3.2.3.1. Hiện đại hóa công nghệ ngân hàng
Trong hoạt động kinh doanh ngân hàng, sự thành bại phụ thuộc rất lớn vào công nghệ ngân hàng. Sức mạnh nằm trong tay những ngân hàng có ưu thế về thông tin, có hệ thống thanh toán hiện đại ... Nhận thức được điều này, hiện nay, ngành ngân hàng đã ứng dụng công nghệ thông tin khá mạnh mẽ vào những hoạt động kinh doanh với nhiều máy móc trang thiết bị hiện đại cùng đội ngũ cán bộ, chuyên gia máy tính đông đảo. Để bắt kịp nhịp độ đó, chi nhánh Techcombank Hà Thành, cần coi trọng củng cố và kiện toàn
phương tiện giải quyết mọi nhu cầu thanh toán; chuyển từ hình thức bán tự động sang tự động hoàn toàn ở một số khâu thanh toán chù yếu. Nâng cao hiệu suất giao dịch, phục vụ nhanh và đúng khảch hàng trong các khâu thanh toán bù trừ, vận hành thị trường liên ngân hàng bằng điện tử; tăng cường cung cấp dịch vụ thẻ điện tử; đồng thời nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng hiện có, chú trọng nghiên cứu, phát triển sản phẩm, dịch vụ mới đáp ứng được nhu cầu ngày càng cao của khách hàng. Từ đó, sẽ làm cho công tác thanh toán không dùng tiền mặt của chi nhánh ngày càng tốt hon, thu hút được thêm nhiều các tổ chức kinh tế, tầng lớp dân cư mở tài khoản, sử dụng dịch vụ của chi nhánh. Mặt khác, việc làm tốt công tác thanh toán sẽ tạo điều kiện rất thuận lợi cho hoạt động tín dụng.
Về quy trình nghiệp vụ, thủ tục, giấy tờ cần cải tiến cho ngày càng đon giản, dễ hiểu, rút ngắn thời gian giao dịch cho khách hàng giúp cho việc thanh toán nhanh chóng, hiệu quả nhưng vẫn đảm bảo an toàn, đầy đủ tiết kiệm thời gian cho cả khách hàng và ngân hàng.
Công tác huy động vốn và công tác thanh toán có tác động hỗ trợ lẫn nhau. Giải quyết công tác thanh toán tốt sẽ là động lực thu hút các nguồn tiền gửi của các tổ chức kinh tế - xã hội và dân cư. Công tác thanh toán không dùng tiền mặt của ngân hàng làm tốt sẽ thu hút các thành phần kỉnh tế vầ tầng lớp dân cư mở tài khoản tiền gửi và thanh toán qua ngân hàng, do đó khối lượng tiền mặt trong lưu thông sẽ giảm xuống. Ngân hàng sẽ có được nguồn vốn to lớn.
Như vậy nếu ngân hàng làm tốt công tác thanh toán sẽ có ảnh hưởng tốt đến hoạt động tín dụng, một mặt thu hút được nguồn vốn ngày càng nhiều để tiến hành cho vay phục vụ phát triển kinh tế, mặt khác tăng vòng quay sử dụng tín dụng có hiệu quả. Muốn vậy, Techcombank Hà Thành cần phải đẩy mạnh hon nữa công tác hiện đại hoá công nghệ ngân hàng, nhanh chóng khai
thác mạng vi tính để chuyển tiền nhanh, rút ngắn thời gian thanh toán mở rộng và đẩy mạnh thanh toán bù trừ, áp dụng các hỉnh thức thanh toán hiện địa như thẻ tín dụng, thẻ thanh toán, thanh toán quốc tế qua mạng SWIFT, sử dụng máy rút tiền tự động, cần quan tâm trong công tác đào tạo cán bộ kinh doanh trong cơ chế mới, nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng, đáp ứng nhu cầu phục vụ với số lượng ngày càng lớn và đòi hỏi ngày càng cao của khách hàng. Một hệ thống ngân hàng mạnh, từng bước hội nhập cộng đồng tài chính quốc tế, trước tiên phải dựa vào công nghệ hiện đại và thiết lập một hệ thống thanh tra kiểm soát, phòng ngừa hữu hiệu mọi rủi ro, có như vậy mới nâng cao được sức mạnh cạnh tranh.
Hiện đại hoá công nghệ ngân hàng giúp cho Chi nhánh vừa nâng cao chất lượng dịch vụ, vừa tránh tụt hậu trong cạnh tranh với các ngân hàng trong nước và nước ngoài.
