KIẾM ĐƯỢC SỐ TIỀN BẠN CẦN
TIỀN CÓ SẴN Ở MỌI NƠ
Có một số nguồn tiền bạn có thể thu hút cho mình để bắt đầu gây dựng doanh nghiệp. Trong quá trình phát triển doanh nghiệp của tôi, việc bắt đầu gây dựng các doanh nghiệp dần dần theo năm tháng, tôi đã dùng mọi cách để thu hút nguồn tài chính, như sau:
Đầu tiên và thường quan trọng nhất là tài khoản tiết kiệm của riêng bạn. Ở đầu chương 1 tôi đã nhấn mạnh đến tầm quan trọng của nguồn tiền tiết kiệm đối với bạn như thế nào. Nếu bạn không tự buộc mình phải tiết kiệm và tích lũy tiền bạc để bắt đầu gây dựng thì chắc chắn là bạn không có được tính cách và kỷ cương để thành công khi doanh nghiệp của bạn đi vào hoạt động.
Bán một số tài sản
Bạn có thể huy động vốn bằng cách bán một số tài sản. Bạn có thể bán nhà đất, xe hơi hoặc một số đồ đạc. Bạn có thể bán mọi thứ bạn có. Bạn có thể rút tiền mặt từ hợp đồng bảo hiểm nhân thọ khi có giá trị hoàn lại tiền mặt cao. Đôi khi bạn có thể bán cổ phiếu, trái phiếu hoặc chứng khoán hoặc thanh lý tài khoản hưu bổng lấy tiền mặt bạn cần để mở doanh nghiệp riêng.
Phần đông người ta khi bắt đầu mở doanh nghiệp lần đầu họ phải đi tới chỗ bán mọi thứ họ có để có đủ tiền đáp ứng cho doanh nghiệp của họ.
Sử dụng thẻ tín dụng
Một nguồn tiền khác mà bạn có thể khơi nguồn để thành lập doanh nghiệp của mình hoặc xây dựng nó là thẻ tín dụng. Nhiều doanh nghiệp thành công ở Mỹ đều bắt đầu với chủ doanh nghiệp rút tối đa nguồn tiền từ nhiều thẻ tín dụng khi họ đang làm việc và có mức đánh giá khả năng chi trả chắc chắn, dựa vào đó họ vay được và sống nhờ vào các thẻ tín dụng đó trong 2 hoặc 3 năm cho tới khi doanh nghiệp của họ bắt đầu có lãi.
Một người bạn của tôi làm việc cho công ty Fortune 500, có mức đánh giá khả năng chi trả lên tới $50.000 trị giá tiền mặt trên các thẻ tín dụng của anh ta trước khi anh ta xin thôi việc. Sau đó anh ta có thể mở doanh nghiệp và cuối cùng anh trở nên thành đạt về
tài chính nhờ vào nguồn tiền mặt từ thẻ tín dụng.
Đây không phải là một chiến lược hay và cũng không được khuyến khích thực hiện. Nguồn tiền mặt từ thẻ tín dụng rất mắc, đôi khi phải trả lãi suất 18% mỗi năm. Nhưng nếu nhờ nó mà chắc chắn có thể đủ duy trì doanh nghiệp vượt qua khỏi giai đoạn khó khăn không phải đi tới chỗ sạt nghiệp, thì đây là cách thông dụng ngày càng được các chủ doanh nghiệp dùng để đưa doanh nghiệp của họ đi vào hoạt động.
Tiền cho vay cá nhân
Bạn có thể nhận được các khoản cho vay cá nhân. Đây là các khoản tiền cho bạn vay dựa trên cơ sở công ăn việc làm của bạn, mức đánh giá khả năng chi trả trước đây của bạn và tính cách của bạn. Đôi khi bạn có thể nhận được chính sách tín dụng tư nhân của ngân hàng dựa trên cơ sở tài sản của bạn. Bạn có thể dùng chính sách tín dụng này để cam kết đầu tư kinh doanh cho tới khi đạt được đủ doanh số bán và có lãi.
Chủ yếu bạn phải tạo nên được mức đánh giá khả năng chi trả tốt và bạn phải duy trì mức đánh giá đó. Nếu bạn đang suy nghĩ đến việc mở một doanh nghiệp trong tương lai, thì ý tưởng bắt đầu đi vay rồi thanh toán tiền vay đúng hạn của ngân hàng là suy nghĩ đúng để các chủ ngân hàng biết rõ mức đáng tin cậy của bạn.
