theo mô hình hoạt động TTQT tập trung thống nhất và chuyên sâu trong toàn hệ thống
Việc tập trung hóa giao dịch TTQT giúp giảm thiểu rất nhiều rủi ro tác nghiệp, do các cán bộ tại Trung tâm tác nghiệp và tài trợ thương mại có nhiều kinh nghiệm, năng lực chuyên môn cao, có thể làm việc với áp lực lớn và xử lý hàng loạt giao dịch trong thời gian ngắn, đồng thời có thể xử lý một cách nhất quán giữa các giao dịch có tính chất giống nhau. Ngoài ra, việc tập trung hóa xử lý tại Trung tâm giúp xử lý tốt hơn các tranh chấp phát sinh với các đối tác nước ngoài, do vậy có thể giảm thiểu được các rủi ro đạo đức trong TTQT.
Hiện nay, BIDV đang tích cực triển khai tập trung hóa các giao dịch TTQT tại Hội sở chính. Việc đưa công tác này triển khai trên toàn hệ thống gắn với việc xây dựng mô hình tổ chức hoạt động của Trung tâm tác nghiệp và tài trợ thương mại đảm bảo số lượng cán bộ và hạ tầng công nghệ thông tin của Trung tâm đáp ứng được số lượng giao dịch lớn, đáp ứng mục tiêu
chuyên môn hoá, tăng cường khả năng quản lý rủi ro, an toàn hệ thống, tiết kiệm lao động và nâng cao năng suất lao động.
3.3. KIÉN NGHỊ
3.3.1. Kiến nghị với Nhà nước
- Nhà nước cần xây dựng hệ thống pháp luật điều chỉnh hoạt động TTQT và kinh doanh tiền tệ đầy đủ, rõ ràng, đồng bộ, minh bạch, phù hợp với các thông lệ quốc tế.
- Ban hành hệ thống pháp luật đầy đủ, rõ ràng, đồng bộ, minh bạch, phù hợp với các nội dung mà Việt Nam cam kết trong Hiệp định để tạo hành lang pháp lý, giúp các ngân hàng thương mại hoạt động hiệu quả, an toàn, coi trọng các quan hệ kinh tế, dân sự giữa ngân hàng và khách hàng.
- Ban hành các chính sách và có cơ chế thích hợp thực hiện các cam kết về hội nhập kinh tế khu vực và quốc tế trong lĩnh vực tài chính - ngân hàng, nhất là lộ trình thực hiện AFTA, Hiệp định thương mại Việt - Mỹ, các điều khoản WTO song phương và đa phương.
- Ban hành các chính sách khuyến khích, hỗ trợ các ngân hàng đầu tư nhằm hiện đại hoá công nghệ ngân hàng.
- Xây dựng các biện pháp xúc tiến xuất khẩu bằng cách khắc phục những khó khăn về thanh khoản của nhà xuất khẩu, giảm bớt thủ tục hành chính đối với nhà xuất khẩu, củng cố các thị trường truyền thống, tìm kiến thị trường mới tiềm năng.
- Nhà nước cần có những chính sách hợp lý để vận hành tốt thị trường ngoại tệ liên ngân hàng, tiến tới thành lập thị trường hối đoái ở Việt Nam. Thị trường ngoại tệ liên ngân hàng là thị trường trao đổi, cung cấp ngoại tệ nhằm giải quyết các mối quan hệ về ngoại tệ giữa các ngân hàng với nhau. Việc hoàn thiện và phát triển thị trường ngoại tệ liên ngân hàng là một trong
những điều kiện quan trọng để các ngân hàng thương mại mở rộng nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ và tạo điều kiện phục vụ cho nghiệp vụ TTQT được thực hiện tốt.
3.3.2. Kiến nghị với Ngân hàng nhà nước
Một là: Trên cơ sở hệ thống văn bản pháp luật của Nhà nước ban hành,
Ngân hàng Nhà nước cần có các văn bản dưới luật hướng dẫn các hoạt động TTQT. Cần có văn bản quy định quan hệ pháp lý giữa giao dịch hợp đồng ngoại thương của nhà xuất khẩu, nhà nhập khẩu với giao dịch tín dụng chứng từ giữa các ngân hàng. Mối quan hệ về nghĩa vụ, trách nhiệm, quyền lợi của nhà xuất khẩu, nhà nhập khẩu và các ngân hàng khi tham gia sử dụng L/C cần phải được hợp lý hoá trên cơ sở luật quốc gia.
