- Chất lượng cán bộ tín dụng cán bộ xử lý nợ vân chưa đáp ứng được
b. Nguyên nhân khách quan
3.3.1. Kiến nghị với Chính Phủ
Thứ nhất, Thúc đẩy tăng trưởng kinh tế, tháo gỡ khó khăn cho sản xuất
Thứ hai, Các cơ quan chính quyền cần tăng cuờng phối hợp, hỗ trợ
trong việc thu giữ tài sản, xử lý TSBĐ để thu hồi nợ.
Cụ thể: Khi phát sinh nợ quá hạn, Ngân hàng có quyền xử TSBD theo các biện pháp phù hợp với quy định của pháp luật nhu thu giữ để bán, chuyển bán đấu giá, nhận chính tài sản thay cho nghĩa vụ trả nợ....mà không phụ thuộc vào sự chấp thuận của Chủ tài sản, không bắt buộc phải qua thủ tục khởi kiện và thi hành án. Căn cứ pháp lý để thực hiện quyền này là Hợp đồng tín dụng và Hợp đồng thế chấp đã đuợc ký kết hợp lệ. Việc thực hiện đảm bảo nguyên tắc khách quan, minh bạch, hợp pháp. Các truờng hợp TSBĐ dễ bị tẩu tán/hủy hoại nhu hàng hóa, phuơng tiện vận tải, không bắt buộc phải thực hiện thủ tục thông báo truớc về việc thu giữ. Nếu việc thu giữ, xử lý tài sản bảo đảm bị cản trở, chống đối thì các cơ quan hữu quan có trách nhiệm tham gia hỗ trợ việc thu giữ, xử lý TSBĐ của ngân hàng tuơng tự nhu cuỡng chế thi hành án. Cơ quan cơng chứng và Văn phịng đăng ký nhà đất/cơ quan có thẩm quyền xác nhận việc chuyển nhuợng tài sản phải thực thi trách nhiệm này để Ngân hàng hoàn thiện thủ tục chuyển nhuợng, bàn giao tài sản bảo đảm cho nguời mua mà không buộc ngân hàng phải xuất trình văn bản chấp thuận/văn bản ủy quyền của chủ tài sản trong truờng hợp này.
Thứ ba, hoàn thiện khung khổ pháp lý liên quan tới việc xử lý TSBĐ.
Cụ thể, các cơ quan có thẩm quyền cần ban hành cụ thể quy trình thi hành án. Thực tế, có nhiều giai đoạn khơng có quy định cụ thể về thời gian thời hạn giải quyết xong của CQTHA, đặc biệt là giai đoạn xác minh, đo vẽ truớc khi kê biên. Một số tiến trình có quy định về thời gian nhung giữa các tiến trình thì khơng có quy định thời gian nối tiếp. Đặc biệt, chua quy định rõ chế tài xử lý nếu có sự vi phạm pháp luật trong thi hành án nhu vi phạm chậm tiến độ nên thực tế công tác thi hành án ở một số nơi rất chậm.
Mặt khác, các cơ quan có thẩm quyền cần ban hành huớng dẫn việc hạch toán nhận bàn giao tài sản (chua xử lý thu nợ), hướng dẫn việc thực hiện quyền nắm giữ trong thời gian xử lý tài sản, cơ chế phân loại nợ, trích lập dự phịng đối với các trường hợp đặc thù như thế này...). Thực tế, tài sản bảo đảm khó bán do tính thanh khoản của thị trường thấp: (nhất là trong trường hợp Khách hàng thiện chí bàn giao TSBĐ, TSBĐ đang được thi hành án nhưng bán chưa tìm được người mua có giá phù hợp, cần có thêm thời gian để xử lý).
Cuối cùng, các cơ quan thẩm quyền cần ban hành quy định hướng dẫn chi tiết việc xử lý một số loại tài sản bảo đảm đặc thù như Dự án bất động sản, dự án đầu tư khác...nhằm tạo sự linh hoạt và chủ động hơn đối với các TCTD trong việc tìm kiếm đối tác kế thừa vai trị Chủ đầu tư của các Dự án được xử lý. Đặc biệt cần xem xét, có biện pháp bảo đảm quyền lợi của Ngân hàng tài trợ vốn khi áp dụng chế định thu hồi đất, thu hồi dự án đối với các Dự án là TSBĐ không được triển khai đúng tiến độ do vi phạm của Chủ đầu tư - là khách hàng vay vốn tại ngân hàng.
Thứ tư, giảm thiểu thời gian tố tụng, khởi kiện, thi hành án.
Thực tế, khi Khách hàng khơng có thực hiện được nghĩa vụ trả nợ đồng thời không hợp tác, Ngân hàng sẽ phải khởi kiện, thời gian khởi kiện nếu nhanh có thể là 6 tháng, chậm lên tới 2, 3 năm, sau đó thời gian thi hành án là 1 năm. Như vậy xử lý một TSBĐ đã mất trung bình từ 2-3 năm khiến cho công tác thu hồi nợ khơng hiệu quả.
Thứ năm, cần có cơ quan quản lý đủ thẩm quyền (tương tự Tòa án) để
chứng thực HĐTC ngay khi thế chấp. Đến khi nợ q hạn thì các TCTD được tồn quyền thu và bán TSBĐ, không vấp phải những trở ngại trong việc chứng thực HĐTC.