* Phát triển mạnh mẽ nguồn nhân lực chất lượng cao phục vụ cho sự phát triển ngân hàng
Nhân sự được xác định là yếu tố quyết định, có vai trò quan trọng bảo đảm sự thành công trong chiến lực kinh doanh của TPBank đến năm 2020. Do đó, ngân hàng cần xây dựng đề án phát triển nguồn nhân lực nhằm tạo ra đội ngũ cán bộ nghiệp vụ và lãnh đạo tinh thông, có trình độ cao, đủ năng lực tiếp nhận và kiểm soát công nghệ ngân hàng tiên tiến.
Tiếp tục hoàn thiện các quy trình, quy chế quản lý lao động, phát triển kỹ năng chuyên nghiệp về quản lý và phát triển nguồn nhân lực. Tiếp tục hoàn thiện phương pháp đánh giá cán bộ thông qua hệ thống KPIs, xây dựng mô hình quản lý lao động theo các mục tiêu thông qua hệ thống đánh giá năng lực và kết quả công việc để từ đó có cơ chế sắp xếp lao động, xác định thu nhập, thưởng phạt công bằng và minh bạch. Xây dựng các quy định nội bộ về chức trách, nhiệm vụ và định mức về khoán công việc, lao động, sản phẩm phù hợp với từng loại nhiệm vụ để làm cơ sở ký kết hợp đồng lao động. Tiếp tục hoàn hiện các chính sách về công tác cán bộ, trong đó bao gồm các tiêu chuẩn, điều kiện đối với các chức danh, loại công việc và phân loại chất lượng cán bộ. Xây dựng các cơ chế về thu nhập (cơ chế trả lương kinh doanh nội bộ, chế độ đãi ngộ) theo nguyên tắc trả lương theo lao động và thu hút nhân tài.
Tuyển mới cán bộ có kinh nghiệm, năng lực và trình độ từ đại học trở lên đi đôi với sắp xếp lại lao động trên cơ sở kế hoạch đào tạo và bồi dưỡng
theo yêu cầu của nhiệm vụ kinh doanh. Tăng cuờng cán bộ có năng lực cho các khâu trọng yếu (tín dụng, thanh toán quốc tế, đầu tu, quản lý rủi ro, công nghệ thông tin, phát triển sản phẩm, marketing).
Khẩn truơng phát triển đội ngũ tác nghiệp và cán bộ lãnh đạo có trình độ chuyên môn tốt và kinh nghiệm về hoạt động ngân hàng hiện đại, năng động sáng tạo và có khả năng sử dụng tốt ngoại ngữ và phuơng tiện làm việc hiện đại. Nguồn tạo cán bộ bao gồm: (i) Phát triển từ nội bộ; (ii) Tuyển dụng mới bằng những chính sách và cơ chế thu nhập hấp dẫn, có tính cạnh tranh với các NHTM khác để thu hút cán bộ giỏi. Trong đó, đặc biệt chú ý đến nguồn tạo cán bộ thứ 2 để tranh thủ những bí quyết công nghệ ngân hàng của các NHTM khác. Chính sách tuyển dụng và bố trí lao động phải căn cứ vào yêu cầu công việc và tiêu chuẩn lựa chọn rõ ràng.
Phát triển đội ngũ cán bộ công nghệ thông tin đủ về số luợng và chất luợng, có khả năng làm chủ các ứng dụng kỹ thuật công nghệ mới, quản trị mạng, thiết kế và vận hành hệ thống.
* Có chương trình đào tạo bài bản nhằm củng cố và phát triển nguồn nhân lực của TPBank.
Xây dựng kế hoạch đào tạo hàng năm, trung hạn và dài hạn. Nội dung đào tạo tập trung vào đào tạo chuyên sâu. Đào tạo quản lý tuơng ứng với mức độ phát triển của nền kinh tế và của ngân hàng. Mở rộng các hình thức liên kết đào tạo. Tổ chức các khóa học, chuơng trình đào tạo do các cơ sở đào tạo của ngân hàng thực hiện hoặc hợp tác với các cơ sở nghiên cứu và đào tạo ở trong và ngoài nuớc. Đa dạng hóa các hình thức đào tạo ở ngân hàng, kết hợp đào tạo lý thuyết với thực hành các công việc cụ thể. Mở rộng các hình thức hoạt động khoa học công nghệ chuyên sâu phù hợp với tính chất doanh nghiệp của ngân hàng. Chú ý đến các hoạt động nghiên cứu khoa học và phát triển mang tính ứng dụng, đi tắt đón đầu nhằm đảm bảo tính tiên tiến, khoa
học của TPBank. Nội dung các chương trình đào tạo theo chuyên đề cần tập trung vào:
- Đào tạo thường xuyên các kỹ năng nghiệp vụ (tín dụng, kế toán, thanh toán, ngân quỹ, kinh doanh ngoại hối, đầu tư, nghiệp vụ ngân hàng quốc tế,
quản lý rủi ro,...) và quản trị kinh doanh ngân hàng cho cán bộ lãnh đạo chủ
chốt. Đây là nội dung đào tạo quan trọng nhất để đảm bảo cán bộ ngân hàng
được thường xuyên tiếp cận và cập nhật kiến thức mới trong lĩnh vực ngân
hàng, đặc biệt về các nghiệp vụ và sản phẩm chiến lược mà ngân hàng dự
kiến sẽ triển khai theo chiến lược kinh doanh mới. Ưu tiên đào tạo, bồi dưỡng
cán bộ tín dụng về phân tính tình hình tài chính khách hàng, dự án, quản
lý rủi
ro, tín dụng, quản lý và giám sát tín dụng.
