tư ban đầu hơn. Việc mạng lưới thanh toán mở rộng sẽ giúp hoạt động thanh toán qua các hệ thống thanh toán ngày càng phát triển.
1.3. CÁC CHỈ TIÊU ĐÁNH GIÁ HIỆU QUẢ HỆ THỐNG THANH
TOÁN
ĐIỆN TỬ LIÊN NGÂN HÀNG
Đảm bảo hiệu quả của hệ thống thanh toán qua ngân hàng là yếu tố quan trọng tạo nên hiệu quả sử dụng vốn trong nền kinh tế. Hiệu quả hệ thống thanh toán không chỉ đánh giá dựa trên khía cạnh thời gian hệ thống xử lý các giao dịch thanh toán và chi phí cho các giao dịch thanh toán đó mà còn nhấn mạnh vai trò của con người trong việc sử dụng tài nguyên của hệ thống.
Một hệ thống thanh toán hoạt động không có hiệu quả có thể bóp méo hoạt động tài chính và cơ cấu thị trường, không chỉ ảnh hưởng đến các thành viên, mà cả những khách hàng của họ. “Về cơ bản, một hệ thống phải được thiết kế và hoạt động để đáp ứng nhu cầu của những người tham gia và các thị trường nó phục vụ”. Đánh giá về khía cạnh đáp ứng nhu cầu của người tham gia hệ thống, trước hết hệ thống thanh toán cần đáp ứng được các tiêu chí định tínhvề mặt thời gian, tốc độ thanh toán, độ tin cậy, tính an toàn, tiện lợi của hoạt động thanh toán và chi phí cho một giao dịch thanh toán. Đồng thời, hệ thống cũng phải có cơ chế quản trị rủi ro thích hợp để đảm bảo an toàn cho toàn bộ hệ thống cũng như cho thị trường tài chính nói chung. [43]
Trên thế giới người ta thường dựa vào bốn tiêu chí chính dưới đây để đánh giá hiệu quả của hệ thống thanh toán điện tử liên ngân hàng:
1.3.1. Thời gian thanh toán qua hệ thống thanh toán điện tử liên ngânhàng hàng
Thời gian thanh toán là khoảng thời gian kể từ khi chỉ định thanh toán được đưa ra cho đến khi các chủ thể tham gia thanh toán nhận đủ tiền trên tài khoản. Thời gian thanh toán dài hay ngắn là vấn đề được các chủ thể tham gia thanh toán đặc biệt quan tâm, bởi nó có liên quan chặt chẽ đến hoạt động sản xuất, kinh doanh, đến sự tối đa hóa hiệu quả sử dụng vốn, đến khả năng kế hoạch hóa và quản lý vốn không chỉ của các chủ thể tham gia thanh toán mà kể các các
Đối với hoạt động của thị trường tài chính tiền tệ, độ dài của thời gian thanh toán rất quan trọng. Đặc biệt là hoạt động của thị trường ngoại hối với các tỷ giá dao động hàng ngày, một khoản thanh toán bị chậm trễ từ vài ngày cho tới hàng tuần có thể kéo theo nhưng khoản thiệt hại lớn cho những người tham gia giao dịch bởi sự giao động tỷ giá trên thị trường ngoại hối. Đối với thị trường chứng khoán, vấn đề thời gian thanh toán cũng có ý nghĩa tương tự, khi mà giá cả của các chứng khoán dao động hàng giờ trên thị trường. Do đó, một hệ thống muốn hoạt động hiệu quả, trước hết thời gian thanh toán phải ổn định, chu kỳ thanh quyết toán phải không kéo dài.
1.3.2. Chi phí giao dịch qua hệ thống thanh toán điện tử liên ngân hàng
Chi phí cho một giao dịch thanh toán không chỉ là chi phí bằng tiền mà người sử dụng dịch vụ thanh toán phải trả cho nhà cung ứng dịch vụ, mà nó còn bao hàm sự cân nhắc giữa các chi phí cơ hội mà người thanh toán phải chịu và các tiện ích mà người đó được hưởng khi sử dụng một dịch vụ hoặc phương tiện thanh toán nào đó.
Tại hầu hết các quốc gia, phí dịch vụ thanh toán qua hệ thống thanh toán được xác định theo nguyên tắc bù đắp cho phí đầu tư và chi phí vận hành hệ thống. Cấu trúc phí có thể gồm hai loại: phí cố định gồm có phí gia nhập, phí thường niên (hoặc phí định kỳ theo tháng) và phí giao dịch. Mức phí giao dịch thường được đặt ở mức cố định tiêu chuẩn cho từng giao dịch và có thể thay đổi theo thời gian giao dịch trong ngày và số lần giao dịch qua hệ thống của thành viên tham gia. Điều này nhằm khuyến khích các thành viên tăng số lần tham gia giao dịch qua hệ thống và tránh gửi lệnh quá tập trung trong thời gian cao điểm. Chi phí xử lý giao dịch là như nhau trong cùng một cấu phần hệ thống mà không phụ thuộc vào độ lớn của giao dịch. Các cấu phần giá trị cao và giá trị thấp của hệ thống thanh toán có thể có mức phí giao dịch thanh toán khác nhau, như vậy mức phí giao dịch cũng khác nhau, tuy nhiên không tính phí dịch vụ trên tỷ lệ phần trăm của giá trị giao dịch.
25
Việc tính toán chính xác, hợp lý toàn bộ chi phí sẽ giúp hệ thống thanh toán trở nên minh bạch về mặt chi phí và giúp nhà điều hành tính toán chính xác khấu hao của hệ thống, từ đó có phương pháp đưa ra mức phí phù hợp hơn với người sử dụng.