Ngân hàng cần có một chính sách kinh doanh ngoại hối linh hoạt cả về hình thức và tỷ giá. Đa dạng hoá và phát triển các loại kinh doanh ngoại tệ như: Nghiệp vụ giao ngay; Nghiệp vụ kỳ hạn; Nghiệp vụ hoán đổi;... Để làm được điều này, cần phải có đội ngũ cán bộ am hiểu tường tận các kỹ năng nghiệp vụ này để có thể tư vấn tốt cho khách hàng ngay từ khi họ có nhu cầu mở L/C hàng nhập khẩu hoặc ký hợp đồng xuẩt khẩu. Thông qua đó, ngân hàng có thể thực hiện kinh doanh cả hai dịch vụ: dịch vụ kinh doanh ngoại tệ và dịch vụ TTQT.
Ngoài ra, ngân hàng cần phải nhanh chóng thu hút các khách hàng có nguồn thu ngoại tệ lớn từ XK, đồng thời tăng cường thu hút kiều hối, thu đổi ngoại tệ , thanh toán séc du lịch. Giải pháp thu hút khách hàng XK là một giải pháp mang tính chiến lược đối với LienVietPostBank. Để thực hiện giải pháp này, NH cần có chính sách ưu đãi về lãi suất vay vốn, tỷ lệ chiết khấu bộ chứng từ XK cao hơn, cung cấp các dịch vụ ngân hàng thuận tiện cho khách hàng.
Tiếp tục phát triển công tác bảo lãnh quốc tế (bảo lãnh dự thầu, bảo lãnh thực hiện hợp đồng) cho các nhà thầu tham gia xây dựng các công trình có vốn vay nước ngoài hay có đối tác nước ngoài tham gia.
3.2.9. Phát triển dịch vụ tư vấn xuất nhập khẩu, quản lý rủi ro thương mại quốc tế cho các doanh nghiệp
Trong tình hình thực tế hiện nay, đa số các nhà kinh doanh XNK còn thiếu kinh nghiệm trong thương lượng ký kết hợp đồng ngoại thương, nhất là các doanh nghiệp tư nhân mới bước chân vào thương trường quốc tế, thiếu trình độ chuyên môn về TTQT, kỹ thuật nghiệp vụ ngoại thương, không am hiểu về các điều kiện thương mại quốc tế thường dẫn đến những sự hiểu lầm đáng tiếc trong quá trình thực hiện hợp đồng, làm phát sinh tranh chấp, kiện
tụng, kinh doanh kém hiệu quả. Chính vì vậy mà công tác tư vấn và quản lý của ngân hàng trở nên rất quan trọng.
Vai trò tư vấn có thể giúp khách hàng biết những điều khoản cần ràng buộc trong hợp đồng, lựa chọn các điều kiện thanh toán phù hợp với phương thức thanh toán tín dụng chứng từ, nếu có thể ngân hàng sẽ tư vấn cho khách hàng những vấn đề rộng hơn về hoạt động thương mại xuất nhập khẩu, về các điều kiện thương mại quốc tế, về các kiến thức pháp luật liên quan. Dịch vụ tư vấn phát triển, ngân hàng sẽ hạn chế được những rủi ro phát sinh xuất phát từ sự thiếu hiểu biết của khách hàng trong quá trình thanh toán.
Dịch vụ quản lý rủi ro thương mại quốc tế không chỉ khiến cho khách hàng có một hệ thống quản lý rủi ro chuyên nghiệp và hiệu quả mà đồng thời nó cũng tránh cho ngân hàng phải chịu những rủi ro xuất phát từ rủi ro của chính khách hàng.
Bên cạnh đó, việc tham gia vào quá trình kinh doanh của khách hàng với vai trò tư vấn xuất nhập khẩu hay chịu trách nhiệm quản lý rủi ro trong thương mại quốc tế giúp ngân hàng nắm rõ được mọi tình hình, diễn biến của khách hàng cũng như của các giao dịch. Điều này khiến ngân hàng có thể phát hiện được các rủi ro tiềm ẩn từ sớm và có biện pháp ngăn chặn kịp thời.