- Trong nghiệp vụ TTQT, BIDV đã và đang vận dụng các thông lệ quốc tế không chỉ trong lĩnh vực ngân hàng mà còn trong các lĩnh vực khác như vận tải, bảo hiểm... nhằm bảo vệ quyền lợi của mình. Tuy nhiên biện pháp tự bảo vệ này có hiệu quả như thế nào còn tuỳ thuộc vào các quy định trong nước. Một ví dụ cụ thể là khi phát hành L/C bằng vốn vay hoặc vốn tự có ký quỹ dưới 100%, BIDV yêu cầu vận đơn phải được lập theo lệnh của Ngân hàng phát hành theo thông lệ quốc tế về vận tải, vận đơn đó cho phép ngân hàng được quyền nhận hàng hoặc bán hàng cho khách hàng khác nếu người mở L/C không đủ khả năng thanh toán hoặc cố tình không thanh toán, để thu hồi khoản tiền phải thanh toán thay cho người thụ hưởng của L/C. Do vậy biện pháp trên của ngân hàng là hoàn toàn cần thiết và hợp lý, theo đúng thông lệ quốc tế. Tuy nhiên, ở Việt Nam, rất nhiều trường hợp Hải quan không cho phép Ngân hàng nhận hàng của người đề nghị mở L/C. Như vậy, việc áp dụng thông lệ quốc tế tại từng quốc gia còn phụ thuộc vào luật pháp quốc gia.
- Ngoài ra, Ngân hàng Nhà nước còn cần có những quy định về các phương thức TTQT hiện đại như Factoring (Mua lại các khoản nợ), Forfaiting
(Bao thanh toán), Packing Credit (Tín dụng trọn gói), Bill Purchase (Chiết khấu hối phiếu)... vốn đã rất phổ biến trên thế giới nhưng lại là một dịch vụ mới ở Việt Nam.
Hai là: Xây dựng cơ chế điều hành tỷ giá thích hợp để tạo điều kiện cho
các ngân hàng thương mại hoạt động kinh doanh ngoại tệ có hiệu quả trên thị trường ngoại tệ liên ngân hàng.
- Ngân hàng Nhà nước cần thực hiện ngay các biện pháp hoàn thiện và phát triển thị trường ngoại tệ liên ngân hàng để làm cơ sở cho việc hình thành thị trường hối đoái hoàn chỉnh ở Việt Nam sau này, cụ thể:
- Đa dạng hoá các loại ngoại tệ, các phương tiện TTQT được mua bán trên thị trường.
- Mở rộng đối tượng tham gia thị trường ngoại tệ liên ngân hàng như Ngân hàng trung ương, các ngân hàng thương mại, những người môi giới. nhằm tạo cho thị trường hoạt động với tỷ giá chuẩn hơn, sát thực tế hơn.
Chỉ khi thị trường ngoại tệ liên ngân hàng, thị trường ngoại hối phát triển thì mới đảm bảo có được một tỷ giá linh hoạt, hợp lý, góp phần kích thích kinh tế thị trường phát triển, hạn chế rủi ro tỷ giá của các doanh nghiệp và các ngân hàng tham gia hoạt động TTQT.
Ba là: Xây dựng cơ chế điều hành tỷ giá linh hoạt, phù hợp với thực tế.
Việc lựa chọn chế độ tỷ giá thả nổi có điều tiết quản lý của nhà nước là hoàn toàn hợp lý, song cần đổi mới cơ chế điều hành tỷ giá theo hướng tự do hoá dần. Việc tự do hoá dần cơ chế điều hành tỷ giá cần có bước đi hợp lý. Trước mắt, trong bối cảnh nền kinh tế tăng trưởng chưa ổn định, thị trường ngoại hối đang hoàn thiện, vẫn cần có sự điều hành tỷ giá của ngân hàng nhà nước thông qua việc điều chỉnh các nhân tố ảnh hưởng đến tỷ giá, cụ thể:
- Cần theo dõi, phân tích diễn biến thị trường tài chính quốc tế một cách liên tục, có hệ thống.
- Ngân hàng Nhà nước cần nâng cao dự trữ ngoại tệ của nhà nước tương ứng với nhịp độ phát triển của kim ngạch xuất nhập khẩu.
- Tăng cường quản lý hoạt động kinh doanh hối đoái của các ngân hàng thương mại. Tiếp tục xây dựng phương pháp tỷ giá theo rổ đồng tiền.
- Xác định cơ cấu dự trữ ngoại tệ hợp lý trên cơ sở đa dạng hoá rổ ngọại tệ mạnh, không nên neo giữ VND vào USD. Khuyến khích các doanh nghiệp xuất nhập khẩu đa dạng hoá cơ cấu tiền tệ trong giao dịch thương mại.
Bốn là: Tăng cường chất lượng hoạt động của trung tâm thông tin tín
dụng Ngân hàng Nhà nước (CIC).
