1.3.1.1. NH TMCP Quân Đội (MBBank)
MBBank đã thành lập Khối DNNVV. DNNVV hiện đang chiếm tỷ trọng khoảng 45% thị phần tại MB. Hiện nay, Khối DNNVV đang triển khai mạnh mẽ chiến lược phát triển giai đoạn 2011-2015 trên phạm vi toàn quốc với mục tiêu là một trong top 3 các NH tại từng địa bàn, với khát vọng “Trở thành NH chủ chốt cho các KH DNNVV, nổi tiếng hàng đầu trong cộng đồng DN Quân đội” [24].
Để đạt được mục tiêu đó, MBBank đã đưa ra các giải pháp tiếp cận và thu hút khách thông qua các chi nhánh, sử dụng phương pháp tiếp cận NH toàn diện nhằm cung cấp dịch vụ cao cấp và trọn gói. Các giải pháp này được cụ thể hoá cho KH DNNVV, gồm các ưu đãi tài chính và các giải pháp tổng thể, dựa trên sự am hiểu của NH đối với đặc thù của từng DN. Cách làm của MBBank là “địa phương hóa”, “xây dựng chi nhánh am hiểu nhất về địa bàn”, “hiểu rõ KH để gia tăng tối đa giá trị chăm sóc KH”. Hình thức tiếp cận DNNVV một cách chủ động sẽ mang lại lợi ích cho cả DN lẫn NH, xây dựng mối quan hệ chặt chẽ giữa hai bên, dự đoán và phòng ngừa giảm thiểu nguy cơ rủi ro nợ xấu.
Năm 2013, MB đã triển khai một loạt các giải pháp tài chính nhằm hỗ trợ cho các DN nhỏ và vừa thuận tiện hơn trong việc quản lý vốn lưu động. Trong đó,
đáng chú ý nhất phải kể đến hai sản phẩm đó là “Tiền gửi rút gốc từng phần” và “Cho vay vốn kinh doanh trả góp dành cho KH DN”. Cả hai sản phẩm này đều hướng tới mục tiêu tối đa hóa lợi ích và giảm thiểu chi phí tài chính cho DN. Đối với sản phẩm “Cho vay vốn kinh doanh trả góp dành cho KH DN”, đây là sản phẩm hỗ trợ cho các DN có quy mô siêu nhỏ (doanh thu tối đa 20 tỷ đồng). Qua đó, KH có thể trả nợ gốc định kỳ hàng tháng hoặc hàng quý theo phương thức trả góp. Lãi vay theo đó cũng sẽ giảm dần tương ứng với số nợ gốc được thanh toán. Các DN có quy mô siêu nhỏ được MB tài trợ vốn lưu động với thời hạn vay tối đa lên đến 36 tháng. Với mục tiêu hỗ trợ tối đa các DN quy mô siêu nhỏ hoạt động trong lĩnh vực sản xuất kinh doanh, sản phẩm cung cấp giải pháp linh hoạt về vốn lưu động, qua đó, giảm thiểu áp lực về trả nợ cho DN.
1.3.1.2. NH TMCP Techcombank
Techcombank đã tập trung vào phân khúc này ngay từ những năm đầu đi vào hoạt động thông qua việc cung cấp “siêu thị dịch vụ tài chính trọn gói” cho các DNNVV [24].
Mục tiêu dài hạn cụ thể tới cuối năm 2018 của Techcombank là tăng gần 75% tổng tài sản lên 275 nghìn tỷ đồng, tăng gần 3 lần dư nợ và tăng gấp đôi huy động, đẩy mạnh nâng cao chất lượng dịch vụ, nhằm tăng cơ cấu doanh thu từ thu phí dịch vụ (từ 13% lên 19%); đảm bảo nợ xấu duy trì ở mức dưới 3% tổng dư nợ. Đối với phân khúc DNNVV, Techcombank đã xây dựng chiến lược phát triển trên cơ sở tư vấn của Công ty McKensey&Company với mục tiêu trở thành NH hàng đầu cung cấp dịch vụ cho KH SMEs thông qua xây dựng mô hình quản trị nhằm giảm thời gian xử lý nghiệp vụ với quy trình xử lý 2-3 ngày cho khoản vay ngắn hạn, 7-10 ngày cho khoản vay trung-dài hạn, đa dạng sản phẩm dịch vụ đáp ứng nhu cầu KH đồng thời hướng đến chăm sóc toàn diện DN thông qua chương trình liên kết với cơ quan CP cung cấp thông tin về kinh tế vĩ mô, chính sách, luật kinh doanh cho DN.
Trong năm 2014, NH này đã xây dựng được hơn 20 sản phẩm trong đó có 13 sản phẩm theo nhanh kinh tế trọng điểm như Dược&vật tư y tế, Nhựa, thức ăn chăn nuôi, thực phẩm đồ uống..; 2 sản phẩm đại chúng phục vụ nhu cầu cơ bản của DN là cho vay siêu tốc trong 12h và cho vay mua ô tô DN; 8 giải pháp tài chính dành cho chuỗi cung ứng dựa trên quan hệ hợp tác với các đối tác của NH. (Nguồn: Báo cáo thường niên năm 2014 - Techcombank)
Techcombank cũng tích cực chủ động tham gia làm đầu mối giải ngân cho nhiều dự án của các chính phủ nước ngoài và các tổ chức phi chính phủ cấp vốn ưu đãi với mục đích hỗ trợ DNNVV, phát triển sản xuất, hỗ trợ công nghệ sản xuất sạch và tiết kiệm năng lượng như Dự án SMEDF do Ủy ban Châu Âu tài trợ để hỗ trợ DNNVV phát triển sản xuất, kinh doanh; và Chương trình hỗ trợ cho các DN nhỏ và vừa giai đoạn 2 (SMEFP2) do NH Hợp tác Quốc tế Nhật Bản (JBIC) tài trợ thông qua NHNN.
