2.1.1. Quá trình hình thành và phát triển của Ngân hàng TMCP
Bưu
điện LiênViệt
2.1.1.1. Những cột mốc đáng nhớ
LienVietPostBank được thành lậptheo giấy phép thành lập và hoạt động số 91/GP-NHNN ngày 28/03/2008 của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước (NHNN) Việt Nam với tên gọi đầu tiên là Ngân hàng TMCP Liên Việt (LienVietBank). Đến năm 2011, với việc Tổng Công ty Bưu chính Việt Nam (nay là Tổng Công ty Bưu điện Việt Nam) góp vốn vào LienVietBank bằng giá trị Công ty Dịch vụ Tiết kiệm Bưu điện (VPSC) và bằng tiền mặt. Ngân hàng Liên Việt đã được Thủ tướng Chính phủ và Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam cho phép đổi tên thành Ngân hàng Thương mại Cổ phần Bưu điện Liên Việt (LienVietPostBank). Cùng với việc đổi tên này, Tổng Công ty Bưu chính Việt Nam chính thức trở thành cổ đông lớn nhất của LienVietPostBank.
Là một ngân hàng thương mại cổ phần “sinh sau đẻ muộn”, nhưng sau 3 năm hoạt động, LienVietPostBank được biết tới như một Ngân hàng Thương mại Cổ phần có mức độ nhận diện trước công chúng tăng nhanh nhất, ngân hàng đứng số một về trách nhiệm xã hội của doanh nghiệp (với hàng trăm công trình và chương trình tài trợ trên khắp cả nước), ngân hàng đi đầu trong phát triển tín dụng cho nông nghiệp - nông thôn.
Hiện nay, với số vốn điều lệ 6.460 tỷ đồng, LienVietPostBank hiện là một trong các Ngân hàng TMCP lớn nhất Việt Nam trong đó các cổ đông và đối tác chiến lược của LienVietPostBank là các tổ chức Tài chính - Ngân
hàng lớn đang hoạt động tại Việt Nam và nước ngoài như Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam (Agribank), Ngân hàng Wells Fargo (Mỹ), Ngân hàng Credit Suisse (Thụy Sỹ), Công ty Oracle Financial Services Software Limited,...
LienVietPostBank là ngân hàng có mạng lưới rộng lớn nhất - với trên 10.000 điểm giao dịch thông qua các điểm bưu cục và điểm bưu điện văn hóa xã phủ khắp 63 tỉnh thành trên cả nước, với số lượng nhân viên lên tới 5.794 cán bộ. Đã thiết lập quan hệ đại lý với hơn 100 quốc gia trên thế giới.
Kể từ ngày thành lập đến nay, LienVietPostBank đã trải qua nhiều giai đoạn phát triển, hoàn thiện và đạt được nhiều thành công nhất định. LienVietPostBank đã không ngừng nỗ lực hoàn thiện để phát triển cùng nền kinh tế Việt Nam trong giai đoạn hội nhập với mong muốn trở thành Ngân hàng bán lẻ hàng đầu của Việt Nam - Ngân hàng của mọi người. Việc đổi mới luôn là chiến lược ưu tiên hàng đầu của LienVietPostBank.
LienVietPostBank đã thực hiện kế hoạch tái cơ cấu Ngân hàng với những định hướng rất rõ ràng về tài chính, nhân lực và công nghệ... Chỉ số tài chính là minh chứng rõ nét nhất cho sự thành công bước đầu của Ngân hàng Bưu điện Liên Việt thời kỳ hậu sáp nhập: "Tính đến ngày 13/12/2011, Tổng tài sản của Ngân hàng Bưu điện Liên Việt đạt gần 64.000 tỷ đồng, lợi nhuận đạt trên 1.300 tỷ đồng. Đặc biệt số lượng khách hàng tăng gấp 8-9 lần so với số lượng khách hàng trước thời điểm sáp nhập". Như vậy với thương vụ M&A này đã đánh dấu bước chuyển mình quan trọng và bước phát triển nhảy vọt, đưa LienVietPostBank hiện thực hóa mục tiêu trở thành “Ngân hàng của mọi người”.