Ngân hàng muốn tạo ra khoản cho vay chắc chắn sẽ thu hồi được
Mục đích của cán bộ tín dụng hoặc giám đốc ngân hàng là tạo được các khoản cho vay được thanh toán đúng hạn và có lãi. Khi bạn thuyết phục được các viên chức ngân hàng bạn là người vay đáng tin cậy, họ sẽ cho bạn vay toàn bộ số tiền mà họ cảm thấy bạn có thể sử dụng đúng mục đích và hoàn trả. Nhưng bạn phải
có được mức đánh giá khả năng chi trả trước khi có thể bắt đầu. Một người bạn của tôi tự hào về việc thanh toán mọi thứ ngay bằng tiền mặt. Anh ta chẳng vay mượn, không dùng thẻ tín dụng và chưa hề vay ngân hàng để lấy tiền mua bất cứ thứ gì. Khi anh ta quyết định mở một doanh nghiệp, dù anh ta đã tích lũy được số tài sản có giá trị và anh ta đáng tin cậy về mọi phương diện, nhưng chẳng có ngân hàng nào chịu cho anh ta vay đồng nào vì anh ta chưa bao giờ có quá trình vay mượn trước đây.
Một nguyên tắc cơ bản để tạo được mối quan hệ tín dụng với ngân hàng là “vay nhiều và trả sớm.” Nếu cần, nhờ người nào đó có độ tin cậy cao cùng ký vào khế ước vay tiền với bạn; rồi sau đó trả tiền vay trước hạn. Sau khi bạn thực hiện điều này đôi lần, bạn sẽ có mức đánh giá khả năng chi trả và bạn có thể vay tiền mà không cần phải nhờ người khác cùng ký. Bạn nên kinh qua việc tạo dựng độ đáng tin cậy của mình trong khi còn đang làm việc ăn lương và ngay trước khi bạn bắt đầu mở doanh nghiệp.
Khoản vay có thế chấp
Bạn có thể vay tiền bằng cách nhận được từ khoản vay được gọi là khoản vay có thế chấp. Bạn có thể vay dựa vào thứ bạn đang sở hữu. Bạn có thể vay bằng cách thế chấp xe hơi, đồ đạc, tàu và ngay cả bạn có thể vay bằng cách thế chấp nhà. Nhiều doanh nghiệp được bắt đầu bằng cách chủ doanh nghiệp thế chấp tài sản, huy động vốn hoặc vay dựa vào mọi thứ đơn giản họ làm chủ.
Kiếm được đồng tiền yêu thương
Nguồn cơ bản của việc huy động vốn mạnh nhất cho doanh nghiệp mới thành lập, hầu như đến 99% là vốn được gọi là “đồng tiền yêu thương.” Đồng tiền yêu thương là số tiền người cho hoặc
cho bạn mượn vì họ yêu thương bạn. Đây là nguồn tiền của bạn bè, thân nhân, người cùng cộng tác, cha mẹ, vân vân.
Việc mới thành lập doanh nghiệp hết sức mạo hiểm và các ngân hàng không phải là doanh nghiệp chịu mạo hiểm. Họ hoạt động kinh doanh tránh rủi ro. Vì lý do này, rất ít ngân hàng sẽ cho người mới mở doanh nghiệp vay, trừ khi họ tin chắc người đó có đủ tiền của và tài sản thế chấp để hoàn trả vốn vay dù doanh nghiệp ấy có thể thất bại.
Chỉ những người chịu chấp nhận rủi ro với một doanh nghiệp mới là những người yêu thương bạn. Họ sẽ ứng trước tiền cho bạn vì họ tin tưởng vào bạn và hy vọng được điều tốt nhất.
Vay vốn kinh doanh
Nhận được tiền vay vốn kinh doanh. Khoản cho vay kinh doanh đòi hỏi mức bảo hiểm tài sản lưu động ít nhất $2 cho mỗi $1 mà bạn muốn vay. Vốn vay kinh doanh còn đòi hỏi doanh nghiệp có quá trình kinh doanh thành công tối thiểu từ 1 tới 2 năm. Để vay tiền cho doanh nghiệp của bạn, bạn sẽ phải có các bản báo cáo tài chính cập nhật, cộng với các bảo lãnh cá nhân bao gồm mọi thứ bạn sở hữu hoặc sẽ sở hữu.
Nhiều người sẽ bảo bạn đừng chịu bảo lãnh cá nhân khi bạn nhận tiền vay cho doanh nghiệp của mình. Điều này thật ngớ ngẩn. Trước khi ngân hàng cho bạn vay tiền kinh doanh, họ muốn có sự bảo lãnh cá nhân không những bạn mà ở cả người phối ngẫu của bạn và thường cả cha mẹ bạn nữa. Các ngân hàng không hoạt động kinh doanh liều lĩnh.