Thông tin tín dụng Ngân hàng Nhà nước Việt nam đã góp phần tích cực vào công tác quản lý Nhà nước, đảm bảo an toàn về lĩnh vực tiền tệ, tín dụng và TTQT. Việc thu thập, phân tích, xử lý kịp thời, chính xác các thông tin về tình hình tài chính, quan hệ tín dụng, khả năng thanh toán, tư cách pháp nhân của các doanh nghiệp trong và ngoài nước là vô cùng quan trọng trước khi ngân hàng quyết định mở L/C, xác nhận L/C, chiết khấu chứng từ... Tuy nhiên, thông tin do CIC cung cấp hiện nay chưa đáp ứng được yêu cầu thực tế vì lượng thông tin còn quá ít và chưa kịp thời. Vi vậy để công tác thông tin hạn chế rủi ro đạt hiệu quả cao cần thực hiện một số vấn đề sau:
- Tăng cường trang bị các phương tiện thông tin hiện đại cho trung tâm thông tin tín dụng Ngân hàng Nhà nước để có điều kiện thu thập, cung cấp thông tin đầy đủ, chính xác, kịp thời. Hiện đại hoá các quy trình nghiệp vụ ứng dụng mạnh mẽ công nghệ thông tin và Internet.
- Xây dựng cơ chế khuyến khích và bắt buộc đối với các tổ chức tín dụng về việc cung cấp thường xuyên các thông tin về dư nợ của các doanh nghiệp tại tổ chức tín dụng.
- Xây dựng cơ chế đề nghị và cung cấp thông tin cho các tổ chức tín dụng trong trường hợp cần thiết.
3.3.3. Các Bộ, Ban, Ngành liên quan
Xây dựng chính sách thương mại ổn định phù hợp với xu thế hội nhập và phát triển. Tình trạng nhập siêu kéo dài trong nhiều năm tại Việt Nam ảnh hưởng lớn đến cán cân thương mại quốc tế của Việt Nam. Mặc dù kim ngạch xuất khẩu của Việt Nam tăng mạnh qua các năm nhưng vẫn còn rất khiêm tốn. Chúng ta vẫn chưa thâm nhập được vào các thị trường nhập khẩu trực tiếp có quy mô lớn và ổn định. Các doanh nghiệp hoạt động kinh doanh xuất nhập khẩu có quy mô vừa và nhỏ, công nghệ lạc hậu nên chưa có khả năng tạo ra ưu thế cạnh tranh cho hàng xuất khẩu Việt Nam. Các sản phẩm xuất khẩu còn nghèo nàn, lạc hậu về chủng loại, hàng nguyên liệu, hàng chưa qua chế biến chiếm tỷ trọng lớn, chất lượng không ổn định do vậy năng lực xuất khẩu còn hạn chế. Vi vậy để phục vụ cho chiến lược hướng về xuất khẩu, nhằm mục tiêu tăng trưởng ổn định và bền vững cho nền kinh tế, Nhà nước với sự phối hợp của các Bộ, Ban, Ngành liên quan cần có các giải pháp sau:
- Đẩy mạnh hoạt động đối ngoại, đặc biệt là hoạt động thương mại đối với những thị trường lớn như Mỹ, Nhật bản, EU, ASEAN, Trung Quốc, Đông Âu... Xây dựng thị trường trọng điểm, mở rộng thị trường mới và thu hút đầu tư nước ngoài vào Việt Nam.
- Có chính sách đầu tư hợp lý cho các doanh nghiệp sản xuất hàng xuất khẩu để đổi mới công nghệ, nâng cao chất lượng sản phẩm, gia tăng hàm lượng công nghệ trong sản phẩm.
- Có chính sách khuyến khích sản xuất và chế biến hàng xuất khẩu thông qua vịêc sử dụng các công cụ quản lý vĩ mô như thuế, lãi suất cho vay.
Bên cạnh các biện pháp đẩy mạnh xuất khẩu, cần có những biên pháp quản lý chặt chẽ nhập khẩu nhưng không đi ngược lại tiến trình hội nhập của Việt Nam trong khối WTO và AFTA.
KÉT LUẬN
Xu thế mở cửa và hội nhập kinh tế của Việt Nam hiện nay đã mở ra rất nhiều cơ hội kinh doanh quốc tế cho các khách hàng và Ngân hàng thương mại trong nước. Trong thời gian qua, với sự quan tâm sát sao của Ban lãnh đạo BIDV, cùng với sự nỗ lực của toàn hệ thống, BIDV đã có rất nhiều giải pháp để phát triển hoạt động TTQT và đạt được những thành tựu đáng kể, khẳng định uy tín, thương hiệu BIDV trên thị trường. Tuy nhiên, hoạt động thanh toán quốc tế của BIDV đang còn tiềm ẩn, nảy sinh nhiều nguy cơ rủi ro có thể xảy ra.