Trong năm 2010, LienVietPostBank đã có rất nhiều thành tựu đáng chú ý, thể hiện rõ nét chiến lược trở thành một ngân hàng bán lẻ hàng đầu, khi cùng lúc triển khai thành công 2 giai đoạn của dự án ứng dụng hệ thống Ngân hàng lõi
(CoreBanking) Flexcube do nhà cung cấp giải pháp CNTT lĩnh vực dịch vụ tài chính hàng đầu trên thế giới - I-Flex Solutions (nay là Oracle Financial Services Limited).
LienVietPostBank định hướng xây dựng thương hiệu mạnh trên cơ sở phát huy nội lực, hoạt động minh bạch, gắn xã hội trong kinh doanh; hướng tới đối tượng khách hàng mục tiêu là cá nhân và các doanh nghiệp vừa và nhỏ. LienVietPostBank đang từng bước chuyển mình để đem đến cho Khách hàng và Xã hội các sản phẩm và dịch vụ đa dạng với chất lượng tốt nhất, mang lại lợi ích cao nhất cho Ngân hàng Bưu điện Liên Việt và Xã hội. Đồng thời “liên kết” khách hàng với Ngân hàng để cùng hướng tới một cuộc sống vật chất đầy đủ, sung túc và phát triển hơn, đó là ý nghĩa của slogan “Liên kết Phát triển”.
Với những thành tựu đạt được thời gian qua, LienVietPostBank không ngừng hoàn thiện các sản phẩm dịch vụ và ngày một khẳng định sự phát triển ổn định và bền vững, hướng tới mục tiêu trở thành ngân hàng bán lẻ hàng đầuViệt Nam. Hình ảnh về một ngân hàng hiện đại, tăng trưởng bền vững, luôn vì lợi ích của khách hàng đã từng bước được công nhận bởi những khách hàng của LienVietPostBank.
LienVietPostBank thực hiện đầy đủ chức năng của một NHTM, hoạt động kinh doanh trên lĩnh vực tiền tệ, tín dụng thanh toán và dịch vụ ngân hàng với các sản phẩm:
Nhận tiền gửi thanh toán và tiết kiệm không kỳ hạn và có kỳ hạn bằng đồng Việt Nam và ngoại tệ dưới các hình thức phong phú: trả lãi trước, trả lãi định kỳ, trả lãi sau, tiết kiệm dự thưởng, tiết kiệm tích luỹ.
Phát hành kỳ phiếu, chiết khấu thương phiếu, hối phiếu và các loại tín phiếu. Thực hiện các nghiệp vụ thanh toán trong nước, TTQT, mậu dịch và phi mậu dịch.
Mua bán chuyển đổi ngoại tệ, séc ngoại tệ, chi trả kiều hối.
Cho vay đầu tư tín dụng vốn cố định, lưu thông bằng đồng Việt Nam, ngoại tệ. Thực hiện dịch vụ bảo lãnh trong nước và nước ngoài, tư vấn về lĩnh vực tiền tệ cho các đơn vị đầu tư, lập các dự án khả thi.
Thực hiện việc huy động tiền gửi tiết kiệm nhàn rỗi trong dân cư, tiền gửi của tổ chức kinh tế, phát hành kỳ phiếu các loại nhằm tạo lập nguồn vốn kinh doanh của các CN.
Dịch vụ thẻ ATM và Ngân hàng điện tử, Internet Banking, SMS Banking.
Ví điện tử - Ví Việt
2.1.1.2. Thành tích và sự ghi nhận
Năm 2010, Hiệp hội Doanh nghiệp phần mềm Việt Nam(VINASA) đã chứng nhận và trao tặng Cúp Giải thưởng Sao Khuê về ứng dụng công nghệ thông tin cho Ngân hàng là tấm gương tiêu biểu trong các Doanh nghiệp Việt Nam. Ngoài ra, Ngân hàng cũng được Ngân hàng Wells Fargo (Mỹ) trao tặng giải thưởng về việc thực hiện dịch vụ thanh toán quốc tế xuất sắc.
Trong năm 2011, LienVietPostBank được chứng nhận là một trong 500doanh nghiệp lớn nhất Việt Nam, xếp thứ 87/500 doanh nghiệp tư nhân lớn nhất Việt Nam.
Năm 2012, LienVietPostBank đã được trao Chứng chỉ Ngân hàng xuất sắc trong xử lý điện thanh toán theo chuẩn quốc tế năm 2011 từ Ngân hàng Wells Fargo, một trong các ngân hàng lớn nhất tại Mỹ.