3.2.3.2. Tăng cường công tác kiểm tra, kiểm soát nội bộ
Công tác kiểm tra, kiểm toán nội bộ là một trong những biện pháp phòng ngừa rủi có hiệu quả đối với NHTM. Thời gian qua, Techcombank Hà Thành đã thực hiện tương đối tốt công tác này. Tuy nhiên, để nâng cao chất lượng tín dụng chi nhánh cần phải tăng cường hơn nữa công tác kiểm tra. kiểm toán nội bộ gắn liền với phân tích đánh giá các trạng thái hoạt động tín dụng của mình, một số kiến nghị cần tập trung thực hiện:
- Tăng cường những cán bộ có trình độ, đã qua nghiệp vụ tín dụng để bổ sung cho phòng kiểm tra, kiểm soát nội bộ. Tiêu chuẩn đối với người làm công tác kiểm soát nội bộ cần phải có là: trung thực, ý chí chấp hành pháp luật và sự nhìn nhận khách quan; có kiến thức, hiểu biết chung vể pháp luật, vê quản trị kinh doanh và các nghiệp vụ ngân hàng; có khá năng thu thập, phán tích, đánh giá, tông hợp thông tin; có kiến thức, kỹ năng về kiểm toán nội bộ và có kinh nghiệm làm việc trong lĩnh vực ngân hàng tối thiêu là 03
năm. Tránh tình trạng cán bộ không bố trí được công việc khác thì đưa về làm công tác kiểm tra.
- Thường xuyên đào tạo, nâng cao trinh độ nghiệp vụ, pháp luật cho cán bộ phòng kiểm tra kiểm soát. Trong đó, phải đào tạo đạo đức nghề nghiệp để cán bộ kiếm tra kiểm soát nội bộ trong quá trình tác nghiệp phải thực hiện minh bạch, tránh tình trạng cả nể.
- Cần quy trách nhiệm rõ ràng đối với cán bộ kiểm soát, có chế độ khuvến khích thưởng phạt để nâng cao tinh thần trách nhiệm trong hoạt động kiểm tra.
- Không ngừng hoàn thiện và đổi mới phương pháp kiểm tra, áp dụng linh hoạt các biện pháp kiểm tra tùy thuộc vào từng thời điểm, từng đối tượng và mục đích của kiểm tra. Bên cạnh đó, hệ thống kiểm tra kiểm soát nội bộ cẩn thường xuvên tự đánh giá vì như thế sẽ có tác dụng phòng ngừa và hạn chế rủi ro.
- Phát huy tính chủ động trong thực thi nhiệm vụ. trong đó cần giao quvền phán quyết tín dụng cho từng cấp cụ thể trên cơ sở nguyên tắc, quy trình tín dụng và thực hiện phân công, phân nhiệm rõ ràng, nhất là quy định mối quan hệ giữa cán bộ tín dụng với trưởng phòng tín dụng và giám đốc. Giám đốc phải là người chịu trách nhiệm cuối cùng cho mọi khoản vay.
- Duy trì kiểm tra thường xuyên, kiểm tra định kỳ, kiểm tra đột xuất kiêm tra trọng điểm. Làm tốt công tác kiểm tra chéo lẫn nhau giữa các bộ phận, các chi nhánh cơ sở. Xem công tác kiểm tra, kiếm toán nội bộ là công việc bình thường trong hoạt động của Chi nhánh. Phải làm cho cán bộ, nhân viên trong Chi nhánh hiểu rõ kiểm tra lả công việc của mọi người nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động, đặc biệt lả đối với hoạt động tín dụng. Trong đó, cẩn kiểm tra chặt chẽ việc thực hiện các nguyên tăc và quy trình trong hoạt động tín dụng; thường xuyên rà soát, phân tích đánh giá từng khoản cho vay, từng
nhóm khách hàng để phát hiện kịp thời những thiếu sót, những biên động bất lợi đối với khoản vay.
- Trong kiểm tra tín dụng cần phải chọn mẫu, tối thiểu 30% món vay, chú ý những món vay có giá trị lớn, những món nợ gốc và lãi đã được điều chinh kỳ hạn nợ, gia hạn nợ hoặc đã quá hạn.
- Kiểm tra trước và sau khi cho vay là nhiệm vụ chủ yếu của CBTD nhưng trong thực tế tại Chi nhánh, công tác này chưa chú trọng đúng mức. Hiện tượng này khá phổ biến, chỉ kiểm tra trước khi cho vay, sau khi cho vay ít được quan tâm. Tình trạng sử dụng vốn vay sai mục đích là một trong những nguyên nhân làm giảm khả năng thu hồi nợ của ngân hàng, làm giảm chất lượng tín dụng.
Do đó, chấn chỉnh việc thực hiện nhiệm vụ của CBTD nói riêng, hoạt động của Chi nhánh nói chung trong quy trình cấp tín dụng là cấp thiết. Trước mắt cần quán triệt trong cán bộ lãnh đạo, CBTD các nguyên tắc, quy trình cho vay.