- Bồi dưỡng và đào tạo kiến thức quản lý kinh doanh cho cán bộ lãnh đạo ở các cấp của ngân hàng, liên tục tổ chức lớp đào tạo Giám đốc chi nhánh, Trưởng phòng giao dịch, Trưởng phòng khách hàng với sự giảng dạy
của các chuyên gia trong nước và chuyên gia nước ngoài đến từ các ngân
hàng uy tín trên thế giới.
- Đào tạo chuyên gia về nghiên cứu phát triển dịch vụ, lĩnh vực kinh doanh của ngân hàng, thực hiện chương trình hợp tác đào tạo với các cơ sở
trình mới về tài chính, tiền tệ và ngân hàng trong nước và nước ngoài.
Xây dựng chính sách khuyến khích cán bộ tự đào tạo và nâng cao trình độ. Có kế hoạch đào tạo sau đại học cho cán bộ có năng lực, đồng thời gửi cán bộ có năng lực ra nước ngoài học tập, đào tạo chuyên sâu về ngành, sản phẩm và quản trị ngân hàng (phải có cam kết sau khi học về phải phục vụ ngân hàng, nếu không phải bồi thường vật chất).
Tăng cường đầu tư nâng cấp cơ sở vật chất tại các cơ sở đào tạo của ngân hàng, đồng thời nâng cao chất lượng đội ngũ giảng viên, tài liệu học tập và phương pháp giảng dạy. Xây dựng các giáo trình chuẩn của ngân hàng về đào tạo dịch vụ ngân hàng hiện đại. Hoàn thiện quy trình đào tạo tại các cơ sở đào tạo từ việc thiết kế, tổ chức chương trình đào tạo cho đến tổ chức thi/kiểm tra, cung cấp chứng chỉ và giảm sát ứng dụng kiến thức trang bị vào hoạt động thực tiễn.
3.2.4. Giải pháp phát triển hoạt động quảng cáo
Do đối tượng phục vụ của dịch vụ NHBL là các cá nhân, hộ gia đình và các DNVVN nên việc quảng bá, tiếp thị các sảm phẩm dịch vụ đóng vai trò cực kỳ quan trọng. TPBank cần xây dựng và phát triển thương hiệu rộng rãi trong khắp cả nước và mở rộng trên thị trường quốc tế:
V Tăng cường các hoạt động quảng cáo thông qua các phương tiện
như: email, điện thoại, fax. Thường xuyên cập nhật cho khách hàng các thông
tin về sản phẩm mới, các chương trình khuyến mãi, các đợt ưu đãi hoặc
bất cứ
thay đổi gì của ngân hàng để khách hàng thấy được tầm quan trọng của mình
đối với ngân hàng.
V Thực hiện nhiều hơn nữa các hoạt động, công tác xã hội như tổ chức
dịch vụ mới, cần có kế hoạch thông báo triển khai sớm đến từng chi nhánh, tránh tình trạng để các chi nhánh bị động và thiết sự chuẩn bị chu đáo trước khi tiếp cận, giới thiệu các sản phẩm dịch vụ mới tới khách hàng; đồng thời có chương trình tập huấn công tác nghiệp vụ và marketing cùng các tài liệu có liên quan như tờ rơi, thư chào,... để công tác triển khai tiếp cận khách hàng đạt hiệu quả cao và đồng bộ trong toàn hệ thống.
S Xây dựng các chương trình quảng cáo, khuyến mãi qua phương tiện
truyền thông chú trọng kênh quảng cáo trên ti vi và các phương tiện đài báo với thời gian lên sóng và tần suất phát hợp lý. Khi triển khai các chương trình dự thưởng không nên kéo dài quá làm nản lòng khách hàng khi chờ đợi. Khi có kết quả ngân hàng cần phải thông tin nhanh chóng kịp thời về danh sách khách hàng trúng thưởng trên các phương tiện thông tin đại chúng, tại điểm giao dịch và gửi cho khách hàng trúng thưởng bằng hình thức email, thư.
3.2.5. Giải pháp phát triển chính sách khách hàng
Chính sách ưu đãi đối với các khách hàng quan trọng là điều không thể thiếu để giữ chân khách hàng. Chính vì vậy, để có thể đẩy mạnh hoạt động NHBL trong thời gian tới TPBank cần chú trọng phát triển dịch vụ chăm sóc khách hàng một cách toàn diện và đồng bộ.
S Đối với khách hàng cũ: Nâng cao chất lượng phục vụ và tăng cường công tác khách hàng. Tiến hành rà soát các khách hàng trong thời gian dài không sử dụng dịch vụ của ngân hàng, tìm hiểu nguyên nhân nguyện vọng, tiếp thị khách hàng tái sử dụng dịch vụ.
S Đối với khách hàng cao cấp (VIP): Đây là nhóm khách hàng có đòi hỏi cao về mặt dịch vụ, đồng thời cũng là nhóm khách hàng mang lại một tỷ trọng lớn về doanh thu cho dịch vụ NHBL vì vậy nhóm khách hàng này cần được phục vụ theo một số nguyên tắc và chính sách chăm sóc riêng như: Chính sách ưu tiên phục vụ và thời gian xử lý hồ sơ cho các đối tượng thuộc
nhóm khách hàng này được ưu tiên xử lý nhanh nhất; chính sách bảo mật thông tin: Thông tin, hồ sơ cá nhân của những khách hàng này phải được bảo mật tối đa. Chính sách về cấp độ phục vụ: khách hàng thuộc nhóm này sẽ được phục vụ ở cấp độ cao như có phòng VIP, có chuyên viên chăm sóc khách hàng phục vu riêng, được quyền tư vấn tài chính. Về chính sách bán hàng: Bán hàng chủ động và trực tiếp, chủ động liên hệ với khách hàng và gặp mặt trực tiếp khách hàng để bán sản phẩm. Về chính sách giá: áp dụng những chính sách giá đặc biệt ưu đãi giành cho khách hàng thuộc nhóm này.
V Đối với khách hàng thân thiết, khách hàng tiềm năng: Nhóm khách hàng thân thiết được phục vụ tốt nhưng ít chế độ hơn so với nhóm
khách hàng
cao cấp. Về chính sách phục vụ: nhóm khách hàng này sẽ được phục vụ trực
tiếp tại các chi nhánh, phòng giao dịch của TPBank nhưng sẽ xem xét cho
hưởng một số quyền ưu tiên cơ bản như quyền được ưu tiên phục vụ, quyền
được hưởng thời gian chờ xử lý hồ sơ ngắn hơn nhóm khách hàng phổ thông.
Chính sách bán hàng: bán hàng trực tiếp và chủ động tại chi nhánh. Chính
sách giá: Áp dụng chính sách giá trung bình thấp với mục đích khuyến kích
khách hàng sử dụng hoặc trải nghiệm với nhiều dịch vụ ngân hàng bán
lẻ của
TPBank. Khuyến khích khách hàng trong nhóm này sử dụng các gói
dịch vụ
3.2.6. Giải pháp phát triển năng lực tài chính
Trong thời gian tới, TPBank cần tiếp tục phát huy những điểm mạnh và hạn chế những vấn đề tồn tại về năng lực tài chính của ngân hàng, đây là công việc cần được lãnh đạo ngân hàng quan tâm trong thời gian tới:
S Tăng cường nguồn vốn phục vụ hoạt động phát triển, triển khai dịch
vụ bán lẻ. Trong đó có thể có các nguồn vốn có từ nguồn nội bộ, chủ yếu là lợi nhuận giữ lại. Nguồn vốn này giúp ngân hàng không phải phụ thuộc vào thị trường vốn và không phải chịu chi phí cao do tìm kiếm nguồn tài trợ từ bên ngoài, đồng thời không làm loãng quyền kiểm soát của ngân hàng cũng như không đe dọa đến việc mất quyền kiểm soát của cổ đông hiện hữu.
S Đẩy mạnh giải quyết nợ xấu: tích cực tăng cường xử lý các khoản nợ
quá
hạn, nợ xấu bằng dự phòng rủi ro tín dụng. Tiếp tục tăng cường các biện pháp xử
lý nợ, khởi kiện, tịch thu tài sản bảo đảm và phát mãi tài sản nhằm thu hồi vốn. S Nghiên cứu phân tách các chi phí, thu nhập liên quan đến hoạt động bán lẻ để xác định hiệu quả của từng loại hình dịch vụ bán lẻ để từ đó có các biện pháp cụ thể nâng cao chất lượng dịch vụ và hiệu quả hoạt động.
S Tăng cường quản lý chất lượng hoạt động tín dụng: Cần rà soát lại quy chế, quy trình thẩm định, từ xét duyệt cho vay đến thu hồi nợ phù hợp với thông lệ và chuẩn mực quốc tế, đồng thời tăng cường hoạt động của phòng xử lý nợ quá hạn, thường xuyên theo dõi, kiểm soát rủi ro tín dụng. Nâng cao chất lượng đội ngũ nhân viên tín dụng, chất lượng thẩm định và xét duyệt tín dụng; cải thiện hệ thống thông tin quản lý khách hàng và kiểm soát tốc độ tăng trưởng tín dụng hợp lý.
3.3. CÁC KIẾN NGHỊ
3.3.1. Kiến nghị với Chính phủ
Các quy định về hoạt động của ngành ngân hàng phải hướng theo xu thế toàn cầu hóa, phù hợp với các điều kiện và tiêu thức mà các ngân hàng thương mại ở các nước phát triển đang áp dụng và triển khai. Ngoài ra các quy định của pháp luật Việt Nam cần mang tính mở để các bên cung cấp, sử dụng dịch vụ ngân hàng có thể cập nhật các tiến bộ khoa học kỹ thuật vào hoạt động.
Thứ hai, Cần có quy định mang tính tổng thể để giải quyết các vấn đề có liên quan đến giao dịch điện tử, các vấn đề liên quan đến thương phiếu, séc. Sớm ban hành và công nhận giá trị của chữ ký điện tử, quy định mức độ mã khóa được đăng ký sử dụng cho các thành phần tham gia hoạt động Thương mại điện tử, đồng thời công nhận giá trị chứng từ của văn bản điện tử ở các hợp đồng thương mại, hợp đông dân sự, hợp đồng kinh tế, chào hàng, chấp nhận và xác nhận mua hàng... Có văn bản, quy định về tội danh và khung hình phạt trong Bộ luật hình sự cho loại tội phạm sử dụng thẻ giả, séc giả và cấu kết lừa đảo giả mạo giao dịch séc, thẻ. nhằm ngăn chặn và phòng ngừa rủi ro.
Thứ ba, Chính phủ cần tạo điều kiện hơn nữa để phát triển công nghệ thông tin. Công nghệ thông tin là yếu tố quan trọng ảnh hưởng đến việc hiện đại hóa ngành ngân hàng. Tuy nhiên so với mặt bằng các nước tên thế giới thì nền công nghệ của nước ta còn quá thấp, vì vậy Chính phủ cần tạo điệu kiện cho việc chuyển giao công nghệ từ các nước tiên tiến trên cơ sở tiếp thu và làm chủ công nghệ.
Thứ tư, có giải pháp thúc đẩy thị trường bất động sản phát triển lành manh, cải tiến thủ tục xử lý phát mại tài sản bảo đảm trong quá trình xử lý nợ cho ngân hàng.
Thứ năm, hoàn thiện chính sách thuế theo hướng thúc đẩy phát triển dịch vụ ngân hàng. Chính sách thuế cần sớm xây dựng dựa trên quan điểm kích thích sản xuất kinh doanh trong nước, thu hút mạnh mẽ đầu tư nước
ngoài, khuyến khích xuất khẩu, tăng tích lũy để tái đầu tu mở rộng nói chung, đối với phát triển dịch vụ ngân hàng nói riêng.
Thứ sáu, hoàn thiện cơ chế quản lý ngoại hối theo huớng tự do hóa các giao dịch vãng lai và kiểm soát có chọn lọc các giao dịch về vốn. Từng buớc loại bỏ những bất hợp lý về mua, bán và ngoại tệ, cho phép các tổ chức và cá nhân đuợc tham gia rộng rãi hơn các giao dịch hối đoán. Bên cạnh đó, tiếp tục đổi mới cơ chế điều hành tỷ giá theo huớng tu do hóa có kiểm soát, từng buớc giảm bớt sự can thiệp của Nhà nuớc tiến tới hình hành tỷ giá hối đoái theo quy luật cung cầu.
3.3.2. Kiến nghị đối với Ngân hàng Nhà nước
Ngân hàng nhà nuớc có vai trò quan trọng trong việc định huớng phát triển dịch vụ NHBL, đề ra các chính sách hỗ trợ cho việc phát triển dịch vụ mới của các ngân hàng trong hệ thống. Sự định huớng chung của ngân hàng nhà nuớc sẽ giúp các NHTM cập nhật những thông tin tài chính nhanh nhất, cùng kết hợp với nhau trong một số lĩnh vực, tránh đầu tu trùng lặp, lãng phí. NHNN với tu cách là nhà hoạch định chiến luợc phát triển chung cho hệ