Năm 2014, Ngân hàng đã đạt được 3 giải thưởng như: Giải Thương hiệu Mạnh Việt Nam 2014 do Ban Biên tập và cộng đồng độc giả Thời báo Kinh tế Việt Nam bình chọn; Giải thưởng Ngân hàng Tiết kiệm tốt nhất Việt Nam (Best Savings Bank Vietnam 2014) do Tạp chí Banking&Finance (Anh) trao tặng; Giải thưởng Ngân hàng Trách nhiệm Xã hội tốt nhất Việt Nam năm
Chỉ tiêu 2015 2016 2017 Vốn điều lệ 6.46 0 6.46 0 6.460 Tổng tài sản 107.58 7 141.86 5 163.43 4 Tổng dư nợ 64.78 4 84.908 102.05 6
2014 (Best CSR Vietnam Bank 2014) do Tạp chí Banking&Finance (Anh) trao tặng.
Năm 2015, LienVietPostBank nhận giải thưởng là 1 trong 100 ngân hàng lớn nhất khu vực ASEAN (Xếp hạng 99/100) theo Bảng xếp hạng “Top 100 ngân hàng lớn nhất khu vực ASEAN" vừa được The Banker công bố ngày 8/4/2016. Trong danh sách này, LienVietPostBank đứng thứ 19/20 Ngân hàng Việt Nam được xếp hạng.
Bên cạnh các giải thưởng qua các năm thì LienVietPostBank cũng nhận được nhiều bằng khen và giải thưởng trong năm 2017 như: Bằng khen vì các thành tích hoạt động xã hội tại Thủ đô Hà Nội do Thủ tướng Chính phủ trao tặng; Giải thưởng "Ngân hàng có Ứng dụng Mobile Banking Tốt Nhất Việt Nam năm 2017" (Best Mobile Banking Application Vietnam 2017) do Tạp chí Tài chính Quốc tế (International Finance Magazine - IFM) trao tặng; Giải thưởng "Ngân hàng Việt Nam có Sáng kiến trong lĩnh vực Ngân hàng Số năm 2017" (Digital Banking Initiative of the Year - Vietnam 2017) do Tạp chí Ngân hàng Tài chính châu Á (The Asian Banking and Finance - ABF) trao tặng; Giải thưởng "Ngân hàng Việt Nam có Sáng kiến trong lĩnh vực Ngân hàng Trực tuyến năm 2017" (Online Banking Initiative of the Year - Vietnam 2017) do Tạp chí Ngân hàng Tài chính châu Á (The Asian Banking and Finance - ABF) trao tặng; Giải thưởng APICTA 2017 do Liên minh Các tổ chức Công nghệ Thông tin và Truyền thông khu vực Châu Á - Thái Bình Dương (APICTA) trao tặng cho sản phẩm Ví Việt - là 1 trong Ttop ứng dụng công nghệ thông tin xuất sắc 2017.
Và gần đây nhất là giải thưởng Dự án Ngân hàng Di động Tốt Nhất tại Việt Nam năm 2018 do the Asian Banker trao tặng cho sản phẩm Ví Việt.
2.1.2. Hoạt động kinh doanh của Ngân hàng TMCP Bưu điệnLiên Liên
Việt từ năm 2015 - 2017
Kết quả kinh doanh của LienVietPostBank trong những năm qua:
Bảng 2.1: Một số chỉ tiêu tài chính của LienVietPostBank (2015 - 2017)
Huy động vốn là một công tác quan trọng, luôn được chú trọng tại LienVietPostBank. Cùng với những chương trình khuyến mại, các chính sách lãi suất linh hoạt, công tác huy động vốn của Ngân hàng trong các năm qua đã thu được những thành quả nhất định.
Ngoài các loại huy động truyền thống như huy động tiết kiệm có kỳ hạn, tiết kiệm không kỳ hạn, tiền gửi các tổ chức kinh tế, dân cư... để đáp ứng tối đa nhu cầu của khách hàng, LienVietPostBank có những sản phẩm dịch vụ thiết kế riêng cho từng nhóm khách hàng. Đặc biệt trong năm 2016, Ngân hàng cũng đã có những điều chỉnh giảm về lãi suất huy động để giảm áp lực giải ngân cho Ngân hàng. Việc này khiến cho lãi suất huy động VND của LienVietPostBank luôn nằm trong nhóm NH Thương mại cổ phần tư nhân có lãi suất huy động thấp nhất và ít thu hút được ngồn vốn của khách hàng. Tuy nhiên, năm 2016 vẫn là một năm thành công trong hoạt động huy động tiền gửi khách hàng của LienVietPostBank. Để đạt được kết quả này,
LienVietPostBank đã xác định không tập trung cạnh tranh về mặt lãi suất để thu hút khách hàng mà chuyển sang cạnh tranh khách hàng về tiện ích, các dịch vụ mang lại. Đơn vị: Tỷ VNĐ 140,000 120,000 100,000 80,000 60,000 40,000 20,000 2015 2016 2017 ■ T ổng dư nợ ■ T ổng huy động
Biểu đồ2.1: Tổng huy động vốn và tổng dư nợ của LienVietPostBank từ năm 2015 - 2017
(Nguồn: Báo cáo thường niên LienVietPostBank qua các năm 2015-2017)
2.1.2.2. Hoạt động tín dụng
Xác định tầm quan trọng của công tác tín dụng trong hoạt động Ngân hàng, trọng tâm của công tác tín dụng năm 2014 của LienVietPostBank là phân đoạn thị trường các doanh nghiệp vừa và nhỏ, các khách hàng cá nhân có nhu cầu sản xuất kinh doanh và tiêu dùng. Đây là nhóm khách hàng phù hợp với năng lực cũng như khả năng đáp ứng của LienVietPostBank. Hoạt động tín dụng của LienVietPostBank tăng trưởng mạnh mẽ nhưng chất lượng tín dụng vẫn được kiểm soát chặt chẽ.
Khách hàng cá nhân: Cùng với chiến lược phát triển theo mô hình ngân
tại các điểm giao dịch trên toàn quốc theo đúng tiêu chuẩn của một ngân hàng bán lẻ quốc tế với hệ thống nội - ngoại thất mới hoàn toàn, đội ngũ nhân sự được đào tạo bài bản cùng với quy trình làm việc mới đã tạo được ấn tượng mạnh mẽ cho các khách hàng đến giao dịch tại LienVietPostBank.
Để phục vụ lợi ích cộng đồng, LienVietPostBank đã triển khai một số sản phẩm cho vay tiêu biểu như: cho vay hưu trí, lực lượng vũ trang, công chức viên chức, nông nghiệp công nghệ cao, sản phẩm mắc ca,... Điều này đã giúp cho LienVietPostBank mở rộng đáng kể tệp khách hàng. Tính đến cuối năm 2016, số lượng khách hàng cho vay đạt 209.360 khách hàng, tăng gần gấp đôi so với thời điểm cuối năm 2015. Trong đó, xét riêng mảng bán lẻ, LienVietPostBank tăng mới 98.924 khách hàng, bằng số lượng khách hàng tín dụng bán lẻ còn lại của cả giai đoạn 2008-2015.
Mặc dù mở rộng hoạt động tín dụng trong các năm gần đây đẩy tỷ trọng dư nợ trên tổng nguồn vốn huy động liên tục tăng lên. Tuy nhiên, LienVietPostBank vẫn giữ trong mức tiêu chuẩn của ngành, đảm bảo tính thanh khoản và độ an toàn trong việc sử dụng nguồn vốn hoạt động.
Đặc biệt, với sản phẩm mới Ví Việt, ngân hàng đã có hơn 2 triệu người sử dụng và hơn 15.000 điểm kinh doanh chấp nhận thanh toán Ví Việt, số lượng sản phẩm thẻ tăng 28% so với năm 2015, số món chuyển tiền Western Union tăng 47% so với năm 2015.