Việc thực hiện dịch vụ tư vấn khá phức tạp, nó đòi hỏi kỹ năng giao tiếp, trình độ chuyên môn sâu, kinh nghiệm được tích luỹ từ các tư vấn viên.
3.3. MỘT SỐ KIẾN NGHỊ
3.3.1. Kiến nghị đối với Chính phủ
Với chủ trương phát triển nền kinh tế nhiều thành phần theo định hướng xã hội chủ nghĩa, vai trò điều tiết vĩ mô nền kinh tế của Nhà nước ngày càng được khẳng định. Xu hướng hội nhập vào nền kinh tế thế giới đem lại một cơ hội lớn cho sự phát triển của mỗi quốc gia nhưng đồng thời cũng là một thách thức lớn đối với khả năng tồn tại và phát triển của quốc gia đó. Các chính
sách kinh tế của Nhà nước có tác động trực tiếp đến hoạt động sản xuất kinh doanh của mọi tổ chức, cá nhân trong nước, đặc biệt là trong lĩnh vực xuất nhập khẩu, từ đó tác động mạnh mẽ đến hoạt động TTQT của các ngân hàng. Xuất phát từ thực tế đó, thanh toán xuất nhập khẩu nói chung, TDCT nói riêng rất cần đến những chính sách hợp lý, phù hợp với mục tiêu của từng thời kỳ để hoạt động ngày càng được mở rộng và ngày càng phát triển, đồng thời phòng tránh được những rủi ro có thể xảy ra cho các đơn vị kinh doanh xuất nhập khẩu và ngân hàng. Sau đây là một số kiến nghị để Nhà nước có thể phát huy tối đa vai trò của mình đối với nền kinh tế nói chung và lĩnh vực thanh toán quốc tế nói riêng:
Thứ nhất, củng cố, phát triển và hoàn thiện môi trường pháp lý cho hoạt động thanh toán quốc tế. Sớm hoàn thiện hệ thống quy phạm pháp luật trong nghiệp vụ Thanh toán quốc tế của NHTM, đáp ứng các yêu cầu mới của nền kinh tế. Tạo hành lang pháp lý đồng bộ và hoàn chỉnh cho hoạt động thanh toán TDCT của toàn hệ thống ngân hàng thương mại.
Thứ hai, nâng cao chất lượng điều hành vĩ mô về tiền tệ, tín dụng. Duy trì chính sách tỷ giá thị trường có sự quản lý của Nhà nước và thực hiện chính sách quản lý ngoại hối có hiệu quả.
Thứ ba, Nhà nước cần có chính sách khuyến khích và kiểm soát chặt chẽ hoạt động xuất nhập khẩu. Thúc đẩy XNK là tiền đề để nâng cao doanh số TTQT của Ngân hàng. Vì vậy, Nhà nước cần có chính sách đẩy mạnh công tác đối ngoại, đặc biệt là công tác thương mại với các thị trường như Nhật Bản, Mỹ, EU,... nhằm nâng cao hiệu quả của hoạt động thanh toán hàng hóa xuất nhập khẩu.
Thứ tư, tăng cường vai trò của Nhà nước đối với các hoạt động TTQT.
Nhà nước cần tiếp tục đưa ra các giải pháp cơ cấu lại nền kinh tế, củng cố và phát triển hệ thống tài chính, thị trường chứng khoán và hệ thống NH. Tăng
cường hiệu lực quản lý Nhà nước đối với hoạt động thanh toán quốc tế, nhằm hạn chế đến mức thấp nhất các rủi ro trong quá trình hoạt động TTQT của NHTM. Nâng cao chất lượng phân tích tình hình tài chính và phát triển hệ thống cảnh báo sớm.
Thứ năm, cải thiện cán cân TTQT. Cán cân thanh toán quốc tế là một trong những điều kiện có ảnh hưởng quyết định đến hoạt động TTQT vì tình trạng cán cân TTQT luôn liên quan đến khả năng thanh toán của quốc gia, của ngân hàng, tác động đến tỷ giá hối đoái và dự trữ ngoại tệ quốc gia. Do cán cân thanh toán quốc tế ở nước ta hiện nay thường xuyên thâm hụt nên Chính phủ cần có những biện pháp cải thiện cụ thể như: đẩy mạnh hoạt động xuất khẩu hướng vào các thị trường lớn có tiềm năng, đồng thời kiểm soát chặt chẽ nhập khẩu, hạn chế mặt hàng xa xỉ và các mặt hàng đã qua sử dụng; Đẩy mạnh thu hút nguồn vốn và quản lý chặt chẽ vay nợ nước ngoài để đảm bảo nâng cao hiệu quả sử dụng và giữ được mức nợ ở một tỷ lệ hợp lý.
3.3.2. Kiến nghị đối với Ngân hàng Nhà nước
3.3.2.1. TỔ chức thực hiện tốt thị trường ngoại tệ liên ngân hàng, tạo điều kiện cho thị trường ngoại hối Việt Nam ngày càng phát triển
Thị trường ngoại tệ liên ngân hàng là thị trường trao đổi, cung cấp ngoại tệ nhằm giải quyết mối quan hệ về ngoại tệ giữa các ngân hàng với nhau. Việc hoàn thiện và phát triển thị trường ngoại tệ liên ngân hàng là một trong những điều kiện quan trọng để các NHTM mở rộng nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ và tạo điều kiện cho nghiệp vụ TTQT phát triển. Thông qua thị trường này, NHNN có thể điều hành tỷ giá một cách linh hoạt và chính xác. Tỷ giá được điều chỉnh hợp lý sẽ khuyến khích hoạt động XNK của các doanh nghiệp, đồng thời cũng tạo điều kiện cho các ngân hàng quản lý rủi ro hối đoái và cân bằng nguồn ngoại tệ của mình. Từ đó hoạt động TTQT được an toàn phát triển cả chiều rộng lẫn chiều sâu.
3.3.2.2. Tăng cường chất lượng hoạt động của trung tâm thông tin tín dụng Ngân hàng Nhà nước (CIC)
Trung tâm phòng ngừa rủi ro (CIC) cần nâng cao hiệu quả hoạt động và hoàn thiện hoạt động thông tin phòng ngửa rủi ro trong hoạt động TTQT cho toàn bộ hệ thống NHTM. Xây dựng một hệ thống công nghệ đảm bảo thu thập được những thông tin quản trị cần thiết cho ngân hàng kịp thời để làm cơ sở cho những quyết định kinh doanh của ngân hàng. Để công tác thông tin phòng ngừa rủi ro đạt hiệu quả cao, cần tăng cường trang bị các phương tiện thông tin hiện đại cho trung tâm . Đồng thời cũng nên có cơ chế khuyến khích và bắt buộc đối với các tổ chức tín dụng về việc cung cấp thường xuyên các thông tin về tình hình dư nợ của doanh nghiệp tại tổ chức tín dụng.
3.3.2.3. Tạo lập môi trường pháp lý hoàn chỉnh cho hoạt động TTQT
Tiếp tục đổi mới, nâng cao hiệu lực, hiệu quả hoạt động thanh tra, giám sát và đánh giá an toàn đối với hệ thống NHTM. Phối hợp với các bộ, ngành hoàn thiện các quy trình, quy định cho hoạt động TTQT. Xây dựng các phương pháp kiểm tra, giám sát hoạt động TTQT của NHTM theo luật pháp nước ta và các chuẩn mực quốc tế. Hoàn thiện khuôn khổ pháp luật về thanh tra, giám sát các ngân hàng các quy định về đảm bảo an toàn hoạt động ngân hàng, đồng thời với việc củng cố bộ máy tổ chức, tăng cường đào tạo đội ngũ cán bộ thanh tra ngân hàng.
3.3.2.4. Hiện đại hóa công nghệ ngân hàng trên toàn hệ thống
Để thích ứng với xu thế phát triển không ngừng của các ngân hàng trên thế giới là gắn chặt sản phẩm của ngân hàng với công nghệ kỹ thuật hiện đại thì ngành ngân hàng và đi đầu là NHNN cần phải có kế hoạch hiện đại hóa công nghệ ngân hàng theo hướng phát triển của thế giới nhằm đáp ứng tốt hơn nhu cầu của nền kinh tế về hoạt động dịch vụ thanh toán.
Trong bối cảnh hội nhập kinh tế quốc tế, hoạt động tài trợ thương mại được các ngân hàng trong nước cũng như nước ngoài chú trọng phát triển, nên cạnh tranh giữa các ngân hàng là điều không thể tránh khỏi. Vì vậy, nhằm đảm bảo cho hoạt động tài trợ thương mại của các ngân hàng diễn ra một cách bình đẳng, Ngân hàng Nhà nước cần phát hiện, xử lý một cách chính xác hành vi cạnh tranh không lành mạnh của các chủ thể tham gia thị trường dựa trên hành lang pháp lý cụ thể, thống nhất.
KẾT LUẬN CHƯƠNG 3
Qua nghiên cứu cơ sở luận ở chương 1 và đánh giá thực trạng tồn tại trong chương 2, chương 3 của luận văn đã đề ra một số giải pháp cho LienVietPostBank nhằm hoàn thiện và hạn chế rủi ro trong phương thức thanh toán tín dụng chứng từ.
Ngoài ra, chương 3 còn đưa ra những kiến nghị ở cấp độ vĩ mô đối với Chính phủ, Ngân hàng Nhà nước và kiến nghị với LienVietPostBank nhằm tạo điều kiện cho hoạt động thanh toán quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ tại các Ngân hàng được diễn ra thuận lợi, an toàn, hiệu quả và ngày càng phát triển.
KẾT LUẬN
Trong những năm qua, nền kinh tế mở đã mang lại những chuyển biến tích cực đối với hoạt động kinh tế đối ngoại nói chung và hoạt động ngoại thương nói riêng. Kim ngạch xuất nhập khẩu tăng qua các năm, nền kinh tế dần được cải thiện và phát triển. Để đạt được kết quả đó phải kể đến sự đóng góp không nhỏ của các NHTM với tư cách là trung gian TTQT, trong đó chủ yếu là phương thức thanh toán TDCT đã giúp cho hoạt động thanh toán xuất nhập khẩu diễn ra nhanh chóng và đạt hiệu quả cao. Tuy nhiên, trước sự phát triển mạnh mẽ và đa dạng của thương mại quốc tế thì rủi ro trong hoạt động TTQT nói chung và rủi ro trong thanh toán TDCT nói riêng là điều không thể tránh khỏi. Vì thế, việc hạn chế rủi ro là hết sức cần thiết.
Là một trong những NHTM lớn có trụ sở trên địa bàn quận Hoàn Kiếm, Hà Nội, LienVietPostBank trong những năm vừa qua đã nỗ lực và không ngừng đổi mới các nghiệp vụ TTQT nhằm phù hợp với các yêu cầu của kinh tế thị trường. Song trước ngưỡng cửa của công cuộc đổi mới, ngân hàng cũng phải đối mặt với không ít khó khăn trở ngại, trong đó những rủi ro trong nghiệp vụ thanh toán TDCT vẫn là mối đe doạ thường xuyên với ngân hàng và khách hàng. Trước những vấn đề đó, cùng với sức ép cạnh tranh của các NHTM khác, ban lãnh đạo và các TTV cần nỗ lực hơn nữa, vận dụng các biện pháp phòng ngừa rủi ro trong thanh toán TDCT một cách thích hợp nhằm hạn chế khả năng xảy ra rủi ro, qua đó hỗ trợ đắc lực cho các doanh nghiệp Việt Nam trong hoạt động mua bán với nước ngoài.
Được sự ủng hộ và giúp đỡ tận tình của PGS.TS.Lê Thị Tuấn Nghĩa, cùng cán bộ làm việc trực tiếp tại phòng TTQT thuộc LienVietPostBank, đề tài đã hoàn thành được những nhiệm vụ chủ yếu sau:
dụng chứng từ và những rủi ro trong phương thức thanh toánTDCT khi áp dụng.
Thứ hai, phân tích và đánh giá tình hình hoạt động thanh toán TDCT của LienVietPostBank nói chung và thực trạng rủi ro trong hoạt động thanh toán tín dụng chứng từ nói riêng, từ đó chỉ ra những hạn chế và nguyên nhân gây ra các rủi ro đó.
Thứ ba, trên cơ sở phân tích, đánh giá thực trạng rủi ro trong hoạt động thanh toán TDCT, đề tài đưa ra một số giải pháp và kiến nghị nhằm hạn chế rủi ro trong phương thức thanh toán TDCT tại LienVietPostBank.
Do đây là một lĩnh vực khá phức tạp nên những đề xuất của em không thể tránh khỏi những thiếu sót, em kính mong nhận được sự đóng góp, chỉ bảo của thầy cô và các anh chị trong Ngân hàng, đồng thời giúp Ngân hàng có những biện pháp hữu hiệu để hạn chế những rủi ro xảy ra trong hoạt động thanh toán TDCT.
DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO
Tiếng Việt
1. Th.S Dương Hữu Hạnh (2000), Cẩm nang nghiệp vụ xuất nhập khẩu ,
Nxb Thống kê, Hà Nội.
2. Th.S Dương Hữu Hạnh (2000), Kỹ thuật ngoại thương , Nxb Thống kê, Hà Nội.
3. Nguyễn Thị Hồng Hải (2008), “Hạn chế rủi ro thanh toán quốc tế đối với các Ngân hàng Thương mại Việt Nam trong quá trình hội nhập kinh tế quốc tế”, Luận án Tiến sĩ Kinh tế, Học viện Ngân hàng, Hà Nội.
4. Phạm Thị Diệu Linh (2011), “Giải pháp hạn chế rủi ro trong thanh toán bằng tín dụng chứng từ tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam”, Luận văn Thạc sỹ Kinh tế, Học viện Ngân hàng, Hà Nội. 5. Vũ Thị Thúy Nga (2003), “Những giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt
động thanh toán quốc tế của Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam”, Luận án Tiến sĩ, Học viện Ngân hàng, Hà Nội.
6. Lại Ngọc Quý (2002), “Những vấn đề cơ bản nhằm hoàn thiện các nghiệp vụ thanh toán quốc tế của hệ thống Ngân hàng thương mại Việt Nam”, Luận án Tiến sĩ, Học viện Ngân hàng, Hà Nội.
7. PGS.TS. Nguyễn Thị Quy (2003), Thanh toán quốc tế bằng L/C các tranh chấp thường phát sinh và cách giải quyết, Nxb Chính trị quốc gia, Hà Nội.
8. GS.TS. Nguyễn Văn Tiến (2009), Thanh toán quốc tế và tài trợ ngoại thương, Nxb Thống kê, Hà Nội.
9. GS.TS. Nguyễn Văn Tiến (2005), Quản trị rủi ro trong kinh doanh ngân hàng, Nxb Thống kê, Hà Nội.
hối và các giao dịch kinh doanh ngoại hối, Nxb Thống kê, Hà Nội.
11.GS.TS. Nguyễn Văn Tiến (2009), Cẩm nang thanh toán quốc tế bằng L/C, Nxb Thống kê, Hà Nội.