* Nguyên nhân chủ quan:
- Mạng lưới hoạt động:Địa bàn hoạt động nhỏ hẹp (chỉ có hội sở và 2 phòng giao dịch) nên rất khó cạnh tranh với một số TCTD khác trên địa bàn. Mặt khác, đa phần là các tiểu thƣơng hoạt động kinh doanh nhỏ lẻ nên công tác huy động vốn cũng hết sức khó khăn. Mặt bằng kinh doanh của Chi nhánh xa trung tâm, không gần chợ nên công tác thu hút khách hàng cũng bị ảnh hƣởng.
- Đội ngũ cán bộ nhân viên còn non trẻ, thiếu kinh nghiệm. Thiếu cán bộ đáp ứng tốc độ phát triển mạng lưới, cán bộ nhân viên trẻ, năng động, đào tạo bài bản, tinh thông ngoại ngữ nhƣng do tuổi đời còn trẻ nên đội ngũ nhân sự này không tránh khỏi việc thiếu kinh nghiệm chuyên môn lẫn thực tế. Ban lãnh đạo trẻ tuy có
đồng đềunhƣng Vietinbank Chi nhánh Sa Đéc chƣa có những nhà lãnh đạo dày dạn kinh nghiệm.
- Chính sách lãi suất chưa thực sự linh hoạt. Lãi suất huy động thấp hơn các TCTD khác trên địa bàn nhƣ NHTM cổ phần Sài Gòn, NHTM cổ phần Thƣơng tín, BIDV,…nên rất khó tiếp thị, lôi kéo khách hàng về quan hệ tại Chi nhánh cụ thể mức lãi suất huy động của một số kỳ hạn tại Chi nhánh thƣờng thấp hơn từ 0,2% đến 0,3%/năm. Thêm vào đó là các TCTD khác trên địa bàn có áp dụng lãi suất thấu chi và cầm cố tài sản thanh khoản cao bằng lãi suất đã huy động nên ít nhiều đã ảnh hƣởng đến công tác huy động vốn tại Chi nhánh.
Trong tình hình nền kinh tế luôn biến động, áp lực cạnh tranh huy động vốn ngày càng gia tăng, các NHTM khác đua nhau tăng lãi suất, khuyến mại, tiện ích sản phẩm thì chính sách lãi suất linh hoạt càng trở lên quan trọng. Các mức lãi suất mà Vietinbank Chi nhánh Sa Đéc đƣa ra chƣa thực sự nổi trội. Lãi suất, đặc biệt là lãi suất tiết kiệm đƣợc điều chỉnh nhƣng chƣa kịp thời và luôn đi chậm hơn so với các NHTM khác. Thực tế đã cho thấy, có rất nhiều khách hàng của Vietinbank Chi nhánh Sa Đéc đã rút tiền gửi tiết kiệm sang gửi tại các ngân hàng khác để đƣợc hƣởng mức lãi suất cao hơn. Nếu ngân hàng không có những thay đổi hợp lý trong chính sách lãi suất thì việc thoái lui của khách hàng, đặc biệt là những khách hàng cá nhân truyền thống có số dƣ tiền gửi lớn, kỳ hạn dài là điều không thể tránh khỏi.
- Các hoạt động truyền thông: Hầu nhƣ Vietinbank Chi nhánh Sa Đéc không quảng cáo về Ngân hàng, về các sản phẩm dịch vụ của Ngân hàng trên các phƣơng tiện thông tin đại chúng, các tờ báo viết hay báo điện tử hoặc các chƣơng trình tài trợ …
* Nguyên nhân khách quan:
- Lãi suất liên tục giảm và ở mức thấp: đa phần khách hàng gửi tiết kiệm để hƣởng lãi suất nhƣng lãi suất từ năm 2012 đến nay giảm liên tục và hiện đang ở mức thấp. Kết quả là rất nhiều khách hàng của Vietinbank Chi nhánh Sa Đéc đã đến ngân hàng rút tiền để cất trữ tài sản dƣới dạng ngoại tệ, vàng, bất động sản, kinh doanh lĩnh vực khác…làm quy mô huy động vốn của các ngân hàng nói chung ảnh hƣởng đáng kể.
