3.3.2.1. Giải pháp tăng cường năng lực quản trị điều hành
Khả năng quản trị của các cấp lãnh đạo sẽ thể hiện một cách tổng thể, một
cái nhìn tổng quát về ngân hàng đó. Để nâng cao năng cao năng lực quản trị điều hành cần có những chính sách phù hợp trong việc triển khai các kế hoạch kinh doanh chính và có cơ chế giám sát, đánh giá phù hợp theo đó cần:
+ Đối với công tác phát triển kinh doanh: cần đưa ra chiến lược dài hạn phù hợp với định hướng, mục tiêu chung của toàn hệ thống và đảm bảo có khả năng triển khai linh hoạt với điều kiện của chi nhánh. Bên cạnh đó, hàng năm trên cơ sở nhiệm vụ được giao, cần phổ biến tới toàn thể người lao động, lấy ý kiến đóng góp và xác định mục tiêu chung của cả chi nhánh trong từng mảng nghiệp vụ. Trên cơ sở đồng thuận của cả tập thể, nhất là các bộ phận kinh doanh,
các cấp trưởng, cấp phó các phòng, tổ, bộ phận sẽ đưa ra các chiến lược và phân
giao nhiệm vụ cụ thể tới từng bộ phận và gắn với trách nhiệm trong triển khai của người đứng đầu đơn vị. Thống nhất các lĩnh vực cần triển khai, thường
xuyên đánh giá hiệu quả theo từng tháng, từng tuần để có biện pháp điều chỉnh kịp thời, phù hợp với diễn biến thị trường trong các giai đoạn.
+ Đối với công tác quản lý chi phí: Các cấp lãnh đạo cần tiến hành rà soát,
sửa đổi bổ sung quy định nội bộ của chi nhánh về danh mục định mức chi phí, xây dựng cơ chế khoán chi phí, quản lý chặt chẽ chi phí trong đầu tư tài sản cố định, chi phí nhân viên, chi phí quản lý công vụ... Tăng cường quản lý chi phí hiệu quả, cải thiện khả năng sinh lời thông qua việc phân giao kế hoạch tiết kiệm chi phí đến từng phòng, gắn với trách nhiệm trong triển khai của người đứng đầu đơn vị; đồng thời, nghiên cứu xây dựng các cơ chế khoán chi phí nhằm giảm thiểu lãng phí, nâng cao trách nhiệm của cán bộ công nhân viên trong việc sử dụng tài sản, nguồn lực của BIDV.
+ Đối với công tác quy hoạch, bổ nhiệm và bổ nhiệm lại các cấp lãnh đạo:
cần triển khai một cách chặt chẽ, công khai, minh bạch đúng quy trình quy định
của BIDV, đảm bảo tính nối tiếp và kế thừa. Tất cả các trường hợp quy hoạch, bổ nhiệm, luân chuyển cán bộ đều phải đánh giá năng lực cán bộ và đòi hỏi của
công việc. Sau khi quy hoạch, bổ nhiệm, luân chuyển tất cả các cán bộ được luân chuyển, bổ nhiệm đều cần đánh giá hiệu quả trong lĩnh vực đảm nhiệm để lấy cơ sở đánh giá bổ nhiệm lại. Đồng thời cần có cơ chế khuyến khích trao đổi, học hỏi kinh nghiệm giữa các cấp lãnh đạo để phát huy tốt năng lực của cá
nhân và đảm nhiệm tốt nhiệm vụ được giao.
3.3.2.2. Giải pháp quản lý rủi ro và kiểm soát nội bộ
Quản lý rủi ro và kiểm soát nội bộ là các công tác quan trọng, đảm bảo an
toàn trong quản trị điều hành các mảng hoạt động của ngân hàng. Các công tác này thường do phòng quản lý rủi ro của chi nhánh thực hiện đầu mối các công tác. Tuy nhiên do định hướng tập trung nguồn lực cho hoạt động kinh doanh nên nguồn nhân lực chuyên về quản lý rủi ro của chi nhánh bị luân chuyển sang
chi nhánh cần:
- Thay đổi nhận thức về quản trị rủi ro trong hoạt động kinh doanh từ đó thường xuyên đào tạo, tuyên truyền và giáo dục cán bộ công nhân viên trong toàn chi nhánh đặc biệt là các cán bộ quản lý khách hàng về ý thức kiểm soát, hạn chế tối đa các rủi ro có thể phát sinh trong quá trình hoạt động, tác nghiệp tiến tới xây dựng và lan tỏa văn hóa quản trị rủi ro trong toàn chi nhánh.
