tín dụng 4
2.3.1. Những thành tựu đạt được
Tăng trưởng quy mô và dư nợ: Số lượng KHDNNVV đều tăng qua các năm, điều này cho thấy công tác mở rộng, phát triển khách hàng đã được quan tâm. Đây là cơ sở để tăng dư nợ cho vay nhằm gia tăng lợi ích và thu nhập cho Chi nhánh.
Dư nợ cho vay DNNVV chủ yếu các khoản vay có kỳ hạn ngắn, quay vòng vốn tín dụng nhanh giảm thiểu rủi ro thu hồi nợ. Theo ngành nghề, Chi nhánh tập trung cho vay DNNVV trong lĩnh vực sản xuất và thương mại có mức độ rủi ro thấp.
Chat lượng nợ được cải thiện
Chi nhánh chủ trương kiểm soát chặt chẽ các khoản cho vay nhằm đảm bảo thu nợ đầy đủ và đúng hạn. Hệ số thu nợ của Chi nhánh trung bình đạt 0.96 lần. Đối với các khoản nợ quá hạn, Chi nhánh tập trung nguồn lực nhằm xử lý và thu hồi tối đa. Do đó, tỷ lệ nợ xấu DNNVV có xu hướng giảm qua các năm. Cụ thể năm 2017 chỉ còn là 1.85% và năm 2018 là 2.64%.
Thu nhập từ cho vay tương đối hiệu quả và ổn định:
Mặc dù tỷ trọng cho vay DNNVV chỉ từ 30-40% tuy nhiên thu nhập lại chiếm xấp xỉ gần trên 50% tổng thu nhập mà của toàn bộ KHDN. Tỷ suất lợi nhuận bình quân từ hoạt động cho vay DNNVV là 4% và lợi nhuận cho vay DNNVV chiếm đến 32% tổng lợi nhuận của Chi nhánh, đó là những con số trên phản ánh tầm quan trọng của DNNVV.
về hiệu suất sử dụng vốn: Vòng quay vốn tín dụng cao cho thấy sự luân chuyển nhanh chóng vốn vay. Hiệu suất sử dụng vốn của chi nhánh tương đối tốt, trung bình cứ 100 đồng vốn huy động về thì có 87 đồng vốn được sử dụng để cho vay, đặc biệt với phân khúc KHDNNVV thì hiệu suất sử dụng vốn có xu hướng tăng dần lên cho thấy chi nhánh đang làm tốt công tác mở rộng cho vay đối với khách hàng.
2.3.2. Hạn chế
Bên cạnh những thành tựu đã đạt được, xét về hiệu quả cho vay DNNVV tại Chi nhánh còn tồn tại những hạn chế như sau:
Th ứ n h at, tỷ lệ ch O vay DNN W còn th ẩp
Trong tổng số 1.702 DNNVV có quan hệ với Vietinbank - Chi nhánh Đông Hà Nội thì hiện tại chỉ có 298 doanh nghiệp trong số đó vay vốn, tương ứng với tỷ lệ 18% là một con số khá thấp. Điều này phản ánh sự khai thác, phát triển KHDNNVV của chi nhánh còn thấp.
Thứ hai, mức sinh lời từ hOạt động chO vay DNNWcó xu hướng giảm.
Mặc dù số lượng KHDNNVV và dư nợ cho vay đối tượng này đều tăng qua các năm tuy nhiên mức sinh lời cho vay DNNVV lại có xu hướng giảm từ 6% trong năm 2013 xuống còn 3% trong năm 2018. Điều này phản ánh tỷ suất lợi nhuận từ cho vay DNNVV của ngân hàng đang dần thu hẹp.
Th ứ ba, ch ưa th u h ồi được dứt điểm n ợ xấu, một số kh oản ch O vay h iện tại
vẫn tiềm ẩn rủ i ro
Mặc dù Chi nhánh rất quyết liệt trong công tác thu hồi nợ quá hạn, nợ xấu cụ thể nợ nhóm 5 năm 2013 là 44 tỷ đã thu hồi được toàn bộ vào năm 2016, tuy nhiên sau đó Chi nhánh lại có thêm những khoản nợ xấu mới phát sinh và khả năng thu hồi nợ là không cao do hoạt động kinh doanh của khách hàng không còn được liên tục. Năm 2018, nợ nhóm 3 cũng đã tăng 18 tỷ so với thời điểm cuối năm trước. Có thể thấy nợ xấu đang có xu hướng tăng trở lại.