V Hoạch định chính sách chung cho hệ thống NHTM
- NHNN có vai trò quan trọng trong việc định hướng phát triển DVNHBL, đề ra các chính sách hỗ trợ cho việc phát triển dịch vụ mới của các ngân hàng trong nền kinh tế. Sự định hướng chung của NHNN sẽ giúp cho các NHTM cập nhật những thông tin tài chính nhanh nhất, cùng kết hợp với nhau trong một số lĩnh vực, tránh đầu tư trùng lặp, lãng phí. NHNN với tư cách là nhà hoạch định chiến lược phát triển chung cho hệ thống ngân hàng sẽ tạo môi trường pháp lý đầy đủ và những định hướng cụ thể, góp phần tạo ra một sự cạnh tranh lành mạnh giữa các ngân hàng. NHNN cần kiểm soát chiến lược phát triển DVNHBL chung của các NHTM ở tầm vĩ mô, bảo đảm kiến trúc tổng thể hài hòa trong ngành nhưng vẫn đảm bảo mục đích chung về lợi nhuận cho mỗi ngân hàng. Cụ thể:
- Đưa ra định hướng và lộ trình phát triển hội nhập chung đối với nghiệp vụ bán lẻ để các ngân hàng xây dựng định hướng phát triển của mình, tránh chồng chéo gây lãng phí, dẫn đến không tận dụng được các lơi thế chung.
- NHNN cần có các biện pháp đầy đủ thúc đẩy hợp tác và cạnh tranh lành mạnh, bình đẳng giữa các NHTM.
S Hoàn thiện các văn bản pháp quy về DVNHBL
Một khung pháp lý chưa đầy đủ sẽ gây nhiều trở ngại, lúng túng cho các thành viên tham gia hoạt động. Sự quá nghèo nàn các văn bản pháp quy về DVNHBL khiến cho các ngân hàng rất lúng túng khi xử lý các nghiệp vụ trong thực tế. Các ngân hàng đang rất cần các pháp lệnh về DVNHBL với những điều khoản chặt chẽ, thống nhất với những văn bản có liên quan đến hoạt động thanh toán, quản lý ngoại hối, tín dụng... Phải kiện toàn hệ thống pháp lý, cơ chế chính sách đồng bộ, đổi mới kịp thời để phù hợp với yêu cầu phát triển cũng như phù hợp với thông lệ, chuẩn mực quốc tế để ngành dịch vụ ngân hàng nói chung và DVNHBL nói riêng có được môi trường phát triển lành mạnh, an toàn hiệu quả.
Văn bản chế độ cần đi trước công nghệ một bước, tạo định hướng cho phát triển công nghệ hoặc ít nhất phải sửa đổi kịp thời cho phù hợp với tốc độ phát triển công nghệ, đảm bảo thuận lợi cho việc triển khai các dịch vụ ngân hàng hiện đại, cụ thể:
- Tiếp tục hoàn thiện khuôn khổ pháp lý đầy đủ hơn cho mọi hoạt động của dịch vụ bán lẻ. Các văn bản pháp lý cần được hoàn thiện một cách đồng bộ, đẩy đủ, thống nhất theo hướng đơn giản, dễ phổ cập, phù hợp với thông lệ và chuẩn mực quốc tế, đồng thời bảo vệ lợi ích chính đáng của ngân hàng và khách hàng, giải quyết tranh chấp hiệu quả và khách quan.
- Có chính sách thúc đẩy thanh toán không dùng tiền mặt như: Thắt chặt quản lý tiền mặt, thu phí sử dụng tiền mặt để người dân chuyển sang các hình thức thanh toán khác. Có chính sách ưu đãi cho các dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt bằng chính sách thuế giá trị gia tăng, xây dựng cơ chế tính phí dịch vụ thanh toán hợp lý. - NHNN phối hợp với bộ Công thương trong việc định hướng các công ty
bán hàng hóa qua mạng. Cần chỉnh sửa, bổ sung một số quy định trong chính sách quản lý ngoại hối nhằm phù hợp hoạt động thanh toán quốc tế đồng thời ban hành các văn bản dưới luật hướng dẫn cụ thể về việc giao dịch qua mạng phù hợp với hình thức thực tế thanh toán ở Việt Nam.
- NHNN cần đẩy mạnh việc phối hợp với các cơ quan truyền thông đẩy mạnh công tác tuyên truyền, quảng bá về dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt của các NHTM.
- Xây dựng hệ thống thông tin tín dụng cá nhân để các ngân hàng có được những thông tin về khách hàng nhằm quản trị được rủi ro trong nghiệp vụ tín dụng bán lẻ.
- NHNN phối hợp với các NHTM, lập chương trình khảo sát và trao đổi nhằm nâng cao kiến thức thực tiễn cho các bộ phận ban hành quy định của NHNN.
V Tập trung phát triển hạ tầng kỹ thuật phục vụ cho phát triển dịch vụ bán lẻ
Huy động vốn trong nước, kết hợp với nguồn vốn ODA và vay thương mại trên thị trường vốn quốc tế để đầu tư, nâng cấp phát triển các hệ thống hạ tầng kỹ thuật phục vụ cho việc phát triển dịch vụ bán lẻ. Đẩy nhanh tiến độ dự án hệ thống thanh toán, hiện đai hóa hệ thống thanh toán điện tử của ngân hàng, hoàn chỉnh bộ máy quản lý Nhà nước về hoạt động thanh toán.
Bên cạnh việc chủ động hơn nữa của các NHTM trong việc hợp tác lẫn nhau thì NHNN phải là đầu mối thực hiện kết nôi các ngân hàng trong việc hợp tác đầu tư vào cơ sở hạ tầng, công nghệ hiện đại, triển khai các sản phẩm, dịch vụ.