Cũng giống như quy trình cho vay chung của NHTM ta có quy trình cho vay cá nhân sau đây:
Sơ đồ 1.3: Quy trình cho vay khách hàng cá nhân của NHTM
(1)
Nhìn vào sơ đồ 1.3 cho ta biết:
(1) Cán bộ tín dụng gặp gỡ trực tiếp khách hàng và hướng dẫn hồ sơ cho khách hàng vay, yêu cầu khách hàng bổ sung hồ sơ vay cần thiết gồm: đơn xin vay vốn; phương án vay vốn; hồ sơ pháp lý; hồ sơ chứng minh nguồn trả nợ; hồ sơ tài sản thế chấp.
(2) Cán bộ tín dụng thu thập hồ sơ và thẩm định khách hàng và hẹn khách
hàng thời gian và cùng với lãnh đạo phòng thẩm định thực tế khoản vay.
(3) Cán bộ tín dụng lập hồ sơ vay, báo cáo thẩm định trình lãnh đạo phòng ký và chuyển cho cán bộ thực hiện quyết định cho vay, để ra quyết định có cấp tín dụng hay không.
(4) Cán bộ quyết định cho vay đồng ý cấp tín dụng, thì cán bộ tín dụng thông báo cho khách hàng vay hồ sơ đã được đồng ý cho vay.
(5) Khách hàng tiếp tục vay, cán bộ tín dụng tiến hành lập hợp đồng tín dụng, thủ tục thế chấp tài sản và đàm phán với khách hàng về các điều kiện vay như: lãi suất, thời hạn các thủ tục vay.
(6) Sau khi đã tiến hành ký kết các văn bản, hợp đồng, cán bộ tín dụng tiến hành giải ngân tiền vay cho khách hàng.
(7) Sau khi giải ngân xong, cán bộ tín dụng lưu trữ, bảo quản hồ sơ vay và theo dõi quá trình sử dụng vốn của khách hàng.
(8) Đến hạn trả nợ, CBTD đôn đốc khách hàng trả nợ (gốc+lãi) đúng hạn như đã ký trong hợp đồng tín dụng.
(9) Khách hàng đến hạn trả nợ đầy đủ, thì cán bộ tín dụng làm thủ tục tất toán khoản vay cho khách hàng và giải chấp trả lại tài sản sản thế chấp cho khách hàng.
(10) Trường hợp khách hàng không trả nợ đúng hạn làm thủ tục gia hạn
nợ, hay đảo nợ cho khách hàng.
(11) Đến kỳ đến hạn trả nợ tiếp mà khách hàng không trả được nợ vay cho Ngân hàng thì Ngân hàng lập hồ sơ để xử lý nợ quá hạn.
(12) Hồ sơ xử lý nợ quá hạn được gửi lên các cấp có thẩm quyền để làm thủ tục xử lý tài sản thế chấp.
(13) Tiến hành xử lý tài sản thế chấp và tất toán khoản vay cho khách hàng.