- Tăng cường công tác quản trị rủi ro tín dụng theo Hiệp ước Basel II theo
đó cần cơ cấu lại khung quản trị rủi ro thể hiện qua các yếu tố:
+ về nhận diện rủi ro:
Tích cực áp dụng các quy trình, quy định mới về cấp tín dụng đối với từng
đối tượng khách hàng, trong đó bao gồm những quy định, hướng dẫn thẩm định
khách hàng, góp phần hỗ trợ cán bộ tín dụng trong công tác tiếp cận, thẩm định
khách hàng và nhận diện rủi ro tín dụng.
Tích cực triển khai và hoàn thiện các dự án trang bị giải pháp quản lý khoản vay nhằm hỗ trợ công tác đề xuất, thẩm định và phê duyệt tín dụng toàn hệ thống để quản lý thông tin tập trung, rút ngắn thời gian xử lý hồ sơ tín dụng,
tăng hiệu quả và chất lượng xử lý hồ sơ, nâng cao tính minh bạch, an toàn hệ thống ngân hàng.
+ về đo lường rủi ro tín dụng:
Tích cực áp dụng hệ thống xếp hạng tín dụng nội bộ mới cùng chương trình phân loại nợ và trích lập dự phòng rủi ro, giúp đáp ứng tốt hơn đối với các
yêu cầu về việc phân loại nợ và trích lập dự phòng, đồng thời, tạo bước quan trọng trong việc thu thập các dữ liệu cần thiết để tiến tới xây dựng mô hình định
lượng rủi ro tín dụng theo tiêu chuẩn quốc tế. Sử dụng kết quả xếp hạng để quyết định chính sách tín dụng với từng đối tượng khách hàng.
+ về Kiểm soát rủi ro tín dụng:
Thường xuyên cập nhật cẩm nang tín dụng nội bộ ngân hàng để cán bộ tại
chi nhánh có thể dễ dàng truy cập, tìm hiểu, trao đổi, bàn luận, được hướng dẫn
và giải đáp các thắc mắc, từ đó áp dụng các chính sách tín dụng vào thực tế hoạt động nghiệp vụ tại đơn vị một cách chính xác và hiệu quả.
Ngoài những quy định khung tín dụng, cần thường xuyên ban hành các văn bản chỉ đạo hoạt động tín dụng, cảnh báo rủi ro tín dụng trong từng thời kỳ
để kịp thời định hướng hoạt động tín dụng của toàn hệ thống trong một số trường hợp có biến động thị trường bất lợi hoặc phát hiện những yếu tố rủi ro cần cảnh báo.
Từng bước triển khai thực hiện mô hình cấp tín dụng và quản lý rủi ro tín dụng tập trung để thực hiện quá trình cấp tín dụng lành mạnh trên nguyên tắc phân tách bộ máy cấp tín dụng theo các bộ phận tiếp thị, bộ phận phân tích tín dụng và bộ phận phê duyệt tín dụng.
Đối với công tác kiểm soát nội bộ cần:
- Lên kế hoạch thanh tra, kiểm tra trong các mảng hoạt động đặc biệt các hoạt động dễ phát sinh rủi ro của chi nhánh trên cơ sở kết hợp kiểm tra định kỳ và kiểm tra đột xuất, giám sát từ xa và kiểm tra tại chỗ. Thành phần kiểm tra có thể chọn lựa các cán bộ có chuyên môn, kỹ năng và phẩm chất đạo đức tốt từ các phòng nghiệp vụ khác để kiểm tra chéo lẫn nhau trong đó cần có thành phần trong ban giám đốc trực tiếp chỉ đạo và kiểm tra chọn mẫu một số hồ sơ.
- Xây dựng hệ thống kiểm tra, kiểm tra, kiểm soát nội bộ của khu vực cần
tổ chức các cuộc kiểm tra trên diện rộng trong mọi lĩnh vực hoạt động như tín dụng, bảo lãnh, kế toán, kho quỹ, tiết kiệm... Nói chung, Ngân hàng nên kiểm tra với phương châm phòng ngừa là chính, phát hiện được các sai phạm để kịp thời nêu ra các kiến nghị và sửa đổi. Đồng thời, cần quán triệt tư tưởng tăng cường phòng chống, ngăn ngừa vi phạm pháp luật trong lĩnh vực tiền tệ, ngân hàng trên tinh thần đã sai phạm thì kiên quyết xử lý theo quy định nội bộ và theo pháp luật. Các kết luận xử lý sai phạm phải cá thể hóa đối tượng, tránh
tình trạng kết luận sai phạm chung chung, quy lỗi cho tập thể; các hình phạt phải có tính chất cảnh cáo, răn đe cao để cán bộ không dám - không muốn - không cần thực hiện các hành vi vi phạm.