- Sự phát triển của thị trường chứng khoán Việt Nam: có những tác động nhất định tới hoạt động huy động vốn của ngân hàng bởi đây là một thị trƣờng vốn
tƣơng đối toàn diện, tạo lập và vận hành kênh huy động vốn trung và dài hạn cho nền kinh tế. Thị trƣờng này phát triển sẽ thúc đẩy hoạt động huy động vốn của ngân hàng do làm tăng tính thanh khoản của các công cụ nợ do ngân hàng phát hành. Việc niêm yết cổ phiếu, trái phiếu tăng vốn của ngân hàng trên thị trƣờng chứng khoán sẽ làm tăng tính hấp dẫn của chúng với nhà đầu tƣ, ngân hàng huy động vốn sẽ dễ dàng hơn. Mặt khác sự phát triển của thị trƣờng chứng khoán cũng đồng nghĩa với việc quy mô huy động vốn trung, dài hạn của ngân hàng có xu hƣớng bị thu hẹp vì một lƣợng vốn này đƣơng nhiên sẽ đƣợc công chúng, các tổ chức rút ta đầu tƣ trên thị trƣờng chứng khoán thay vì để ở ngân hàng nhƣ trƣớc. Tuy nhiên, hiện nay lƣợng vốn này vẫn nhỏ, chƣa ảnh hƣởng nhiều đến hoạt động huy động vốn của ngân hàng.
- Hoạt động kinh doanh của Vietinbank Chi nhánh Sa Đéc chịu ảnh hưởng sâu sắc bởi đặcđiểm kinh tế - xã hội và sự thay đổi của môi trường kinh tế vĩ mô. Trong những năm qua, tình hình kinh tế trong nƣớc và trên thế giới đang có nhiều biến động, nền kinh tế thế giới đang trong chuỗi ngày của khủng hoảng, thiên tai, nội chiến...xảy ra ở các nƣớc đã ảnh hƣởng đến phạm vi kinh tế toàn cầu. Những thay đổi liên tục trong giai đoạn ngắn về chính sách tiền tệ của NHNN nhƣ việc tăng tỷ lệ dự trữ bắt buộc, quy định mức trần lãi suất huy động...đã có tác động rất lớn đến tới hoạt động ngân hàng, buộc các ngân hàng phải thay đổi chiến lƣợc hoạt động đã đƣợc hoạch định, ảnh hƣởng lớn đến hiệu quả công tác huy động vốn cũng nhƣ tính chủ động trong hoạt động của các ngân hàng.
KẾT LUẬN CHƢƠNG 2
Trong Chƣơng 2 này, trƣớc hết, tác giả đã giới thiệu khái quát về lịch sử hình thành và phát triển, về cơ cấu tổ chức, về tình hình nguồn vốn, tình hình sử dụng vốn và kết quả hoạt động kinh doanh của Vietinbank Chi nhánh Sa Đéc trong giai đoạn từ năm 2012 đến năm 2016. Đối với hoạt động huy động vốn, tác giả đã tiến hành phân tích quy mô vốn huyđộng và tốc độ tăng trƣởng vốn huy động, phân tích cơ cấu vốn huy động, phân tích cơ cấu khách hàng của Vietinbank Chi nhánh Sa Đéc. Qua đó, tác giả nhận thấy quy mô vốn huy động của Vietinbank Chi nhánh Sa Đéc sovới tổng nguồn vốn có xu hƣớng giảm dần; tốc độ tăng trƣởng vốn huy động của Vietinbank Chi nhánh Sa Đéc cao hơn tốc độ tăng trƣởng vốn huy động của tỉnh Đồng Tháp; tỷ lệ vốn huy động so với dƣ nợ cho vay luôn thấp; vốn huy động
của Vietinbank Chi nhánh Sa Đéc chủ yếu bằng VNĐ và chủ yếu huy độngđƣợc từ các khách hàng cá nhân và tiền gửi có kỳ hạn.
Sau đó, tác giả tiến hành đánh giá tình hình phát triển các dịch vụ hỗ trợ cho hoạt động huy động vốn. Tác giả cũng tiến hành phân tích các đánh giá của khách hàng về dịch vụ huy động vốn của Vietinbank Chi nhánh Sa Đéc dựa trên kết quả thăm dò ý kiến khách hàng về dịch vụ tiền gửi. Cuối cùng, tác giả tiến hành đánh giá thực trạng huy động vốn của Vietinbank Chi nhánh Sa Đéc thông qua việc nêu lên các kết quả đạt đƣợc cũng nhƣ hạn chế và nguyên nhân của những hạn chế đó.
Nhƣ vậy, dựa trên việc phân tích đánh giá thực trạng phát triển hoạt động huy động vốn của Vietinbank Chi nhánh Sa Đéc, dựa trên các đánh giá về kết quả thăm dò ý kiến khách hàng, tác giả sẽ đƣa ra một số giải pháp và kiến nghị thiết thực nhằm đẩy mạnh hoạt động huy động vốn tại Vietinbank Chi nhánh Sa Đéc. Đây là những nộidung cơ bản sẽ đƣợc đề cập đến trong Chƣơng 3.
CHƢƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN