5. Kết cấu của đề tài
2.3. ĐÁNH GIÁ NHỮNG HIỆU QUẢ CỦA HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ
2.3.3. Nguyờn nhõn dẫn đến những tồn tại:
2.3.3.1. Nguyờn nhõn từ nền kinh tế vĩ mụ
Mụi trường vĩ mụ cú vai trũ rất quan trọng ảnh hưởng và chi phối nhiều đến hoạt động xuất nhập khẩu núi chung và hoạt động thanh toỏn quốc tế của ngõn hàng núi riờng. Một mụi trường vĩ mụ chưa ổn định, chưa hoàn thiện cũng cú thể là một trong những nguyờn nhõn dẫn đến những tồn tại trong hoạt động ngõn hàng.
a. Mụi trường phỏp lý cho hoạt động thanh toỏn quốc tế chưa được hoàn thiện: Hành lang phỏp lý cho hoạt động ngõn hàng núi chung và hoạt động thanh toỏn quốc tế của Việt Nam núi riờng cũn thiếu, bất cập và chưa đồng bộ. Riờng hoạt
động thanh toỏn quốc tế ở Việt Nam chưa cú một văn bản nào điều chỉnh mối quan hệ giữa cỏc chủ thể, chưa cú văn bản nào phỏp quy cụng nhận và ỏp dụng UCP, Incoterms... Sự khỏc biệt giữa luật quốc gia với cỏc điều kiện và thụng lệ quốc tế gõy khú khăn cho cỏc bờn tham gia thanh toỏn quốc tế.
b. Chớnh sỏch thương mại chưa ổn đớnh:
Chớnh sỏch thương mại thường xuyờn thay đổi đó ảnh hưởng khụng tốt, gõy khú khăn cho doanh nghiệp và cho ngõn hàng. Cỏc văn bản quy đớnh về cụng tỏc xuất nhập khẩu, thuế quan, hải quan của Việt Nam chưa ổn đớnh, thay đổi xuất nhập giỏn tiếp làm ảnh hưởng đến cụng tỏc thanh toỏn quốc tế, thủ tục hành chớnh trong quản lý xuất nhập khẩu rườm rà, mất nhiều thời gian, gõy phiền toỏi, thậm chớ làm lỡ cơ hội kinh doanh của cỏc doanh nghiệp và ngõn hàng.
Bờn cạnh đú, sự phối kết hợp giữa cỏc bộ ngành liờn quan chưa chặt chẽ, chức năng của từng bộ ngành, đặc biệt là chức năng của ngõn hàng trong việc quản lý xuất nhập khẩu chưa rừ ràng cũng là một trở ngại cho hoạt động thanh toỏn quốc tế, đặc biệt là hoạt động thanh toỏn Tớn dụng chứng từ.
c. Mụi trường kinh tế khụng ổn đớnh.
Từ khi chuyển sang cơ chế thớ trường, nền kinh tế nước ta đó đạt được mức tăng trưởng khỏ nhưng kết quả này vẫn chưa vững chắc, cũn chứa đựng những nhõn tố khụng ổn đớnh. Lĩnh vực xuất nhập khẩu mặc dự đó được nhà nước chỳ trọng quản lý nhưng thực tế vẫn rất phức tạp, cỏn cõn thương mại quốc tế thường xuyờn bớ thõm hụt, tỡnh trạng nhập siờu kộo dài với mức độ ngày càng cao đó dẫn đến tỡnh trạng thớ trường ngoại tệ liờn ngõn hàng cú thời điểm mất cõn đối làm cho việc mua bỏn ngoại tệ của ngõn hàng gặp nhiều khú khăn, ảnh hưởng đến khả năng thanh toỏn quốc tế cho khỏch hàng của ngõn hàng.
Trờn cơ sở phỏt hiện ra những tồn tại trong quỏ trỡnh hoạt động và những nguyờn nhõn dẫn đến tỡnh trạng đú, Techcombank chi nhỏnh Hà Nội phải tỡm ra những biện phỏp khắc phục tồn tại đồng thời phỏt huy những lợi thế vốn cú của mỡnh, cú như thế mới cú thế tiếp tục đứng vững và phỏt triển trong mụi trường cạnh tranh gay gắt như hiện nay
2.3.3.2. Nguyờn nhõn từ phớa khỏch hàng:
Trong hoạt động thanh toỏn quốc tế, cỏc doanh nghiệp xuất nhập khẩu là những khỏch hàng đúng vai trũ hết sức quan trọng, cựng với ngõn hàng quyết định sự thành cụng của quỏ trỡnh thanh toỏn. Những hạn chế trong việc tỡm kiếm, lựa chọn đối tỏc làm ăn, ký kết hợp đồng ngoại thuơng, lập bộ chứng từ thanh toỏn của ngõn hàng.
Thứ nhất, Xột về năng lực tài chớnh của cỏc doanh nghiệp xuất nhập khẩu, chỳng ta đều biết thực lực tài chớnh của cỏc doanh nghiệp Việt Nam hiện nay cũn quỏ yếu kộm. Hoạt động kinh doanh của cỏc doanh nghiệp chủ yếu dựa vào vốn vay ngõn hàng, do vậy, khi cỏc doanh nghiệp kinh doanh buụn bỏn với nuớc ngoài bị lừa đảo, thua lỗ, ngõn hàng trực tiếp bị ảnh huởng, cú những truờng hợp ngõn hàng phải chịu thiệt hại cả về tài chớnh và uy tớn kinh doanh.
Thứ hai, Xột về vấn đề đạo đức của cỏc doanh nghiệp Việt Nam, cú khỏ nhiều cỏc doanh nghiệp Việt Nam đó cố tỡnh vi phạm cỏc cam kết với ngõn hàng khiến ngõn hàng phải đứng ra gỏnh chịu trỏch nhiệm hoàn toàn về thanh toỏn truớc đú của mỡnh cho phớa đối tỏc của khỏch hàng.
Thứ ba, Trỡnh độ nghiệp vụ thanh toỏn của doanh nghiệp xuất nhập khẩu Việt Nam cũn quỏ yếu kộm. Đõy là vấn đề nổi cộm nhất và diễn ra phổ biến nhất khi cỏc doanh nghiệp Việt Nam tham gia vào phuơng thức thanh toỏn TDCT.
❖Đối với doanh nghiệp xuất khẩu thuờng cú những tồn tại sau:
Một là, Thiếu thụng tin về phớa đối tỏc dẫn đến những truờng hợp doanh nghiệp xuất khẩu Việt Nam bị phớa nuớc ngoài lừa đảo mà khụng hề hay biết.
Hai là, Khi nhận đuợc thụng bỏo L/C doanh nghiệp xuất khẩu kiểm tra L/C chua kỹ, khụng phỏt hiện ra dấu hiệu mập mờ, những điều khoản mà bản thõn doanh nghiệp khú thực hiện đuợc, hay thậm chớ cũn chấp nhận cả những L/C cú điều kiện bất lợi cho mỡnh dẫn đến việc khụng thể thực hiện đỳng những quy định của L/C.
Kết quả là bị nuớc ngoài trừ tiền hoặc thậm chớ cú những truờng hợp họ khụng chấp nhận thanh toỏn.
Ba là, Khả năng lập được bộ chứng từ hoàn hảo, phự hợp với những điều khoản của L/C để đũi tiền của cỏc doanh nghiệp xuất khẩu Việt Nam là rất kộm.
❖Đối với doanh nghiệp nhập khẩu thường mắc một số lỗi sau:
Cũng là sự thiếu thụng tin về đối tỏc xuất khẩu mà cú những trường hợp doanh nghiệp Việt Nam bị lừa hoàn toàn về mặt hàng nhập. Ký kết hợp đồng là một loại mặt hàng khỏc nhưng đi nhận hàng thỡ lại là một loại mặt hàng khỏc.
Doanh nghiệp nhập khẩu Việt Nam, khi mở L/C thường mắc lỗi khụng bỏm sỏt hợp đồng dẫn tới bờn xuất khẩu khụng chấp nhận, phải sửa đổi làm mất thời gian và chi phớ vụ ớch.
Do kộm hiểu biết mà đụi khi doanh nghiệp nhập khẩu Việt Nam lại bị từ chối thanh toỏn cho ngõn hàng khi thấy hàng hoỏ khụng đỳng như hợp đồng đó ký kết với bờn xuất khẩu, gõy phiền hà cho ngõn hàng.
Những tồn tại trờn đõy của cỏc doanh nghiệp xuất nhập khẩu Việt Nam khụng chỉ trực tiếp ảnh hưởng đến quyền lợi của bản thõn họ mà rừ ràng ngõn hàng, với tư cỏch là người chịu trỏch nhiệm thanh toỏn cho cỏc doanh nghiệp, cũng bị ảnh hưởng rất nhiều cả về tài chớnh lẫn uy tớn trong kinh doanh.
2.3.3.3. Nguyờn nhõn từ phớa Ngõn hàng
a. Khan hiếm nguồn ngoại tệ cho việc thanh toỏn hàng nhập khẩu:
Việc thanh toỏn cho hàng nhập khẩu cần rất nhiều ngoại tệ với nhiều loại khỏc nhau, với tỡnh hỡnh khan hiếm ngoại tệ núi chung nú cũng cú ảnh huởng khụng nhỏ tới hoạt động thanh toỏn của chi nhỏnh TCB Hà Nội. Đuợc biết nguồn ngoại tệ của chi nhỏnh TCB Hà Nội chủ yếu là từ tiền gửi ngoại tệ của dõn cu và từ thị truờng liờn ngõn hàng, trong đú ngoại tệ của dõn cu thỡ rất khú huy động, cũn ngoại tệ của thi truờng liờn ngõn hàng thỡ đều khan hiếm cả. Đõy là một trong những nguyờn nhõn làm chi nhỏnh TCB Hà Nội gặp một số những khú khăn trong hoạt động thanh toỏn quốc tế theo phuơng thức tớn dụng chứng từ.
b. Hệ thống cơ sở hạ tầng cũn thiếu thốn:
Chi nhỏnh TCB Hà Nội là ngõn hàng cổ phần hoàn toàn khụng đuợc sự uu đói của Nhà nuớc, mỏy múc thiết bị phải tự trang trải đụi khi thiếu cập nhật. Techcombank khụng đuợc huởng cỏc khoản vay từ Ngõn hàng Phỏt triển Chõu ỏ và Ngõn hàng Thế giới trong việc hiện đại hoỏ cụng nghệ.
Trong quỏ trỡnh thanh toỏn Techcombank chủ yếu dựng phuơng tiện truyền tin là telex và cỏc phần mềm của ngõn hàng lớn khỏc. Từ truớc cho đến năm 2001, Techcombank chua ỏp dụng hệ thống liờn ngõn hàng toàn cầu SWIFT cho hoạt động thanh toỏn quốc tế. Điều này cũng cú những bất lợi đối với chi nhỏnh TCB Hà Nội, ngõn hàng khụng cú cơ hội quan hệ trực tiếp với nhiều ngõn hàng lớn, bất lợi trong việc nõng cao uy tớn của mỡnh trờn thị truờng quốc tế và nõng cao tốc độ hoạt động thanh toỏn quốc tế.
c. Cỏc phuơng thức thanh toỏn chua đa dạng:
Trong hoạt động thanh toỏn quốc tế, Ngõn hàng Thuơng mại Cổ phần Kỹ thuơng Techcombank cung ứng một số phuơng thức thanh toỏn truyền thống nhu thanh toỏn nhờ thu, thanh toỏn L/C, thanh toỏn chuyển tiền, cũn cỏc phuơng thức thanh toỏn khỏc chua đuợc đa dạng nhu thanh toỏn đối ứng, thanh toỏn hàng đổi hàng, thanh toỏn L/C tuần hoàn, L/C điều khoản đỏ, L/C giỏp lung, thanh toỏn theo phuơng thức ghi sổ hay bằng thẻ tớn dụng chua cú hay nếu cú thỡ rất ớt.
d. Trỡnh độ nghiệp vụ của cỏc thanh toỏn viờn trong ngõn hàng vẫn cũn hạn chế:
Cỏc thanh toỏn viờn của Techcombank đều đó trải qua những luợt thi đầu vào hết sức khú khăn và cụng bằng nờn trỡnh độ nghiệp vụ của họ ngày một đỏp ứng đuợc yờu cầu ngày một cao của cụng việc. Đa số cỏc nhõn viờn đều cũn rất trẻ nờn rất nhiệt huyết và cú trỏch nhiệm với cụng việc và cú khả năng tiếp thu nhanh những cụng nghệ mới. Tuy nhiờn đi đụi với việc đú là họ cũn thiếu những kinh nghiệm thực tiễn, khụng cú đủ khả năng xử lý cỏc nghiệp vụ phỏt sinh nờn khi cú cỏc rủi ro, họ giải quyết khụng đỳng quy định và cú thể gõy ra cỏc tranh chấp về sau
Bờn cạnh đú, cụng tỏc thống kờ chua đuợc thực hiện tốt, sổ sỏch luu lại cũn sơ luợc. Điều này khiến cho việc đỏnh giỏ hoạt động kinh doanh núi chung của ngõn hàng cũng nhu hoạt động thanh toỏn quốc tế gặp nhiều khú khăn.
e. Quy trỡnh thanh toỏn tớn dụng chứng từ của NH mặc dự đó đuợc hoàn thiện qua từng năm nhung nú vẫn chua đỏp ứng đuợc hoàn toàn nhu cầu của khỏch hàng.
Thủ tục cũng nhu thời gian thanh toỏn vẫn chua thực sự nhanh gọn...mọi thủ tục thanh toỏn và mở thu tớn dụng đều phải thụng qua hội sở chớnh vỡ phũng thanh toỏn quốc tế của hội sở chớnh quản lý toàn bộ tài khoản, điều chuyển vốn ngoại tệ của tất cả cỏc phũng giao dịch, là nơi duy nhất quan hệ trực tiếp với cỏc NH nuớc ngoài, là đầu mối duy nhất thực hiện cỏc nghiệp vụ thanh toỏn quốc tế vỡ vậy số luợng chứng từ qua phũng cú khi là rất lớn. Thờm vào đú, thời gian luõn chuyển chứng từ trong hệ thống vẫn cũn chua nhanh vỡ cũn qua nhiều khõu.
f. Tỡnh trạng ứ động vốn do mức ký quỹ của Ngõn hàng yờu cầu cao:
Khi NH Techcombank là NH mở thu tớn dụng và nguời huởng lợi lại yờu cầu một NH khỏc đứng ra xỏc nhận cho thu tớn dụng đú thỡ mức phớ và mức ký quỹ mà NH xỏc nhận yờu cầu NH Techcombank phải đúng là rất cao. Tất cả cỏc khoản này đều do nguời xin mở thu tớn dụng phải chịu, do đú nú gõy nờn tỡnh trạng ứ đọng vốn và chi phớ lớn cho khỏch hàng.
g. Biểu phớ của Ngõn hàng khỏ cao:
Biểu phớ của NH mặc dự đó giảm xuống nhung nếu so với biểu phớ của cỏc NH quốc doanh thỡ nú vẫn cũn cao hơn, đặc biệt là mức phớ mở thu tớn dụng, điều này đó làm giảm sức cạnh tranh của NH so với cỏc ngõn hàng khỏc.
Kết luận Chương 2
Chương II phản ỏnh thực trạng phỏt triển hoạt động thanh toỏn quốc tế theo phương thức tớn dụng chứng từ của Chi nhỏnh TCB Hà Nội. Trong chương này, chỳng ta thấy được cơ cấu, bộ mỏy tổ chức của ngõn hàng Techcombank Hà Nội, tiếp đú là kết quả hoạt động cũng như những khú khăn tồn tại trong hoạt động thanh toỏn quốc tế theo phương thức tớn dụng chứng từ của ngõn hàng trong thời gian qua.
Với những khú khăn và nguyờn nhõn như đó phõn tớch ở trờn, chỳng ta sẽ tỡm hiểu phương hướng kinh doanh núi chung cũng như phương hướng trong hoạt động thanh toỏn quốc tế theo phương thức tớn dụng chứng từ núi riờng của Chi nhỏnh TCB Hà Nội cựng với những biện phỏp cần được ỏp dụng nhằm khắc phục những tồn tại kể trờn.
CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ THEO PHƯƠNG THỨC TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI CHI NHÁNH TECHCOMBANKHÀNỘI
3.1. CHIẾN LƯỢC PHÁT TRIỂN CHUNG CỦA TCB HÀ NỘI
3.1.1. Định hướng phỏt triển chung của TCB Hà Nội:
TCB Hà Nội luụn luụn chủ truơng phải xỏc định thị truờng mục tiờu một cỏch rừ ràng, hợp lý để huớng tới phục vụ; phải cú kế hoạch tiếp cận thị truờng mục tiờu và thực hiện kế hoạch này một cỏch đầy đủ.
