3.2. Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụngKH DNNVV tại Ngânhàng TMCP
3.2.1. Nâng cao hiệu quả công tác thẩm định cấp tín dụng
Các biện pháp bảo đảm bằng tài sản bảo đảm (thế chấp hoặc cầm cố) mà
ngân hàng yêu cầu khách hàng thực hiện chỉ là nhằm đảm bảo khả năng thu hồi vốn trong trường hợp xấu nhất. Một khoản tín dụng có chất lượng cao địi hỏi phải được hồn trả bằng dịng tiền và lợi nhuận sinh ra từ phương án sử dụng vốn có hiệu quả chứ không phải là việc phát mại tài sản thế chấp, cầm cố. Do đó, cơng tác thẩm định khách hàng và thẩm định phương án ngày phải được chuẩn hóa về quy trình cấp tín dụng và nâng cao hơn trình độ chun mơn cán bộ tham gia vào q trình cấp tín dụng cho KH (khâu bán hàng, khâu thẩm định, khâu phê duyệt, giám sát sau vay…).
Tăng cường kiểm tra, xác minh thông tin thu thập so với thông tin từ các kênh như Sở kế hoạch đầu tư, Tổng Cục thuế, Tổng cục hải quan, Tổng cục thống kê, thơng tin tín dụng CIC,… Bên cạnh đó phải có kiến thức, am hiểu đặc điểm về
lĩnh vực, ngành nghề, biến động về tỷ giá, chính sách đầu tư cơng,… để đánh giá các tác động đến khách hàng, phương án vay vốn.
Điều chỉnh quy định, quy trình cấp tín dụng, phân định rõ chức năng nhiệm vụ theo chun mơn hóa tại mỗi khâu, chú trọng đào tạo kiến thức và kỹ năng chuyên sâu đặc biệt là cán bộ QHKH, cán bộ thẩm định từ giải pháp phát triển nguồn nhân lực, qua đó sẽ nâng cao được chất lượng thẩm định khách hàng và phương án vay vốn của KH, góp phần quan trọng đảm bảo chất lượng khoản cho vay.
Cải thiện kỹ năng nhận diện, đánh giá, phân loại theo nhóm rủi ro và đưa ra các biện pháp phòng ngừa rủi ro cụ thể thông qua đưa ra các biện pháp quản lý, cho vào điều kiện cho vay trong quá trình thiết kế phương án cho vay đối với KH; các dấu hiệu rủi ro chính cần nhận biết và lưu ý trong quá trình thẩm định là rủi ro về ngành nghề/ lĩnh vực kinh doanh, rủi ro về năng lực quản lý/điều hành của Ban lãnh đạo doanh nghiệp, quy trình sản xuất kinh doanh hay năng lực cơ sở vật chất có đảm bảo cho q trình vận hành thơng suốt của KH hay khơng; khả năng cung cấp hàng hóa/dịch vụ, khả năng thanh tốn, khả năng giao nhận hàng hóa có đảm bảo của đối tác đầu vào, cũng như đối tác đầu ra; khả năng tự chủ tài chính, sức cạnh tranh trên thị trường, các biện pháp bảo đảm tiền vay,…