6. Tổng quan đề tài nghiên cứu
2.3. ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG KHÁCH HÀNG
Tổng dư nợ 2.303 2.787 3.365 Nợ nhóm 1 2.229 2.722 1.667 Nợ nhóm 2 51 48 90 Nợ nhóm 3,4,5 23 17 51 Tỷ lệ nợ xấu 0,99% 0,6% 1,5%
CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH THÀNH PHỐ BUÔN MA THUỘT
2.3.1. Những kết quả đạt được
Hoạt động tín dụng cá nhân đã được đội ngũ cán bộ công nhân viên quan tâm và chú trọng, kết quả hoạt động cho vay KHCN tại Agribank Tp Buôn Ma Thuột nhìn chung đã phát triển khá tốt trong giai đoạn 2017 – 2019 và đạt được một số kết quả sau:
- Phát triển được mạng lưới khách hàng rộng rãi, với số lượng khách hàng vay lớn, ở hầu hết các xã, thị trấn trong toàn Thành Phố. Chiếm tỷ trọng lớn trong thị phần khách hàng cá nhân trên địa bàn Thành phố Buôn Ma Thuột.
- Trong những năm vừa qua Ngân hàng luôn đạt được mức tăng trưởng tín dụng ổn định, năm sau cao hơn năm trước, với quy mô ngày càng mở rộng, về cả dư nợ lẫn số lượng khách hàng.
- Agribank chi nhánh Tp Buôn Ma Thuột đã xây dựng được hệ thống phân phối rộng khắp toàn thành phố, với hệ thống chi nhánh, phòng giao dịch, điểm giao dịch thuận tiện về khoảng cách, giúp đáp ứng được hầu hết nhu cầu vay vốn của dân cư địa phương.
- Duy trì tỷ lệ nợ xấu không vượt quá 1% trên tổng số dư nợ. Có được điều đó là nhờ khâu theo dõi, đôn đốc khách hàng thanh toán nợ vay được hỗ trợ bởi những thông tin luôn được tự động cập nhật trên hệ thống máy tính nhờ đó cán bộ tín dụng có thể dễ dàng theo dõi, kiểm soát không để xảy ra nhầm lẫn và thiếu sót trong quá trình đôn đốc, nhắc nợ, thu nợ của khách hàng.
- Thu nhập từ hoạt động tín dụng cá nhân luôn chiếm tỷ trọng lớn trong nguồn thu của Ngân hàng, và có xu hướng ngày càng tăng qua những năm tiếp theo.
- Ngoài cơ chế lãi suất theo thị trường, Agribank còn thường xuyên có những gói tín dụng hỗ trợ để mang đến lợi ích cao hơn cho khách hàng.
- Xây dựng được nền tảng công nghệ hiện đại, tạo đòn bẩy phát triển hoạt động tín dụng cá nhân, đem lại nhiều tiện ích cho khách hàng. Chi nhánh đã xác định vai trò then chốt của công nghệ, mạnh dạn đầu tư vào công nghệ ngay
từ đầu. Công nghệ mang tính đột phá tạo điều kiện nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng nói chung, tạo tiền đề cho hoạt động tín dụng cá nhân
2.3.2. Những tồn tại
Trong giai đoạn từ năm 2017-2019, hoạt động tín dụng cá nhân tại Agribank chi nhánh Tp Buôn Ma Thuột đã có sự phát triển đáng kể, sự tăng trưởng dư nợ tín dụng cá nhân đều đặn qua các năm thể hiện sự nỗ lực của chi nhánh trong định hướng phát triển cho vay KHCN, nhưng chi nhánh vẫn tồn tại những mặt tồn tại vẫn cần được thay đổi là:
- Về sản phẩm dịch vụ
+ Các sản phẩm dịch vụ còn đơn giản, chưa phong phú, đa dạng, chưa tạo ra được sự khác biệt hoàn toàn, nổi trội hơn so với các ngân hàng khác.
+ Hệ thống sản phẩm tín dụng cá nhân của Agribank Tp Buôn Ma Thuột còn nặng về các sản phẩm truyền thống
+ Việc triển khai phát triển sản phẩm mới còn chậm trễ, chưa theo nhu cầu của khách hàng mà chỉ theo khả năng cung cấp.
- Về mô hình tổ chức
+ Bước đầu có những thay đổi về cơ cấu tổ chức cho phù hợp với mô hình một NHTM hiện đại song sự thay đổi này là chưa đáng kể, chưa hỗ trợ tối đa cho công tác nâng cao chất lượng tín dụng cá nhân.
+ Các chỉ đạo cụ thể của đội ngũ cán bộ chưa đồng bộ, mang tính lẻ tẻ, thiếu nhất quán trên toàn hệ thống.
+ Chưa xây dựng được quy trình cũng như phòng ban về việc tách bạch các khâu, quy trình nghiệp vụ trong hoạt động cho vay cá nhân nhằm tạo sự đồng bộ cũng như tăng tính chuyên nghiệp trong công tác phục vụ khách hàng.
+ Công tác tín dụng cá nhân đã được triển khai tại các phòng giao dịch từ năm 2009 nhưng đến nay thực sự chưa phát huy được hiệu quả.
+ Công tác tuyển dụng còn mang tính hình thức, chưa chú trọng đến công tác tuyển dụng đội ngũ nhân viên có đạo đức tốt, giỏi chuyên môn nghiệp vụ.
+ Các hoạt động marketing của Agribank chi nhánh Tp Buôn Ma Thuột thiếu nhất quán, kém bài bản kể từ khâu nghiên cứu thị trường, tiếp thị sản phẩm cho đến khâu “bán hàng”, trực tiếp tạo hình ảnh Agribank chi nhánh Tp Buôn Ma Thuột thiếu chuyên nghiệp trong mắt khách hàng.
+ Agribank chi nhánh Tp Buôn Ma Thuột cũng chưa thực sự chú trọng khâu quảng cáo, tiếp thị sản phẩm do hạn chế về kinh phí.
+ Trung tâm tư vấn điện thoại (Call center) đã được thiết lập nhưng chưa thực sự phát huy hiệu quả.