3.2.3.3. Nâng cao trình độ lao động, bố trí lao động hợp lý
Nhân tố con người trong hoạt động kinh doanh ngân hàng có tầm quan trọng đặc biệt. Nó quyết định đến sự thành công trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng. Đối với hoạt động huy động vốn, con người là yếu tố không thể thiếu, quyết định nguồn vốn huy động được cả về quy mô, cơ cấu và chất lượng. Bởi chính các cán bộ tín dụng là người trực tiếp nhận tiền gửi, thanh toán cho khách hàng,... nên đội hỏi đội ngũ cán bộ này phải có trình độ chuyên môn cao, có tinh thần trách nhiệm cao trong công việc, có phong cách làm việc văn minh, lịch sự, cách thức giải quyết công việc khoa học. Do vậy, để huy động vốn đạt hiệu quả cao, Chi nhánh cần chú trọng đến công tác đào tạo, tập huấn nhằm nâng cao năng lực trình độ của đội ngũ cán bộ công nhân viên nói chung và cán bộ huy động vốn nói riêng. Cụ thể:
Cần đào tạo được hệ thống cán bộ công nhân viên theo tiêu chuẩn quy định. Nghĩa là cán bộ tín dụng cần phải có kiến thức về mặt nghiệp vụ cũng như những kỹ năng cần thiết như: phải được đào tạo về tin học, thanh toán không dùng tiền mặt, phải được phổ cập những kiến thức cơ bản về lãi suất, ngoại tệ, vốn,... để đáp ứng yêu cầu ngày càng cao trong công việc. Từ đó có khả năng xử lý mọi tình huống công tác một cách thành thạo, giải đáp được mọi thắc mắc của khách hàng, hướng dẫn họ làm đúng thủ tục nhằm tạo niềm tin nơi khách hàng. Đây là yếu bố đánh vào tâm lý của khách hàng, khi khách hàng cảm thấy thỏa mãn, hài lòng thì sẽ tiếp tục tín nhiệm, sử dụng dịch vụ và giới thiệu nhiều khách hàng hơn nữa.
Tuyển dụng, đào tạo, sắp xếp tổ chức cán bộ công nhân viên chức sao cho phù họp với trình độ, được sử dụng đúng chuyên môn nhằm phát huy được hết năng lực sở trường của từng cán bộ.
Cần trang bị kiến thức Marketing nhằm tạo điều kiện cho mỗi thành viên trong chi nhánh trở thành một mắt xích trong việc thu thập, xử lý thông tin, đáp ứng kịp thời nhu cầu khách hàng. Đặc biệt là những cán bộ thường xuyên tiếp xúc trực tiếp với khách hàng như cán bộ tín dụng thì việc trang bị kiến thức càng cần thiết, sao cho họ phải là những cán bộ Marketing tốt nhất, phải luôn biết tận dụng mọi cơ hội quảng cáo, giới thiệu về ngân hàng minh, để hình ảnh ngân hàng trở lên gần gũi, không thể thiếu trong tâm trí khách hàng.
Chi nhánh cũng cần phối hợp với các trung tâm ngoại ngữ, tin học để tổ chức các lớp học nhằm nâng cao trình độ ngoại ngữ cũng như trình độ tiếp cận công nghệ thông tin của cán bộ, nhân viên để đáp ứng cho quá trình hội nhập kinh tế quốc tế.
Cần đẩy mạnh công tác tự đào tạo trong nội bộ ngân hàng, trong nội bộ phòng để các thành viên bổ trợ thêm kiến thức chuyên môn và của các bộ phận liên quan để hỗ trợ nhau, nâng cao hiệu quả trong công việc.
Chi nhánh cũng nên có chế độ quan tâm, đãi ngộ, khuyến khích thích đáng bằng lợi ích vật chất đối với những cán bộ thực sự có thành tích trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng cũng nhu trong hoạt động huy động vốn.
Bên cạnh đó, Techcombank Hà Thành cần hoàn thiện mô hình tổ chức bộ máy, bố trí sắp xếp nhân lực họp lý, chọn nguời phù họp với yêu cầu công việc. Từ lựa chọn, đào tạo những cán bộ có thái độ, năng lực và phẩm chất tốt để quản lý, điều hành hoạt động tín dụng cũng nhu xây dựng đội ngũ chuyên viên tu vấn. Thực hiện thuờng xuyên có kết quả công tác qui hoạch, đánh giá cán bộ, phân công công việc cho tất cả cán bộ, đào tạo về kỹ năng, nâng cao nghiệp vụ, áp dụng các phuơng thức đào tạo cán bộ phù hợp gắn với phát triển từng nghiệp vụ, xây dựng đội ngũ cán bộ có phẩm chất chính trị, năng lực chuyên môn để hoàn thanh tốt hơn công việc đảm nhiệm, quan tâm bồi duỡng đội ngũ cán bộ chủ chốt trong công tác huy động vốn.