Năm nhân tố mà ngân hàng tìm kiếm
vay hoặc cho bất cứ người kinh doanh nào vay. Các nhân tố này gồm: tài sản thế chấp, tính cách, mức đánh giá khả năng chi trả, vốn tự có và độ đáng tin cậy để cho vay hoặc đi vay. Bạn phải sẵn sàng chứng minh tất cả 5 nhân tố này khi bạn đến ngân hàng xin vay.
1. Tài sản thế chấp. Trước hết, ngân hàng tìm kiếm tài sản thế chấp. Bạn sẽ đưa ra các tài sản nào để bảo đảm cho khoản vay? Tài sản thế chấp là cái có thể được bán thu tiền mặt khá nhanh để hoàn trả cho ngân hàng trong trường hợp doanh nghiệp của bạn không thành công.
2. Tính cách. Ngân hàng tìm kiếm tính cách. Bản thành tích trước đây liên quan đến vốn vay như thế nào? Tính cách của bạn về tính trung thực và độ đáng tin cậy ra sao? Ai quen biết bạn? Ai sẽ cam đoan cho bạn?
3. Mức đánh giá khả năng chi trả. Ngân hàng tìm kiếm mức đánh giá khả năng chi trả hiện thời của bạn. Bạn đã vay bao nhiêu tiền và đã hoàn trả trước đây như thế nào? Hiện nay mối quan hệ tín dụng của bạn tốt đẹp ra sao?
Cách đây ít năm, với tư cách là một chủ doanh nghiệp nhỏ, tôi đã đặt cọc 20% số tiền mua một căn nhà mới và xin thế chấp tài sản này để vay số tiền còn lại ấy. Đây thường là một khoản vay thông thường và dễ được chấp thuận. Nhưng vài năm trước đó, một hóa đơn thẻ tín dụng được gửi đến bằng đường bưu điện trong khi tôi đi vắng ít tuần và đã bị quá hạn thanh toán mất 30 ngày. Một dấu đen đã điểm vào mức đánh giá khả năng chi trả của tôi và đã khiến cho đơn xin vay có thế chấp tài sản của tôi bị từ chối mất vài năm sau đó.
Theo quan điểm của tôi thì mức đánh giá khả năng chi trả của bạn là một thứ rất quý giá, nó luôn theo bạn bất cứ bạn đi đâu. Tôi biết nhiều người ở vào tuổi đời hoàn toàn trưởng thành đã bị
tiêu tan sự nghiệp vì họ tùy tiện hoặc không coi trọng chữ tín. Họ đã không thanh toán thẻ tín dụng, thanh toán tiền xe hơi, thanh toán tiền các tiện ích công cộng hoặc thanh toán tiền thuê nhà khi đến hạn phải trả. Một vài trường hợp này, họ đã bị báo cáo với sở thẩm định tín dụng quốc gia. Mức đánh giá khả năng chi trả không tốt sau đó đã theo họ mãi đến 10 năm sau, bất cứ họ đi đâu, ở bất cứ đâu trong nước Mỹ. Đừng để điều này xảy ra với bạn.
4. Vốn tự có. Ngân hàng muốn biết nguồn vốn tự có của bạn. Bạn sẵn sàng đầu tư bao nhiêu tiền của mình? Đây là thước đo sự gắn bó của bạn với sự thành công của doanh nghiệp tới mức độ nào?
5. Độ đáng tin cậy. Nhân tố cuối cùng mà các ngân hàng dùng để xác định xem có cho bạn vay tiền hay không là tùy vào mức tin tưởng của họ đối với bạn. Trong sự phân tích cuối cùng, cá nhân chủ ngân hàng phải có niềm tin là bạn là loại người sẽ thành công trong kinh doanh để người ấy cho bạn vay tiền để bắt đầu thành lập hoặc xây dựng doanh nghiệp.
Mối quan hệ với ngân hàng hoàn thiện theo thời gian
Việc vay tiền của các ngân hàng là một loạt tiến bộ về các giao dịch tài chính phát triển theo thời gian. Lần đầu bạn cố gắng vay tiền, hầu hết các ngân hàng sẽ muốn bạn thế chấp tài sản trị giá $5, vốn đầu tư của cá nhân và các tài sản khác cho mỗi $1 họ cho bạn vay. Họ cũng cần có các sự bảo lãnh cá nhân để bao quát cho cả tình trạng bị phá sản, nếu bạn tuyên bố điều đó. Nhưng sau khi một ngân hàng đã có một số năm kinh nghiệm làm việc với bạn, đi tới chỗ quen biết bạn và tin tưởng ở bạn, thì các quy định cho vay từng bước sẽ ít đi.