Với mục đích, phạm vi nghiên cứu của đề tài, những nội dung được đề cập giải quyết trong luận văn là:
- Phân tích cơ sở lý luận chung về rủi ro trong TTQT.
- Đánh giá tổng hợp về thực trạng hạn chế rủi ro trong TTQT của BIDV giai đoạn 2008 - 2010, từ đó đánh giá các kết quả đạt được và các tồn tại trong quá trình hạn chế rủi ro trong TTQT tại BIDV.
- Đề xuất một số giải pháp đối với BIDV và một số kiến nghị đối với Nhà nước và các Bộ, Ban, ngành liên quan để hạn chế rủi ro trong TTQT tại BIDV góp phần thực hiện thắng lợi mục tiêu phát triển bền vững.
Luận văn đã đề xuất 8 nhóm giải pháp hạn chế rủi ro trong TTQT. Đây là những giải pháp tổng hợp, đồng bộ nhằm giải quyết tận gốc các nguy cơ phát sinh rủi ro trong TTQT tại BIDV.
Ngoài ra những kiến nghị đề xuất đối với Nhà nước, các Bộ, Ngành chức năng là xuất phát từ những vấn đề còn tồn tại của BIDV nói riêng và các Ngân hàng thương mại nói chung hiện nay với mong muốn xây dựng một
ngành Tài chính - Ngân hàng đủ năng lực cạnh tranh khi đất nước bước vào thời kỳ hội nhập kinh tế quốc tế.
Vấn đề rủi ro trong TTQT là một tất yếu khách quan trong quá trình hoạt động của các ngân hàng thương mại nói chung và của BIDV nói riêng. Tuy nhiên, nếu nhận biết và áp dụng các giải pháp hạn chế thích hợp sẽ góp phần phát triển mạnh mẽ và bền vững hoạt động TTQT tại BIDV.
Bản luận văn được trình bày ở trên là quá trình nghiên cứu nghiêm túc của tác giả, từ những tài liệu lý luận cơ sở, những thông lệ quốc tế đến thực tiễn xử lý công việc hàng ngày tại Trung tâm tác nghiệp và tài trợ thương mại - BIDV.
Bản luận văn không thể tránh khỏi những thiếu sót nhưng tác giả hy vọng rằng những đề xuất được nêu trong bản luận văn sẽ đóng góp một phần hạn chế rủi ro trong TTQT tại BIDV trong quá trình hội nhập kinh tế quốc tế.
1. Nguyễn Minh Kiều (2007), Nghiệp vụ ngân hàng hiện đại, Nhà xuất bản Thống kê, Hà Nội.
2. Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam (2008), Công văn số
5953/CV-PTSP: Hướng dân nghiệp vụ chiết khấu có truy đòi bộ chứng từ hàng xuất theo hình thức chuyển tiền điện, Hà Nội.
3. Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam (2009), Quy định số
3049/QĐ-PTSP: Quy định về Chiết khấu miên truy đòi hối phiếu đòi nợ theo hình thức L/C trả ngay, Hà Nội.
4. Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam (2009), Quy định số
4795/QĐ-PTSP: Quy định về Chiết khấu có truy đòi hối phiếu đòi nợ theo hình thức L/C và nhờ thu, Hà Nội.
5. Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam (2009), Quy định số
5051/QĐ-TTTM: Quy định vềnghiệp vụ TTQT tại Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam, Hà Nội.
6. Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam (2005, 2006, 2007, 2008, 2009), Báo cáo phân tích hoạt động kinh doanh thường niên của Ngân hàng
Đầu tư và Phát triển Việt Nam, Hà Nội.
7. Lê Thị Kim Ngân (2005). Giải pháp nâng cao chất lượng hoạt động
thanh toán quốc tế của Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt nam trên cơ sở áp dụng các tập quán quốc tế của ICC, Luận văn thạc sỹ kinh tế, Trường Đại
học Ngoại thương, Hà Nội.
8. Phan Thị Thanh Nhàn (2002). Giải pháp phát triển hoạt động thanh
TTQT- BIDV, Hà Nội.
10. Quốc hội (2005), Pháp lệnh ngoại hổi sổ 28/2005/PL-UBTVQH11, Hà Nội.
11. Nguyễn Thị Quy (1995), Những giải pháp chủ yếu nhằm hoàn thiện các
hoạt động thanh toán quổc tế của Việt Nam, Luận án Tien sỹ khoa học,
Trường Đại học Kinh tế Quốc dân, Hà Nội.
12. BIDV (2006, 2007, 2008, 2009), Báo cáo rủi ro trong TTQT của BIDV
qua các năm, Hà Nội.
13. BIDV (2006, 2007, 2008, 2009), Báo cáo tổng kết hoạt động hàng năm
và phương hướng nhiệm vụ kinh doanh năm tiếp theo của BIDV, Hà Nội.