2.3. ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG BÁN LẺ TẠ
2.3.1. Những kết quả đạt được
Thứ nhất: Nguồn vốn huy động của Chi nhánh luôn đảm bảo tăng trưởng bền vững qua các năm, là đòn bẩy vững vàng để đáp ứng tốt nhu cầu phát triển cho vay, đảm bảo cho hoạt động cho vay phát triển bền vững và ổn định. Tỷ lệ tổng dư nợ/Tổng vốn huy động của Chi nhánh các năm gần đây đều ở mức nhỏ hơn 70%, từ đó đảm bảo yêu cầu hệ số khả năng thanh khoản của Chi nhánh trong những giai đoạn thị trường có nhiều biến động khó lường, hoặc khi thanh khoản Ngân hàng có dấu hiệu sụt giảm, HSC yêu cầu gia tăng nguồn vốn huy động. Qua đó đảm bảo cho hoạt động cho vay của Chi nhánh thông suốt, có cơ sở để mở rộng quy mô dư nợ an toàn và bền vững, từ đó nâng cao chất lượng tín dụng bán lẻ trong thời gian tới.
Thứ hai: Cơ cấu các khoản vay tương đối phù hợp và an toàn trong bối cảnh tình hình kinh tế hiện nay. Tỷ trọng các khoản vay ngắn hạn từ năm 2013 đến 2015 vẫn chiếm tỷ lệ trên 50%. Riêng đến năm 2016, tỷ lệ dư nợ trung, dài hạn tăng mạnh vượt hơn so với dư nợ ngắn hạn, tuy nhiên đây đều là các khoản cho vay mua nhà dự án trung và dài hạn với khách hàng được
thẩm định kĩ lưỡng của các đơn vị chủ đầu tư uy tín. Qua đó vừa đảm bảo duy trì ổn định, vừa mở rộng được thị phần khách hàng. Tỷ trọng cho vay không có TSBĐ của Chi nhánh là rất thấp chỉ chiếm dưới 1 % tổng dư nợ, đây chủ yếu là khoản vay thấu chi tín chấp của cán bộ nhân viên.
Thứ ba: Tỷ lệ các nhóm nợ qua các năm không có sự biến động lớn, luôn duy trì ở mức hợp lý và an toàn, với tỷ lệ nợ nhóm 1 luôn chiếm từ 99% dư nợ trở lên. Tỷ lệ nợ xấu, nợ quá hạn được khống chế ở ngưỡng dưới 1% và có xu hướng giảm dần qua các năm và đây là mức khá an toàn. So với mặt bằng chung của hệ thống ngân hàng thương mại và theo yêu cầu của BIDV thì đây là mức tương đối thấp. Tỷ lệ nợ quá hạn không có khả năng thu hồi qua 3 năm đều ở mức thấp, và có xu hướng giảm, cho thấy sự nổ lực của Chi nhánh trong công tác thu hồi nợ và hạn chế rủi ro mất vốn.
Thứ tư: Quy mô dư nợ tín dụng bán lẻ ngày càng được mở rộng, tốc độ tăng trưởng doanh số cho vay và doanh số thu nợ hàng năm đều đạt mức kỳ vọng. Nhờ đó cùng với huy động vốn, nghiệp vụ cho vay luôn giữ vai trò trọng tâm và chủ đạo trong hoạt động kinh doanh của Chi nhánh.
Thứ năm: Vòng quay vốn tín dụng của Chi nhánh có xu hướng tăng qua các năm, đặc biệt năm 2015 - 2016, vòng quay vốn tín dụng đã có sự cải thiện triệt để, ở mức từ 5 vòng/năm trở lên, cho thấy công tác thu nợ, cũng như công tác quản lý vốn vay của Chi nhánh là khá tốt. Đảm bảo an toàn đồng vốn của Ngân hàng và của khách hàng gửi tiền, từ đó nâng cao hiệu quả kinh doanh của Chi nhánh và góp phần nâng cao chất lượng cho vay.
Thứ sáu: Bên cạnh hoạt động huy động vốn, hoạt động cho vay đã có đóng góp tích cực vào kết quả kinh doanh của Chi nhánh. Bên cạnh đó, hoạt động cho vay của Chi nhánh cũng đã đóng góp phần nào vào sự phát triển kinh tế xã hội của Thành phố Hà Nội.
Thứ bảy: Số lượng các sản phẩm cho vay ngày càng được đa dạng hóa đáp ứng nhu cầu của khách hàng và nâng cao sức cạnh tranh của Chi nhánh.
Hàng tháng, hàng quý, Chi nhánh có tổ chức những buổi đào tạo, hội thảo cho nhân viên tham gia bồi duỡng nghiệp vụ, qua đó chất luợng nguồn nhân lực trong Chi nhánh đã từng buớc đuợc cải thiện.
Thứ tám: Chất luợng phục vụ và chăm sóc khách hàng ngày càng tốt. Khách hàng ngày càng có ấn tuợng tốt về Chi nhánh, điều này đã giúp Chi nhánh tạo dựng đuợc niềm tin và qua đó duy trì và mở rộng mối quan hệ đối với khách hàng. Những điểm mà khách hàng cảm thấy hài lòng khi đến với Chi nhánh trong thời gian vừa qua:
- Thái độ phục vụ của cán bộ tín dụng luôn luôn lịch thiệp, niềm nở, tận tình với khách hàng.
- Thời gian xử lý giao dịch nhanh nhờ ứng dụng các phần mềm Ngân hàng hiện đại, chuyên môn nghiệp vụ của giao dịch viên ngày càng nâng cao.
- Hiện nay Chi nhánh đã thực hiện chuyên môn hóa trong công việc hơn, do đó giải quyết nhanh chóng hồ sơ khách hàng và đáp ứng kịp thời nhu cầu vốn của khách hàng.