Sau 5 năm vay mượn và hoàn trả tiền của ngân hàng có kết quả tốt, các quy định về tiền mặt, tài sản thế chấp, tài sản có và ngay cả các việc bảo lãnh cá nhân sẽ lần lượt được bỏ đi. Các viên chức
ngân hàng sẽ đồng ý cho bạn cam kết nguồn vốn lưu động tiền mặt và tài sản của doanh nghiệp hỗ trợ cho các khoản xin vay để bạn rút tiền vay. Vào thời điểm nào đó, thậm chí họ sẽ đến chỗ bạn đưa ra đề nghị cho bạn vay thêm tiền để mở rộng doanh nghiệp của bạn hoặc tạo các nguồn vốn đầu tư khác.
Hợp đồng thuê
Một cách khác mà bạn có thể huy động vốn cho doanh nghiệp là thông qua hợp đồng thuê. Thay vì bạn thanh toán ngay tiền xe hơi, đồ đạc, nhà đất hoặc thiết bị văn phòng bằng tiền mặt, bạn có thể thanh toán tiền thuê hàng tháng hoặc thuê chúng từng tháng hoặc từng năm. Đây là một cách bắt đầu hoạt động kinh doanh khôn khéo, nhất là vì doanh số bán và nguồn tiền mặt lưu động của bạn thường không thể dự đoán được vào các giai đoạn ban đầu của doanh nghiệp.
Trong thời kỳ bùng nổ các công ty hoạt động thương mại điện tử ở thung lũng Silicon và ở khắp nước Mỹ vào cuối thập niên 1990, những người kinh doanh chưa có kinh nghiệm đã có thể huy động khoản vốn đầu tư mạo hiểm lớn trên cơ sở các kế hoạch kinh doanh đại cương. Sau đó họ vướng phải sai lầm đã nhấn chìm số lượng tiền mặt khổng lồ vào các tòa nhà văn phòng đẹp, đồ đạc sang trọng, các xe ô tô nhập khẩu, máy bay và mục quảng cáo ở các giải bóng bầu dục Super Bowl. Chắc chắn họ đã cạn kiệt tiền mặt và không thể vay mượn thêm được nữa. Vì thế các doanh nghiệp của họ nhanh chóng sụp đổ và các nhà đầu tư đánh mất mọi thứ. Bất cứ khi nào có thể, hãy hợp đồng thuê hoặc thuê thay vì mua.
Vươn lên bằng nỗ lực bản thân để đi đến thành công
Cách tốt nhất để cấp vốn và xây dựng doanh nghiệp, là một trong các chiến lược phổ biến và hiệu quả nhất trong kinh doanh, được
gọi là “vươn lên bằng nỗ lực bản thân.” Sự vươn lên bằng nỗ lực bản thân đòi hỏi bạn phải bắt đầu từ nhỏ, tạo ra doanh số bán và lợi nhuận, tái đầu tư lợi nhuận của bạn trở lại doanh nghiệp, rồi sau đó tạo ra doanh số bán nhiều hơn và lặp lại quá trình ấy nhiều lần.
Hàng ngàn người ngày nay đã trở thành những triệu phú và đại triệu phú bắt đầu với một ít tiền hoặc bằng tay trắng và đã gây dựng cơ đồ của họ mỗi lần một đô la trong quá trình nỗ lực vươn lên của bản thân. Dù cho bạn bắt đầu bằng cách tự mình cố gắng vươn lên sẽ chậm hơn, nhưng trong nhiều trường hợp, tạo được một sự tiến bộ nhất định trong quá trình này làm cho nó sẽ có giá trị hơn là mới đầu đã có sẵn nhiều tiền.
Phát huy tính sáng tạo và học hỏi nhanh
Khi bạn bị buộc phải vươn lên bằng chính nỗ lực bản thân để gây dựng doanh nghiệp của mình từ từ, bạn phải bỏ công sức làm việc vất vả và sáng tạo để bù lại tiền bạc và vốn đầu tư. Bạn phải làm việc với những gì bạn có, ngay ở nơi của bạn. Vì bạn có quá ít tiền, bạn không thể đủ sức trả cho trường hợp mắc phải sai lầm. Điều này làm cho bạn càng sắc bén hơn và nhanh nhạy hơn những người sống xa xỉ phải cần đến quá nhiều tiền ở ngân hàng. Nhớ rằng những gì đã xảy đến với những triệu phú của các công ty hoạt động thương mại điện tử mà nhiều người trong số họ ngày nay phải sống nhờ nhà cha mẹ họ.
Nhiều doanh nghiệp bắt đầu với quá nhiều tiền, nhanh chóng vướng vào khó khăn vì họ không học hỏi cách quản lý tiền bạc. Khi bạn vươn lên bằng chính nỗ lực bản thân, bạn luôn có ý thức và hiểu rõ mọi đồng tiền đi vào doanh nghiệp của bạn hoặc ra