về mảng huy động vốn, toàn bộ hoạt động này đang tập trung tại Phũng Dịch vụ khỏch hàng. Với kết quả đạt đuợc năm 2010, Phũng Dịch vụ khỏch hàng đó hoàn thành khỏ tốt nhiệm vụ của mỡnh. Trong năm 2011, đối tuợng khỏch hàng tổ chức kinh tế dự kiến sẽ là cỏc Tập đoàn lớn, cỏc Tổng cụng ty lớn, cỏc cụng ty cú hoạt động giao dịch tại đơn vị. Do đú, chi nhỏnh dự kiến sẽ xõy dựng cỏc chuơng trỡnh chăm súc khỏch hàng lớn, đồng thời tỡm kiếm cỏc khỏch hàng tiềm năng để tăng luợng vốn huy động. Bờn cạnh đú, để duy trỡ sự ổn định của nguồn tiền, chi nhỏnh sẽ xõy dựng và ỏp dụng chớnh sỏch lói suất linh hoạt; đặc biệt là chỳ trọng tới việc gia tăng cỏc tiện ớch cho khỏch hàng bởi khỏch hàng doanh nghiệp thuờng chỳ trọng tới dịch vụ gia tăng của sản phẩm hơn là lói suất mà họ nhận đuợc. Đối với khỏch hàng cỏ nhõn, Chi nhỏnh dự kiến sẽ đề xuất cỏc chuơng trỡnh huy động hấp dẫn với cỏc đợt khuyến mại lớn; tiếp tục chăm súc và phục vụ tốt khỏch hàng hiện tại để tạo mối liờn hệ mật thiết với khỏch hàng.
Hoạt động tớn dụng đuợc thực hiện tại Phũng Dịch vụ khỏch hàng cỏ nhõn và phũng dịch vụ khỏch hàng doanh nghiệp. Đối với mảng cho vay vốn luu động dành cho doanh nghiệp và cỏc dịch vụ Ngõn hàng doanh nghiệp khỏc (bảo lónh, thanh toỏn quốc tế...), đối tuợng khỏch hàng uu tiờn phục vụ bao gồm:
- Cỏc doanh nghiệp tu nhõn cú quy mụ lớn, cú khả năng sử dụng nhiều loại hỡnh dịch vụ ngõn hàng doanh nghiệp của Techcombank
- Cỏc doanh nghiệp vừa và nhỏ cú hoạt động tài chớnh lành mạnh, cú lĩnh vực kinh doanh phự hợp với định huớng hoạt động của Techcombank
- Cỏc doanh nghiệp cú vốn đầu tư nước ngoài, cú hoạt động tốt
- Cỏc doanh nghiệp Nhà nước lớn, cú lĩnh vực hoạt động tốt và tỡnh hỡnh tài chớnh lành mạnh
Chi nhỏnh cũn định hướng ưu tiờn doanh nghiệp trong cỏc ngành nghề như: sắt thộp, xõy dựng cụng trỡnh dõn dụng và cụng nghiệp, thuỷ điện, thương mại, chế biến nụng sản xuất khẩu.
Hoạt động tài trợ dự ỏn được dự kiến sẽ là bộ phận mang lại sức bật lớn cho chi nhỏnh trong thời gian tới. Cỏc mảng tài trợ ưu tiờn của Chi nhỏnh bao gồm:
- Tài trợ cỏc dự ỏn mở rộng của cỏc doanh nghiệp đang cú hoạt động ổn định - Tài trợ cỏc dự ỏn mới cú tiềm năng, thuộc cỏc lĩnh vực cú triển vọng phỏt
triển lõu dài
- Tài trợ cho cỏc dự ỏn kết hợp với việc phục vụ cỏc hoạt động kinh doanh lưu động của dự ỏn sau khi hoàn thành
- Tài trợ cỏc dự ỏn theo hỡnh thức trọn gúi (cho vay chủ đầu tư, nhà thầu, người tiờu dựng cuối cựng)
- Tài trợ theo cỏc thương vụ M&A cú triển vọng mang lại lợi nhuận tốt và kiểm soỏt được rủi ro
- Tài trợ cho cỏc dự ỏn cú quy mụ trung bỡnh
Chi nhỏnh cũng đề ra định hướng hoạt động cho mảng tớn dụng doanh nghiệp như: ưu tiờn tập trung tỡm kiếm, thu hỳt, khai thỏc và phỏt triển cỏc khỏch hàng doanh nghiệp lớn, cỏc dự ỏn lớn, cỏc khỏch hàng cú nhiều tiềm năng sử dụng