1.3.1.3. NH TMCP VPBank
VPBank đã khởi động quá trình chuyển đổi mảng kinh doanh phục vụ KH DNNVV từ cuối năm 2012 nhằm 3 mục tiêu chính: (i) Đưa VPBank thành một trong năm NHTMCP hàng đầu Việt Nam; (ii) Đưa VPBank thành NH được lựa
chọn đầu tiên của các DNNVV; (iii) Xây dựng mô hình kinh doanh nhất quán để mang lại lợi nhuận và hiệu suất bền vững [24].
Theo công bố trong báo cáo thường niên của VPBank thì tới cuối năm 2013, NH này đã có 63 Trung tâm SME (Trung tâm KH DN nhỏ và vừa). Ket quả, trong năm 2013, tín dụng cho các DNNVV tăng trưởng 40%, huy động tăng 72% và số lượng KH tăng 20% so với năm 2012, đạt khoảng trên 26.000 DN. Tính đến ngày 31/12/2013, giá trị cho vay KH của VPBank đạt 29.524, tăng 54% so với cuối năm 2012, trong đó chủ yếu là cho vay DNNVV (chiếm trên 80%).
Với sự tư vấn của chuyên gia quốc tế, VPBank đã lựa chọn một số nhóm ngành nghề kinh doanh mũi nhọn để tập trung hỗ trợ đặc biệt cho các DN như: Bán buôn, Bán lẻ; Vận tải, Kho bãi; Cung cấp điện, Năng lượng; Dịch vụ lưu trú, Ăn uống; Y tế và Dịch vụ Xã hội... với 10 sản phẩm cốt lõi dành cho các DN thuộc các nhóm: tiền gửi, cho vay, quản lý dòng tiền và tài trợ thương mại.
VP Bank là NH thường xuyên tung ra thị trường các chương trình ưu đãi dành cho KH SMEs. Gần đây nhất, NH này đã tung ra thị trường các chương trình ưu đãi lãi suất như:
V Chương trình “Tuần lễ vàng giải ngân” với mức ưu đãi lãi suất giảm 0,3% so với mức thông thường trong vòng 6 tháng; thời hạn triển khai chương trình từ 1/1-30/06/2015,
V Chương trình “SME limit Utilisation-Chương trình cho vay ưu đãi SMEs sử dụng hạn mức tại VP Bank” nhằm khuyến khích KH sử dụng tối đa hạn mức đã cấp với mức giảm lãi suất tương ứng với xếp hạng và mức độ sử dụng hạn mức tương ứng.
V Chương trình gói ưu đãi 5000 tỷ VND dành cho SMEs áp dụng từ 01/04- 30/09/2015 với KH trọng tâm là KH đang có quan hệ tín dụng tại các NH Techcombank, Viettinbank, BIDV, Vietcombank, Sacombank, ACB, MB, ANZ, HSBC, Citibank tổi thiểu 2 năm, không có nợ xấu tại các TCTD này. Hạn mức cấp cho các KH này có thể lên tới 130% hạn mức của KH tại các NH đang quan hệ và với mức lãi suất ưu đãi giảm thêm 0.5%/năm trong suốt thời hạn vay.
Ngoài ra, NH này cũng xây dựng giải thưởng cho đơn vị kinh doanh đạt kết quả xuất sắc trong chương trình với tổng mức thưởng 135 triệu đồng. Để giúp các DNNVV quản lý dòng tiền một cách hiệu quả, VPBank triển khai dịch vụ VPBiz Card dành riêng cho đối tượng này. Với những tính năng dành riêng, VPBiz Card giúp DN tách bạch chi tiêu cá nhân với chi tiêu DN, qua đó có thể theo dõi các chi phí kinh doanh, kiểm soát và làm các báo cáo tài chính rõ ràng hơn.
1.3.1.4. NH TMCP Standard Chartered Bank (SCB) Việt Nam
SCB VN tập trung vào các mối quan hệ lâu dài với KH của mình chứ không tập trung vào những sản phẩm hoặc những lợi ích ngắn hạn. Vì thế, họ đã xây dựng một đội ngũ nhân viên tận tâm và có kiến thức sâu rộng về thị trường cũng như nắm bắt được những thay đổi của tình hình kinh tế để đưa ra cho các KH DNNVV những giải pháp tốt nhất. SCB từng thành công trong việc cho KH DNNVV vay tại một số nước châu Á và họ đang áp dụng mô hình này tại Việt Nam. SCB nhận thấy hầu hết các DNNVV là một phần trong các chuỗi người mua và người bán kết nối tới công ty lớn trong nước hoặc công ty đa quốc gia.
Trong vai trò là một NH quốc tế, SCB kết nối các DNNVV với chuỗi cung ứng toàn cầu. Và do các DNNVV ngày càng mở rộng và phát triển, SCB sẽ cung cấp cho các DNNVV những giải pháp xuyên biên giới và những dịch vụ NH đa địa phương. Họ đã đưa ra những giải pháp mới để cấp vốn cho những DN nhỏ nằm trong chuỗi cung ứng. Ví dụ: SCB VN đã cấp vốn cho 20 nhà cung cấp cà phê của OLAM Việt Nam, một trong những KH DN lớn của họ. Hơn thế, SCB Việt Nam còn là một trong số rất ít NH có một Trung tâm dịch vụ chuyên biệt dành riêng DNNVV.