Hiện nay ,LienVietPostBank có rất nhiều loại hình sản phẩm cho vay cá nhân sau:
+ Cho vay mua ô tô + Cho vay cầm cố giấy tờ có giá
+ Cho vay du học + Cho vay sản xuất kinh doanh ngắn
hạn
+ Cho vay mua nhà, xâysửanhà cho thuê + Cho vay tiêu dùng có tài sản đảm bảo
+ Cho vay tiêu dùng tínchấp + Cho vay chiết khấu giấy tờ có giá
Khách hàng là doanh nghiệp vừa và nhỏ'. Cùng với chiến lược đẩy mạnh ngân hàng bán lẻ dành cho cá nhân, các sản phẩm dịch vụ dành cho khách hàng doanh nghiệp vừa và nhỏ cũng được LienVietPostBank chú trọng phát triển. Trên cơ sở nghiên cứu kỹ nhu cầu và năng lực của nhóm khách hàng này, LienVietPostBank đã thiết kế các sản phẩm dịch vụ đa dạng, phù hợp với nhu cầu của từng loại hình doanh nghiệp với những mục đích vay cụ thể. Bên cạnh các sản phẩm cho vay truyền thống như Cho vay đầu tư tài sản trung hạn, cho vay đầu tư tài sản dài hạn, chiết khấu bộ chứng từ hàng xuất, cho vay mua ô tô, tài trợ L/C NK, XK, Hạn mức tín dụng... LienVietPostBank còn triển khai thêm nhiều sản phẩm dịch vụ mới như Dịch vụ ngân hàng trực tuyến, Dịch vụ ngân hàng qua điện thoại 24/7 - 1800 57 77 58, sản phẩm Ví Việt. Số lượng khách hàng doanh nghiệp vừa và nhỏ của LienVietPostBank tính đến cuối năm 2017 tăng 32,25% so với năm 2016.
Khách hàng doanh nghiệp lớn: Năm 2011 đánh dấu một sự chuyển đổi lớn của Khối khách hàng doanh nghiệp cùng với việc tái cơ cấu khối và thực hiện phân khúc lại thị trường nhằm đưa ra các sản phẩm chuyên biệt hơn, phù hợp hơn cho đặc thù của khách hàng doanh nghiệp lớn, tạo điều kiện thuận lợi hơn cho công tác phát triển khách hàng và gia tăng chất lượng dịch vụ. LienVietPostBank hiện có nhiều sản phẩm dịch vụ chuyên biệt được nhiều doanh nghiệp, công ty, tập đoàn lớn tin tưởng sử dụng như: dịch vụ ủy thác trả lương, dịch vụ thu chi hộ, Ngân hàng trực tuyến Internet Banking,TTQT, chuyển tiền trong nước... Tính đến cuối năm 2017, số lượng khách hàng doanh nghiệp lớn là 971 tăng 264% so với năm 2015.
2.1.2.3. Hoạt động thanh toán quốc tế * Mô hình hoạt động
LienVietPostBank triển khai “mô hình TTQT tập trung” trong toàn hàng. Nguyên tắc quản lý tập trung của mô hình này làphòng TTQT thuộc
Trung tâm thanh toán Hội sở chính là đầu mối quản lý các tài khoản Nostro tại các ngân hàng đại lý, xử lý điện tập trung thông qua hệ thống Ngân hàng lõi (CoreBanking) Flexcube và hệ thống SWIFT cùng các hệ thống khác, kiểm soát tất cả các giao dịch liên quan đến hoạt động TTQT tại LienVietPostBank. Các CN có trách nhiệm tiếp nhận, kiểm tra hồ sơ tài trợ thương mại của khách hàng và chuyển hồ sơ cho Phòng thông qua scan hoặc fax hoặc email. Việc soạn điện, kiểm tra điện và duyệt điện sẽ được xử lý tập trung tại phòng TTQT-TTTT.
* Tình hình hoạt động thanh toán quốc tế
Hoạt động thanh toán quốc tế của LienVietPostBank ngày càng được mở rộng cả về sản phẩm, hình thức, thị trường và loại tiền tệ thanh toán. Trong đó, thanh toán xuất nhập khẩu chiếm một phần không nhỏ trong hoạt động thanh toán quốc tế của Ngân hàng, với thị trường thanh toán trải khắp các châu lục và mặt hàng phong phú.
Đối với thanh toán nhập khẩu, các thị trường giao dịch chính chủ yếu bao gồm: Trung Quốc, Singapore, Hàn Quốc, Đức, Nhật, Mỹ, Thái Lan, Thụy Sỹ, Ân Độ,.. .với các loại sản phẩm đa dạng từ hàng hóa tiêu dùng đến nguyên vật liệu xây dựng, gỗ, thiết bị viễn thông điện tử, y tế, nhiên liệu, xăng dầu,.
Đối với thanh toán xuất khẩu, Hàn Quốc và Mỹ là hai thị trường đứng